Liên minh tín dụng liên bang ESL được thành lập vào năm 1920 với tên gọi Tiết kiệm và cho vay Eastman ở Rochester, New York, của George Eastman, một nhà từ thiện và doanh nhân thế kỷ 20. Eastman là một trong những nhà phát minh và doanh nhân đứng sau Công ty Eastman Kodak, sau này trở thành một trong những tập đoàn lớn nhất thế giới.

ESL ban đầu chỉ phục vụ nhân viên Công ty Eastman Kodak; mục đích chính đằng sau việc thành lập tổ chức tài chính là giúp nhân viên có thể mua nhà. Theo thời gian, số lượng thành viên tăng lên và bao gồm những người khác sống trong khu vực Rochester.

Các khoản vay của ESL trải dài nhiều lựa chọn thế chấp khác nhau bao gồm các khoản vay lãi suất cố định và có thể điều chỉnh, FHA, Jumbo, Đầu tư, Có thể mua nhà, Câu lạc bộ Ngôi nhà đầu tiên, Nhà một và các khoản vay Kết hợp Tài trợ Vốn chủ sở hữu. Trong bài đánh giá này, chúng ta sẽ thảo luận về cách ESL được đánh giá, cũng như cách họ so sánh với các tổ chức cho vay thế chấp hàng đầu khác.

Điểm nổi bật về Thế chấp ESL

• Có sẵn lãi suất cố định và có thể điều chỉnh, FHA, Jumbo và các tùy chọn thế chấp khác
• Nhiều lựa chọn cho vay thay thế khác nhau có sẵn cho những người mua nhà có tín dụng hạn chế, khó khăn về tín dụng và khó đủ điều kiện cho các khoản vay truyền thống
• Các khoản vay Jumbo có sẵn để mua nhà trên thị trường bất động sản có giá trị cao
• Tùy chọn cho người mua nhà lần đầu
• Khóa lãi suất 45 ngày cho phép người vay có thời gian mua nhà
• Một số tùy chọn cho vay không yêu cầu bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI)
• Các tiểu bang được phục vụ :Nằm ở Bang New York, trọng tâm của ESL là khu vực Rochester, New York. Các khoản cho vay có sẵn để mua nhà ở các quận Genesee, Livingston, Monroe, Ontario, Orleans, Seneca, Steuben, Wayne, Wyoming và Yates.

Lịch sử của Liên minh Tín dụng Liên bang ESL

Doanh nhân và nhà từ thiện George Eastman đã thành lập Liên minh Tín dụng Liên bang ESL vào năm 1920 với tên gọi Eastman Savings and Loan, một tổ chức tài chính dành cho nhân viên của Công ty Eastman Kodak. Ban đầu, ESL được dự định như một nguồn tài chính cho những người lao động muốn mua nhà, xây nhà tiết kiệm và dành tiền một cách an toàn cho những ngày mưa. Ba nghìn năm trăm nhân viên đã đăng ký trở thành thành viên trong tuần đầu tiên ESL tồn tại. Năm 1996, Tiết kiệm và Cho vay Eastman trở thành Liên minh Tín dụng Liên bang ESL. Ngay sau đó, tư cách thành viên đã được mở cho những người khác ngoài nhân viên Kodak và gia đình của họ, và cư dân khu vực Rochester hiện có thể tham gia. Là một trong những công đoàn tín dụng lớn nhất ở Bang New York, ESL có tài sản 6 tỷ đô la và đứng trong một phần trăm các công đoàn tín dụng hàng đầu ở Mỹ theo quy mô. ESL cung cấp nhiều khoản vay khác nhau bao gồm thế chấp lãi suất cố định và có thể điều chỉnh, FHA, Jumbo, First Home Club và các khoản khác.

ESL hiện không có điểm Trustpilot. Xếp hạng BBB của hiệp hội tín dụng là A + với đánh giá của khách hàng trung bình là 2/5 sao.

Các khoản vay do ESL cung cấp

Sản phẩm của ESL cung cấp bao gồm những điều sau:

Khoản vay lãi suất cố định

ESL cung cấp các khoản vay có lãi suất cố định giúp người vay chốt lãi suất thấp trong suốt thời hạn của khoản vay. Các khoản thanh toán hàng tháng được giữ nguyên cho đến khi khoản vay được hoàn trả hoàn toàn, đây là một lựa chọn tuyệt vời cho những người vay muốn có số tiền thanh toán nhất quán và có kế hoạch giữ nhà của họ trong vài năm. ESL cung cấp các khoản thế chấp có lãi suất cố định 10, 15 và 30 năm. Các yêu cầu về tín dụng, thu nhập, tài sản và các yêu cầu khác khác nhau.

Khoản vay có lãi suất có thể điều chỉnh

Các khoản cho vay có lãi suất có thể điều chỉnh bắt đầu với một tỷ lệ duy nhất thường thấp trong thời gian cố định ban đầu, nhưng điều kiện thị trường có thể làm tăng tỷ lệ thế chấp và dẫn đến khoản thanh toán hàng tháng cao hơn, sau khi kỳ hạn điều chỉnh bắt đầu. Tuy nhiên, khoản thanh toán cũng có thể giảm, nếu lãi suất thế chấp giảm theo thời gian. Người vay nên biết rằng các khoản thanh toán hàng tháng có thể khác với những gì họ mong đợi ban đầu. Các khoản thế chấp có tỷ lệ điều chỉnh có thể là một lựa chọn tốt cho những người nộp đơn có kế hoạch bán hoặc tái cấp vốn ngay sau khi mua.

Các khoản cho vay thế chấp của FHA

Các khoản vay của Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA) từ ESL được chính phủ hậu thuẫn và cung cấp nguồn tài chính hợp lý hơn với các khoản thanh toán hàng tháng thấp và khoản thanh toán thấp hơn. Những người nộp đơn đủ điều kiện có thể chỉ cần đặt 3,5% để mua nhà.

Khoản vay Jumbo

Được thiết kế để mua nhà ở các thị trường có giá trị cao, các khoản vay jumbo dành cho những người nộp đơn cần các khoản vay lớn, thường lớn hơn tổng số khoản vay 450.000 đô la.

Khoản vay Kết hợp

Người đi vay có thể nhận được hai loại tài chính khác nhau có thể được sử dụng cùng nhau để tài trợ cho việc mua nhà. Với một khoản thế chấp và một khoản vay vốn sở hữu nhà riêng, người mua có thể đủ điều kiện để mua một bất động sản đắt tiền hơn hoặc nhận tiền mặt khi mua nhà. Đây có thể là một lựa chọn tốt cho những người nộp đơn đang mua ở một khu vực có giá trị cao hoặc cần tài trợ để sửa sang lại bất động sản đáng kể.

Cho vay bất động sản đầu tư

Những người vay muốn mua bất động sản cho thuê hoặc đầu tư khác có thể được hưởng lợi từ khoản vay bất động sản đầu tư ESL. Có sẵn các khoản thế chấp lãi suất cố định trong 15 năm và các khoản vay thanh toán bằng khinh khí cầu. Yêu cầu trả trước tối thiểu và người nộp đơn phải đáp ứng đủ điều kiện của ESL để nhận được khoản vay.

Khoản vay Câu lạc bộ Nhà Đầu tiên

Những người đăng ký là người mua nhà lần đầu có thể đủ điều kiện cho chương trình thế chấp này, chương trình này cung cấp một khoản trợ cấp cho các chi phí đóng và các khoản thanh toán trước. Chương trình chấp nhận một số lượng người tham gia giới hạn hàng năm, vì vậy người vay sẽ phải đáp ứng các yêu cầu về tính đủ điều kiện có phần khắt khe hơn. Trong khoảng thời gian mười tháng, những người đi vay gửi tiền thường xuyên, sau đó sẽ được đối ứng với các quỹ trợ cấp và có thể được sử dụng để mua nhà. Một lớp giáo dục về quyền sở hữu nhà là bắt buộc như một phần của chương trình.

Khoản vay mua nhà một lần

Đây là một lựa chọn cho vay được thiết kế để làm cho quyền sở hữu nhà hợp lý hơn và có sẵn cho người vay. Các tùy chọn đặc biệt để nhận được khoản trả trước được cho phép, chẳng hạn như sử dụng quà tặng bằng tiền mặt từ bạn bè và gia đình. Một trong những điều kiện tham gia chương trình là tham gia khóa học giáo dục người mua nhà.

Các khoản cho vay có thể mua nhà

Các yêu cầu về lịch sử tín dụng đối với sản phẩm cho vay này rất linh hoạt và các khoản vay có sẵn cho những người vay có trình độ phi truyền thống. Một khóa học giáo dục cho người mua nhà có thể được yêu cầu.

Trải nghiệm khách hàng thế chấp ESL

Liên minh tín dụng có sẵn nhiều sản phẩm thế chấp khác nhau và thông tin về khoản vay khá phong phú trên trang web của nó cho những người nộp đơn muốn tìm hiểu thêm về các khoản vay mua nhà và tái cấp vốn. Người vay có thể đăng ký khoản vay bằng cách truy cập trang ESL, liên hệ với nhân viên cho vay hoặc đến chi nhánh. Người nộp đơn có thể xem tỷ giá trực tuyến, sử dụng máy tính tài chính để nhận ước tính, và tìm hiểu trên trang web của ESL về các lựa chọn khoản vay khác nhau. Để nhận được báo giá đầy đủ, ứng viên có thể phải chia sẻ thông tin cá nhân về danh tính và lịch sử tín dụng của họ.

Để bắt đầu, người nộp đơn nên lên lịch hẹn gặp trực tiếp, gọi điện cho hiệp hội tín dụng hoặc bắt đầu đăng ký khoản vay trực tuyến.

ESL có giới hạn các bài đánh giá trực tuyến, nhưng thông tin xuất hiện nhìn chung là tích cực. Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ đã xếp hạng ESL là công ty cho vay hàng đầu tại khu vực Rochester dành cho các doanh nghiệp nhỏ vào năm 2018. Nằm trong danh sách năm 2018, công ty cho vay cũng được xếp hạng thứ tư trong danh sách Nơi làm việc tốt nhất về Dịch vụ Tài chính và Bảo hiểm do Viện Great Place to Work chuẩn bị.

Hồ sơ vay tín chấp cần có giấy tờ, đó là điển hình. Người nộp đơn phải chứng minh rằng họ có thể đủ khả năng thanh toán hàng tháng và hoàn trả khoản vay với rủi ro vỡ nợ thấp. Để chứng minh điều này, họ có thể được yêu cầu nộp bản sao kê ngân hàng, biểu mẫu W2, tờ khai thuế từ những năm trước, cuống phiếu lương, tài liệu tài sản và các bằng chứng khác. Các yêu cầu và tiêu chuẩn tín dụng khác nhau tùy theo loại khoản vay tại ESL. Nhân viên thế chấp cố gắng làm việc với người nộp đơn để xác định khả năng trả nợ của họ.

Danh tiếng của Tiết kiệm &Khoản vay Eastman

Nói chung, thông tin có sẵn về ESL có vẻ là tích cực. Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ đã xếp hạng Liên minh Tín dụng Liên bang ESL là tổ chức cho vay hàng đầu tại khu vực Rochester dành cho các doanh nghiệp nhỏ vào năm 2018. Trong danh sách năm 2018, liên minh tín dụng cũng xếp thứ tư trong danh sách Nơi làm việc Tốt nhất về Dịch vụ Tài chính và Bảo hiểm do Great Place to Work chuẩn bị. Viện.

Hiện tại, ESL không có điểm Trustpilot. Xếp hạng BBB của hiệp hội tín dụng là A + với đánh giá của khách hàng trung bình là 2/5 sao.

* Thông tin được thu thập ngày 11 tháng 12 năm 2018.

Chứng chỉ thế chấp

Biểu đồ dưới đây minh họa điểm tín dụng đóng vai trò như thế nào trong việc xác định sự chấp thuận của người nộp đơn.

Đối với những người vay có điểm tín dụng từ 760 trở lên, việc nhận được đề nghị cho vay thế chấp và có nhiều lựa chọn khả dụng sẽ dễ dàng một cách hợp lý. Những người nộp đơn có số điểm trong khoảng 700 đến 759 có thể không nhất thiết phải đủ điều kiện cho các lựa chọn khoản vay có lợi nhất, mặc dù họ có thể có ít nhất một vài lựa chọn khác nhau. Những người đi vay có tín dụng “công bằng” có thể muốn xem xét đăng ký các chương trình cho vay thay thế tại ESL và có thể có các cơ hội hạn chế. Nhận thế chấp tại ESL có thể khó khăn đối với những người nộp đơn có điểm tín dụng thấp hoặc không có lịch sử tín dụng.

Để có được các lựa chọn thế chấp tốt nhất và đủ điều kiện nhận được nhiều ưu đãi nhất, người đi vay nên cung cấp đầy đủ giấy tờ về tài sản và thu nhập của mình để nhân viên cho vay xem xét.

Yêu cầu về Nợ đối với Thu nhập

ESL thường đưa ra các điều khoản cho vay tốt nhất cho những người nộp đơn có tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) là 35 phần trăm trở xuống. Trong khi đăng ký với DTI cao hơn, người đi vay nên cân nhắc hỏi về các chương trình thay thế của ESL và các chương trình cho vay của chính phủ, để đủ điều kiện nhận các ưu đãi tốt nhất hiện có.

Số Điện thoại &Chi tiết Bổ sung

URL trang chủ: https://www.esl.org/
Điện thoại công ty: 1-800-848-2265
Địa chỉ trụ sở chính: 225 Chestnut Street, Rochester, NY 14604