Bất kể mức thu nhập của bạn là bao nhiêu, bạn có thể bị ảnh hưởng bởi căng thẳng tài chính. Cho dù bạn đang cố gắng thoát khỏi nợ nần, bảo vệ các khoản đầu tư của mình hay tiết kiệm đủ để nghỉ hưu hoặc cho con đi học đại học, tiền bạc thường gây ra lo lắng.
Trên thực tế, gần 23% thế hệ millennials nói rằng lo lắng về tài chính khiến họ bị ốm hàng tuần hoặc hàng tháng, theo nghiên cứu từ Northwestern Mutual. Hơn một nửa cho biết họ cảm thấy lo lắng về việc mất việc làm từ mức độ cao đến trung bình và 24% khác nói rằng lo lắng về tài chính ảnh hưởng đến mối quan hệ của họ với vợ / chồng hoặc đối tác hàng giờ, hàng ngày hoặc hàng tuần.
Doug Hughes, đối tác và nhà tư vấn hàng đầu của Công ty Tư vấn Tài chính Toàn diện, có trụ sở tại Bloomington, Indiana, cho biết:“Kiếm tiền không hề dễ dàng. “Căng thẳng tài chính xuất phát từ cảm giác tụt hậu và tiếp tục nghi ngờ rằng các mục tiêu tài chính cá nhân sẽ không được đáp ứng.”
Ví dụ:nếu bạn 45 tuổi, muốn nghỉ hưu ở tuổi 67 và được trả lương hai tuần một lần, bạn có 572 phiếu lương “để trả hết nợ thế chấp, cho con cái học đại học, tiết kiệm cho lúc nghỉ hưu và tận hưởng cuộc sống”. Hughes nói. “Điều này tạo ra căng thẳng.”
Đối với nhiều người, các mục tiêu tài chính dường như nằm ngoài tầm với, thị trường việc làm có thể cảm thấy không ổn định, và thị trường chứng khoán dường như không thể đoán trước được. Ngoài ra, nhiều người mắc nợ để tạo ra lối sống mà họ không đủ khả năng chi trả, “cam kết hoàn lương trong tương lai để trả cho lối sống hiện tại của họ”, Hughes nói.
Tài chính không chắc chắn, điều này có thể dễ hiểu là gây ra lo lắng. Nhưng không ai phải sống như vậy cả. Thực hiện một số bước chiến lược để tạo ra một tình hình tài chính an toàn hơn và bạn có thể sẽ tạm biệt những lo lắng đó.
Cố gắng tiết kiệm khoản tiền mặt dự trữ có giá trị lên đến ba đến sáu tháng, ngay cả khi bạn phải bắt đầu bằng cách tiết kiệm 20 đô la một tuần hoặc ít hơn.
Byron Ellis, một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận và giám đốc điều hành tại United Capital ở The Woodlands, Texas, cho biết:“Tôi thậm chí không thể bắt đầu cho bạn biết sẽ căng thẳng như thế nào nếu bạn không có bất kỳ khoản tiền mặt nào để chi tiêu. “Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn cần lốp mới cho chiếc xe của mình? Nếu bạn có đủ tiền mặt, bạn có thể tiếp tục cuộc sống như bình thường và chăm sóc nó vì bạn có sẵn tiền mặt, (điều này) sẽ tự động giảm bớt căng thẳng cho bạn. ”
Ellis nói:“Đây là tác nhân gây căng thẳng lớn nhất. “Nhiều người tiếp tục chi tiêu nhiều hơn số tiền họ kiếm được và kết quả là tiền mặt của họ giảm xuống còn 0 và nợ thẻ tín dụng của họ tăng lên, điều này tự động khiến họ rơi vào môi trường căng thẳng 24/7.”
Để tránh căng thẳng vì không bao giờ có đủ tiền và nợ nần để thanh toán các hóa đơn, hãy lập một ngân sách đơn giản và bám sát vào nó. Mặc dù rất khó để chống lại việc bội chi trong xã hội tiêu dùng của chúng ta, nhưng hãy tập trung vào việc làm thế nào để một cuộc sống không căng thẳng sẽ thỏa mãn hơn nhiều so với một đôi giày xinh xắn, chuyến du lịch cuối tuần hoặc bất cứ thứ gì bạn muốn mà không có trong ngân sách.
Ngay cả sau khi bạn đã xây dựng quỹ khẩn cấp, hãy biến tiết kiệm thành một cách sống. Ellis khuyên bạn nên làm việc để tiết kiệm 10% đến 20% thu nhập của mình.
Joe Toms, chủ tịch đơn vị kinh doanh Quản lý Tài sản Tài chính Tự do của Mạng lưới Tài chính Tự do Freedom Financial Network cho biết:“Bí quyết là biến tiết kiệm thành một“ hóa đơn ”bắt buộc. “Một số tổ chức tài chính cho phép bạn thu xếp việc rút tiền tự động từ tài khoản séc sang tài khoản tiết kiệm. Ngoài ra, hãy kiểm tra với người sử dụng lao động của bạn để biết các khoản tiền gửi tự động vào tài khoản tiết kiệm của bạn. Ghi lại khoản chi này như một hóa đơn hàng tháng để tích lũy tiền tiết kiệm một cách dễ dàng. Nếu cần, hãy bắt đầu với một số tiền nhỏ như $ 25 hoặc $ 50 mỗi tháng và tăng lên bất cứ khi nào có thể. ”
Một ngân sách hàng tháng đơn giản là điều cần thiết để xây dựng một cuộc sống tài chính không căng thẳng, nhưng để tiếp tục xua tan nỗi lo về tiền bạc, bạn cần có một kế hoạch dài hạn hơn. Bắt đầu bằng cách “xem xét tình hình hiện tại của bạn (và) phân tích dòng tiền vào… và dòng tiền rời đi,” Ben Barzideh, cố vấn tài chính tại Piershale Financial Group ở Crystal Lake, Illinois, cho biết. “Sau đó, xây dựng một số mục tiêu cho tương lai và điền vào tài sản của bạn và một số giả định tăng trưởng. Kế hoạch này sẽ là một bản thiết kế cho việc bạn sẽ cần bao nhiêu để sống thoải mái ngay bây giờ và sau khi nghỉ hưu. ”
Bắt đầu bằng cách phát triển một kế hoạch 5 năm, Jim Wiley, Giám đốc điều hành và chiến lược gia đầu tư chính tại Wiley Group ở Conshohocken, Pennsylvania, khuyến nghị. Wiley nói:“Hãy tìm ra chính xác những gì bạn muốn trong cuộc sống trong 5 năm tới, cho dù đó là thay đổi nghề nghiệp, tiết kiệm để học đại học hay bất cứ điều gì”. “Hầu hết mọi người không bao giờ dừng lại để suy nghĩ về những đánh đổi tài chính mà họ cần phải thực hiện để đạt được những điều họ thực sự muốn đạt được. Tự tạo cho mình món quà là sự chú ý của riêng bạn, và sau đó bạn sẽ không phản ứng, bạn sẽ điều hướng - sống một cuộc sống có chủ đích dựa trên những quyết định và kế hoạch chu đáo. ”
Nếu bạn trì hoãn việc mở các hóa đơn vì không muốn giải quyết chúng, bạn sẽ không giúp giảm bớt lo lắng về tài chính của mình. Toms khuyên thay vì tránh những tin xấu, hãy mở tất cả thư (bao gồm cả hóa đơn) khi đến nơi.
Thanh toán hóa đơn ngay lập tức hoặc tạo một hệ thống đơn giản - chẳng hạn như thư mục trên máy tính để bàn, lịch trực tuyến hoặc ứng dụng - để đảm bảo bạn thanh toán từng khoản đúng hạn. Và kiểm tra số dư tài khoản ngân hàng của bạn hàng ngày để theo dõi số tiền bạn đang chi tiêu, số tiền bạn đang tiết kiệm và liệu bạn có cần điều chỉnh ngân sách hàng tháng của mình hay không.
Ngoài các khoản cho vay ngắn hạn, nợ thẻ tín dụng là khoản nợ đắt nhất đối với người tiêu dùng, Toms nói. “Với lãi suất tăng, chi phí gánh nợ thẻ tín dụng chỉ ngày càng tăng,” ông nói thêm.
Nếu bạn đang mang nợ thẻ tín dụng, đó có thể là một nguồn căng thẳng tài chính - vì vậy hãy cam kết trả hết. Đối với nhiều người, một khoản vay cá nhân là một lựa chọn khả thi. Toms nói:“Những khoản vay này thường có lãi suất cố định thấp hơn hầu hết các lãi suất và điều khoản thẻ tín dụng, vì vậy chi phí cố định, nghĩa là chúng sẽ không tăng lên nếu lãi suất thị trường tăng. Bạn cũng sẽ được hưởng lợi từ việc đặt khung thời gian và lịch thanh toán giúp thực thi kỷ luật trả nợ.
Cách tiếp cận này “ít tốn kém hơn so với việc thanh toán tối thiểu bằng thẻ tín dụng,” Toms cho biết thêm. “Miễn là bạn thực hiện các khoản thanh toán hàng tháng được yêu cầu, bạn sẽ trả hết khoản vay trong một khoảng thời gian nhất định.”
Khi bạn có những mục tiêu cụ thể trong đầu, bạn có thể cần nhiều tiền hơn. Nếu đúng như vậy, hãy nghĩ về cách mang lại nhiều tiền mặt hơn.
Bạn có thể giải phóng tiền bằng cách cắt bỏ những thứ không cần thiết hoặc mua những mặt hàng ít tốn kém hơn. "Có nhất thiết phải mua chai nước khi bạn chỉ có thể lấy nó ra từ vòi?" Wiley hỏi. “Hãy nghĩ về số tiền bạn bỏ ra để mua hoa để trồng vào mùa xuân. Có lẽ bạn có thể bỏ những bông hoa đó và bỏ thêm 150 đô la vào tài khoản đại học của con bạn hoặc hướng tới một mục tiêu khác. Nếu bạn đang mua một chiếc đi văng mới, hãy nghĩ đến việc mua một chiếc đi văng rẻ hơn và hài lòng với sự cân bằng tài chính vì số tiền bạn đã bỏ ra để mua một chiếc đi văng đắt tiền hơn có thể hướng tới một mục tiêu khác. ”
Ngoài việc cắt giảm, bạn có thể tạo thêm thu nhập bằng cách kiếm một công việc được trả lương cao hơn, thêm một hợp đồng biểu diễn phụ hoặc công việc thứ hai hoặc bắt đầu kinh doanh của riêng bạn.
Bạn sắp hết tiền khi nghỉ hưu?
Tôi thích ý tưởng tiết kiệm tiền khi mua sắm, nhưng tôi không thích việc cắt giảm thời gian và năng lượng cần thiết. Dưới đây là những ứng dụng tốt nhất đánh bại phiếu thưởng.
Cân nhắc ly hôn? Dưới đây là sáu lợi thế về tài chính và pháp lý khi nộp đơn trước chồng bạn.
Bạn có biết rằng cứ hai người trưởng thành LGBTQ thì có một người liên hệ tiền bạc với lo lắng, con số này nhiều hơn đáng kể so với những người bình thường, chuyển giới.
Chúng tôi đã yêu cầu người đọc chia sẻ những khó khăn về tài chính của họ. Từ việc có ít hoặc không có tiền tiết kiệm cho đến cảm thấy bị đè nặng bởi nợ nần, đây là những vấn đề …