Hôn nhân trước đây chỉ đơn thuần là một cuộc trao đổi kinh tế. Một cô dâu đã được gia đình "cho đi" cùng với một số loại của hồi môn. Hoặc gia đình chú rể sẽ “mua” một cô dâu từ người của mình với hy vọng cô ấy sẽ sinh con và đảm nhận các công việc nội trợ thông thường. Không có gì nhiều hơn một chuyên gia tài chính và cuộc hôn nhân ở cả hai phía của đồng tiền gia đình. Nếu một mối liên hệ sâu sắc và đầy yêu thương xuất hiện sau đó, thì đó chỉ là một phần thưởng.
Rất may, hôn nhân đã phát triển thành sự kết hợp đồng tâm của hai người lần đầu tiên yêu nhau. Nhưng giả vờ rằng hôn nhân không còn ảnh hưởng đến kinh tế là một sự giả dối. Có một số ưu và nhược điểm về tài chính của hôn nhân, so với việc sống cuộc sống độc thân hoặc như những người bạn cùng phòng lãng mạn. Hãy xem xét những điều sau.
Stacy Francis, người sáng lập và Giám đốc điều hành của Francis Financial, một cửa hàng quản lý tài sản ở New York, cho biết:“Lợi ích lớn nhất sau khi nói“ Tôi làm ”là thu nhập của bạn thường tăng lên và chi phí của bạn giảm xuống. “Điều này dẫn đến việc các cặp vợ chồng đã kết hôn tích lũy được nhiều tài sản hơn những người chưa kết hôn.”
Điều này, tất nhiên, giả định rằng có hai thu nhập để tham gia. Nếu đó là tình huống của bạn, bạn có thể được hưởng lợi từ “bảng cân đối kế toán được củng cố hơn”, Francis nói. Điều này có thể giúp các cặp vợ chồng đủ điều kiện vay thế chấp hoặc vay vốn kinh doanh tốt hơn so với việc họ đăng ký với tư cách cá nhân.
Ít nhất một nghiên cứu đã chỉ ra rằng hôn nhân có tác động tích cực hơn đến việc tạo ra của cải so với việc sống độc thân. Jay Zagorsky, một nhà nghiên cứu tại Đại học Bang Ohio, là tác giả của nghiên cứu đầy đủ nhất cho đến nay về tính kinh tế của hôn nhân vào năm 2005. Nghiên cứu của ông cho thấy những người đã kết hôn trải qua giá trị tài sản ròng cá nhân tăng 77% so với những người độc thân ở độ tuổi 20, 30 và đầu những năm 40. Các cặp vợ chồng đã kết hôn cũng chứng kiến sự giàu có của họ tăng 16% trong mỗi năm kết hôn.
Mặc dù bạn chắc chắn không cần một đám cưới cầu kỳ lớn để kết hôn, nhưng chi phí tài chính cho tiệc chiêu đãi, áo choàng, lễ phục, hoa, tuần trăng mật và tất cả mọi thứ ở đó cộng lại là một lý do lớn khiến các cặp đôi có thể chọn đặt vấn đề hôn nhân trở lại đầu đốt.
Tổ chức đám cưới tại tòa thị chính không dành cho tất cả mọi người và một số vẫn muốn tiết kiệm để trang trải cho đám cưới trong mơ của mình. Với các số liệu gần đây, có thể mất một lúc. Trang web về đám cưới Cuộc khảo sát hàng năm của Knot cho thấy đám cưới trung bình ở Hoa Kỳ vào năm 2019 tiêu tốn hơn 28.000 đô la. (Những con số đó đã giảm đáng kể do đại dịch, với các cặp vợ chồng chỉ chi khoảng 19.000 đô la cho một đám cưới vào năm 2020.) Những con số đó cũng có thể là khoản tiền phải trả cho một ngôi nhà đẹp.
Khi bạn trở thành một nhóm của hai người, chắc chắn có những ưu và nhược điểm khác về tài chính mà bạn có thể chưa nghĩ đến trước đây. Bạn có thể cảm thấy áp lực hơn nữa khi thực hiện hành động tài chính cá nhân cùng nhau. Manisha Thakor, giám đốc chiến lược tài chính cho phụ nữ tại Buckingham, cho biết:“Một điều nên bỏ qua tài chính của bạn khi bạn là người duy nhất bị tổn thương - đó là một điều hoàn toàn khác là gây nguy hiểm cho tương lai tài chính của người bạn yêu nhất. &Liên minh BAM.
Đây là một điều tuyệt vời, vì công đoàn thường khuyến khích ý thức hơn về cách bạn chi tiêu và tiết kiệm. Thakor cho biết:“Sự cam kết kết hôn thường tạo ra suy nghĩ muốn chăm sóc và bảo vệ người kia, điều này có thể thúc đẩy hạnh phúc tài chính trở thành một chủ đề quan trọng”, Thakor nói thêm.
Thật không may, điều cũng đúng là tiền bạc là một trong những nguyên nhân hàng đầu gây ra cãi vã trong hôn nhân và là yếu tố dự đoán hàng đầu về ly hôn. Điều đó một phần là do chúng ta có xu hướng kết hôn với sự đối lập về tài chính của mình, theo ít nhất một nghiên cứu học thuật; do đó, việc lập kế hoạch tài chính có thể trở thành nguồn căng thẳng lớn hơn trong hôn nhân.
Francis nói:“Các vấn đề có thể nảy sinh khi các ranh giới chi tiêu thực tế không được thiết lập. “Một người là người chi tiêu và người khác là người tiết kiệm. Một người phối ngẫu có điểm tín dụng khủng khiếp và người kia đã làm việc trong nhiều năm để giữ cho họ trên 800. Tất cả đều là những khác biệt có thể tạo ra tai ương trong hôn nhân. ”
Câu chuyện này sẽ không hoàn chỉnh nếu không thảo luận về “hình phạt hôn nhân” khét tiếng. Đó là hóa đơn thuế cao hơn đôi khi đến khi các cặp vợ chồng có thu nhập kép nộp chung với IRS, trái ngược với việc nộp như hai cá nhân riêng biệt. Ebong Eka, Kế toán viên Công chứng tại khu vực Washington, D.C., cho biết thu nhập gộp có xu hướng đẩy các cặp vợ chồng lên mức thuế cao hơn, điều này đôi khi khiến họ phải trả nhiều tiền hơn cho Uncle Sam.
Chuyên nghiệp:… Hoặc Không
Trong các trường hợp khác, việc kết hôn có thể mang lại “phần thưởng” về thuế, trong đó các cặp vợ chồng đóng thuế ít hơn do tình trạng hôn nhân của họ. Điều này đặc biệt đúng đối với các cặp vợ chồng có một vợ / chồng đi làm và một vợ / chồng ở nhà. Theo trang web của TurboTax, “Thu nhập của hai vợ chồng càng không bằng nhau thì càng có nhiều khả năng việc kết hợp chúng lại để tạo ra lợi nhuận chung sẽ kéo một số thu nhập của người có thu nhập cao hơn xuống mức thấp hơn. Đó là khi tiền thưởng hôn nhân xảy ra. ”
Để đầu tư vào tài khoản hưu trí cá nhân, hoặc IRA, bạn thường cần có thu nhập kiếm được. Tuy nhiên, có một ngoại lệ đối với những người đã kết hôn. IRA dành cho người phối ngẫu được thiết kế để cho phép người phối ngẫu đang làm việc đóng góp thay mặt cho người chồng hoặc người vợ không đi làm. Vì vậy, nếu bạn chọn làm cha mẹ ở nhà trong thời gian kết hôn hoặc nếu bạn mất việc (đặc biệt là sau sự hỗn loạn của đại dịch), bạn vẫn có thể tiếp tục tích cực với khoản tiết kiệm hưu trí.
Nếu bạn không có quyền sử dụng chương trình bảo hiểm sức khỏe nhóm, bạn có thể tận dụng dịch vụ chăm sóc sức khỏe do chủ nhân của người phối ngẫu tài trợ. Nhiều chương trình nhóm trong số này cho phép vợ / chồng được thêm vào chính sách và được tiếp cận bình đẳng với các quyền lợi chăm sóc sức khỏe. Có thể có một khoản phí bổ sung khi thêm vợ / chồng, nhưng thường rẻ hơn so với việc mua một hợp đồng riêng lẻ trực tiếp từ thị trường.
Ngoài ra, với tư cách là một cá nhân đã kết hôn hợp pháp, bạn có thể đủ điều kiện nhận các quyền lợi An sinh Xã hội cho vợ / chồng. Bạn có thể yêu cầu quyền lợi sau khi vợ / chồng của bạn đã nộp đơn xin trợ cấp của riêng mình và ít nhất 62 tuổi, theo Jon Robertson, Nhà hoạch định tài chính được chứng nhận của Abacus Planning Group ở Columbia, lợi ích của Vợ chồng SC nói chung là 50% của toàn xã hội. Quyền lợi an ninh nếu người phối ngẫu nộp hồ sơ ở tuổi “đủ tuổi nghỉ hưu” (thường là 66 hoặc 67, tùy thuộc vào thời điểm bạn sinh).
Robertson nói:“Bạn có đủ điều kiện để nhận trợ cấp vợ / chồng ngay cả khi bạn chưa bao giờ đi làm. “Đây có thể là một chiến thắng lớn (về tài chính) đối với người phối ngẫu có thu nhập thấp hoặc không trả đủ tiền cho An sinh xã hội để đủ điều kiện dựa trên thu nhập của chính họ.”
Lập kế hoạch di sản là quan trọng trong mọi cuộc hôn nhân, nhưng nếu người phối ngẫu của bạn đột ngột qua đời mà không để lại di chúc, vì người phối ngẫu còn sống, luật di sản của tiểu bang của bạn vẫn có thể cho phép bạn yêu cầu một số tài sản, chẳng hạn như chỉ thuộc sở hữu của vợ / chồng bạn. Robertson nói:“Xã hội của chúng ta có một số biện pháp bảo vệ tích hợp dành cho các cặp vợ chồng đã kết hôn. “Nếu bạn chưa kết hôn, các quy tắc về di sản sẽ không áp dụng và bạn sẽ không được thừa kế tiền trừ khi người bạn đời của bạn có di chúc để lại tài sản cho bạn.”
Farnoosh Torabi là người dẫn chương trình podcast hàng ngày So Money từng đoạt giải thưởng.
Bạn muốn học hỏi từ một số phụ nữ thành công nhất trên thế giới? Đăng ký #HerMoneyPodcast để bạn không bị lỡ nhịp!
Nhận thêm tiền tiết kiệm + mẹo kiếm tiền được gửi ngay đến hộp thư đến của bạn: Đăng ký HerMoney ngay hôm nay !