Các chi nhánh ngân hàng đang cạn kiệt trên khắp Hoa Kỳ, khiến hàng triệu người Mỹ mắc kẹt.
Chỉ trong 5 năm, số lượng chi nhánh truyền thống trên toàn quốc đã giảm 7%, một báo cáo năm 2019 của Cục Dự trữ Liên bang cảnh báo. Với số lượng chi nhánh ít hơn khoảng 6.800 để dựa vào, ngày càng nhiều người hiện đang mắc kẹt ở những khu vực có ít hoặc không có ngân hàng vật lý gần đó.
Nhiều “sa mạc ngân hàng” này nằm ở nông thôn hoặc các khu vực thu nhập thấp. Một số cư dân Hoa Kỳ phải đi hơn 10 hoặc thậm chí 30 dặm để truy cập các dịch vụ truyền thống. Những người khác chuyển sang các lựa chọn thay thế ngân hàng tính phí quá cao.
Nếu bạn là một cư dân sa mạc không muốn sống, bạn không nên vùi đầu vào cát. Bạn có thể truy cập trực tuyến tất cả các loại dịch vụ ngân hàng nếu bạn biết nơi để xem, có nghĩa là bạn chỉ còn vài bước nữa là có thể hoàn thành nền tảng vững chắc.
Nếu bạn không có tài khoản ngân hàng hoặc chi nhánh gần đó, bạn có thể đang nộp ngân phiếu của mình tại một cửa hàng thanh toán tiền mặt. Nhưng tùy thuộc vào số tiền mà cửa hàng địa phương của bạn tính phí, bạn có thể thu được một khoản lớn trong phiếu lương của mình chỉ để thu tiền của riêng bạn. Phí từ 1% cho đến 12%.
Hầu hết các cửa hàng thanh toán séc cũng cung cấp các khoản cho vay ngắn hạn, một dịch vụ khác nhắm vào những người không thể vay ngân hàng. Các khoản vay nhỏ, ngắn hạn này có mức phí cao ngất ngưởng khoảng 15 đến 30 đô la cho mỗi 100 đô la bạn vay. Và giả sử bạn có thể trả lại tiền đúng hạn để tránh bị chôn vùi trong các khoản thanh toán lãi suất.
Những nơi này tự cho mình là tiền đồn tài chính cần thiết cho cư dân sa mạc, nhưng chúng không bao giờ là lựa chọn duy nhất của bạn.
Các khoản vay cá nhân rất linh hoạt và dễ dàng truy cập qua internet và một số tổ chức tài chính sẽ cho phép bạn thiết lập khoản tiền gửi trực tiếp cho phiếu lương của mình mà không cần đến chi nhánh thực.
Nếu bạn có tài khoản tại một ngân hàng lớn nhưng không có chi nhánh trong khu vực của bạn, bạn có thể phải trả phí cắt cổ mỗi khi bạn rút tiền từ một máy ATM ngẫu nhiên - hơn $ 7 cho mỗi giao dịch trong một số trường hợp.
Bằng cách chuyển sang một tổ chức tài chính trực tuyến, bạn có thể dừng lại tất cả những gì đang xảy ra.
Bạn không chỉ có thể nhận tiền lương thông qua hình thức gửi tiền trực tiếp mà một số tài khoản trực tuyến còn cung cấp cho bạn thẻ ghi nợ với khả năng rút tiền miễn phí không giới hạn từ một số máy ATM ngoài ngân hàng.
Và vì họ không phải duy trì hàng trăm chi nhánh truyền thống, hầu hết các tổ chức tài chính trực tuyến có thể đủ khả năng cung cấp mức phí thấp hơn, nhiều đặc quyền hơn và tài khoản tiết kiệm lãi suất cao tốt hơn so với các đối thủ cạnh tranh ngân hàng lớn của họ.
Sự khan hiếm của các dịch vụ tài chính công bằng có thể gây hại cho cư dân sa mạc theo nhiều cách, bao gồm cả khả năng duy trì điểm tín dụng vững chắc của họ.
Bạn cần có một lịch sử lâu dài về việc sử dụng các loại tín dụng khác nhau để xây dựng điểm số tốt ngay từ đầu. Và nếu điểm số của bạn bị đánh bại vì bạn đã bỏ lỡ các khoản thanh toán cho một khoản vay trước ngày lĩnh lương, bạn có thể gặp khó khăn khi vay thế chấp hoặc một khoản vay sinh viên trong tương lai.
Rất may, việc theo dõi điểm tín dụng của bạn rất đơn giản. Một số dịch vụ sẽ cho phép bạn kiểm tra điểm tín dụng của mình trực tuyến miễn phí và gửi cho bạn cảnh báo bất cứ khi nào điểm của bạn thay đổi.
Nhiều dịch vụ cũng cung cấp lời khuyên được cá nhân hóa về những gì bạn có thể làm để tăng điểm nhanh nhất có thể.
Ngay cả khi bạn chuyển đến một khu vực có chi nhánh ngân hàng thực tế, điểm tín dụng thấp sẽ theo đuổi bạn - vì vậy hãy quan tâm đến điều đó ngay bây giờ và tránh cho bản thân đỡ vất vả.
Mức chênh lệch đối với điểm tín dụng của bạn có thể khiến những người ở sa mạc ngân hàng khó đủ điều kiện để được hưởng mức lãi suất phù hợp trên thẻ tín dụng.
Và nếu bạn có nhiều thẻ tín dụng với lãi suất cao ngất ngưởng, việc theo dõi tất cả các ngày đến hạn và số tiền tối thiểu hàng tháng có thể là một thách thức. Một lần thanh toán bị bỏ lỡ sẽ khiến bạn phải trả một khoản phí và thậm chí còn khó có được mức giá hợp lý trong tương lai.
Nếu bạn muốn giảm bớt căng thẳng - và một số tiền - bạn nên cân nhắc sử dụng một ứng dụng như Tally để xử lý các khoản thanh toán cho bạn.
Tally theo dõi lịch biểu thanh toán, mức lãi suất tối thiểu hàng tháng và thực hiện thanh toán của bạn mọi lúc, mọi nơi. Bạn chỉ cần thực hiện một khoản thanh toán hàng tháng cho tài khoản Tally của mình và ứng dụng sẽ xử lý mọi thứ khác.