Tổ chức tài chính này được thành lập vào năm 1971 với tên gọi First Alabama Bancshares. Nó đổi tên thành Regions Financial Corporation vào năm 1994, đặt tên cho ngân hàng con là Regions Bank.
Các khu vực có trụ sở chính tại Birmingham, Alabama và cung cấp một loạt các dịch vụ tài chính, bao gồm ngân hàng, dịch vụ lập kế hoạch hưu trí và cho vay cho các cá nhân và doanh nghiệp thuộc mọi quy mô.
Trong bài đánh giá này, chúng tôi sẽ thảo luận về mọi thứ bạn cần xem xét trước khi mua một khoản thế chấp thông qua các Khu vực.
Được thành lập cách đây chưa đầy 50 năm, Ngân hàng Regions đã ghi dấu ấn trên khắp Trung Tây và Nam Hoa Kỳ Công ty tài chính này vận hành gần 2.000 máy ATM và khoảng 1.500 chi nhánh, phục vụ 16 tiểu bang của Hoa Kỳ. Nó cung cấp nhiều lựa chọn thế chấp và tái cấp vốn cho cả người mua nhà mới và người mua nhà có kinh nghiệm.
Regions Bank đã nhận được nhiều giải thưởng và đứng đầu một số danh sách các công ty cho vay thế chấp hàng đầu ở Mỹ Nhìn chung, các đánh giá của khách hàng là trái chiều, mặc dù nhiều đánh giá tiêu cực về ngân hàng đến từ các dịch vụ ngân hàng hơn là các dịch vụ cho vay.
Ngân hàng Khu vực cung cấp cho khách hàng mức giá cạnh tranh trên cả hai lựa chọn thế chấp và tái cấp vốn tiêu chuẩn và ít thông thường hơn. Tuy nhiên, vì nó chỉ cung cấp dịch vụ cho miền Nam và Trung Tây, nên vị trí bất động sản là một yếu tố quan trọng khi quyết định lựa chọn người cho vay này, vì nó không thể cung cấp thế chấp cho người mua di chuyển ra ngoài các khu vực địa lý này.
Những hình thức cho vay này là sự lựa chọn tốt nhất cho những người mua có dự định mua nhà lâu dài. Chúng cũng hữu ích nhất cho những người mua muốn có lãi suất dự đoán hàng tháng, vì các khoản thế chấp theo lãi suất cố định cung cấp lãi suất và các khoản thanh toán không thay đổi trong suốt thời hạn của khoản vay. Các khu vực cung cấp nhiều lựa chọn về các khoản vay theo lãi suất cố định, nhưng các khoản thế chấp lãi suất cố định trong 15 và 30 năm là các dịch vụ phổ biến nhất của nó.
Những hình thức cho vay mua nhà này phù hợp nhất với những người mua có kế hoạch sống trong ngôi nhà mới của họ chỉ trong một thời gian ngắn, có thể là 5 năm. Chúng cũng là một lựa chọn khả thi cho những người mua có đủ tiền để thanh toán khoản vay nhanh chóng. Các khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh bắt đầu với lãi suất cố định trong một số năm cụ thể, có thể là 1, 3, 5, 7 hoặc 10. Sau khoảng thời gian này, các khoản thanh toán dao động dựa trên xu hướng thị trường, thay đổi hàng năm.
Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA) cung cấp các khoản vay này cho những người mua không đủ điều kiện nhận các chương trình cho vay khác. Ngân hàng Khu vực cung cấp các khoản thế chấp FHA ở một tỷ lệ cố định, cho phép người vay đặt ra một khoản thanh toán nhỏ và có các khoản thanh toán hàng tháng có thể dự đoán được trong suốt thời hạn của khoản vay.
Các cựu chiến binh đủ tiêu chuẩn, thành viên quân đội và vợ / chồng của họ có thể đăng ký khoản vay VA thông qua các Khu vực. Các cá nhân có thể sử dụng các loại khoản vay này khi đảm bảo một khoản thế chấp hoặc khi tái cấp vốn cho căn nhà của họ. Các khoản vay VA với ngân hàng đi kèm với các khoản thanh toán cố định hàng tháng và khoản thanh toán thấp.
Các khu vực cung cấp nhiều khoản thế chấp cho những người mua nhà lần đầu không thể đáp ứng khoản trả trước 20% thông thường, với chi phí đóng cửa được chiết khấu để giúp người tiêu dùng nhiều hơn.
Nếu bạn đang có kế hoạch xây một ngôi nhà mới, bạn có thể sử dụng “Chương trình đóng một lần cho việc xây dựng lâu dài” của Khu vực để giúp tài trợ chi phí xây dựng. Các khu vực có thể chuyển khoản vay xây dựng thành khoản vay vĩnh viễn khi quá trình xây dựng hoàn thành, chỉ cung cấp cho bạn một bộ chi phí đóng và một khoản vay.
“Chương trình Cải tạo &Sửa chữa” của Khu vực giúp chủ nhà trang trải chi phí để cải tạo và sửa chữa đáng kể ngôi nhà của họ. Giống như các khoản vay xây dựng, các khoản vay cải tạo chỉ có một khoản phí đóng và một khoản vay.
FHA đã tạo ra loại tùy chọn tái cấp vốn thế chấp này vào năm 2009 để hỗ trợ các chủ nhà có các khoản vay được hỗ trợ bởi Fannie Mae hoặc Freddie Mac từ trước ngày 31 tháng 5 năm 2009. Đây là một chương trình hữu ích cho những người vay có ít vốn sở hữu trong nhà của họ hoặc những người nợ nhiều hơn nhà của họ. đáng giá. Các khu vực và FHA trao quyền cho chủ nhà tái cấp vốn cho ngôi nhà của họ với một khoản thế chấp hợp lý hơn.
Ngân hàng Khu vực cung cấp nhiều cách khác nhau để khách hàng đăng ký thế chấp. Trước hết, có một biểu mẫu đăng ký trực tuyến mà người tiêu dùng có thể điền vào nếu họ muốn từ bỏ các cuộc trò chuyện qua điện thoại. Người tiêu dùng cũng có thể tạo một tài khoản để họ có thể bắt đầu một ứng dụng và tiếp tục lại sau đó. Nếu bạn muốn nói chuyện với một nhân viên dịch vụ khách hàng để hỏi về khoản thế chấp nhưng không muốn chờ đợi, bạn có thể điền vào biểu mẫu trực tuyến để họ có thể liên hệ với bạn vào thời điểm thuận tiện cho bạn.
Ngân hàng Khu vực cũng cung cấp các nguồn hữu ích khác trực tuyến để giúp những người vay tiềm năng hiểu được quy trình thế chấp. Máy tính thế chấp có thể giúp bạn quyết định xem bạn có thể mua được bao nhiêu căn nhà và ước tính chi phí thế chấp của bạn. Nó cũng có Trung tâm người mua nhà, bao gồm các bài viết hướng dẫn bạn từng giai đoạn tái cấp vốn và thế chấp, cũng như cung cấp lời khuyên thiết thực khác cho người mua nhà.
Các khu vực được xếp hạng vị trí thứ tư trong nghiên cứu Người khởi tạo thế chấp chính của J.D. Power năm 2017, sau Công ty Thế chấp Guild, Khoản vay Quicken và Cho vay chính. Tuy nhiên, Khu vực xếp hạng thứ ba trong năm 2016, sau Quicken Loans và Huntington National Bank. Trong cả hai năm, nó được đánh giá là “tốt hơn hầu hết”. Điểm số tăng nhẹ từ 810 năm 2016 lên 837 năm 2017.
Tuy nhiên, Báo cáo Khiếu nại Hàng tháng của Cục Tài chính Tiêu dùng đã đưa Regions Financial vào danh sách mười công ty bị phàn nàn nhiều nhất về các công ty ở bang Tennessee. Là ngân hàng bị phàn nàn nhiều thứ bảy ở tiểu bang này, có vẻ như phần lớn các khiếu nại đến từ các dịch vụ ngân hàng của Khu vực, chỉ với một lượng nhỏ khiếu nại phát sinh từ các sản phẩm thế chấp của ngân hàng.
Ngân hàng Khu vực là một công ty dịch vụ tài chính công đã phục vụ 16 tiểu bang của Hoa Kỳ chỉ trong 50 năm. Số của Hệ thống cấp phép thế chấp quốc gia (NMLS) của Công ty tài chính khu vực là 174490.
Nhận xét cho người cho vay này là tương đối hỗn hợp. LendingTree bao gồm xếp hạng 5/5 sao cho Ngân hàng Khu vực. Tuy nhiên, mặc dù Khu vực có xếp hạng A + trên BBB, nhưng khu vực này chỉ có xếp hạng trung bình là một sao, với 556 đơn khiếu nại được gửi trong ba năm qua.
Regions Bank đã phải đối mặt với rất nhiều vụ bê bối trong vài năm qua. Năm 2011, Regions phải trả khoản thanh toán 200 triệu đô la cho Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ. Nó bắt nguồn từ việc định giá sai lệch của Khu vực đối với trái phiếu thế chấp rủi ro cao như một phần của công ty con Morgan Keegan của ngân hàng.
Vào năm 2015, CFPB đã phạt Regions 7,5 triệu đô la sau khi họ tính phí thấu chi bất hợp pháp và không chính xác cho khách hàng, mà không yêu cầu người tiêu dùng tự nguyện chọn sử dụng phí thấu chi trong các giao dịch tiền tệ. Không phải vậy:Các khu vực cũng bị bắt quả tang khai báo không đủ phí quỹ trong hoạt động kinh doanh cho vay ngắn hạn của mình.
Bất chấp những tranh cãi này, Regions Financial Corporation đã nhận được một số lượng lớn các giải thưởng và sự công nhận trong nhiều thập kỷ. Trong năm thứ năm liên tiếp, Regions đã xếp hạng trong 10 phần trăm các công ty hàng đầu được liệt kê trong Xếp hạng Trải nghiệm Temkin. Greenwich Associates cũng đã trao cho Khu vực 23 giải thưởng Xuất sắc và ba giải thưởng Thương hiệu tốt nhất trong năm 2017. Năm thứ hai liên tiếp, Khu vực đã giành được Giải thưởng Nhà lãnh đạo Ngân hàng của Javelin’s Trust do sự tín nhiệm và trung thành của ngân hàng đối với người tiêu dùng.
* Thông tin được thu thập vào ngày 4 tháng 12 năm 2018
Ngân hàng Khu vực có cùng tiêu chuẩn thế chấp như nhiều công ty cho vay khác ở Hoa Kỳ Khi khách hàng đủ tiêu chuẩn cho khoản vay mua nhà, điểm tín dụng là yếu tố quan trọng nhất. Những người vay có điểm tín dụng trên 760 nên mong đợi mức thế chấp tốt nhất.
| Điểm tín dụng | Chất lượng | Dễ phê duyệt |
| 760+ | Tuyệt vời | Dễ dàng |
| 700-759 | Tốt | Hơi dễ dàng |
| 621-699 | Hội chợ | Trung bình |
| 620 trở xuống | Kém | Hơi khó |
| n / a | Không có điểm tín dụng | Khó |
Những người đi vay có điểm tín dụng tốt, tỷ lệ nợ trên thu nhập từ 36% trở xuống, đủ tiền tiết kiệm và khả năng bỏ 20% tiền mua nhà sẽ có cơ hội tốt nhất để được Regions Bank chấp thuận cho vay thế chấp. Tuy nhiên, các chương trình hỗ trợ trả trước của tiểu bang và liên bang, chẳng hạn như các khoản vay VA và FHA, cho phép người mua đặt cọc ít hơn 20%.