Tôi nhớ rất rõ mình đã từng ở trong bếp cách đây vài năm và phải quyết định giữa hai loại hóa đơn phải trả:tiền thế chấp nhà hoặc tiền chăm sóc ban ngày. Chồng tôi gần đây đã bị sa thải lần thứ hai trong bốn năm, và trong thời gian đó, chúng tôi đã nhân đôi gia đình, chuyển đến một ngôi nhà lớn hơn và tôi đã giảm bớt làm việc bán thời gian. Khoản tiết kiệm của chúng tôi nhanh chóng bị cạn kiệt để xoay xở với chi phí ngày càng tăng của mình và trước khi kịp nhận ra, chúng tôi đã bị phá sản.
Hôm đó, tôi quyết định trả khoản thế chấp và ghi hóa đơn chăm sóc ban ngày vào thẻ tín dụng. Tôi cũng biết rằng điều gì đó phải thay đổi. Phải trả nợ để trang trải một khoản chi phí cố định hàng tháng là một dấu hiệu báo trước cho vấn đề tài chính nghiêm trọng.
Cuối cùng, chồng tôi và tôi đều quay trở lại làm việc toàn thời gian, chúng tôi thu hẹp đáng kể lối sống của mình và cuối cùng thuê nhà và chuyển đến ở cùng gia đình. Điều này cho phép chúng tôi thoát khỏi nợ nần, trang trải các chi phí định kỳ và tiết kiệm một ít tiền để thay đổi. Giống như tôi, nếu bạn nhận thấy dấu hiệu của một vấn đề tài chính tiềm ẩn, hãy có động lực để hành động. Hãy tin tôi:Nếu bạn phớt lờ chúng, tình hình của bạn sẽ chỉ trở nên tồi tệ hơn.
Dưới đây là 7 dấu hiệu cho thấy bạn đang gặp khó khăn về tài chính, cùng các giải pháp giúp bạn trở lại đúng hướng.
Các dấu hiệu: Bạn sử dụng thẻ ghi nợ của mình một cách thoải mái và thiếu suy nghĩ, giả sử rằng bạn có tiền trong ngân hàng - nhưng không phải lúc nào bạn cũng đúng. Bạn thường xuyên tính phí thấu chi.
Sự cố: Sống ở La La Land sẽ đưa bạn đến Never Never Land - như ở không bao giờ để đạt được các mục tiêu tài chính của bạn. Bên cạnh đó, bạn có khả năng lãng phí hàng trăm đô la mỗi năm cho các khoản phí không cần thiết.
Giải pháp: Thức dậy! Bạn cần có thói quen kiểm tra số dư tài khoản ngân hàng của mình thường xuyên (ít nhất một lần một tuần) và nghiên cứu bảng sao kê ngân hàng hàng tháng để nắm rõ nguồn tiền của bạn đi đâu và làm thế nào bạn có thể kiểm soát nó tốt hơn. Hãy thử chỉ thanh toán bằng tiền mặt trong một tháng để bắt đầu rèn luyện bản thân cách chi tiêu có chủ đích.
Các dấu hiệu: Bạn đang ở quầy thanh toán tại cửa hàng tạp hóa hoặc tại trạm xăng và số tiền đến hạn khiến bạn lo lắng. Vì vậy, bạn chọn quẹt thẻ tín dụng thay vì thẻ ghi nợ.
Sự cố: Bạn đang sống bằng đồng lương để trả lương và nợ nần chồng chất.
Giải pháp: Một cái gì đó phải cho đi. Chi tiêu của bạn là một nơi tốt để bắt đầu. Xem xét ngân sách của bạn và tìm kiếm các lĩnh vực mà bạn có thể cắt giảm (có thể là ăn ngoài, cửa hàng tạp hóa, chăm sóc cá nhân, v.v.). Bạn có thể cần phải đánh giá lại hoàn cảnh sống của mình - có thể chuyển đến một nơi nào đó rẻ hơn hoặc tìm kiếm cơ hội để tăng thu nhập, cho dù đó là một công việc khác hay một công việc thứ hai, bán thời gian.
Các dấu hiệu: Đống phong bì trắng chưa mở trên bàn làm việc của bạn ngày càng nhiều. (Hoặc nếu bạn không sử dụng giấy tờ, bạn có một danh sách ngày càng tăng gồm các email chưa đọc, in đậm.) Bạn cũng đang tránh trả lời các cuộc gọi từ 1-800 số.
Sự cố: Bạn đang chìm trong nợ nần.
Giải pháp: Bạn cần trả lời điện thoại hoặc gọi cho bất kỳ ai mà bạn nợ tiền và giải thích tình trạng của mình. Bạn có thể không tin, nhưng hầu hết các công ty sẵn sàng làm việc với bạn để tìm ra kế hoạch thanh toán giúp bạn giảm nhẹ trong khi vẫn đảm bảo rằng họ tiếp tục được thanh toán.
Các dấu hiệu: “À, 100 đô la nữa là gì? Dù sao thì tôi cũng đã mắc nợ rồi. ” Nghe có vẻ quen? Biện minh cho một thói quen xấu rõ ràng là một lá cờ đỏ lớn.
Sự cố: Bạn đang chống lại sự thay đổi cần thiết. Tiếp tục những thói quen xấu dễ dàng hơn là làm những công việc khó khăn cần thiết để phát triển những thói quen tốt.
Giải pháp: Cắt hoặc khóa thẻ tín dụng của bạn (hoặc xóa thông tin thẻ tín dụng đã lưu của bạn khỏi các nhà bán lẻ trực tuyến thường xuyên nhất của bạn) để bạn có thể tránh bị cám dỗ nhiều nhất có thể. Ngoài ra, khi bạn thấy mình đang biện minh cho một khoản chi tiêu không cần thiết trong đầu, hãy nói thẳng ra. Rất có thể, việc nghe thấy những lời nói đó sẽ giúp bạn bắt kịp chính mình trước khi mắc phải một sai lầm khác.
Các dấu hiệu: Bạn biết rằng bạn đang làm điều gì đó mà bạn không nên làm, chẳng hạn như khai thác 401 (k) của bạn hoặc sử dụng tín dụng để ứng trước tiền mặt, nhưng bạn biện minh cho điều đó bằng cách thuyết phục bản thân rằng đó chỉ là việc một lần.
Sự cố: Phạm tội tài chính một lần hầu như luôn luôn dẫn đến tái phạm. Bạn sẽ sớm nói “chỉ một nữa thời gian ”và sau đó hộp các hành vi tiền tệ của Pandora đang rộng mở. Điều này có thể nhanh chóng dẫn đến nợ nần chồng chất và rắc rối tài chính nghiêm trọng.
Giải pháp: Đừng làm điều đó! Nếu cảm thấy sai, đó là sai và bạn không muốn mạo hiểm trở nên tê liệt trước những quyết định tài chính kém cỏi. Để tránh bị cám dỗ, hãy dành vài phút để lên Google ý tưởng của bạn và đọc nhiều lý do tại sao bạn không nên làm điều đó.
Các dấu hiệu: Bạn đã chuyển số dư thẻ tín dụng sang thẻ khác, dự định hoặc luôn bị cám dỗ bởi các đề nghị chuyển số dư. Hoặc bạn đang thanh toán hóa đơn thế chấp, ô tô hoặc khoản vay sinh viên bằng thẻ tín dụng.
Sự cố: Bạn sống theo cách vượt quá khả năng của bạn. Và chuyển số dư, mặc dù có lợi trong một số trường hợp, nhưng thường là kết quả của việc lạm dụng thẻ tín dụng kết hợp với việc thiếu kỷ luật để trả nợ. Thêm vào đó, chúng có thể khiến bạn mất hàng trăm đô la phí (hoặc hơn nếu bạn làm điều đó nhiều lần).
Giải pháp: Đặt các khoản thanh toán khoản vay cố định của bạn trên hình thức thanh toán tự động và sắp xếp các khoản nợ của bạn với một kế hoạch hành động rõ ràng để thanh toán chúng kịp thời sẽ giúp bạn tiết kiệm tối đa tiền lãi và cho phép bạn tránh phải trả thêm phí hợp nhất nợ hoặc phí chuyển số dư. Gọi cho các chủ nợ của bạn để thương lượng mức giá thấp hơn và tạo một kế hoạch thanh toán tùy chỉnh nếu cần thiết. (Hãy nhớ rằng có thể mất một vài cuộc gọi để nhận được phản hồi bạn muốn.)
Các dấu hiệu: Nếu bạn không đủ khả năng chi trả và phải nhờ ai đó cho vay, có thể bạn đang gặp khó khăn về tài chính (hoặc cố gắng mua một thứ mà bạn không nên làm).
Sự cố: Việc sử dụng người khác như một chiếc nạng tiền cản trở bạn đạt được sự tự do và an toàn về tài chính. Nếu bạn không để mình thất bại hoặc nói “không” với bản thân, bạn sẽ học cách nào từ những sai lầm của mình và cuối cùng đưa ra quyết định kiếm tiền tốt hơn?
Giải pháp: Thay vì kêu ca từ một thành viên gia đình và / hoặc bạn bè, hãy ghi danh họ vào sứ mệnh của bạn để đạt được sự độc lập về tài chính. Yêu cầu hướng dẫn của họ và lên kế hoạch kiểm tra với họ một cách thường xuyên. Có một đối tác tích cực trong chương trình thể dục tài chính của bạn (như một người bạn tập luyện) sẽ giúp bạn đi đúng hướng và có trách nhiệm.
Cách chuẩn bị cho bản thân (và tiền của bạn) cho COVID-19 vào năm 2021
Đã bao giờ bạn thấy mình bị thua thiệt khi đưa ra quyết định? Dưới đây là cách để ngừng thiếu quyết đoán - đặc biệt là khi liên quan đến tiền bạc.
6 lý do để tránh phá sản - Giải pháp thay thế cho vấn đề nợ của bạn
Làm thế nào để tránh mắc phải 'những sai lầm vĩnh viễn' với tiền của bạn:Chuyên gia tâm lý tài chính
Làm thế nào để đóng băng tín dụng của bạn