Lương hưu cung cấp cho người lao động khoản thu nhập thường xuyên khi họ nghỉ hưu. Bạn có thể có một kế hoạch lương hưu tại nơi làm việc hoặc có thể đã tự thiết lập một quỹ hưu trí cho doanh nghiệp tư nhân. Quy trình chung để tính giá trị của một khoản lương hưu là tính toán “giá trị hiện tại” của nó. Con số này đại diện cho một số tiền, khi được đầu tư ở một mức lãi suất đã định, sẽ mang lại giá trị tương tự như dòng tiền trả lương hưu định kỳ. Nhiều yếu tố có thể làm phức tạp việc tính toán, nhưng quy trình cơ bản không khó.

Giá trị hiện tại khi nghỉ hưu

Bạn sẽ cần một chương trình bảng tính hoặc một máy tính kinh doanh để tính toán giá trị hiện tại. Việc tính toán yêu cầu ba mục dữ liệu. Đầu tiên là số năm bạn sẽ nhận được các khoản thanh toán, bằng tuổi thọ của bạn trừ đi tuổi nghỉ hưu của bạn. Bạn cũng sẽ cần biết khoản thanh toán hàng năm mà bạn sẽ nhận được và lãi suất dài hạn hiện tại. Ví dụ:giả sử bạn dự định nghỉ hưu ở tuổi 60, sống đến 85 tuổi và mong đợi nhận được 25.000 đô la một năm. Giả sử lãi suất dài hạn là 5 phần trăm, bạn có thể nhập những con số này vào công thức bảng tính hoặc máy tính và tính giá trị hiện tại là $ 352.349.

Giá trị hiện tại

Nếu bạn 60 tuổi khi thực hiện phép tính ví dụ, bạn đã hoàn tất. Nhưng giả sử bạn hiện 45 tuổi. Điều đó biến 352.349 đô la thành một giá trị trong tương lai, vì bạn sẽ không bắt đầu nhận được nó trong 15 năm nữa. Để có được giá trị lương hưu như ngày hôm nay, hãy cấu hình giá trị hiện tại bằng cách nhập 5 phần trăm làm lãi suất; 60 trừ đi 45, hoặc 15, là số năm; và $ 352.349 là giá trị tương lai. Giá trị hiện tại kết quả là $ 169.486 là số tiền lương hưu đáng giá với bạn ngày hôm nay.

Quả cầu pha lê có mây

Nhiều giả định gắn với con số bạn tính được thông qua phương pháp giá trị hiện tại. Ví dụ:quy trình giả định rằng bạn sẽ không nhận được bất kỳ khoản tăng nào từ bây giờ đến khi nghỉ hưu, rằng lãi suất và lạm phát sẽ vẫn ổn định, bạn sẽ vẫn làm việc cho đến khi nghỉ hưu và bạn sẽ chết ở tuổi 85. Rõ ràng, bất kỳ sự không chính xác nào trong những giả định này sẽ đặt giá trị hiện tại được tính toán của lương hưu của bạn vào tình trạng nghi ngờ. Bạn cũng phải xem xét liệu bạn sẽ nhận lương hưu theo thời gian hay là một lần duy nhất khi nghỉ hưu.

Tính toán tính toán tính toán

Actuaries là nhà thống kê chuyên nghiệp tính toán rủi ro bảo hiểm và phí bảo hiểm. Họ sử dụng các phương pháp phức tạp để tinh chỉnh thông tin cơ bản được cung cấp bởi các phép tính giá trị hiện tại, chẳng hạn như phương pháp để xác định giá trị lương hưu. Ví dụ:các nhà nghiên cứu tính toán sử dụng các ước tính chính xác về kỳ vọng sống của phụ nữ và nam giới và có thể tính toán khả năng bạn sẽ sống cho đến khi nghỉ hưu. Các nhà tính toán thường tính toán một số lượng lớn các giá trị tùy thuộc vào các giả định khác nhau. Đôi khi, họ được tuyển dụng trong quá trình tố tụng ly hôn để tính toán giá trị lương hưu của một bên và số tiền, được gọi là "phần ẩn danh", nên được coi là tài sản của cộng đồng, có thể được chia sẻ giữa vợ / chồng cũ.