Là một cố vấn tài chính, đôi khi tôi thấy mình ghen tị với một số khách hàng nhất định. Không phải vì sự giàu có của họ - mà vì tính kỷ luật của họ. Họ đủ quyết tâm để làm tất cả những điều đúng đắn để có thể tích lũy tài sản của mình và trong nhiều trường hợp là nghỉ hưu sớm. Mặc dù có kiến thức chuyên môn, tôi cũng như nhiều người, đôi khi đấu tranh để không làm điều sai những thứ làm cho trở nên giàu có, chứ đừng nói đến việc nghỉ hưu, một giấc mơ viển vông.
Những người thành công và có trách nhiệm về tài chính không tạo dựng sự giàu có của họ một cách tình cờ - hay chỉ trong một sớm một chiều. Trở nên giàu có cần có ý chí nghiêm túc và tầm nhìn dài hạn. Bạn phải có khả năng để mắt đến giải thưởng tự do tài chính, sẵn sàng hy sinh mong muốn hiện tại vì tương lai của bạn và phát triển những thói quen tốt để giành chiến thắng. Dưới đây là 10 thói quen bạn có thể bắt đầu thực hiện ngay bây giờ.
Như người xưa có câu:Chim sớm bắt sâu… hay trong trường hợp này là nghỉ hưu theo phong cách. Bạn bỏ tiền ra làm càng sớm, thì thời gian nó càng lớn. Kiếm được tiền lương, cho dù bạn đang tự kinh doanh hay làm việc cho một công ty, có nghĩa là cơ hội đóng góp cho IRA, mà bạn nên nắm bắt càng sớm càng tốt. Nếu bạn đủ may mắn để nhận được một công việc với một công ty có mức đóng góp tương xứng cho kế hoạch nghỉ hưu của họ, bạn cần ưu tiên đăng ký vào kế hoạch này ngay khi bạn đủ điều kiện. Nó có thể là sự khác biệt giữa nghỉ hưu sớm và không bao giờ nghỉ hưu.
Hãy suy nghĩ về điều này:Nếu bạn đầu tư 10.000 đô la và để nó phát triển trong 40 năm, giả sử lợi nhuận trung bình mỗi năm là 8%, bạn sẽ có hơn 217.000 đô la. Nhưng nếu bạn đợi 10 năm và đầu tư 20.000 đô la - gấp đôi - thì cuối cùng bạn sẽ chỉ có hơn 200.000 đô la.
Dù tình huống của bạn có như thế nào, tiết kiệm và đầu tư tiền ngày hôm nay vẫn tốt hơn là chờ đợi cho đến ngày mai. Bắt đầu ngay bây giờ.
Bạn có thể là kẻ thù tồi tệ nhất của chính mình khi nói đến thành công tài chính. Thật dễ dàng để trì hoãn và bỏ qua những việc cần phải hoàn thành và trong khi đó, hãy đầu hàng trước sự cám dỗ và chi tiêu nhiều hơn những gì bạn nên làm. Đó là công thức hoàn hảo để không trở nên giàu có.
Cách tốt nhất để bảo vệ bạn khỏi chính bạn là để tự động hóa khoản tiết kiệm của bạn. Điều đó có nghĩa là thiết lập chuyển khoản định kỳ một cách thường xuyên từ tài khoản séc sang tài khoản tiết kiệm và đầu tư của bạn (hoặc thiết lập tự động khấu trừ từ tiền lương vào kế hoạch hưu trí do chủ nhân tài trợ). Bằng cách này, bạn buộc mình phải tránh những thói quen xấu về tiền bạc và tiết kiệm những gì bạn có thể sẽ chi tiêu. Nếu bạn chưa làm, hãy dành ra 15 phút trên lịch của bạn ngay bây giờ để làm điều đó. Không phải sau này, bây giờ. Tương lai giàu có của bạn sẽ cảm ơn bạn.
Khi nói đến các khoản đóng góp cho tài khoản hưu trí, bạn có thể được yêu cầu bắt đầu từ mức nhỏ và sau đó cố gắng tăng số tiền ít nhất 1 phần trăm mỗi năm cho đến khi bạn đạt đến mức tối đa. Nếu bạn đang trì hoãn, thì có, ngay cả một khoản đóng góp nhỏ ban đầu cũng tốt hơn là không có. Vấn đề là những nỗ lực nhỏ có thể dẫn đến kết quả nhỏ. Muốn giàu thì phải tiết kiệm như ý. Và điều đó có nghĩa là đóng góp số tiền tối đa được phép từ chuyến đi (và ít nhất là số tiền mà nhà tuyển dụng của bạn sẽ khớp trong 401 (k) của bạn).
Điều này đặc biệt đúng nếu bạn bắt đầu tiết kiệm sau này trong cuộc sống và cần phải chơi bắt kịp. Bạn có thể lo lắng rằng việc tăng tối đa các khoản đóng góp sẽ siết chặt dòng tiền của bạn, nhưng bạn sẽ dễ có thói quen chi tiêu ít hơn nếu ngay từ đầu bạn không có thêm tiền để chi tiêu. Sẽ khó hơn nhiều khi tăng quy mô ngân sách của bạn năm này qua năm khác để đáp ứng cho các khoản đóng góp ngày càng tăng.
Nợ lãi cao quay vòng là một trong những mối đe dọa lớn nhất đối với sự tự do tài chính của bạn. Nó có thể khiến bạn sa sút nghiêm trọng, khiến bạn phải trả hàng ngàn khoản phí và lãi suất không cần thiết - và ngăn cản bạn tiết kiệm nhiều hơn. Nếu bạn muốn trở nên giàu có, bạn phải bỏ thói quen xấu mang theo số dư thẻ tín dụng, cùng với tâm lý thanh toán tối thiểu.
Thay vào đó, bạn cần học cách sử dụng tín dụng một cách khôn ngoan, thay vì như một chiếc nạng và cam kết trả hết số dư của mình mỗi tháng. Những chủ thẻ tín dụng thông minh biết và thực hành các thủ thuật để tối đa hóa phần thưởng, điểm, chiết khấu và dòng tiền hàng tháng mà không cần phải chi quá nhiều. Tất nhiên, sống đúng với khả năng của bạn là chìa khóa thành công của bạn.
Bạn đã bao giờ gặp một người khiêm tốn và khiêm tốn và sau đó ngạc nhiên khi biết rằng họ thực sự đang lăn trong bột? Tôi có một khách hàng lớn tuổi bị mắc kẹt vào năm 1983:anh ta mặc bộ quần áo màu nâu xấu xí và đi giày chạy bộ, lái một chiếc xe ga Volvo màu xanh nhạt và sống trong chính ngôi nhà khiêm tốn mà anh ta đã mua cách đây 40 năm. Hóa ra, người đàn ông này là một doanh nhân thành đạt và là triệu phú - và thậm chí còn giàu hơn nhờ thói quen khiêm tốn của anh ta.
Các triệu phú ở xung quanh chúng ta, và nhiều người trong số họ có thể không giống như bạn nghĩ. Điều này là do họ thông minh sống dưới mức khả năng của mình và tiết kiệm tiền hơn là phô trương nó. Tất nhiên, thật dễ dàng để sống dưới mức khả năng của bạn khi bạn có hàng triệu, nhưng ngay cả khi bạn có ít hơn nhiều, tập thói quen chi tiêu tối thiểu ngay bây giờ sẽ giúp bạn có nhiều hơn sau này. Bí quyết là áp dụng tâm lý “ít hơn là nhiều” và kiên trì với nó, ngay cả khi thu nhập và giá trị ròng của bạn tăng lên trong tương lai.
Sự cám dỗ để sống rộng lớn và vượt quá khả năng của chúng ta là tất cả xung quanh chúng ta:TV, tạp chí, bạn bè, gia đình, đồng nghiệp, “các Jones”. Gần như không thể thoát khỏi áp lực phải chi, tiêu rồi lại tiêu thêm. Vấn đề là bội chi thường dẫn đến nợ nần chồng chất, không tiết kiệm được và mất an toàn tài chính trong dài hạn.
Cố gắng tránh những ảnh hưởng tiêu cực đến tài chính càng nhiều càng tốt. Điều đó có nghĩa là đi gà tây lạnh giá:Tránh các trung tâm mua sắm, hủy đăng ký nhận tất cả các email bán lẻ đó và không đăng ký nhận email mới và nói “không” với những lời mời mà bạn biết là sẽ mất phí.
Sau đó, thay thế những cám dỗ này bằng những thứ thúc đẩy bạn.
Mục tiêu truyền cảm hứng cho chúng tôi, thúc đẩy chúng tôi và cho chúng tôi mục đích. Nhiều người trong chúng ta có những mục tiêu chung, chẳng hạn như trả hết nợ, mua nhà và nghỉ hưu ở một độ tuổi nhất định. Có thể bạn có một mục tiêu khác là bắt đầu kinh doanh của riêng mình hoặc mua một ngôi nhà thứ hai. Thật không may, các mục tiêu rất dễ bị lu mờ bởi những căng thẳng hàng ngày của cuộc sống và tất cả đều quá thường xuyên bị lãng quên và bỏ mặc. Khi mục tiêu chỉ là những suy nghĩ thoáng qua trong đầu bạn, chúng sẽ mất đi ý nghĩa và ảnh hưởng đến hành vi của bạn. Điều này dẫn đến những thói quen xấu về tài chính, và ước mơ trở nên giàu có của bạn chỉ dừng lại ở đó - một giấc mơ.
Để biến nó thành hiện thực, hãy tập trung vào các mục tiêu của bạn bằng cách dành thời gian để suy nghĩ về chúng, sắp xếp thứ tự ưu tiên và chỉ định số tiền tiết kiệm mục tiêu cho mỗi người nếu có thể. Sau đó, bạn nên hiển thị mục tiêu của mình ở những nơi mà bạn có thể được nhắc nhở thường xuyên, điều này sẽ giúp bạn có trách nhiệm và giúp bạn đi đúng hướng.
Các nhà đầu tư thành công dành thời gian để nghiên cứu các khái niệm tài chính chính, tìm hiểu những điều nên làm và không nên cũng như bám sát các xu hướng hiện tại. Họ tận dụng các cơ hội để củng cố và mở rộng hiểu biết cũng như tiếp xúc với thông tin tài chính hàng ngày. Hãy gợi ý từ họ và đăng ký The Wall Street Journal, xem CNBC, chọn tạp chí tài chính thay vì tạp chí tầm phào và theo dõi các chuyên gia tài chính trên Twitter. Trở thành một sinh viên tận tụy với tiền và bạn có thể nắm vững khoa học làm giàu.
Hãy cẩn thận để không áp đảo bản thân và chỉ nghe theo lời khuyên từ các nguồn đáng tin cậy, để bạn không trở thành nạn nhân của việc tiến triển tê liệt hoặc các khoản đầu tư không phù hợp và tiềm ẩn nguy hiểm.
Các nhà đầu tư thành công cũng biết không nên bỏ tất cả trứng tiền của họ vào một giỏ - hoặc hai giỏ, vì vấn đề đó. Họ trải rộng tài sản của mình qua nhiều loại đầu tư, từ cổ phiếu, quỹ tương hỗ, ETF và trái phiếu, đến bất động sản, đồ sưu tầm và các công ty khởi nghiệp. Một danh mục đầu tư đa dạng có nghĩa là bạn có thể tận dụng nhiều nguồn tăng trưởng và bảo vệ bản thân khỏi sự hủy hoại tài chính nếu một trong những khoản đầu tư của bạn ném bom.
Một cách dễ dàng để đạt được sự đa dạng hóa là đầu tư vào quỹ phân bổ tài sản, chẳng hạn như quỹ xác định ngày mục tiêu hoặc quỹ “chiến lược cuộc sống” dựa trên mức độ chấp nhận rủi ro của bạn. Và nếu bạn không có đủ phương tiện để mua bất động sản ngay lập tức, bạn có thể khám phá đầu tư vào quỹ tương hỗ bất động sản, ETF hoặc ủy thác đầu tư (REIT), thậm chí có thể mang lại thu nhập ổn định trong một số trường hợp. Tìm hiểu thêm về huy động vốn từ cộng đồng, hiện mang lại cho các nhà đầu tư trung bình khả năng hỗ trợ các công ty khởi nghiệp. Chỉ cần lưu ý không tập trung quá nhiều tiền của bạn vào bất kỳ khoản đầu tư nào.
Đúng là có cái giá phải trả cho sự giàu có, nhưng trừ khi bạn là Warren Buffett, đó không phải là đánh bạc - và thua - khi chọn cổ phiếu. Sự bồng bột, ngây thơ và cảm xúc, đặc biệt là lòng tham và sự sợ hãi, có thể cản trở nghiêm trọng cơ hội giàu có của bạn nếu bạn để mặc chúng. Cách tốt nhất để bảo vệ bản thân và đạt được các mục tiêu tài chính của bạn là trước tiên hãy đầu tư vào một đội ngũ các chuyên gia tài chính. Điều này có nghĩa là thuê một nhà tư vấn tài chính, kế toán có trình độ và kinh nghiệm và trong những trường hợp phức tạp, một nhà hoạch định tài sản. Đúng vậy, làm việc với những người chuyên nghiệp sẽ khiến bạn phải trả chi phí và bạn vẫn có thể thực hiện một số khoản đầu tư DIY, nhưng tính khách quan, chuyên môn, hướng dẫn được cá nhân hóa và giám sát liên tục của họ có thể rất xứng đáng (và giúp bạn giảm bớt gánh nặng to lớn khi tự mình tìm hiểu tất cả ).
Đảm bảo rằng bạn phỏng vấn một số ứng viên để bạn có thể tìm thấy những chuyên gia mà bạn tin tưởng, cảm thấy thoải mái và có cách tiếp cận phù hợp với hoàn cảnh của bạn. Và ngay cả khi bạn làm việc với một cố vấn, hãy đảm bảo rằng bạn vẫn tham gia và biết tiền của mình đang đi đâu - và tại sao.
SUBSCRIBE:Sở hữu tiền của bạn, làm chủ cuộc sống của bạn. Đăng ký HerMoney để nhận tin tức và mẹo kiếm tiền mới nhất!
Khi nào con bạn nên nhận thừa kế?
5 cách mà cố vấn tài chính của bạn nên quy trách nhiệm cho bạn
Quyền tự do tài chính có trong danh sách nhóm của bạn không? Nó nên được. Những thói quen này không nhất thiết phải dễ phát triển, nhưng hãy làm theo chúng và bạn có thể trở nên g…
Không ai thích tiêu tiền cho những thứ thiết yếu này, nhưng bạn có thể cắt giảm chi phí mà không phải hy sinh lối sống của mình.
Bạn đã chọn một trường học, hỗ trợ tài chính và tiết kiệm tiền, nhưng vẫn không đủ để đưa bạn vào đại học. Đây là cách điều hướng việc vay.