Được thành lập cách đây 132 năm tại Grand Rapids, Michigan, Chemical Financial Corporation là tổ chức tài chính lớn nhất có trụ sở chính tại bang này.
Chi nhánh ngân hàng con của nó, Chemical Bank, đã hoạt động từ năm 1917. Bên cạnh ngân hàng cá nhân và doanh nghiệp, cũng như quản lý tài sản, ngân hàng cung cấp nhiều sản phẩm cho vay dành cho những cá nhân hy vọng trở thành chủ sở hữu nhà hoặc tái cấp vốn cho tài sản của họ.
Trong bài đánh giá này, chúng ta sẽ thảo luận về các sản phẩm cho vay mua nhà khác nhau do Ngân hàng Chemical cung cấp và xem chúng so với các công ty cho vay thế chấp hàng đầu khác ở Hoa Kỳ như thế nào
Được thành lập vào năm 1917, Ngân hàng Hóa chất là công ty con của Công ty Cổ phần Tài chính Hóa chất. Ngân hàng phục vụ những người đi vay ở Michigan và Ohio và cung cấp một số sản phẩm ngân hàng thương mại và cá nhân cùng với các khoản cho vay của mình. Người cho vay có nhiều khoản thế chấp được chính phủ hậu thuẫn, chẳng hạn như các dịch vụ USDA, FHA và VA, ngoài các chương trình chuyên biệt như Detroit’s Heart and Home.
Ngân hàng có xếp hạng A + từ Michigan BBB nhưng không được công nhận và không có đánh giá của người dùng.
Ngân hàng Hóa chất cung cấp các loại cho vay sau đây cho khách hàng của mình:
Khoản vay theo lãi suất cố định thông thường rất phù hợp cho những người đi vay muốn trả cùng một tỷ lệ trong suốt thời hạn của khoản vay. Các khoản này có sẵn ở các thời hạn khác nhau, với lãi suất khác nhau dựa trên những gì người vay đã chọn. Ngân hàng Hóa chất cung cấp nhiều lựa chọn hoàn trả cho các khoản thế chấp lãi suất cố định.
Trái ngược với các khoản vay có lãi suất cố định, các bên cho vay (bao gồm cả Ngân hàng Hóa chất) cung cấp các khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh được. Các ARM này hoạt động giống như các đối tác lãi suất cố định trong thời hạn ban đầu và sau đó tỷ giá điều chỉnh hàng năm. Mức giá ban đầu thường thấp hơn mức giá có sẵn cho các sản phẩm có mức giá cố định, nhưng khi chúng bắt đầu điều chỉnh, có thể đắt hơn đáng kể. Ngân hàng Hóa chất đề xuất ARM cho những người vay có ý định dành năm năm hoặc ít hơn trong ngôi nhà mới của họ, muốn trả thêm tiền gốc hoặc quan tâm đến các khoản thanh toán thấp hơn để bắt đầu trong khi dự đoán thu nhập tăng sau này.
Có các sản phẩm cho vay chuyên biệt dành cho những người vay muốn mua đất và xây dựng trên đó, thay vì mua một ngôi nhà đã có sẵn. Các khoản thế chấp này từ Ngân hàng Hóa chất được thiết kế để đơn giản hóa quá trình xây dựng, chỉ với một lần đóng cửa thay vì các cuộc họp riêng biệt để tài trợ cho từng bước xây dựng ngôi nhà. Mặc dù các dịch vụ chính là ARM, Ngân hàng Hóa chất lưu ý rằng các mức giá cố định có thể được cung cấp.
Các khoản cho vay jumbo là một loại cho vay lớn hơn số tiền tối đa được hỗ trợ bởi các cơ quan cho vay liên bang. Đây là những sản phẩm cần thiết khi người cho vay muốn mua nhà và tài sản có giá trị thị trường cao hơn. Các dịch vụ jumbo của Ngân hàng Hóa chất bao gồm các chương trình cho vay xây dựng, để giúp người mua biến một khu đất thành một ngôi nhà mới thoải mái.
Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ cung cấp một loại khoản vay đặc biệt cho những cá nhân quan tâm đến việc mua nhà ở các thị trấn nhỏ và các cộng đồng nông thôn. Nhận khoản vay phát triển nông thôn từ Ngân hàng Hóa chất là một lựa chọn cho những người đi vay tìm cách chuyển đến các khu vực ít dân cư hơn ở Michigan và Ohio. Những lợi thế của các khoản cho vay này so với các khoản vay tiêu chuẩn hơn bao gồm các điều khoản tiêu chuẩn đơn giản hơn và có khả năng được tài trợ 100%.
Các thành viên hiện tại và trước đây của quân đội, cũng như các thành viên trong gia đình trực hệ của họ, có thể đủ điều kiện nhận các khoản vay VA do Bộ Cựu chiến binh hỗ trợ. Ngân hàng Hóa chất là một trong những tổ chức tài chính cung cấp các sản phẩm này. Không có điểm tín dụng FICO tối thiểu để nhận khoản vay VA từ Ngân hàng Hóa chất và người vay không phải trả tiền bảo hiểm thế chấp cho các khoản vay này.
Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang ủng hộ các chương trình cho vay dành cho những người đi vay không nhất thiết phải có sẵn nguồn tiền để trả trước. Nhận một khoản vay để mua một ngôi nhà đầu tiên là mục tiêu của nhiều cá nhân có thu nhập có thể không hỗ trợ khoản vay thông thường và các dịch vụ FHA của Chemical Bank có thể phù hợp với những người vay này.
Khi chủ nhà tái cấp vốn cho một ngôi nhà, vay một khoản vay mới với giá trị cao hơn và nhận phần chênh lệch trong vốn chủ sở hữu, điều này được gọi là rút tiền mặt. Đó là một cách tuyệt vời để trả ngay một khoản nợ lớn bằng số tiền nhận được hoặc để trả cho một khoản chi phí hiện tại và quy mô lớn khác. Điều này là do lãi suất cho các khoản vay mua nhà thường thấp hơn so với thẻ tín dụng hoặc các loại nợ khác. Ngân hàng Hóa chất cung cấp tái cấp vốn bằng tiền mặt như một tính năng của một số sản phẩm cho vay chuyên biệt của mình, chẳng hạn như các khoản vay VA.
Ngân hàng Hóa chất cung cấp một biểu mẫu tiêu chuẩn trực tuyến cho các khoản thế chấp, cho dù họ đang tìm kiếm khoản vay có hoặc không có đề nghị cho vay thế chấp. Ngân hàng cũng có sẵn các chương trình hiểu biết về tài chính. Một số khoản vay đặc biệt được cung cấp thông qua ngân hàng có niêm yết tỷ lệ APR trực tuyến trong khi thừa nhận rằng tỷ lệ thực tế được cung cấp sẽ dựa trên điểm tín dụng của người đi vay được đề cập.
Ngân hàng cung cấp quy trình sơ tuyển miễn phí để xác định số tiền một người đủ điều kiện vay, cũng như tư vấn thế chấp miễn phí. Có thông tin về tất cả nhiều hình thức cho vay mà ngân hàng cung cấp, bao gồm các chương trình chuyên biệt như Chương trình Trái tim và Ngôi nhà, dành cho các cá nhân ở thành phố Detroit và cung cấp hỗ trợ chi phí đóng. Vì ngân hàng không liệt kê thời gian đóng cửa trung bình nên không rõ thời gian đóng cửa như thế nào so với thời gian đóng cửa trung bình trên toàn quốc của Ellie Mae là 44 ngày.
Không giống như một số tổ chức tài chính khác, các tính năng trực tuyến do Chemical Bank cung cấp không bao gồm công cụ tính lãi suất cho vay cho các sản phẩm thế chấp của mình, mặc dù các khoản vay tiêu dùng và ô tô được giải thích chi tiết hơn. Trao đổi trực tiếp với nhân viên cho vay dường như là cách chính để nhận được thông tin toàn diện.
Văn phòng Kinh doanh Tốt hơn ở Michigan, xem xét địa điểm trụ sở chính của Chemical Bank, đã không đăng ký bất kỳ đánh giá nào của người tiêu dùng cho tổ chức này. Do đó, không có điểm số trung bình của người dùng cho ngân hàng. Mặc dù Ngân hàng Hóa chất có xếp hạng BBB là A + dựa trên phản hồi của họ đối với người tiêu dùng, cần lưu ý rằng tổ chức này không công nhận ngân hàng.
Đã có bốn khiếu nại của người tiêu dùng đã đăng ký chống lại ngân hàng, với ba đơn đã được trả lời và một đã được giải quyết. Những điều này chủ yếu liên quan đến các sản phẩm kiểm tra người tiêu dùng của Chemical Bank thay vì các khoản thế chấp và cho vay mua nhà. Rất khó để xác định thái độ chung của khách hàng đối với tổ chức với một nhóm nhỏ các đánh giá như vậy, nhiều đánh giá ít hơn so với các ngân hàng lớn hơn thường có.
Đủ điều kiện cho khoản vay từ Ngân hàng Hóa chất tùy thuộc vào loại sản phẩm được đề cập. Ngân hàng cung cấp nhiều sản phẩm tài chính khác nhau, bao gồm nhiều phiên bản được thiết kế đặc biệt cho những cá nhân không đáp ứng các yêu cầu tiêu chuẩn về tiêu chuẩn thế chấp như điểm tín dụng. Do thiếu thông tin công khai về các sản phẩm cho vay, rõ ràng là những người đi vay tiềm năng sẽ phải nói chuyện trực tiếp với đại diện để biết thêm chi tiết.
| Yêu cầu về thu nhập và nợ trên thu nhập | Yêu cầu thanh toán giảm | Có sẵn quỹ quà tặng? | Điểm tín dụng FICO tối thiểu |
| Không được chỉ định | Không được chỉ định | Không xác định | Phụ thuộc vào loại khoản vay (không áp dụng cho khoản vay VA) |