Liên minh Tín dụng Nhân viên Bang Pennsylvania (PSECU) là một liên minh tín dụng với hơn 400.000 thành viên.
Có trụ sở chính tại Harrisburg, Pennsylvania, PSECU cung cấp tư cách thành viên cho nhân viên nhà nước.
Những người này bao gồm nhiều cá nhân khác nhau, bao gồm nhân viên, giảng viên và cựu sinh viên của các trường đại học tạo nên Hệ thống Giáo dục Đại học Bang Pennsylvania và Cao đẳng Cộng đồng Khu vực Harrisburg, giảng viên và nhân viên của Đại học Bang Pennsylvania, nhân viên chính quyền địa phương, các cá nhân đủ điều kiện trong Hệ thống Hưu trí của Nhân viên Tiểu bang (SERS) hoặc Hệ thống Hưu trí của Nhân viên Trường Công lập Pennsylvania (PSERS), thành viên của các hiệp hội khác được tiểu bang phê duyệt và thành viên gia đình trực tiếp của các thành viên PSECU hiện tại.
Tổ chức được thành lập vào năm 1934 để cung cấp mức giá cạnh tranh cho các cá nhân liên kết trực tiếp với bang Pennsylvania. Họ cung cấp nhiều dịch vụ tài chính, bao gồm séc, tiết kiệm, cho vay, thế chấp, ngân hàng trực tuyến và thẻ tín dụng.
PSECU cung cấp các khoản thế chấp cho các cá nhân sống ở Pennsylvania nếu họ là một thành viên tích cực hoặc nếu họ có liên quan trực tiếp đến một thành viên.
PSECU là một liên minh tín dụng cung cấp dịch vụ cho những người vay đủ điều kiện ở bang Pennsylvania. Họ cung cấp nhiều dịch vụ tài chính khác nhau, bao gồm nhưng không giới hạn ở các khoản thế chấp, cho vay cá nhân, tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm.
Vì PSECU cung cấp dịch vụ của mình cho một nhóm người cụ thể, nên giá của nó rất cạnh tranh so với các tiêu chuẩn ngành. Họ cung cấp một số tùy chọn hạn chế để vay và tái cấp vốn, bao gồm thế chấp lãi suất cố định, ARM và các khoản vay jumbo.
PSECU cung cấp lãi suất cạnh tranh cho các thành viên về các loại tùy chọn thế chấp và tái cấp vốn phổ biến nhất do hầu hết các tổ chức cho vay của Hoa Kỳ cung cấp.
Các thành viên đủ điều kiện của PSECU có thể tiết kiệm đáng kể khi đăng ký khoản vay thông qua PSECU thay vì thông qua các tổ chức cho vay thế chấp truyền thống.
Thế chấp lãi suất cố định là lựa chọn lý tưởng cho những người mua nhà có kế hoạch sống lâu dài tại ngôi nhà của họ và những người muốn các khoản thanh toán nhất quán cho phép dễ dàng lập ngân sách trong một thời gian dài.
Điều này là do thực tế là các khoản vay theo lãi suất cố định cung cấp số tiền thanh toán và lãi suất không thay đổi trong suốt thời hạn cho vay. PSECU cung cấp các khoản thế chấp theo lãi suất cố định cho các thành viên với thời hạn 10, 20 hoặc 30 năm.
Số tiền mà các thành viên có thể bỏ vào nhà sẽ cung cấp cho họ những điểm làm giảm chi phí lãi suất của họ.
PSECU cung cấp các sản phẩm thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh (ARM) cho các thành viên đủ điều kiện có lãi suất khởi điểm thấp. Với ARM, người vay nhận được lãi suất ban đầu thấp trong một số năm nhất định trước khi tỷ lệ đó bắt đầu dao động dựa trên xu hướng thị trường.
Hầu hết các bên cho vay, bao gồm cả PSECU, sẽ cung cấp giới hạn đối với các loại thế chấp này, nhằm giữ cho lãi suất không vượt quá ngưỡng nhất định.
PSECU cung cấp ARM với tốc độ ban đầu là một, ba, năm và bảy năm. Những loại cho vay này lý tưởng cho những người vay thế chấp có kế hoạch chuyển đi hoặc tái cấp vốn trong vài năm tới.
Các khoản vay Jumbo là các khoản cho vay phi thông thường bao gồm nhiều hơn giới hạn do các tổ chức lớn như Fannie Mae và Freddie Mac đặt ra.
PSECU cung cấp các khoản thế chấp lãi suất có thể điều chỉnh trong một năm từ 453.101 đến 1 triệu đô la với mức giá cạnh tranh. Họ cũng đặt giới hạn lãi suất, nghĩa là lãi suất của bạn không thể tăng hoặc giảm hơn 1 phần trăm mỗi năm.
Điều này cũng có nghĩa là lãi suất sẽ không tăng hoặc giảm quá 5% trong suốt thời hạn của khoản vay. Để đủ điều kiện cho một khoản vay lớn với PSECU, tài sản phải là một ngôi nhà từ 1 đến 4 căn được đứng tên người đi vay.
PSECU không cung cấp các khoản vay lớn cho các bất động sản đầu tư.
Các thành viên PSECU có thể trải nghiệm quy trình đăng ký thế chấp tương đối đơn giản. Họ có thể gửi đơn đăng ký trực tuyến trên trang web của PSECU, cho dù họ là thành viên PSECU hiện tại hay tương lai.
Sau khi gửi biểu mẫu này, chuyên gia về thế chấp của PSECU sẽ xem xét đơn đăng ký của bạn và cung cấp cho bạn thư chấp thuận trước nếu họ cho rằng bạn là ứng viên phù hợp.
Trên biểu mẫu phê duyệt trước này, bạn có thể thấy thông tin về số tiền bạn có thể mua nhà, điều này có thể giúp bạn khẳng định chắc chắn với người bán nhà nếu bạn chưa chính thức ký thỏa thuận mua nhà.
Sau khi bạn đã ký hợp đồng với ngôi nhà mong muốn của mình, PSECU có thể bắt đầu tiếp tục với quy trình thế chấp. Một chuyên gia cho vay sẽ hỏi thêm thông tin chi tiết, bao gồm cả tình hình tài chính hiện tại của bạn. Sau khi được gửi, những người bảo lãnh của PSECU sẽ xem xét thông tin này một cách cẩn thận trước khi đưa ra mức giá cho loại thế chấp ưa thích của bạn.
Nếu bạn có kế hoạch tái cấp vốn cho khoản thế chấp của mình với PSECU, thay vì sử dụng khoản vay này để mua nhà, bạn sẽ trải qua một quy trình tương tự như quy trình đã nêu ở trên. Tuy nhiên, bạn sẽ không nhận được thư chấp thuận trước nếu bạn được chấp thuận tái cấp vốn thông qua PSECU.
PSECU được biết đến với tỷ lệ phê duyệt trước nhanh chóng, khiến nó trở thành nhà cho vay đáng mơ ước đối với các thành viên đủ điều kiện. Khi bạn đăng ký thế chấp thông qua hiệp hội tín dụng này, bạn sẽ nhận được câu trả lời trong vòng một ngày làm việc. Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là việc phê duyệt trước chỉ có hiệu lực trong 60 ngày, vì vậy bạn có thể không muốn nộp đơn trước khi tìm được ngôi nhà phù hợp.
PSECU cũng cung cấp nhiều dịch vụ khác nhau cho khách hàng của mình, bao gồm máy tính thế chấp trực tuyến cho phép người mua nhà hiểu số tiền họ nên bỏ ra cho ngôi nhà của mình và số tiền họ có thể chi cho khoản thế chấp lãi suất cố định hoặc có thể điều chỉnh với PSECU. Chúng cho phép bạn nhập dữ liệu quan trọng, chẳng hạn như nợ, khoản tiết kiệm và thu nhập của bạn, cũng như chi phí của ngôi nhà bạn định mua.
Các thành viên PSECU có kế hoạch vay thế chấp hoặc tái cấp vốn cho căn nhà của họ nên cung cấp một số thông tin nhất định như số an sinh xã hội, điểm tín dụng, biểu mẫu W-2, phiếu lương gần đây, giấy tờ tùy thân do chính phủ cấp, sao kê ngân hàng và báo cáo quyết toán hoặc kết thúc . Các nhà bảo lãnh tại PSECU sẽ xem xét tất cả thông tin này khi quyết định mức giá cho khoản thế chấp của bạn.
Sau khi được chấp thuận cho vay thế chấp hoặc tái cấp vốn nhà, các thành viên có thể quản lý khoản vay của mình trực tuyến. Họ có thể thực hiện thanh toán, xem bảng sao kê hàng tháng và thiết lập cảnh báo trực tuyến thông qua trang web thế chấp của PSECU.
PSECU có xếp hạng tương đối cao cho các sản phẩm thế chấp của họ trên trang web của công ty, ở mức 3,9 trên 5 sao. Mặc dù PSECU không được công nhận trên Cơ quan Kinh doanh Tốt hơn, nhưng họ có xếp hạng A + và xếp hạng 1 sao bởi chín người đánh giá. Đã có 20 BBB khiếu nại chống lại PSECU trong ba năm qua.
PSECU là một liên minh tín dụng đã phục vụ cư dân của Pennsylvania trong gần 85 năm.
Không có hệ thống cấp phép thế chấp quốc gia cụ thể nào và số ID đăng ký cho PSECU, vì nó là Liên minh tín dụng của nhân viên nhà nước.
Thay vào đó, các chuyên gia cho vay khác nhau làm việc cho các SECU khác nhau có số NMLS và ID đăng ký cụ thể mà bạn có thể tìm kiếm trên trang SECU.
PSECU cấp học bổng cho học sinh trung học phổ thông có liên kết với tổ chức và những người có kế hoạch theo học một trường đại học hai hoặc bốn năm.
Ứng viên không cần phải theo học tại một trường đại học ở bang Pennsylvania để đủ điều kiện nhận tài trợ.
Liên minh tín dụng này cũng đã được công nhận vì những nỗ lực từ thiện của nó.
Vào tháng 4 năm 2018, PSECU đã giành chiến thắng trong hạng mục Giải thưởng Communitas quốc tế về Dịch vụ cộng đồng:Từ thiện, do chiến dịch Tháng hành động vì nạn đói năm 2017 của tổ chức dành thời gian và tài trợ cho Ngân hàng Lương thực Trung ương Pennsylvania.
PSECU tuân theo nhiều tiêu chuẩn của ngành khi cung cấp các khoản vay cho cá nhân. Tuy nhiên, tiêu chuẩn chính là người đi vay phải là thành viên của PSECU hoặc là thành viên gia đình trực tiếp của một người nào đó có liên kết với liên minh tín dụng này.
Điểm tín dụng là yếu tố chính mà các chuyên gia cho vay sử dụng khi quyết định xem người nộp đơn có đủ điều kiện vay thế chấp với hiệp hội tín dụng hay không.
Người đi vay nên có điểm tín dụng trên 670 để có cơ hội được chấp thuận cao hơn, nhưng người cho vay có thể sẽ đưa ra mức lãi suất thế chấp tốt nhất cho những cá nhân có điểm tín dụng xuất sắc trên 760.
Những người vay không có lịch sử tín dụng sẽ gặp khó khăn trong việc đảm bảo thế chấp với bất kỳ người cho vay nào.
| Điểm tín dụng | Chất lượng | Sự dễ dàng phê duyệt |
| 760+ | Tuyệt vời | Dễ dàng |
| 700-759 | Tốt | Hơi dễ dàng |
| 621-699 | Hội chợ | Trung bình |
| 620 trở xuống | Kém | Hơi khó |
| n / a | Không có điểm tín dụng | Khó |
PSECU không nói rõ liệu họ có yêu cầu người vay trả 20% tiền mua nhà hay không, nhưng họ sẽ trao thưởng cho những người vay trả nhiều tiền hơn với lãi suất hàng tháng thấp hơn.