Đó chỉ là một con số, nhưng tuổi tác tạo nên sự khác biệt trong rất nhiều khía cạnh của cuộc sống. Từ các mục tiêu nghề nghiệp đến các ưu tiên trong mối quan hệ cho đến thị hiếu thời trang của chúng ta (những buổi dậy thì đáng ghét mà chúng ta đã mặc ngày trước!), Mỗi thập kỷ mới lại đưa ra những thách thức và cơ hội mới. Và hầu như tất cả chúng đều ảnh hưởng đến số tiền bạn đang chi tiêu, tiết kiệm, kiếm tiền và đầu tư.

Dưới đây là tổng quan về một số trở ngại tài chính lớn nhất mà bạn có thể gặp phải ở độ tuổi 20, 30 và 40 và lời khuyên về cách xử lý chúng:

Tiền của tuổi 20

Vừa mới ra trường, chín muồi với những khoản nợ cho vay sinh viên và phải đối mặt với nhiệm vụ xây dựng cuộc sống ngay từ đầu, tuổi 20 của chúng ta là những phần thú vị - và đáng sợ. Mặc dù khái niệm “lăng mạ” là một meme, nhưng xét về vấn đề tiền bạc, bạn càng có quan điểm chín chắn hơn trong những giai đoạn đầu tiên kiếm tiền, thì bạn sẽ càng khá giả hơn trong những năm tới.

Không đóng góp và đầu tư vào 401 (k)

Nghỉ hưu - cái gì ?! Thật khó để tưởng tượng cuộc sống của bạn sẽ như thế nào trong Những năm tháng vàng son khi bạn là một chuyên gia trẻ với mức lương ít ỏi chỉ đủ trang trải những nhu cầu thiết yếu ngay bây giờ . Mặc dù vậy, nếu bạn được cung cấp tùy chọn để chọn tham gia 401 (k) của công ty mình, hãy bắt đầu và làm điều đó, phóng viên tài chính cá nhân cấp cao của CNBC Sharon Epperson cho biết.

“Nếu bạn muốn có thể ngừng làm việc vào một ngày nào đó theo điều kiện của riêng mình, bạn nên bắt đầu đóng góp càng nhiều càng tốt vào khoản tiết kiệm hưu trí càng sớm càng tốt,” Epperson nói. Bằng cách không chuẩn bị khi còn trẻ, bạn đang mắc một sai lầm lớn về tài chính.

Để bắt đầu, hãy đóng góp ít nhất đủ để nhận được bất kỳ khoản tiết kiệm phù hợp nào mà công ty của bạn cung cấp. Sau đó, Epperson khuyên bạn nên tiết kiệm 10% tiền lương hàng năm của bạn (bao gồm cả mức lương phù hợp với công ty) để bắt đầu và tăng dần tỷ lệ tiết kiệm lên 15% khi thu nhập của bạn tăng lên.

THÊM: Phụ nữ phải đối mặt với những thách thức khi nghỉ hưu mà đàn ông thì không. Dưới đây là cách khắc phục chúng.

Thanh toán quá mức cho nhà ở

Stefanie O’Connell Rodriguez, tác giả tài chính cá nhân Stefanie O’Connell Rodriguez, có thể hấp dẫn vì bạn có thể vung tiền mua căn hộ lớn hơn hoặc mua nhà với khoản trả trước rất nhỏ, nhưng điều đó không có lợi cho tài chính của bạn. Cô nói:“Khi có thể, sống với bạn cùng phòng hoặc ở nhà trong vài năm có thể mang đến cho bạn cơ hội quan trọng để ưu tiên nguồn lực tài chính cho việc xây dựng nền tảng tài chính của bạn. Hãy nhớ rằng, tình trạng nhà ở này không phải là mãi mãi. Và ở giai đoạn này trong cuộc đời của bạn, khoản tiết kiệm có tác động đáng kể đến kết quả kinh doanh của bạn:“Việc giảm 50% chi phí nhà ở của bạn, chẳng hạn như có một người bạn cùng phòng, giúp bạn giải phóng nhiều chỗ hơn trong ngân sách so với việc cắt giảm một vài cốc cà phê cô ấy nói.

THÊM: 7 cách thông minh để kéo dài tiền lương sau đại học của bạn

Không có kế hoạch trò chơi vì nợ

Không giống như một số vấn đề dường như họ phải tự lo liệu, bỏ qua nợ là một sai lầm lớn và nhanh chóng dẫn đến kết cục tài chính bị hủy hoại. Mặc dù còn rất nhiều việc phải xử lý khi bạn vẫn đang học về cách lập ngân sách và quản lý tiền bạc, nhưng Epperson nhấn mạnh tầm quan trọng của việc lập kế hoạch trả nợ nhanh chóng. Bà nói:“Mang quá nhiều nợ và không trả hết khoản nợ đó sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. “Nếu bạn không trả được nợ thì điều đó cuối cùng cũng có thể dẫn đến những tác động pháp lý và tài chính lớn, có thể theo bạn trong nhiều năm tới.”

Bắt đầu thường có thể là trở ngại lớn nhất, vì vậy Epperson khuyên bạn nên xem xét các kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập cho phép kéo dài thời gian hoàn trả và đôi khi, lãi suất thấp hơn. Mặc dù có thể mất một thập kỷ (hoặc hơn) để vượt qua nó, nhưng việc đưa ra quy trình từng bước sẽ giúp thắp sáng con đường dẫn đến một tương lai không nợ nần.

THÊM: Một mẹo nhỏ để thanh toán khoản vay sinh viên của bạn nhanh hơn

Tiền của bạn ở độ tuổi 30

Biggie đã đúng:Các vấn đề về tiền bạc. Mọi thứ trở nên phức tạp ở độ tuổi 30 của bạn. Bất kể bạn chọn tuyến đường dành cho vợ / chồng và con cái hay tuyến đường solo-và-tình-yêu, đây là thập kỷ khi những người yêu và nghỉ hưu buộc phải có một cuộc trò chuyện nghiêm túc. Đến giờ, bạn có thể đã có một số khoản tiết kiệm dài hạn, một sự nghiệp ổn định và thậm chí có thể là một số tiền tiêu vặt và một ngôi nhà mà bạn sở hữu! Thật dễ dàng để tiếp tục chìm đắm trong đống tiền hàng ngày. Nhưng cũng đừng quên lùi lại và nhìn ra bức tranh toàn cảnh hơn.

Chưa sẵn sàng cho trường hợp khẩn cấp

Bạn đã xây dựng một cuộc sống tốt đẹp cho chính mình. Nếu bạn không có quỹ khẩn cấp, bạn đang đặt tất cả vào rủi ro. Ở giai đoạn này, quỹ khẩn cấp trong ngày mưa rất quan trọng để thanh toán các hóa đơn y tế đột xuất hoặc chi phí và sửa chữa nhà. Làm thế nào để xây dựng nó? “Tự động hóa một tỷ lệ phần trăm trong phiếu lương của bạn để chuyển thẳng vào khoản tiết kiệm của bạn mỗi tháng. Tìm tài khoản tiết kiệm có năng suất cao nhất có thể, bỏ tiền vào đó và sau đó không chạm vào nó, ”Epperson nói. “Nếu bạn không nhìn thấy nó, bạn sẽ không chi tiêu nó.”

THÊM: Thực hiện theo các quy tắc này để xây dựng quỹ khẩn cấp

Để đối tác của bạn xử lý tiền

Một số người đào tài chính. Những người khác, tốt, không quá nhiều. Một số thích để một đối tác chăm sóc “vấn đề tiền bạc”. Nhưng bạn vẫn cần phải chú ý đến những gì đang diễn ra với tài chính gia đình, Rodriguez nói. “Ngay cả khi bạn rời khỏi lực lượng lao động, điều quan trọng là cả hai đối tác phải tham gia vào quá trình đưa ra các quyết định tài chính hộ gia đình để cả hai đối tác cảm thấy quyền sở hữu bình đẳng về tài chính và để cả hai đối tác đều có khả năng tự quản lý cuộc sống tài chính của họ. nhu cầu phát sinh. ”

Tiền của bạn ở độ tuổi 40

Hiện tại, bạn đã làm việc được một thời gian và về mặt tài chính, hy vọng bạn đang ở một nơi cảm thấy thoải mái. Đây không phải là lúc để tự mãn và cắt giảm tiết kiệm hoặc đầu tư. Đây là thập kỷ tăng gấp đôi khi bạn hình dung việc nghỉ hưu sẽ sớm hơn một chút.

Bỏ qua bảo hiểm nhân thọ và tàn tật.

Những năm 40 tuổi có thể tiêu hao tài chính đối với những người vẫn đang chăm sóc con cái và cũng phải chăm sóc cha mẹ già. Hoàn cảnh của mỗi người là khác nhau, nhưng nếu bố hoặc mẹ của bạn bắt đầu phụ thuộc vào bạn vì hạnh phúc và ngân sách của họ, thì đây là lúc để có những cuộc trò chuyện thẳng thắn về các vấn đề tài chính trong tương lai. Điều này cũng xảy ra với các khoản vay trong quá khứ (của riêng bạn và những khoản bạn đồng ký). “Nếu bạn hỗ trợ tài chính cho cha mẹ già, có khoản nợ mà bạn không muốn chuyển cho những người còn sống hoặc đã sử dụng người đồng ký tên để mua hàng hoặc có bất kỳ người phụ thuộc nào, thì điều quan trọng là phải xem xét bảo hiểm nhân thọ và tàn tật,” Epperson nói. "Bạn có thể còn trẻ và khỏe mạnh, nhưng việc chuẩn bị cho những điều bất ngờ sẽ đảm bảo tương lai tài chính của bạn và cả tương lai tài chính của những người thân yêu của bạn." Thay vì nghĩ về nó như một chủ đề bệnh hoạn, hãy coi đó là một cách để giảm bớt đau lòng hơn trong những năm tới.

THÊM: 6 cách để kéo dài đô la của bạn nếu bạn bị kẹp giữa cha mẹ già và con cái đang lớn

Đang để cho 401 (k) cũ bị đình trệ

Hy vọng rằng thu nhập của bạn bây giờ có nhiều con số 0 hơn so với những năm 20 tuổi - và những khoản đóng góp của bạn cho khoản tiết kiệm hưu trí đang tăng lên cùng với nó. Bây giờ là thời điểm tốt để đảm bảo rằng các khoản đầu tư của bạn đang hoạt động hiệu quả cho bạn. Nếu bạn đã làm việc cho nhiều công ty, hãy theo dõi tất cả các tài khoản 401 (k) cũ đó và kết hợp số tiền. (Để tránh kích hoạt thuế, hãy chuyển tiền trực tiếp vào IRA.) Sẽ khó hơn để quản lý hiệu quả kết hợp đầu tư khi số tiền được phân bổ trên nhiều tài khoản. Cộng với IRA cung cấp nhiều lựa chọn đầu tư hơn 401 (k). Điểm mấu chốt là cho phép việc nghỉ hưu trở thành một ưu tiên lớn hơn vì nó ngày càng gần hơn.

THÊM: Đảm bảo rằng 401 (k) của bạn đang đi đúng hướng.

HerMoney Takeaway: Chúng tôi đã dành rất nhiều từ ngữ để che đậy những sai lầm tài chính mà phụ nữ mắc phải. (FYI:Rất nhiều người đàn ông cũng làm họ!) Nếu bạn nhìn thấy hình ảnh phản chiếu của mình trong một vài ví dụ, đừng khó xử với bản thân. Rốt cuộc, bạn phải làm rất nhiều việc trong những năm qua - như kiếm được bằng cấp, trúng tuyển vào một công ty cung cấp kế hoạch nghỉ hưu, xây dựng một gia đình và lối sống cần được bảo vệ - để thậm chí có thể kiếm tiền từ những tiếng la ó.

Hãy dành một chút thời gian để ăn mừng những chiến thắng đó. Và sau đó, hãy thề sẽ làm một việc nhỏ vào ngày mai để cải thiện tình hình tài chính của bạn hơn nữa. Thiết lập một tài khoản tiết kiệm năng suất cao riêng biệt để bắt đầu bỏ 20 đô la một tuần vào quỹ khẩn cấp của bạn. Xem lại một vài hóa đơn gia đình và xem liệu bạn có thể giảm chúng xuống hay không. Đặt mục tiêu tài chính nhỏ với đối tác của bạn.

Đặt một nhiệm vụ vào lịch của bạn và sau đó tham gia với chúng tôi trong nhóm Facebook cá nhân HerMoney để chúng ta có thể cổ vũ lẫn nhau!

ĐĂNG KÝ MIỄN PHÍ: Cuộc sống là chủ đề. Tiền là công cụ. Hãy nói chuyện! Đăng ký HerMoney ngay hôm nay.