Bạn bắt đầu đầu tư càng sớm, các khoản đầu tư của bạn càng có nhiều thời gian để tăng trưởng và danh mục đầu tư của bạn phải thu hồi càng lâu nếu bạn thực hiện một khoản đầu tư thực sự tồi. Khi bạn gần đến tuổi nghỉ hưu, bạn có ít thời gian hơn để vượt qua các khoản lỗ đầu tư, điều này có thể khiến bạn phải cân đối lại danh mục đầu tư của mình để tập trung nhiều hơn vào các chứng khoán ít rủi ro hơn, chẳng hạn như trái phiếu cấp đầu tư hoặc quỹ tương hỗ trái phiếu.
Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ đề cập đến việc phân bổ tài sản là phương tiện phân chia các khoản đầu tư của bạn thành các danh mục cụ thể. Không thực sự quan trọng những danh mục đó là gì, miễn là bạn biết chúng là gì và chúng phục vụ cho mục tiêu đầu tư của bạn. Ví dụ:bạn có thể có 25% tiền của mình trong cổ phiếu tăng trưởng, 25% trong cổ phiếu blue-chip, 25% trong cổ phiếu quốc tế, 15% trong ủy thác đầu tư bất động sản và 10% trong trái phiếu doanh nghiệp chất lượng cao. Mỗi danh mục đầu tư phải đóng một vai trò cụ thể trong việc phát triển danh mục đầu tư của bạn.
Chứng khoán trong mỗi danh mục đầu tư của bạn có thể sẽ hoạt động khác nhau. Cổ phiếu tăng trưởng của bạn có thể bùng nổ trong khi cổ phiếu quốc tế của bạn giảm mạnh và các khoản đầu tư khác của bạn vẫn vậy. Để duy trì phân bổ tài sản mong muốn, định kỳ bạn sẽ phải cân đối lại danh mục đầu tư của mình. Nếu cổ phiếu tăng trưởng của bạn hiện chiếm 35% danh mục đầu tư của bạn và cổ phiếu quốc tế chỉ chiếm 15%, bạn sẽ cần phải bán bớt một số cổ phiếu tăng trưởng và đầu tư vào các cổ phiếu quốc tế khác để duy trì mức sở hữu mong muốn của mình.
Khi bạn trải qua những thay đổi trong cuộc sống, nhu cầu đầu tư của bạn cũng thay đổi theo. Ví dụ, mục tiêu đầu tư của bạn có thể sẽ khác khi bạn kết hôn, sinh con, thăng tiến lớn trong công việc hoặc mất việc. Lão hóa là một sự thay đổi lớn trong cuộc đời khiến bạn phải kiểm tra xem các khoản đầu tư của bạn đang hoạt động như thế nào trong giai đoạn đó của cuộc đời. Mục tiêu đầu tư của bạn có thể thay đổi từ tích lũy và tăng giá vốn sang bảo toàn vốn. Khi chiến lược đầu tư của bạn chuyển từ tích cực hơn sang thận trọng hơn, danh mục đầu tư của bạn có thể sẽ bao gồm tỷ lệ chứng khoán nợ ngày càng tăng, chẳng hạn như trái phiếu và quỹ trái phiếu, và tỷ lệ chứng khoán vốn đang giảm dần, như cổ phiếu và quỹ tương hỗ cổ phiếu.
Việc bạn nên nắm giữ trái phiếu riêng lẻ hay quỹ trái phiếu trong danh mục đầu tư của mình ở tuổi 50 phụ thuộc vào tình hình tài chính cá nhân, mục tiêu đầu tư và mức độ không thích rủi ro của bạn. Quy tắc ngón tay cái cũ là trừ tuổi của bạn cho 100 và kết quả là tỷ lệ phần trăm danh mục đầu tư của bạn sẽ là cổ phiếu, với phần còn lại là trái phiếu. Ở tuổi 50, công thức đó sẽ cung cấp cho bạn tỷ lệ phân chia 50/50 giữa cổ phiếu và trái phiếu. Mô hình phân bổ tài sản của Hiệp hội các nhà đầu tư cá nhân Hoa Kỳ khuyến nghị 30% tài sản của nhà đầu tư 50 tuổi là trái phiếu trung hạn. Công cụ tính toán phân bổ tài sản của CNN Money đề xuất các nhà đầu tư 50 tuổi có thể chịu đựng rủi ro vừa phải chỉ nắm giữ 25% danh mục đầu tư của họ vào trái phiếu.
Trái phiếu thường được coi là ít biến động hơn cổ phiếu, nhưng điều đó không có nghĩa là chúng không có rủi ro. Nếu công ty hoặc thành phố phát hành trái phiếu bị phá sản, bạn có thể mất một phần hoặc toàn bộ khoản đầu tư của mình. SEC khuyên bạn nên đa dạng hóa các khoản đầu tư của mình để giảm rủi ro. Đó là một trong những lợi ích chính của quỹ trái phiếu. Với một khoản đầu tư duy nhất, bạn có quyền truy cập vào danh mục trái phiếu đa dạng ngay lập tức.
