Học về tài chính giống như học một ngôn ngữ mới --- trong trường hợp này là ngôn ngữ được sử dụng rộng rãi nhất trên hành tinh. Và như với bất kỳ ngôn ngữ mới nào, biết đúng ngôn ngữ sẽ giúp bạn hiểu logic của hệ thống. Nói cách khác, hiểu biết về tài chính sẽ giúp bạn hiểu cách tận dụng tối đa số tiền của mình.
Bắt đầu tốt hơn về kiến thức tài chính với 7 thuật ngữ cơ bản này.
Nếu bạn đã từng lướt qua các kênh và cập nhật tin tức về thị trường chứng khoán, chắc hẳn bạn đã từng nghe một phóng viên tình cờ nhắc đến "Chỉ số Dow". Họ đang nói về chỉ số trung bình công nghiệp Dow Jones, mức trung bình của 30 cổ phiếu cao cấp của Hoa Kỳ. Danh sách hiện tại bao gồm Disney, Apple, McDonald's và General Electric.
Chỉ số Dow là một dấu hiệu tốt về mức độ lành mạnh của toàn bộ thị trường chứng khoán và giúp các nhà đầu tư đưa ra quyết định mua, bán hoặc nắm giữ cổ phiếu của họ.
Bạn có thể đã nghe mọi người nói về việc nhận được "IRA". Từ viết tắt này là viết tắt của tài khoản hưu trí cá nhân và nó có thể là một trong những sản phẩm tài chính quan trọng nhất mà bạn từng có trong tên của mình.
Những người giàu có là những chuyên gia điều hướng hệ thống thuế và IRA là một tài khoản tiết kiệm hưu trí được ưu đãi về thuế có thể giúp bạn làm điều tương tự. Bạn bắt đầu tiết kiệm càng sớm, số tiền của bạn sẽ càng lớn trong IRA của bạn.
Có một số loại IRA khác nhau:IRA truyền thống, IRA Roth, Lương hưu cho nhân viên được đơn giản hóa và IRA ĐƠN GIẢN. Chúng hơi khác nhau về yêu cầu thu nhập và ý nghĩa thuế, vì vậy tốt nhất bạn nên thực hiện một số nghiên cứu để xem cái nào phù hợp nhất với tình huống của bạn hoặc tham khảo ý kiến của chuyên gia.
Hầu hết mọi người đã nghe nói về thế chấp, nhưng HELOC có thể không quen thuộc. HELOC là viết tắt của hạn mức tín dụng sở hữu nhà và là khoản vay từ một ngân hàng sử dụng ngôi nhà của bạn làm tài sản thế chấp.
Số tiền bạn được phép vay với HELOC dựa trên tỷ lệ khoản vay trên giá trị. Số tiền bạn đã trả cho khoản thế chấp hiện có, điểm tín dụng và thu nhập của bạn đều được xem xét.
Để biết bạn có thể vay được bao nhiêu, hãy lấy tổng giá trị ước tính trừ đi số tiền bạn nợ căn nhà. Đây là "vốn chủ sở hữu" của bạn và đây là số tiền cơ bản bạn có thể vay để mua căn nhà của mình. Hãy nhớ rằng bạn chỉ được phép vay tối đa 80% tổng giá trị căn nhà của bạn.
Có thể bạn đã nhìn thấy những từ "giá trị ròng" xung quanh, khi lần cuối bạn lên Google xem siêu sao đó kiếm được bao nhiêu tiền từ bộ phim bom tấn cuối cùng của anh ấy hoặc Warren Buffett trị giá bao nhiêu. Nhưng bạn có biết rằng "giá trị ròng" không chỉ đề cập đến số tiền một người có trong ngân hàng?
Trên thực tế, giá trị ròng của một người được tính bằng cách cộng tất cả "tài sản hữu hình" và "tài sản vô hình" và trừ đi các khoản nợ của họ. Nếu bạn muốn có ý tưởng về giá trị ròng của riêng mình, hãy truy cập công cụ tính giá trị ròng này.
Nếu bạn mới tốt nghiệp đại học và giá trị khoản vay sinh viên của bạn lớn hơn số tiền trong tài khoản tiết kiệm, bạn có thể thất vọng khi biết rằng mình có giá trị ròng âm. Trên thực tế, theo Bloomberg, cứ 7 hộ gia đình ở Mỹ thì có 1 hộ có giá trị ròng âm.
Điều quan trọng là phải nhận thức được giá trị tài sản ròng của bạn, bất kể giá trị tài sản hôm nay tuyệt vời hay tồi tệ như thế nào. Với ý tưởng rõ ràng về vị trí của mình, bạn có thể lập một kế hoạch trả nợ hiệu quả và một kế hoạch tiết kiệm để đến được nơi bạn muốn.
Người giàu luôn nói về việc đa dạng hóa các khoản đầu tư của họ . Có thể bạn đã nhận ra rằng "đa dạng hóa danh mục đầu tư" cũng giống như làm theo lời khuyên cũ đó là "đừng bỏ tất cả trứng vào một giỏ" và bạn đã đúng một phần. Khi nói đến đầu tư, đa dạng hóa phức tạp hơn một chút.
Mục tiêu của đa dạng hóa là có nhiều khoản đầu tư đến mức ngay cả khi giá trị của một khoản giảm xuống, bạn vẫn đảm bảo rằng một số khoản đầu tư khác sẽ tăng lên.
Từ này áp dụng cho thị trường chứng khoán, nhưng nó cũng có thể áp dụng cho hàng tồn kho trong một doanh nghiệp. Ví dụ:hàng tồn kho tại Walmart đa dạng đến mức công ty luôn hoạt động tốt với doanh số bán hàng của mình, bất kể đó là thời điểm nào trong năm.
Để thu được lợi nhuận tốt nhất từ các khoản đầu tư của bạn, điều quan trọng là phải cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn đôi khi và điều chỉnh cổ phiếu nào và lượng cổ phiếu bạn sở hữu. Nếu bạn chưa từng đầu tư trước đây, thì ứng dụng đầu tư Wealthsimple thân thiện với người dùng có thể giúp bạn bắt đầu và vâng, chúng cũng tự động cân bằng lại danh mục đầu tư cho bạn.
"CD" là viết tắt của chứng chỉ tiền gửi. Đĩa CD là một kỳ phiếu mà bạn nhận được khi gửi một khoản tiền vào ngân hàng, số tiền này bạn để lại ngân hàng trong một khoảng thời gian nhất định. Các đĩa CD có ngày đáo hạn đảm bảo rằng giá trị khoản tiền gửi của bạn sẽ tăng theo một tỷ lệ phần trăm nhất định theo thời gian.
Tiền lãi bạn kiếm được từ đĩa CD sẽ khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng và số tiền bạn gửi. Ngân hàng giữ tiền càng lâu, bạn sẽ nhận được lãi suất càng cao, nhưng có những kỳ hạn dài từ 6 tháng đến vài năm.
Thông thường, các đĩa CD cung cấp cho bạn lãi suất tiền gửi của bạn cao hơn so với các tài khoản tiết kiệm lãi suất cao, vì vậy nếu bạn có một số tiền dành riêng mà bạn không cần phải động đến trong một thời gian, đây có thể là một cách tốt để phát triển nó với rất ít nỗ lực.
Điểm "FICO" của bạn chỉ là một tên khác cho điểm tín dụng của bạn. Đó là một bài kiểm tra về mức độ tín nhiệm. Nó xem xét lịch sử trả nợ của bạn, kết hợp tín dụng của bạn, độ dài lịch sử tín dụng của bạn, số lượng thẻ tín dụng và khoản vay bạn đã mở và bao nhiêu thẻ tín dụng hoặc khoản vay mới mà bạn đã mở gần đây.
Có ba cơ quan tín dụng chính (Equifax, TransUnion, và Experian), tất cả đều tính điểm của bạn hơi khác một chút.
Bạn có thể nâng cao và nhận được quyền truy cập vào điểm FICO của mình và báo cáo thông qua dịch vụ giám sát tín dụng miễn phí như Experian Boost ™. Theo dõi điểm FICO của bạn và đảm bảo rằng nó đang ở trạng thái tốt nhất sẽ giúp bạn đủ điều kiện nhận các khoản vay cao hơn, lãi suất thanh toán thấp hơn và cho phép bạn tiếp cận một loạt các sản phẩm và dịch vụ tài chính thiết yếu khác.