Missouri cung cấp một thị trường nhà ở khá thân thiện với người mua, ít nhất là khi xét trên quy mô quốc gia. Giá trị nhà trung bình của tiểu bang là 160.200 đô la, theo Zillow. Zillow cho biết giá trị nhà trung bình ở khu vực St. Louis Metro là $ 165.500 vào ngày 31/01/19. Tuy nhiên, Zillow đã phân loại thị trường là trung lập, không đặc biệt thân thiện với người mua hoặc người bán.

Tình hình này không mang lại cho các ngân hàng bất kỳ động lực cụ thể nào để điều chỉnh lãi suất thế chấp dựa trên điều kiện thị trường, nhưng cần lưu ý rằng Zillow hy vọng giá nhà sẽ tăng đáng kể trong thời gian tới. Bây giờ có thể là thời điểm thích hợp để bắt đầu hành động mua nhà, nhưng điều đó phụ thuộc vào tình hình cụ thể của bạn. Đọc tiếp để tìm hiểu cách có được lãi suất thế chấp và tái cấp vốn hiện tại tốt nhất ở Missouri, và những yếu tố nào có thể ảnh hưởng đến lãi suất của bạn.

Tỷ lệ thế chấp &tái cấp vốn hiện tại ở Missouri

4 Yếu tố Quan trọng Ảnh hưởng đến Tỷ lệ Thế chấp &Tỷ lệ Tái cấp vốn ở Missouri

Quy trình cho vay thế chấp là một quy trình phức tạp. Nó có thể để lại cho bạn rất nhiều câu hỏi. Người cho vay phân tích lịch sử tín dụng của bạn và trong một số trường hợp, có nhiều nguồn dữ liệu thay thế khác nhau để xác định mức độ rủi ro liên quan đến khoản vay. Họ cũng sẽ đi sâu vào giá trị tài sản, giá trị căn nhà và cả các vấn đề kinh tế vĩ mô và địa phương có thể ảnh hưởng đến giá trị lâu dài của căn nhà bạn định mua.

Khi người cho vay đã xem xét tất cả dữ liệu này và xác định giá trị tiềm năng của khoản vay, người khởi tạo bên thứ ba thường bước vào để cung cấp số tiền thực tế, thêm một lớp phân tích khác.

Như bạn có thể thấy, có rất nhiều yếu tố ảnh hưởng đến tỷ lệ thế chấp cụ thể mà bạn nhận được cho một ngôi nhà mà bạn đang xem xét. Nhiều vấn đề trong số này là tương đối phổ biến. Điểm tín dụng của bạn là điểm hướng dẫn chính cho người cho vay, giúp họ nhanh chóng hiểu được hồ sơ tín dụng của bạn và đánh giá rủi ro. Không quan trọng bạn sống ở đâu hay nhà của bạn sẽ ở đâu; điểm tín dụng không đổi.

Tuy nhiên, tỷ lệ thế chấp của bạn cũng có thể bị ảnh hưởng bởi các xu hướng địa phương, chẳng hạn như cạnh tranh giữa các bên cho vay. Ví dụ:nếu bạn sống ở một vùng nông thôn, nơi nhiều người đi vay có thể tiếp cận các sản phẩm cho vay đặc biệt do chính phủ hỗ trợ để mua nhà ở giá cả phải chăng, thì một người cho vay không sử dụng các chương trình đó có thể đưa ra mức lãi suất thường thấp hơn để thử và cạnh tranh trong khu vực.

Hiểu được các yếu tố xác định lãi suất thế chấp là rất quan trọng vì khoản tiết kiệm từ một tỷ lệ thấp hơn có thể rất đáng kể. Mặc dù giảm một vài điểm phần trăm có vẻ không nhiều, nhưng hãy tưởng tượng bạn nhận được một khoản vay với lãi suất thấp hơn một chút, giúp bạn tiết kiệm được 20 đô la mỗi tháng. Thế chấp là 20 năm. Con số đó sẽ lên tới 4.800 đô la trong tổng số tiền tiết kiệm được trong suốt thời hạn của khoản vay. Có thể dễ dàng nghĩ rằng ngân sách của bạn có thể nuốt 20 đô la mỗi tháng, nhưng khi bạn nghĩ về những gì bạn có thể làm với gần 5.000 đô la tiết kiệm, tầm quan trọng của bạn đối với việc đạt được tỷ giá tốt nhất có thể tăng lên. Với suy nghĩ này, dưới đây là bốn yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến tỷ lệ thế chấp và tái cấp vốn:

1. Điểm tín dụng :Điểm tín dụng của bạn có ảnh hưởng cho dù bạn đang tìm kiếm một khoản thế chấp mới hay đang tìm cách tái cấp vốn cho một khoản vay hiện có. Theo nhiều cách, điểm tín dụng của bạn là điểm chuẩn mà người cho vay sử dụng để xác định số nợ bạn có thể xử lý và lãi suất cần thiết để người cho vay thu được đủ giá trị từ khoản vay để biện minh cho rủi ro khi cung cấp vốn cho bạn. Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) khuyến nghị bất kỳ ai đang mua sắm thế chấp nên kiểm tra điểm tín dụng của mình để xác định bất kỳ lỗi nào và tranh chấp chúng trước khi sai lầm dẫn đến lãi suất cao hơn.
2. Loại Khoản vay :Có rất nhiều sản phẩm cầm cố từ nhiều nguồn khác nhau. Các ngân hàng thường cung cấp các khoản thế chấp thông thường dưới hình thức cho vay lãi suất cố định hoặc lãi suất có thể điều chỉnh. Nhưng nhiều người cho vay cũng sẽ hợp tác với các cơ quan địa phương, tiểu bang và liên bang để cung cấp các sản phẩm cho vay chuyên biệt. Các dịch vụ này thường được bảo hiểm hoặc được hỗ trợ bởi cơ quan điều hành chương trình, giảm rủi ro cho tổ chức tài chính. CFPB giải thích rằng nhiều khoản có lãi suất khác nhau đáng kể so với khoản vay thông thường, điều này đặc biệt quan trọng khi thảo luận về các lựa chọn của bạn với nhiều người cho vay để khám phá các lựa chọn của bạn.
3. Vốn chủ sở hữu :Vốn chủ sở hữu là số vốn bạn đã đầu tư vào căn nhà, so với giá trị của nó trên thị trường. Trong hầu hết các trường hợp, vốn chủ sở hữu ban đầu của bạn sẽ tương đương với khoản trả trước mà bạn có thể cung cấp khi bắt đầu khoản vay. Mặt khác, các ngân hàng phải đảm bảo các khoản vay mà họ cung cấp không vượt quá giá trị của căn nhà. Do đó, khả năng cung cấp vốn chủ sở hữu của bạn khi bắt đầu khoản vay có thể có tác động đáng kể đến lãi suất. Nếu khoản trả trước của bạn lớn hơn, khoản vay sẽ nhỏ hơn và thường có thể được dàn trải trong thời gian ngắn hơn. Tình hình vốn chủ sở hữu tốt hơn của bạn sẽ làm giảm rủi ro mà ngân hàng đang chấp nhận và do đó, dẫn đến lãi suất thấp hơn.
4. Vị trí :CFPB giải thích rằng tỷ giá có thể thay đổi một chút giữa các tiểu bang vì những người cho vay phục vụ nhiều thị trường thường sẽ có nhận thức khác nhau về động lực thị trường của các khu vực khác nhau. Sẽ rất hữu ích nếu bạn so sánh các tổ chức cho vay lớn hơn trong nước với các ngân hàng và hiệp hội tín dụng cộng đồng hoặc khu vực nhỏ hơn để xem các quan điểm đa dạng về tiểu bang và thị trường địa phương tác động đến lãi suất của bạn như thế nào.

Làm thế nào để có được mức giá thế chấp &tái cấp vốn tốt nhất ở Missouri

CFPB nhận thấy rằng khoảng 47% người mua nhà không so sánh mua sắm khi tìm kiếm một khoản thế chấp. Tuy nhiên, nếu bạn nghĩ về các yếu tố đã đề cập trước đó ảnh hưởng đến lãi suất, thì việc xem xét các lựa chọn từ nhiều người cho vay là rất quan trọng để nhận được càng nhiều giá trị càng tốt từ khoản vay của bạn.

Điều này đặc biệt đúng ở các bang như Missouri, nơi bạn có sự kết hợp của các khu vực đô thị lớn, chẳng hạn như Thành phố Kansas và St. Louis, cùng với các khu vực nông thôn rộng lớn. Các tổ chức cho vay khác nhau có thể tập trung sản phẩm của họ vào nhu cầu của các cộng đồng khác nhau. Ví dụ:một ngân hàng lớn tập trung ở St. Louis có thể chuyên cho vay mua nhà ở dành cho người có thu nhập thấp tại các khu dân cư đô thị đang phát triển, trong khi một ngân hàng cộng đồng ở một vùng nông thôn của bang có thể hợp tác với Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ để cung cấp các sản phẩm cho vay chuyên biệt. Mua sắm xung quanh cho phép bạn tiếp cận với nhiều lựa chọn hơn và tiết kiệm tiềm năng.

Điều quan trọng cần lưu ý là các bên cho vay có nhiều chi phí và quy trình liên quan đến việc nhận được khoản vay của bạn. Ủy ban Thương mại Liên bang đặc biệt khuyến nghị người tiêu dùng nên lấy thông tin từ nhiều người cho vay để hiểu không chỉ tỷ giá mà còn cả các lựa chọn của bạn về điểm, bảo hiểm thế chấp và phí xử lý. Phần lớn, các khoản phí của chính phủ, chẳng hạn như xử lý thay đổi quyền sở hữu đất, là không thể thương lượng, nhưng một số công ty sẽ đưa ra nhiều lựa chọn hoặc tự do thương lượng về các khoản phí ngân hàng nhất định. Ngay cả khi chi phí không được miễn, đôi khi chúng có thể được chuyển thành khoản vay.

Các công ty được đề xuất ở Missouri

Bạn có rất nhiều lựa chọn để khám phá khi tìm kiếm một khoản thế chấp ở Missouri. Một số công ty cho vay hàng đầu mà chúng tôi đề xuất là:

• Thanh toán nhanh các khoản cho vay :Quicken Loans là một trong những công ty cho vay thế chấp lớn nhất ở Hoa Kỳ và cung cấp quy trình đăng ký hoàn toàn trực tuyến giúp bạn dễ dàng mua sắm. Kể từ ngày 31/01/19, lãi suất cho khoản thế chấp cố định 15 năm bắt đầu ở mức 3,99% với mức 4,44%
• LendingTree :Lending Tree nổi bật vì nó cung cấp một trong những sàn giao dịch cho vay trực tuyến lớn nhất quốc gia, cho phép người mua hàng tiếp cận với nhiều lựa chọn thế chấp tại một nơi. Điều này thúc đẩy sự cạnh tranh giữa các bên cho vay và giúp bạn có được khoản vay tốt nhất có thể.
• Ngân hàng NBMC :Người cho vay này cung cấp quy trình báo giá trực tuyến trực quan cho phép bạn hiểu rõ ngay lập tức về loại lãi suất mà bạn có thể mong đợi. Người cho vay là duy nhất vì khả năng cung cấp nhiều chương trình cho vay chính của chính phủ ở tất cả 50 tiểu bang.
• Tài trợ mới của Hoa Kỳ :Ngân hàng do gia đình sở hữu, với chi nhánh tương đối nhỏ, sử dụng các công cụ trực tuyến của mình để cung cấp nhiều loại sản phẩm cho vay cho hầu hết mọi tiểu bang ở Hoa Kỳ.