Những khả năng do trí tuệ nhân tạo (AI) mang lại có tiềm năng thay đổi hoàn toàn cách hoạt động của các ngân hàng - một thực tế là ngày càng đưa AI vào chương trình hành pháp. Trong bài đăng trên blog này, chúng tôi khám phá cách các ứng dụng AI hiện có có thể tác động đến mô hình hoạt động của các ngân hàng bán lẻ ngày nay. Mặc dù đã có một số lượng lớn các ứng dụng, phần lớn trong số này chỉ cho phép đổi mới xung quanh cốt lõi, do đó chỉ tạo ra sự thay đổi hạn chế cho hoạt động kinh doanh hiện tại. Tuy nhiên, chúng tôi tin rằng các ngân hàng nên cân nhắc nhìn xa hơn cốt lõi của mình để xác định cách AI có thể chuyển đổi mô hình kinh doanh của họ, từ đó mang lại giá trị bổ sung.
Các công nghệ dựa trên AI nhằm mục đích làm cho máy tính sao chép các hành vi thông minh của con người thực hiện các nhiệm vụ cụ thể mà trước đây chỉ con người mới có thể làm được. Họ có thể “đọc” văn bản, “nhìn thấy” hình ảnh, “nghe” lời nói tự nhiên cũng như tổ chức và giải thích thông tin để đưa ra dự đoán dựa trên thông tin này. Các danh mục chính của công nghệ AI là i) học máy, ii) tự trị, iii) thị giác máy và iv) xử lý ngôn ngữ tự nhiên.
Chúng tôi kỳ vọng AI sẽ phát triển đáng kể trong tương lai gần, có khả năng tác động nhiều hơn đến cách các ngân hàng tiến hành kinh doanh và hoạt động của họ. Khách hàng có thể mong đợi nhiều dịch vụ phù hợp hơn, nhưng cần phải làm quen với sự tương tác ít hơn của con người. Thời gian của cố vấn khách hàng được giải phóng để tập trung vào các hoạt động gia tăng giá trị, do đó làm sâu sắc thêm các tương tác với khách hàng nhưng cần chấp nhận rằng các hệ thống thông minh hơn sẽ cho phép tùy chỉnh hàng loạt tư vấn. AI có thể có sức mạnh để cách mạng hóa ngân hàng khi các hệ thống sản xuất hàng loạt và mô-đun hóa đã biến đổi ngành công nghiệp ô tô. Trong “Hướng dẫn chi tiêu cho hệ thống trí tuệ nhân tạo nhận thức bán nguyệt san trên toàn thế giới”, Trung tâm dữ liệu Instatik (IDC) dự kiến rằng chi tiêu toàn cầu cho AI sẽ tăng hơn 4 lần vào năm 2021 lên 57,6 tỷ đô la từ mức 12 tỷ đô la vào năm 2017, điều này phản ánh kỳ vọng cao của các doanh nghiệp liên kết với những công nghệ này.
AI có thể cho phép các ngân hàng đổi mới theo ba cách:i) xung quanh cốt lõi của họ (ví dụ:thay đổi hạn chế đối với những gì đã biết trong hoạt động kinh doanh cốt lõi), ii) gần với cốt lõi của họ (ví dụ:mở rộng khả năng hiện có sang các lĩnh vực mới hoặc phát triển các phương thức hoạt động mới cho các quy trình hiện có ) hoặc iii) theo cách chuyển đổi (ví dụ:những thay đổi lớn nhằm chuyển đổi mô hình hoạt động để tạo ra thị trường, quy trình mới hoặc đề xuất bán hàng độc đáo).
Để hiểu tiềm năng AI có thể có đối với các ngân hàng bán lẻ ngày nay, chúng tôi đã xem xét thị trường nhà cung cấp cho các ứng dụng AI và xác định các nhà cung cấp có ứng dụng có thể có tác động đến cách hoạt động của các ngân hàng. Từ 225 nhà cung cấp được phân tích trên toàn cầu, chúng tôi xác định rằng 102 ứng dụng nằm trong phạm vi đánh giá của chúng tôi với sự phân bổ các khả năng sau (xem hình 1):
Hình 1:Đánh giá 102 ứng dụng
Sau đó, chúng tôi đã phân tích tác động mà các ứng dụng này có thể có đối với các bước chính của chuỗi giá trị ngân hàng bán lẻ và “loại hình” đổi mới nào được giải quyết:cốt lõi, liền kề hoặc chuyển đổi. Hình 2 dưới đây nêu bật mức độ mà mỗi loại hình đổi mới có thể được kích hoạt bởi các ứng dụng này cho mỗi bước trong chuỗi giá trị ngân hàng bán lẻ:
Hình 2:Tác động của các ứng dụng đối với chuỗi giá trị ngân hàng bán lẻ
Bất chấp sự cường điệu xung quanh AI, các ứng dụng có thể thúc đẩy sự đổi mới mang tính chuyển đổi là rất hiếm. Phần lớn các ứng dụng AI cho phép các đổi mới cốt lõi và liền kề tập trung vào việc tăng hiệu quả. Do đó, vẫn còn là một thách thức để tìm ra những cơ hội khả thi để sử dụng AI như những công cụ hỗ trợ cho sự thay đổi đột phá trong các mô hình hoạt động của ngân hàng.
Để gặt hái những lợi ích lớn hơn từ các công nghệ AI, chúng tôi tin rằng các ngân hàng trước tiên nên phát triển sự hiểu biết mở rộng về AI và cách nó có thể thúc đẩy đổi mới mô hình kinh doanh, đặc biệt trong bối cảnh ngân hàng mở. Sự xuất hiện của các hệ sinh thái và khả năng tiếp cận dữ liệu nhiều hơn sẽ dẫn đến các trường hợp sử dụng mới và chắc chắn sẽ thúc đẩy sự đổi mới liên quan đến các ứng dụng của AI. Do đó, các giám đốc điều hành muốn khai thác những cơ hội này nên hiểu rõ về tiềm năng và hạn chế của công nghệ cũng như phát triển tư duy cởi mở nhất định đối với các giải pháp phi truyền thống.
Người hỗ trợ cho việc đánh giá tính khả thi của AI có thể khám phá có thể là sự tham gia của một nhóm đa chức năng bao gồm các chuyên gia AI chuyên biệt, các chuyên gia về mô hình hoạt động ngân hàng cũng như các bên liên quan nội bộ ngân hàng, những người cùng nhau tạo thành một nhóm chuyên gia có thể khám phá những lợi ích của AI có thể giải phóng bên trong ngân hàng từ một góc nhìn đa chiều.
Nếu bạn muốn đọc thêm về AI, vui lòng truy cập trang web của chúng tôi.