UFCU được thành lập vào năm 1949 và hiện là một trong những công đoàn tín dụng lớn nhất ở Hoa Kỳ. Nó là một liên minh tín dụng được điều lệ liên bang phục vụ nhân viên, người về hưu và các thành viên gia đình trực hệ của hơn 900 người sử dụng lao động cũng như cư dân của sáu tiểu bang nơi nó có các nhánh vật lý.

UFCU cung cấp nhiều lựa chọn ngân hàng và tài chính cho các thành viên, đồng thời có các khoản thế chấp theo tỷ lệ cố định và có thể điều chỉnh cũng như các khoản cho vay xây dựng và phân lô, VA, FHA, và các khoản vay phát triển nông thôn, trong số các lựa chọn khác. Better Business Bureau không công nhận trụ sở chính của mình, nhưng nó có xếp hạng A + từ cơ quan.

Sự kiện về thế chấp của UFCU

• Ban đầu được thành lập vào năm 1949, United Federal Credit Union được thành lập bởi sự hợp nhất của các công đoàn tín dụng nhỏ hơn mà cuối cùng trở thành UFCU
• Có mối liên hệ chặt chẽ trong lịch sử với Whirlpool và các công ty con của nó, nhưng giờ đây nó cũng được kết nối với hơn 900 doanh nghiệp bằng cách cung cấp tư cách thành viên cho nhân viên, người về hưu và các thành viên trong gia đình của họ
• Cung cấp tư cách thành viên cho cư dân của các tiểu bang nơi tổ chức này có văn phòng chi nhánh, bao gồm Arkansas, Indiana, Michigan, Nevada, North Carolina, Ohio và Oklahoma
• Xếp hạng trong số 100 công đoàn tín dụng lớn nhất trong nước và có tài sản hơn 2,6 tỷ đô la
• Cung cấp bảo đảm đóng trong 30 ngày, các tùy chọn đóng không mất phí và tỷ lệ chiết khấu khi khoản thế chấp được thanh toán qua tài khoản séc UFCU

Tổng quan

Liên minh tín dụng cung cấp một loạt các lựa chọn thế chấp ở tất cả các tiểu bang ngoại trừ Alaska, Hawaii và Texas. Nó không xuất hiện trong danh sách các nhà cung cấp dịch vụ thế chấp có số lượng nguồn gốc cao nhất của Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng. Mặc dù địa điểm trụ sở chính của nó không được Better Business Bureau công nhận nhưng nó có xếp hạng A + với cơ quan.

UFCU cung cấp một số tài nguyên cho khách hàng của mình, bao gồm thông tin liên hệ được niêm yết công khai cho các cố vấn thế chấp cá nhân, máy tính trực tuyến để giúp xác định các chi tiết cụ thể về thế chấp và cung cấp quy trình phê duyệt trước trực tuyến. Liên minh cũng có bảo đảm đóng trong 30 ngày, các tùy chọn đóng với chi phí bằng 0 và chiết khấu lãi suất khi thanh toán thế chấp được thực hiện từ các tài khoản séc của mình.

Mặc dù giới hạn cho các thành viên, trình độ bao gồm công việc hiện tại hoặc trước đây thông qua hơn 900 doanh nghiệp. UFCU có thể là một lựa chọn mạnh mẽ cho nhiều người vay vì phương pháp tiếp cận lấy khách hàng làm trung tâm và nhiều lựa chọn thế chấp.

Tỷ lệ thế chấp UFCU hiện tại

Thông tin cụ thể về khoản vay của UFCU

UFCU cung cấp nhiều lựa chọn vay mua nhà cho các thành viên. Tỷ lệ thế chấp UFCU nói chung là cạnh tranh và liên minh tín dụng cung cấp thêm 0,125 phần trăm giảm lãi suất khi sử dụng tài khoản séc United.

Tìm hiểu thêm về nhiều lựa chọn cho vay mua nhà do UFCU cung cấp giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt và hiểu rõ hơn về các yếu tố cần thiết để đủ điều kiện cho các khoản thế chấp khác nhau.

Các khoản cho vay lãi suất cố định

Thế chấp lãi suất cố định có mức lãi suất cố định không thay đổi trong suốt thời hạn của khoản vay, có thể dao động từ 10 năm trở xuống đến 30 năm trở lên. Điều này có nghĩa là khoản vay dễ dự đoán hơn trong thời hạn của nó, giúp lập ngân sách hàng tháng và dài hạn dễ dàng hơn. Các khoản vay mua nhà lãi suất cố định đặc biệt hữu ích cho những người có kế hoạch ở lại nhà trong thời gian dài cũng như những chủ nhà không dự đoán thu nhập sẽ tăng lớn trong tương lai.

Các khoản vay có lãi suất có thể điều chỉnh

Khoản vay mua nhà có lãi suất có thể điều chỉnh có lãi suất giới thiệu được đặt trong một số năm khi bắt đầu thế chấp. Sau khi hết thời gian giới thiệu, khoản vay sẽ điều chỉnh một cách thường xuyên. Điều chỉnh hàng năm là phổ biến; tuy nhiên, vẫn tồn tại các khoảng thời gian điều chỉnh khác.

Lãi suất giới thiệu cho một khoản thế chấp có lãi suất điều chỉnh có thể khá hấp dẫn và khả năng lãi suất điều chỉnh giảm dựa trên cả các yếu tố kinh tế quốc gia và việc ra quyết định của ngân hàng cũng là tích cực. Tuy nhiên, sự thiếu chắc chắn khiến việc lập ngân sách dài hạn trở nên khó khăn, cùng với khả năng tăng lãi suất, là những mối quan tâm cần lưu ý.

Các khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh đặc biệt hữu ích cho những người chỉ định sống trong một ngôi nhà trong thời gian ngắn hơn, cũng như những chủ nhà mong đợi sẽ trả hết khoản vay trước khi kết thúc thời hạn của khoản vay.

Các khoản vay Jumbo

Các khoản thế chấp hợp lệ được hỗ trợ bởi các doanh nghiệp liên bang Fannie Mae và Freddie Mac. Cơ quan Tài chính Nhà ở Liên bang đặt giới hạn cho vay tối đa đối với các khoản thế chấp được cung cấp cho các loại khoản vay này, với giới hạn cơ sở năm 2019 được đặt ở mức 484.350 đô la. Giới hạn cao hơn ở những khu vực có nhu cầu và chi phí bất động sản tăng.

Các khoản cho vay mua nhà vượt quá giới hạn cơ bản được gọi là các khoản cho vay không phù hợp hoặc không phù hợp và cần thiết khi mua bất động sản cao cấp. Các khoản thế chấp Jumbo cung cấp một cách để chủ nhà đảm bảo các loại tài sản này, nhưng các khoản vay cũng có các yêu cầu nghiêm ngặt hơn do thiếu sự hỗ trợ của liên bang đối với các khoản vay. Tín dụng mạnh và sự sẵn có của tài sản để thế chấp là những cân nhắc quan trọng đối với chủ nhà khi xem xét loại hình cho vay này.

Các khoản vay của Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA)

Được hỗ trợ bởi Cục Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA) , khoản vay FHA có thể là một lựa chọn tốt cho những người mua nhà lần đầu và những người muốn xây dựng một ngôi nhà tiết kiệm năng lượng hơn. Lợi ích của khoản vay mua nhà FHA bao gồm khoản trả trước thấp hơn, giảm chi phí đóng và các yêu cầu về điểm tín dụng được nới lỏng hơn. Điểm tín dụng từ 580 trở lên, thuộc loại kém trong hầu hết các đánh giá truyền thống, làm giảm yêu cầu thanh toán xuống chỉ còn 3,5%.

Khoản vay cho các vấn đề cựu chiến binh (VA)

Bộ Cựu chiến binh cung cấp một loạt các quyền lợi cho vay mua nhà cho các thành viên phục vụ tại ngũ và đã nghỉ hưu cũng như những người phối ngẫu còn sống đủ tiêu chuẩn. Mặc dù các yêu cầu đủ điều kiện khắt khe hơn so với khoản vay FHA, nhưng những người đáp ứng các yêu cầu có thể được hưởng lãi suất thấp hơn, giảm các khoản thanh toán xuống và các hình thức hỗ trợ khác.

Trải nghiệm khách hàng của UFCU

UFCU mang đến những lợi thế truyền thống của một liên minh tín dụng cùng với lịch sử hoạt động lâu đời và cơ sở thành viên lớn. Liên minh tín dụng có một danh sách tất cả các cố vấn thế chấp của mình với một biểu mẫu sơ tuyển trực tuyến liên quan. Ngoài ra còn có một công cụ theo dõi ứng dụng trực tuyến và bảy máy tính khác nhau cho phép các chủ nhà tương lai và hiện tại tính toán các lựa chọn thế chấp khác nhau. Ngoài ra còn có các tùy chọn hỗ trợ khách hàng trò chuyện trực tiếp, điện thoại, văn bản và email, cũng như biểu mẫu liên hệ dành riêng cho thế chấp được chuyển cho cố vấn thế chấp.

Liên minh tín dụng không được liệt kê trong bảng xếp hạng Người khởi tạo thế chấp chính của J.D. Power, cũng như không xuất hiện trong danh sách khiếu nại của Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng đối với những người khởi tạo thế chấp. Với bảo đảm đóng cửa trong 30 ngày, UFCU vượt trội hơn so với mức trung bình đóng cửa toàn quốc là 41 ngày, được tính toán bởi Fannie Mae.

Danh tiếng của Bên cho vay UFCU

UFCU cung cấp nhiều sản phẩm ngân hàng và tài chính cho khách hàng trên toàn quốc và đã làm như vậy kể từ năm 1949. Trụ sở chính tại St. Joseph, Michigan, số ID Hệ thống Cấp phép Thế chấp Toàn quốc duy nhất của nó là 471962. UFCU được bảo hiểm bởi Hiệp hội Liên minh Tín dụng Quốc gia ( NCUA) và là một bên cho vay nhà ở bình đẳng.

Mặc dù vị trí trụ sở chính không được BBB công nhận, nhưng nó có xếp hạng A + từ tổ chức và đã đóng ba đơn khiếu nại trong 12 tháng qua. Tuy nhiên, đánh giá của khách hàng chỉ cung cấp 1/5 sao cho liên minh tín dụng. Ba đánh giá tiêu cực liên quan đến các vấn đề với các điều khoản khoản vay được đề xuất không khớp với số tiền thực tế phải trả mỗi tháng, cùng các vấn đề khác.

Trước sự tín nhiệm của mình, UFCU đã nhanh chóng trả lời cả ba bài đánh giá để tìm kiếm giải pháp với khách hàng của họ. Không có khiếu nại nào được gửi đến CFPB chống lại UFCU được liệt kê trong cơ sở dữ liệu của cơ quan quản lý. Tương tự, không có hành động thực thi nào được liệt kê bởi NMLS.

Chứng chỉ thế chấp của UFCU

UFCU cung cấp nhiều thông tin trực tuyến về tỷ lệ thế chấp, nhưng nó không cung cấp công khai dữ liệu điểm tín dụng đủ điều kiện, tỷ lệ nợ trên thu nhập và thông tin cụ thể khác cho các loại khoản vay khác nhau mà nó cung cấp. Những người vay tiềm năng có thể tìm hiểu thêm cách liên hệ trực tiếp với UFCU.

Hiểu biết chung về điểm tín dụng rất có giá trị trước khi bạn bắt đầu quá trình tìm kiếm một khoản vay mua nhà. Điểm tín dụng cao hơn thường dẫn đến lãi suất và điều khoản có lợi hơn, trong khi điểm thấp hơn có thể dẫn đến chi phí cao hơn. Điều này là do mức độ rủi ro liên quan đến các loại điểm số khác nhau.

Số điện thoại UFCU và các chi tiết bổ sung

URL trang chủ: https://unitedfcu.com/

Điện thoại công ty: 888-982-1400

Địa chỉ trụ sở chính: 2819 S. State St., Saint Joseph, MI, 49085