Ngân hàng liên kết là một ngân hàng cung cấp dịch vụ cho vay và các dịch vụ ngân hàng và tài chính cá nhân khác ở Trung Tây, đặc biệt là ở Minnesota, Wisconsin và Illinois.
Trụ sở chính của ngân hàng được đặt tại Green Bay, Wisconsin, và chi nhánh lâu đời nhất đã trở thành một phần của Ngân hàng Liên kết được thành lập vào năm 1861 tại Neenah, Wisconsin. Nó có điểm A + từ Phòng kinh doanh tốt hơn.
Ngân hàng liên kết là một ngân hàng cung cấp dịch vụ cho vay và các dịch vụ ngân hàng và tài chính cá nhân khác ở Trung Tây, đặc biệt là ở Minnesota, Wisconsin và Illinois.
Trụ sở chính của ngân hàng được đặt tại Green Bay, Wisconsin, và chi nhánh lâu đời nhất đã trở thành một phần của Ngân hàng Liên kết được thành lập vào năm 1861 tại Neenah, Wisconsin. Nó có điểm A + từ Phòng kinh doanh tốt hơn.
Ngân hàng Liên kết được thành lập vào năm 1970 thông qua một liên minh gồm ba ngân hàng có trụ sở tại Wisconsin và có trụ sở chính tại Green Bay, Wisconsin, với các chi nhánh ở Illinois và Minnesota.
Ngân hàng này không nằm trong danh sách 10 ngân hàng cho vay hàng đầu trong ngành cho vay thế chấp của Hoa Kỳ, cũng như không nằm trong số những ngân hàng khởi xướng hàng đầu trong danh sách của Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng. Nó nằm trong số những nhà cho vay hàng đầu ở Trung Tây, đặc biệt là Wisconsin.
Các lựa chọn cho vay có sẵn thông qua Ngân hàng Liên kết rất đa dạng và phù hợp với nhiều nhu cầu của người đi vay. Ngân hàng cung cấp các khoản vay phù hợp cũng như các khoản thế chấp lớn và các chương trình do chính phủ tài trợ.
Ngân hàng liên kết có danh tiếng tốt, với xếp hạng A + từ BBB và không có tiền sử về các hành động chống lại công ty bởi Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng.
Ngân hàng có các yêu cầu về tiêu chuẩn thế chấp khá nghiêm ngặt. Nó thường không hoạt động với những người tiêu dùng có điểm tín dụng dưới 620 và yêu cầu khoản thanh toán giảm tối thiểu 5% từ những người mua nhà không phải là người mua nhà lần đầu tiên.
Những người tiêu dùng nhìn chung có tín dụng tốt và đang tìm kiếm một khoản thế chấp tiêu chuẩn có thể sẽ có trải nghiệm tích cực khi làm việc với Ngân hàng Liên kết.
Ngân hàng liên kết cung cấp nhiều loại cho vay để đáp ứng những nhu cầu khác nhau của người mua. Ví dụ, các khoản thế chấp thông thường có thể có lãi suất cố định hoặc có thể điều chỉnh, khiến chúng trở nên lý tưởng cho nhiều người mua nhà.
Mặt khác, một số sẽ đủ điều kiện cho các chương trình cho vay được chính phủ hậu thuẫn như các khoản vay FHA, VA hoặc USDA, với các yêu cầu thanh toán thấp hơn. Ngân hàng liên kết cũng cung cấp các khoản thế chấp lớn cho những ai muốn mua một căn nhà có giá cao hơn.
Các khoản thế chấp với lãi suất cố định có sẵn trong các điều kiện vay linh hoạt. Những khách hàng chọn các loại khoản vay này cũng được hưởng lãi suất ưu đãi và chiết khấu trên tài khoản séc, chứng chỉ tiền gửi và các sản phẩm khác của Ngân hàng được Liên kết.
Các khoản thế chấp lãi suất cố định cung cấp khả năng dự đoán trong dài hạn, vì vậy lựa chọn này có thể phù hợp nhất cho những người mua nhà có kế hoạch ở trong nhà của họ trong nhiều năm hoặc những người thích bám vào ngân sách có thể dự đoán được.
Các khoản thế chấp có lãi suất điều chỉnh được bảo vệ lãi suất lên đến 10 năm. Người tiêu dùng chọn tùy chọn này có thể sẽ thấy tỷ lệ trả trước thấp. Điều này rất phù hợp cho những người có kế hoạch bán nhà của họ trong một vài năm hoặc những người mong đợi tăng thu nhập của họ trong 5-10 năm sau khi mua nhà.
Các khoản cho vay không phù hợp hoặc không phù hợp được cung cấp thông qua Ngân hàng Liên kết cho phép người mua vay số tiền vượt quá giới hạn vay tối đa do các tổ chức chính phủ Freddie Mac và Fannie Mae đặt ra. Ở hầu hết các quận, giới hạn đó là $ 453,100 và sẽ được nâng lên $ 484,350 vào năm 2019.
Ngân hàng liên kết cung cấp các khoản vay jumbo với cả lãi suất cố định và thay đổi và cơ hội kết hợp khoản thế chấp jumbo với khoản thế chấp thứ hai để giúp người tiêu dùng kiểm soát chi phí.
Các khoản vay của FHA được Cục Quản lý Nhà ở Liên bang bảo hiểm và cung cấp bảo hiểm thế chấp chi phí thấp và các yêu cầu tín dụng linh hoạt. Không giống như các khoản vay tuân thủ điển hình, các khoản vay FHA có yêu cầu thanh toán thấp hơn và thường bao gồm chi phí và phí đóng.
Thế chấp VA không yêu cầu trả trước hoặc bảo hiểm thế chấp và cho phép người mua tài trợ 100% cho căn nhà của họ. Tỷ lệ và phí thường thấp hơn đối với các khoản vay VA và các yêu cầu tín dụng thường linh hoạt hơn. Các khoản vay này cũng có thể giúp người đi vay không thể trang trải các chi phí đóng.
Các khoản vay VA được cung cấp thông qua Bộ Cựu chiến binh, cơ quan làm việc với các bên cho vay đủ điều kiện như Ngân hàng Liên kết.
Việc tái cấp vốn cho một khoản thế chấp cho phép người tiêu dùng tiếp cận với tài sản sở hữu nhà của họ dưới dạng tiền mặt và có khả năng giảm lãi suất. Ví dụ, những người có các khoản thế chấp theo lãi suất có thể điều chỉnh được, có thể tái cấp vốn cho khoản vay lãi suất cố định và hưởng lợi từ các khoản thanh toán cố định hàng tháng. Một lựa chọn khác là tái cấp vốn cho thời hạn vay ngắn hơn, điều này có thể giúp xây dựng vốn chủ sở hữu nhanh hơn.
Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ cung cấp các khoản vay mua nhà ở nông thôn thông qua chương trình Nhà ở Nông thôn được Đảm bảo. Người tiêu dùng đáp ứng các yêu cầu về thu nhập và đang mua nhà ở khu vực nông thôn, theo định nghĩa của USDA, đủ điều kiện cho các khoản vay này.
Người tiêu dùng có thể tài trợ tới 100 phần trăm căn nhà. Một số chi phí đóng cũng có thể được bao gồm trong khoản vay.
Khách hàng có thể đăng ký thế chấp Ngân hàng liên kết trực tuyến. Ngân hàng lưu ý rằng ứng dụng sẽ mất khoảng 15-20 phút để điền, mặc dù vậy người dùng cũng có thể lưu ứng dụng để hoàn tất sau. Sau khi đơn đăng ký được gửi, một chuyên gia thế chấp sẽ liên hệ với người nộp đơn qua điện thoại trong ngày làm việc tiếp theo.
Trang ứng dụng cung cấp danh sách kiểm tra các mục cần thiết để đăng ký mua hoặc tái cấp vốn, thế chấp thứ hai hoặc thế chấp VA. Ngân hàng liên kết có hướng dẫn cho người mua nhà lần đầu trên trang web của mình để giúp mọi người hiểu quy trình thế chấp.
Khách hàng có thể kiểm tra lãi suất thế chấp cập nhật trong Bảng tỷ giá hàng ngày, mặc dù dường như không có cách nào để người dùng đăng ký nhận thông báo qua email về các thay đổi tỷ giá.
Trung tâm tài nguyên của ngân hàng cung cấp các bài viết về thế chấp, mua nhà và các chủ đề tài chính cá nhân khác. Có một danh sách dài các công cụ và máy tính tài chính cá nhân trong trung tâm tài nguyên, với 21 trong số 47 được liệt kê liên quan đến tài chính gia đình.
Mặc dù ngân hàng đã nhận được điểm số tích cực nói chung từ Phòng kinh doanh tốt hơn và Ngân hàng, một số người tiêu dùng đã bày tỏ vấn đề với Ngân hàng liên kết, đặc biệt là do các yêu cầu tín dụng nghiêm ngặt của họ.
Ngân hàng liên kết là một ngân hàng hoạt động ở các bang miền Trung Tây. Nó được thành lập vào năm 1970 với sự liên minh của Kellogg Citizens Bank of Green Bay, Manitowoc Savings Bank và First National Bank of Neenah. Ngân hàng Quốc gia đầu tiên là ngân hàng lâu đời nhất trong số ba ngân hàng, có từ năm 1861.
Các trung tâm liên lạc của Ngân hàng Liên kết đã được chứng nhận bởi Chương trình Trung tâm liên hệ được Chứng nhận của J.D. Power vào năm 2016 và 2017, đánh dấu sự xuất sắc trong dịch vụ khách hàng.
Để đạt được sự khác biệt này, một tổ chức phải xếp hạng trong 20 phần trăm điểm dịch vụ khách hàng cao nhất và đại diện của tổ chức đó phải có kiến thức chi tiết về các dịch vụ mà khách hàng yêu cầu và có thể giải quyết các vấn đề kịp thời.
Ngân hàng liên kết có điểm A + từ Phòng kinh doanh tốt hơn và đã được công nhận từ năm 1945. Có 53 khiếu nại của khách hàng chống lại công ty trên trang web của BBB, 22 trong số đó được đăng vào năm 2018.
Ngân hàng liên kết chấp nhận các khoản tiền tặng cho các khoản thanh toán trước của người mua nhà. Tổng số tiền quà tặng có thể lên đến 100 phần trăm khoản trả trước nếu người mua muốn. Họ cũng sẽ làm việc với các chương trình hỗ trợ thanh toán.
Khoản trả trước tối thiểu cần thiết cho những người mua nhà lần đầu là 3 phần trăm, trong khi những người vay FHA phải đặt ra 3,5 phần trăm. Những người không mua nhà lần đầu cần giảm 5%.
Ngân hàng cũng yêu cầu người vay phải có tỷ lệ nợ trên thu nhập không quá 50%.
Ngân hàng liên kết kiểm tra điểm tín dụng của từng người đăng ký khoản vay trên Experian, Equifax và Transunion. Hai trong ba điểm phải từ 620 trở lên; nếu không đúng như vậy, người nộp đơn rất có thể sẽ bị từ chối. Điều đó nói rằng, trong một số trường hợp, những người nộp đơn có lịch sử tín dụng phi truyền thống có thể được xem xét cho vay.
| Điểm tín dụng | Xếp hạng | Khó có được khoản thế chấp của Ngân hàng Liên kết |
|---|---|---|
| 800-850 | Đặc biệt | Dễ dàng |
| 740-799 | Rất tốt | Dễ dàng |
| 670-739 | Tốt | Khá dễ dàng |
| 580-669 | Khá | Khó |
| 300-579 | Rất kém | Rất khó |