Khi lớn lên, tôi thường nghe gia đình nói những câu như:"Con sẽ luôn mắc nợ ai đó" và "Các khoản vay sinh viên là món nợ tốt", điều này khiến việc mắc nợ dường như là điều không thể tránh khỏi. Hành trình của tôi vào màu đỏ bắt đầu khi tôi là một sinh viên năm nhất 18 tuổi, thuộc thế hệ đầu tiên vay tiền sinh viên để trả học phí và nhà ở tại một trường đại học tư thục ngoài tiểu bang.

Trong những năm qua, tôi gánh nhiều khoản nợ hơn khả năng chi trả - điều đó cộng với kỹ năng quản lý tiền bạc cơ bản kém, đồng nghĩa với việc tôi bị căng thẳng, trầm cảm và thậm chí có nguy cơ mất việc một vài lần. Trong một thời gian dài, tôi đã nghĩ rằng mình sẽ luôn mắc nợ.

Vào thời điểm cuối cùng tôi đã có đủ, đó là năm 2018. Tôi đã nghĩ tới khoảng 189.000 đô la. Tôi còn lại 4.000 đô la trong khoản vay mua ô tô, 50.000 đô la nợ thẻ tín dụng và khoảng 134.000 đô la nợ khoản vay sinh viên.

Tôi bắt đầu sử dụng phương pháp lăn cầu tuyết để loại bỏ một số số dư thẻ tín dụng nhỏ hơn của mình và vào năm 2019, tôi bắt đầu trang web Debt Free Gonnabe của mình để ghi lại hành trình của mình và thực sự tự chịu trách nhiệm.

Tôi đã đi đúng hướng và đã trả gần 16.000 đô la vào năm 2019, khi tôi nhận được hóa đơn thuế 21.000 đô la cho các bản khai thuế chưa thanh toán. Đó là một bước lùi khiến tôi đầy nghi ngờ về bản thân. Tôi đã cân nhắc việc từ bỏ hành trình trả nợ một lần nữa. Nhưng lần này, tôi đã không.

Kể từ năm 2019, tôi đã trả hết 70.000 đô la, bao gồm cả ô tô, khoản nợ thuế chưa thanh toán và phần lớn nợ thẻ tín dụng của mình. Dưới đây là các bước tôi đã thực hiện để giúp tôi cảm thấy tự tin hơn về tiền của mình và cuối cùng là trên con đường trở nên không mắc nợ.

Tôi đã tìm ra cách để cảm thấy bớt choáng ngợp hơn để có thể tiến lên phía trước

Bạn rất dễ cảm thấy bị nợ nần chồng chất. Tôi chắc chắn là như vậy. Nhưng tôi biết rằng mình sẽ không thể tiến về phía trước nếu không hiểu rõ mình đã nợ bao nhiêu. Vào năm 2018, dành thời gian để liệt kê tất cả các khoản nợ của tôi là một trong những điều khó khăn nhất mà tôi từng phải làm. Thật là tỉnh táo khi xem tổng số tiền, nhưng cũng thật thoải mái khi loại bỏ hết mớ hỗn độn đó ra khỏi đầu tôi.

Việc hiểu chính xác số tiền tôi nợ và nợ ai, và cuối cùng nhìn thấy thông tin này trước mắt, giúp tôi quyết định chiến lược trả nợ và thực hiện kế hoạch đó dễ dàng hơn một chút.

Tôi vẫn linh hoạt về các chiến lược trả nợ của mình

Có hai chiến lược trả nợ phổ biến. Phương pháp lăn cầu tuyết liên quan đến việc giải quyết khoản nợ của bạn bắt đầu từ số dư nhỏ nhất của bạn, trong khi phương pháp trượt tuyết liên quan đến việc giải quyết khoản nợ của bạn bắt đầu từ khoản nợ có lãi suất cao nhất của bạn.

Biết tôi đã phải vật lộn như thế nào trong quá khứ, tôi muốn bắt đầu thấy sự tiến bộ ngay từ đầu, vì vậy tôi đã bắt đầu cuộc hành trình của mình bằng phương pháp lăn cầu tuyết. Việc trả hết sáu con số nợ sẽ mất một khoảng thời gian, vì vậy việc trả những khoản nợ nhỏ để tạo động lực cho chặng đường dài là rất có ý nghĩa đối với tôi.

Vào tháng 2 năm 2020, tôi chuyển sang phương pháp tuyết lở để giải quyết một số khoản nợ thẻ tín dụng của mình. Bằng cách chuyển chiến lược trả nợ của mình sang thanh toán bằng thẻ này, tôi có thể giảm số dư nợ gốc nhanh hơn và do đó trả lãi tổng thể ít hơn.

Cả snowball và tuyết lở đều là những chiến lược hiệu quả để trả nợ. Bạn không thể đi sai. Lời khuyên tốt nhất của tôi là chọn chiến lược đáp ứng tốt nhất nhu cầu của bạn cho dù bạn ở đâu trên hành trình tài chính của mình.

Tôi đã tạo một ngân sách phù hợp với mình và bao gồm cả 'tiền giải trí'

Trả nợ và lập ngân sách thường đi đôi với nhau. Tôi đã thử làm cái này mà không làm cái kia trong quá khứ, nhưng tôi không đi được xa lắm. Nhưng điều quan trọng hơn chỉ đơn giản là ngân sách là ngân sách thực tế phù hợp với bạn. Đối với tôi, một ngân sách thực tế không chỉ phù hợp với các mục tiêu tài chính của bạn mà còn phải tính đến thu nhập, nhu cầu và mong muốn của bạn.

Khi tôi lần đầu tiên thử sống bằng ngân sách, nó quá khắt khe và tất cả những gì đã làm là dẫn đến bội chi. Cuối cùng, tôi sẽ chuyển tiền từ khoản tiết kiệm của mình để trang trải cho các khoản mua sắm của mình, điều này khiến tôi cảm thấy tồi tệ và như thể tôi không giỏi về tiền bạc.

Với ngân sách đầu tiên, có chủ đích nhưng quá khắt khe đó, tôi cảm thấy thiếu thốn, và đó là một phần lý do tại sao nó không hoạt động. Không có chỗ cho các hoạt động vui chơi như chơi bóng chày, các chuyến đi ngẫu nhiên đến Starbucks, hoặc giờ vui vẻ với bạn bè. Mặc dù tôi biết hành trình này sẽ đòi hỏi sự hy sinh, nhưng tôi cảm thấy như mình chỉ làm việc để trả các hóa đơn của mình và tôi đang mất dần động lực.

^{Video của Tala Hadavi}

Khoảng ba tháng sau, tôi đã thêm danh mục "tiền vui vẻ" vào ngân sách của mình và nhận thấy rằng danh mục này giúp việc bám sát ngân sách và kế hoạch thanh toán nợ của tôi dễ dàng hơn. Tôi không còn chi tiêu nhiều cho thú vui như trước nữa, nhưng biết rằng tôi có tiền được phân bổ để làm bất cứ điều gì tôi muốn với số tiền đó khiến tôi có ý định hơn về cách tôi tiêu số tiền đó và nó giảm thiểu khả năng bị bội chi hoặc đi sâu hơn vào nợ.

Với suy nghĩ đó, tôi đã có thể lập một kế hoạch giúp tôi kiểm soát tiền của mình nhiều hơn và giúp dễ dàng định hướng số tiền cần đến.

Tôi đã tìm ra nhiều cách để kiếm thêm tiền

Tôi bắt đầu hối hả bên lề vào năm 2017 và các hợp đồng biểu diễn của tôi bao gồm trở thành người mua sắm Instacart, làm việc tại quầy lễ tân tại một studio chu kỳ trong nhà, thực hiện các cuộc khảo sát, thử nghiệm sản phẩm và bán các mặt hàng không mong muốn của tôi trực tuyến.

Tôi đã thấy sự khác biệt rất lớn trong việc tôi có thể trả nợ nhanh như thế nào với thu nhập bổ sung mà tôi có thể dành riêng để trả thêm nợ. Có rất nhiều lựa chọn hối hả ngoài kia, bạn chỉ cần tìm một lựa chọn phù hợp với lối sống và sở thích của bạn.

^{Video của Mariam Abdallah}

Hãy nhớ rằng bạn cũng có thể đặt những dự án và hối hả bên lề khi chúng không còn phục vụ bạn nữa. Sau khi làm việc toàn thời gian từ 8 đến 9 giờ và sau đó đến studio chu kỳ để ghi thêm sáu giờ gần như năm ngày một tuần trong suốt sáu tháng, tôi đã kiệt sức.

Tôi quyết định rời hợp đồng biểu diễn đó vào cuối tháng 2 năm 2020 và tập trung vào những công việc phụ mà tôi có thể làm ở nhà. Gần một năm sau, tôi vẫn tự tin về quyết định đó.

Tôi đã ăn mừng chiến thắng của mình và lắng nghe bản thân mình

Khi tôi cảm thấy quá tải, tôi dành thời gian để viết ra mọi thứ đang diễn ra. Nhìn thấy tình hình trên giấy tờ luôn giúp tôi tập trung, như khi tôi nhận được hóa đơn thuế bất ngờ đó vào năm 2019. Tôi đã mất một thời gian để xử lý nhưng việc xem lại kế hoạch nợ của mình và thấy mọi thứ đã trình bày đã giúp tôi định hình lại thứ tự mà tôi sẽ trả hết. các khoản nợ.

Tôi đặt niềm tin vào bản thân và kế hoạch của mình và không ngừng tiến về phía trước. Một trong những cách quan trọng mà tôi làm được là ăn mừng chiến thắng của mình. Tôi bắt đầu sử dụng các biểu đồ được mã hóa màu để theo dõi tiến độ trả nợ của mình từ rất sớm và tôi giữ chúng trong một cuốn sổ. Khi tôi cảm thấy chán nản hoặc cần một sự thúc đẩy nhanh chóng, tôi mở cuốn sổ đó ra và nhắc nhở bản thân về việc mình đã đi được bao xa.

^{Video của Courtney Stith}

Cho dù bạn đang ở đâu với mục tiêu tiền bạc của mình, bạn nên định kỳ lùi lại và đánh giá lại khi hoàn cảnh của bạn thay đổi. Tôi đã tạm dừng việc trả thêm nợ một tháng vào năm ngoái sau khi thanh toán hết thẻ tín dụng của mình vào tháng 11. Tôi chỉ trả các khoản thanh toán tối thiểu cho khoản nợ còn lại của mình.

Số tiền mà lẽ ra tôi sẽ dùng để trả thêm nợ, tôi dành cho các mục tiêu tiết kiệm khác như thêm nhiều hơn vào quỹ khẩn cấp của mình và tăng cường một vài quỹ chìm. Việc tạm dừng này đã cho tôi cơ hội để thở, nhìn lại những gì tôi đã đạt được trong năm đó và cho tôi cảm nhận được cảm giác tự do nợ nần sẽ như thế nào. Tất cả những điều này đã tạo cho tôi động lực để tiếp tục trả nợ vào năm 2021.

Cuối cùng, lời khuyên tốt nhất của tôi là hãy chăm sóc bản thân, giữ không gian cho cảm xúc của bạn và dành thời gian cho những điều bạn thích. Đó là những gì sẽ làm cho một hành trình tài chính bền vững trong thời gian dài.

Nika Booth là nhà huấn luyện kiếm tiền, diễn giả, người sáng tạo nội dung tài chính cá nhân và người sáng lập Debt Free Gonnabe. Cô ấy đang trong hành trình thanh toán khoản nợ sáu con số của mình và tạo ra Debt Free Gonnabe để ghi lại và chia sẻ hành trình của mình cũng như dạy những người khác cách quản lý tiền của họ và trả nợ. Cô ấy có gần 40.000 người bạn ủng hộ trên Instagram và đã giành được Giải thưởng Plutus năm 2021 cho Nội dung không đòi nợ hay nhất. Công việc của Nika, bao gồm cả Câu chuyện Instagram vui nhộn nhưng dễ liên tưởng của cô ấy và TikToks, đã được giới thiệu trên Vox, Real Simple, Mic, xoNecole, v.v.