Thật khó để nghĩ về một tài khoản tiết kiệm cho trẻ em khi bạn đang tiêu hết một gia tài để mua tã. Thật dễ dàng để cảm thấy choáng ngợp khi nhà trẻ thu được một khoản đáng kể từ mỗi khoản tiền lương.
Tuy nhiên, thời gian vẫn nghiêng về phía bạn nếu bạn bắt đầu sớm. Hãy để bức ảnh siêu âm đầu tiên truyền cảm hứng cho bạn và hãy nhớ rằng tiết kiệm dù chỉ một chút vẫn tốt hơn là không tiết kiệm gì cả.
Dưới đây là 9 cách để đưa con bạn đến với con đường tiết kiệm suốt đời.
Bạn có thể dạy con mình về việc đưa ra các lựa chọn tài chính thông minh bằng cách thả lỏng chúng bằng thẻ ghi nợ - đại loại như vậy.
Một công ty có tên là Greenlight đã phát triển thẻ ghi nợ cho trẻ em mà cha mẹ kiểm soát bằng ứng dụng. Bạn có thể giúp họ quản lý tài chính hàng ngày bằng cách dạy họ những bài học quan trọng trong việc kiếm, chi tiêu, tiết kiệm và cho đi.
Ứng dụng này cho phép cha mẹ quản lý các công việc nhà và phụ cấp, đặt lãi suất do cha mẹ trả cho các khoản tiết kiệm và thậm chí chọn chính xác các cửa hàng mà con họ có thể mua sắm. Trong khi đó, con bạn có thể học cách theo dõi chi tiêu và xem khoản tiết kiệm của chúng tăng lên.
Tim Sheehan, người sáng lập kiêm Giám đốc điều hành Greenlight cho biết:“Đặt ra mục tiêu và hướng tới nó là một vấn đề thực sự lớn, đặc biệt là mục tiêu tiết kiệm đầu tiên mà họ đặt ra và đạt được. "Đầu tiên, họ tạo ra mối liên hệ giữa tiền bạc và công việc, sau đó bằng cách đặt mục tiêu tiết kiệm, họ bắt đầu xem mức độ thực sự cần làm để tiết kiệm số tiền đó."
Bạn có thể mở một tài khoản đầu tư để tiết kiệm cho con mình, nhưng bạn cũng có thể cho chúng tham gia vào các quyết định của riêng bạn để giúp chúng học hỏi.
Dạy con bạn cách đầu tư khôn ngoan mang lại lợi ích lâu dài sâu sắc.
Một số môi giới tốt nhất và ít tốn kém nhất là trực tuyến. Hầu hết không tính phí hoặc đặt mức tối thiểu cho các khoản tiền gửi và số dư ban đầu. Họ giữ hoa hồng thương mại thấp.
Điều này cho phép trẻ em có cơ hội thực hành giao dịch với số vốn đầu tư ít. Nhiều nhà môi giới cung cấp các hướng dẫn trực tuyến và các hoạt động học tập cho trẻ em.
Bạn cũng có thể thử Acorns Early, chương trình này sẽ gửi số tiền thừa của bạn vào tài khoản đầu tư cho con bạn. Acorns làm tròn các giao dịch mua của bạn thành đồng đô la gần nhất; một ly cà phê 2,50 đô la sẽ mang lại cho bạn khoản tiền đặt cọc 0,5 đô la.
Cho con bạn tham gia vào quá trình này và để chúng xem số tiền tiết kiệm tăng lên để chứng tỏ sức mạnh của việc đầu tư ngay cả những khoản tiền nhỏ. Sau đó, khi chúng đã lớn và sẵn sàng tiếp quản, bạn có thể dễ dàng chuyển tài khoản Acorns Early cho con bạn.
Theo các nhà nghiên cứu tại Đại học Washington ở St. Louis, tiết kiệm cho việc học đại học làm tăng khả năng con bạn sẽ theo học và học xong.
Xem xét 529 kế hoạch trong tiểu bang của bạn. Tài khoản tiết kiệm của trẻ em được hưởng lợi từ việc tăng trưởng miễn thuế.
Trong kế hoạch tiết kiệm giáo dục 529, quỹ được dành cho các chi phí đủ tiêu chuẩn như một phần học phí K-12 tư thục, học phí đại học và tiền ăn ở.
Gói học phí trả trước 529 thanh toán học phí trong tương lai theo giá hiện tại, nhưng chỉ giới hạn ở các trường công lập trong tiểu bang.
Hãy nhớ cho ông bà biết rằng bất kỳ ai cũng có thể đóng góp vào tài khoản tiết kiệm của trẻ bất cứ lúc nào.
Ưu điểm lớn nhất của tài khoản tiết kiệm là có lãi. Lãi kép - tức là tiền lãi thu được từ tiền lãi - tăng với tốc độ đáng kinh ngạc nếu bạn thường xuyên tiết kiệm và để tiền một mình.
Có một số tài khoản tiết kiệm năng suất cao có lãi suất đáng kể.
Có một vài nhược điểm. Tiền lãi kiếm được bị đánh thuế mỗi năm và rất dễ dàng để truy cập vào các quỹ. Khi lũ trẻ bắt đầu than vãn về việc đi đến Disney World, nhiều bậc cha mẹ thường muốn tiết kiệm.
Nếu bạn bị cám dỗ, hãy cân nhắc đầu tư vào chứng chỉ tiền gửi, chứng chỉ này sẽ khóa tiền trong một thời hạn cố định trong khi thu được lãi suất.
Lệ phí và các chi phí khác khác nhau giữa các ngân hàng, vì vậy hãy làm bài tập về nhà của bạn. So sánh mua sắm cũng sẽ cho thấy sự khác biệt về lãi suất. Một số tổ chức trả lãi cao hơn 25 lần so với các tổ chức khác.
Đây là những phương tiện đầu tư xứng đáng dành cho mọi người ở mọi lứa tuổi.
Bạn có thể thiết lập Roth IRA với bất kỳ công ty môi giới chiết khấu nào và đóng góp lên đến 6.000 đô la mỗi năm. Mặc dù bạn sẽ bị đánh thuế đối với số tiền trong tài khoản khi bạn tiết kiệm, nhưng việc tăng trưởng và phân phối đều được miễn thuế.
Đó là một lợi ích tuyệt vời khi đến lúc bắt đầu học đại học, mua một ngôi nhà đầu tiên, mở một doanh nghiệp nhỏ hoặc nghỉ hưu.
Roth IRA phổ biến vì tính linh hoạt của chúng. Có rất nhiều lựa chọn đầu tư.
Lưu ý rằng bạn chỉ có thể rút tiền gốc sau năm năm mà không bị phạt.
Tài khoản tiết kiệm giáo dục Coverdell (ESA) trước đây được gọi là "IRA giáo dục". Nó tương tự như 529:tăng trưởng đầu tư và rút tiền cho các chi phí đủ điều kiện được miễn thuế.
Coverdells, tuy nhiên, có thể được sử dụng cho nhiều loại chi phí hơn tại các trường đủ điều kiện. Ví dụ bao gồm sách giáo khoa tiểu học và trung học, một số vật tư, thiết bị, dịch vụ theo nhu cầu đặc biệt và dạy kèm.
Những tài khoản này chỉ có sẵn cho các gia đình dưới một mức thu nhập nhất định và giới hạn đóng góp tối đa được giới hạn ở mức $ 2.000 mỗi trẻ một năm.
Một số bậc cha mẹ thức trắng đêm tưởng tượng đứa con của họ thổi một khoản thừa kế khá lớn bằng cách sống liều lĩnh. Tín thác không thể hủy ngang được thiết kế để ngăn chặn việc chi tiêu vô trách nhiệm.
Bạn có thể cấp vốn ủy thác bằng tiền mặt, cổ phiếu hoặc các tài sản khác. Người được ủy thác, chẳng hạn như chủ ngân hàng hoặc luật sư, quản lý nó.
Bạn có thể quy định cách sử dụng tiền. Bạn có thể thiết lập tài khoản để trả dần theo thời gian thay vì tổng hợp. Bạn có thể phác thảo các điều kiện nhất định phải được đáp ứng.
Chi phí quản lý có thể tốn kém, nhưng sự yên tâm là đáng giá đối với một số phụ huynh.
Tài khoản lưu ký còn được gọi bằng các từ viết tắt UTMA và UGMA vì chúng dựa trên Đạo luật chuyển đổi thống nhất cho trẻ vị thành niên và Đạo luật quà tặng thống nhất cho trẻ vị thành niên. Các tài khoản được giữ và quản lý cho trẻ vị thành niên cho đến khi chúng đến tuổi thành niên ở tiểu bang của chúng.
Wealthsimple, một dịch vụ đầu tư tự động, có thể giúp bạn tạo và quản lý tài khoản lưu ký.
Tài khoản lưu ký có thể bao gồm một danh mục đầu tư hoặc có thể là một tài khoản tiết kiệm đơn giản.
Chúng ít tốn kém hơn các ủy thác thông thường vì các điều khoản và điều kiện đã được xác định trước. $ 1,050 thu nhập đầu tiên trong tài khoản giám hộ được miễn thuế, nhưng một phần bằng nhau sẽ bị đánh thuế ở mức được gọi là thuế suất trẻ em. Bất kỳ khoản nào trên 2.100 đô la đều bị đánh thuế theo thuế suất của cha mẹ.
Không được phép rút tiền trước hạn và chỉ được chi tiêu số tiền đó để mang lại lợi ích cho đứa trẻ.
Ngân hàng Dự trữ Liên bang St. Louis có rất nhiều nguồn lực để huấn luyện trẻ em quản lý tốt tiền bạc. Học cách để con bạn tham gia tiết kiệm, lập ngân sách, thiết lập tài khoản ngân hàng, mua sắm khôn ngoan và theo dõi chi phí.
Dạy trẻ biết tiết kiệm là một chương trình quốc gia miễn phí dành cho học sinh mẫu giáo đến học sinh lớp 8.
Các nhân viên ngân hàng tình nguyện tham gia chương trình dạy trẻ cách mở tài khoản ngân hàng và phát triển thói quen tiết kiệm. Liên hệ với Hiệp hội Ngân hàng Hoa Kỳ để tìm các ngân hàng tham gia.