Khi đại dịch kéo dài, sự tuyệt vọng đang ập đến đối với một bộ phận đáng kể dân số có ngân sách gần chạm ngưỡng.
Theo một nghiên cứu gần đây của công ty kế hoạch tài chính Facet Wealth, có khoảng 1/5 người Mỹ đang xem xét một động thái mạo hiểm trong vài tháng tới.
Con số đó bao gồm 18% có kế hoạch vay nợ thẻ tín dụng, 18% có thể sử dụng khoản tiết kiệm hưu trí và 17% có thể vay tiền từ gia đình hoặc bạn bè.
Mặc dù các chiến lược như thế này có thể cung cấp tiền mặt nhanh chóng, nhưng chúng cũng có khả năng gây tổn hại nghiêm trọng đến vận may dài hạn của bạn. Sau đây là năm điều bạn có thể làm để tìm thấy sự nhẹ nhõm.
Yêu cầu những người thân yêu của bạn cho tiền có thể khiến những người thân trong gia đình trở nên vô cùng khó xử, thậm chí là qua Zoom. Một mối quan hệ căng thẳng cũng có thể gây ra chi phí tài chính, vì bạn bè và gia đình của bạn sẽ ít quan tâm đến việc trông trẻ hoặc giúp bạn sửa chữa hiên trước.
Với một chút kinh nghiệm và cách mua sắm thông minh, bạn có thể tránh được cuộc trò chuyện khó khăn đó hoặc ít nhất là giảm số tiền bạn cần.
Bắt đầu bằng cách tạo một danh sách hoặc bảng tính tất cả các chi phí hàng tháng của bạn và xác định bất kỳ khoản mục không cần thiết nào mà bạn có thể cắt bỏ trong lúc này.
Ví dụ:hủy bất kỳ dịch vụ đăng ký nào mà bạn không sử dụng thường xuyên. Bạn luôn có thể đăng ký lại sau và thậm chí bạn có thể đủ điều kiện nhận một hoặc hai tháng miễn phí khi đăng ký lại.
Tiếp theo, cố gắng giảm chi phí cho những thứ cần thiết của bạn. Kiểm tra một vài cửa hàng tạp hóa khác nhau trong khu vực lân cận của bạn, vì giá cả có thể khác nhau rất nhiều giữa các chuỗi siêu thị.
Chiến lược tương tự có thể được áp dụng cho các chi phí chính khác, chẳng hạn như bảo hiểm xe hơi của bạn. Bằng cách so sánh giá trực tuyến từ nhiều công ty bảo hiểm, bạn có thể tiết kiệm hơn 1.000 đô la một năm .
Mặc dù bạn có thể bị cám dỗ bởi thẻ tín dụng của mình cho đến khi tình hình tài chính của bạn xoay chuyển, nhưng nợ thẻ tín dụng là một lỗ hổng khó thoát ra - đặc biệt nếu bạn chỉ thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu mỗi tháng.
Không giống như hầu hết các khoản vay cá nhân, lãi suất thẻ tín dụng có thể rất cao:trên 20% trong một số trường hợp. Để làm cho vấn đề tồi tệ hơn, lãi suất thẻ tín dụng bao gồm cả lãi suất thẻ tín dụng, có nghĩa là trừ khi bạn trả hết số dư của mình hàng tháng, thì cuối cùng bạn sẽ nợ tiền lãi trên tiền lãi của mình .
Tuy nhiên, nếu điểm tín dụng của bạn ở mức khá, bạn có thể giao dịch khoản nợ thẻ tín dụng lãi suất cao của mình để lấy một khoản vay mới với tỷ lệ thấp hơn nhiều.
Với khoản vay hợp nhất nợ, bạn có thể thanh toán tất cả các khoản nợ hiện tại của mình ngay lập tức. Sau đó, bạn sẽ chỉ chịu trách nhiệm cho một khoản thanh toán hàng tháng với mức lãi suất phải chăng hơn.
Tùy thuộc vào số tiền lãi bạn hiện phải trả, việc hợp nhất thẻ tín dụng có thể giúp bạn tiết kiệm hàng nghìn đô la và giúp bạn không mắc nợ sớm hơn.
Sau khi chạm mức thấp kỷ lục 17 lần vào năm 2020, lãi suất thế chấp tiếp tục giảm xuống ngày càng thấp.
Nếu bạn là chủ nhà và gần đây bạn chưa tái cấp vốn thế chấp, bạn có thể tiết kiệm hàng trăm đô la mỗi tháng bằng cách giao dịch khoản vay mua nhà hiện tại của mình với một trong những mức giá hời hiện nay.
Tương tự như hợp nhất nợ, bạn sẽ cần có điểm tín dụng vững chắc để đủ điều kiện cho vay lại. Bạn cũng nên có ít nhất 20% vốn chủ sở hữu trong ngôi nhà của mình.
Kể từ tháng trước, hiện có khoản phí tái cấp vốn 0,5%, mặc dù bạn có thể tránh được khoản phí này nếu làm theo lời khuyên của chúng tôi.
Chỉ cần nhớ rằng các tổ chức cho vay khác nhau cung cấp các tỷ lệ khác nhau, vì vậy, đó là một động thái thông minh để so sánh ít nhất năm phiếu mua hàng trước khi bạn cam kết với một phiếu mua hàng. Theo Freddie Mac, cơ quan cho vay thế chấp do chính phủ tài trợ có thể tạo ra sự khác biệt 3.000 đô la trong số tiền bạn tiết kiệm được theo thời gian.
Với các biện pháp khóa cửa vẫn có hiệu lực, bạn có thể thực hiện hầu hết hoạt động mua sắm trực tuyến của mình trong những ngày này. Điều đó bao gồm việc mua sắm lớn và nhỏ, những thứ cần thiết và xa xỉ.
Và trong khi các nhà bán lẻ lớn như Amazon và Walmart có thể có được mọi thứ bạn cần trong một đơn hàng, thì sự tiện lợi đó sẽ khiến bạn phải trả giá.
Trừ khi bạn dành thời gian để kiểm tra giá mọi mặt hàng trong giỏ hàng của mình so với các nhà bán lẻ khác, bạn có thể sẽ chi tiêu nhiều hơn mức cần thiết khi nhấp vào nút “mua”.
May mắn thay, việc kiểm tra giá đơn đặt hàng của bạn không phải là một thử thách mất thời gian. Bạn có thể tải xuống tiện ích mở rộng trình duyệt miễn phí, tiện ích này sẽ ngay lập tức so sánh giá của mọi thứ trong giỏ hàng của bạn với hàng nghìn cửa hàng trực tuyến khác.
Chỉ mất vài giây để cài đặt và có thể giảm hàng trăm đô la hóa đơn mua sắm trực tuyến của bạn trong năm nay.
Nếu bạn vẫn cảm thấy bị khai thác, hãy tìm một số lời khuyên chuyên nghiệp trước khi bắt đầu trích quỹ hưu trí của mình.
Theo Đạo luật CARES, người Mỹ có thể rút sớm tới 100.000 đô la từ IRA 401 (k) hoặc IRA truyền thống mà không bị phạt. Tuy nhiên, điều khoản đó đã hết hạn vào ngày 30 tháng 12 và gói cứu trợ mới không bao gồm phần mở rộng.
Điều đó có nghĩa là nếu bạn rút tiền từ tài khoản hưu trí của mình trước 59 tuổi ½, bạn sẽ phải chịu một khoản phạt khổng lồ 10% ngoài khoản thuế thu nhập mà bạn thường nợ.
Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận có thể giúp bạn trở lại đúng hướng mà không cần nứt vào ổ trứng của bạn. Các chuyên gia này sẽ phân tích tình huống của bạn, xem xét các lựa chọn của bạn và xây dựng cho bạn một kế hoạch cá nhân hóa cho tương lai.
Nhiều ngân hàng cung cấp dịch vụ lập kế hoạch tài chính miễn phí, vì vậy bạn nên xem xét liệu bạn có đủ điều kiện để được tư vấn miễn phí hay không. Nếu ngân hàng của bạn không cung cấp kế hoạch tài chính, hãy xem hướng dẫn của chúng tôi về cách tìm một cố vấn tốt.
Thường sẽ rẻ hơn khi sử dụng dịch vụ lập kế hoạch tài chính trực tuyến, chẳng hạn như Facet Wealth. Ngoài số tiền tiết kiệm được, bạn sẽ có thể nhận được lời khuyên qua email hoặc trò chuyện video bất kỳ lúc nào bạn có câu hỏi và bạn sẽ không phải lo lắng về các hạn chế về khoảng cách xã hội.