Được thành lập vào năm 1935 bởi một nhóm nhỏ nhân viên hàng không với tên gọi United Airlines Nhân viên 'Liên minh tín dụng, Alliant Credit Union hiện là một trong những liên minh tín dụng lớn nhất ở Hoa Kỳ. Là một hợp tác tài chính phi lợi nhuận, liên minh tín dụng tự hào có một triết lý đầu tiên theo đó các thành viên cũng là chủ sở hữu.
Với hơn 80 năm kinh nghiệm, Alliant là một liên minh tín dụng cung cấp các dịch vụ tài chính cho khoảng 400.000 thành viên trên toàn quốc.
Có trụ sở chính tại Chicago, người cho vay chỉ có một số địa điểm thực tế, thay vào đó lựa chọn đầu tư vào ngân hàng trực tuyến và di động và quản lý thế chấp hạng nhất như một liên minh tín dụng ưu tiên kỹ thuật số.
Alliant đưa ra mức lãi suất có thưởng cho các khoản vay truyền thống và vay lớn, với những ưu đãi đặc biệt hấp dẫn đối với những người mua nhà lần đầu. Những người vay có điểm tín dụng hợp lý cũng có cơ hội được chấp thuận.
Cùng với các tùy chọn thanh toán thấp, điều này làm cho các khoản thế chấp của Alliant có thể tiếp cận được với nhiều người vay.
Alliant cung cấp phần lớn các dịch vụ của mình thông qua các phương pháp kỹ thuật số hoặc qua điện thoại. Điều này có thể khiến những người đi vay không thích tương tác trực tiếp, nhưng công đoàn đã nỗ lực duy trì các dịch vụ được cá nhân hóa và dễ quản lý cho mọi thành viên.
Theo nhiều cách, nó cung cấp dịch vụ được cá nhân hóa và mức giá độc quyền của một liên minh tín dụng đồng thời đáp ứng trọng tâm công nghệ thường là điển hình của các ngân hàng và tập đoàn tài chính lớn. Như vậy, người cho vay thường nhận được những đánh giá thuận lợi.
Liên minh tín dụng Alliant cung cấp các tùy chọn cho vay theo tiêu chuẩn ngành nhưng mở rộng cơ hội sở hữu nhà cho các thành viên bằng các chương trình trả trước đặc biệt cho người mua lần đầu và các tùy chọn cho các tài sản thường không đủ điều kiện.
Người cho vay không cung cấp các khoản vay được hỗ trợ bởi Cục Quản lý Nhà ở Liên bang, Bộ Cựu chiến binh Hoa Kỳ hoặc Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ.
Mọi thành viên của Alliant đều làm việc với một nhân viên cho vay tận tâm trong suốt quá trình đăng ký, nhưng bản thân biểu mẫu được điền hoàn toàn trực tuyến hoặc trên ứng dụng di động của người cho vay.
Mặc dù chỉ cần một cuộc điện thoại là được trợ giúp, thế chấp của Alliant Credit Union là lựa chọn lý tưởng cho những người đi vay cảm thấy thoải mái với việc quản lý và đăng ký thế chấp trực tuyến.
Người cho vay khuyến nghị khoản vay này cho những người vay có kế hoạch ở trong nhà của họ từ 10 năm trở lên, cũng như những người thích các khoản thanh toán cố định, nhất quán.
Điều này là do lãi suất và số tiền thanh toán của các khoản vay lãi suất cố định được giữ nguyên từ đầu đến cuối kỳ hạn vay. Alliant cung cấp các khoản thế chấp nhà với lãi suất cố định 15 và 30 năm với lãi suất thấp tới 3,75 phần trăm.
Những người đi vay có kế hoạch chuyển nhà trong thời gian ngắn hoặc thích các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn khi bắt đầu khoản vay nên chọn một khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh (ARM). Các khoản vay này có lãi suất ban đầu thay đổi sau khi thời hạn cố định kết thúc.
Ví dụ, một khoản vay ARM 3/1 có lãi suất cố định thấp hơn trong ba năm đầu tiên của thời hạn cho vay, sau đó sẽ dao động hàng năm dựa trên lãi suất thị trường cho phần còn lại của khoản vay. Alliant cung cấp các gói ARM 1/1, 3/1, 5/1, 7/1 và 10/1 với tỷ lệ thấp nhất là 3,75%.
Duy nhất đối với Alliant, chương trình thế chấp này giúp người vay vượt qua các rào cản phổ biến đối với quyền sở hữu nhà, chẳng hạn như các khoản trả trước cao. Khoản vay không có bảo hiểm, không thế chấp, không giảm giá 0% cho những người mua nhà lần đầu cung cấp khoản vay lên đến 500.000 đô la.
Ngoài ra, có nhiều lựa chọn kỳ hạn khác nhau có sẵn để đáp ứng nhu cầu của người vay. Chương trình cũng có các lựa chọn giảm giá 5%, khoản vay không thế chấp-bảo hiểm và tái cấp vốn cho những người đi vay không phải là người mua lần đầu. Kế hoạch cũng loại bỏ các khoản thanh toán bảo hiểm thế chấp tư nhân.
Alliant Credit Union cung cấp các lựa chọn chương trình lãi suất cố định và có thể điều chỉnh với các hạn mức cho vay cao hơn thông thường. Những giới hạn đó được đặt hàng năm bởi Fannie Mae và Freddie Mac và có thể thay đổi tùy theo tiểu bang. Các khoản vay jumbo Alliant có sẵn lên đến 2 triệu đô la.
Alliant Credit Union cung cấp tài trợ cho kỳ nghỉ-nhà thông qua cả các khoản vay truyền thống và khoản vay ngắn hạn cho những người vay mua căn nhà thứ hai hoặc bất động sản đầu tư.
Trước khi đăng ký thế chấp, những người đi vay tiềm năng có thể nhận được báo giá trực tuyến tùy chỉnh và sử dụng công cụ tính thế chấp của người cho vay để ước tính các khoản thanh toán hàng tháng. Những người vay quan tâm có thể điền đơn đăng ký trực tuyến trong vòng 10 phút.
Sau đó, nhân viên cho vay của Alliant sẽ liên hệ với người nộp đơn để thảo luận thêm về các yêu cầu về hồ sơ và tài liệu của họ, bao gồm giấy tờ tùy thân do chính phủ cấp, số an sinh xã hội, điểm tín dụng, phiếu lương gần đây, biểu mẫu W-2, bản khai thuế liên bang, bảng sao kê ngân hàng, v.v. / P>
Người nộp đơn có thể tải các tài liệu lên đơn đăng ký trực tuyến của họ và ký vào các biểu mẫu điện tử. Không có phí từ bỏ đơn đăng ký hoặc ký quỹ.
Sau khi được chấp thuận, người đi vay có thể quản lý khoản vay của mình hoàn toàn trực tuyến hoặc thông qua ứng dụng di động của Alliant. Mặc dù người đi vay không cần phải là thành viên công đoàn tín dụng để đăng ký thế chấp, nhưng họ sẽ cần phải đăng ký thành viên trước khi kết thúc khoản vay của mình.
Tư cách thành viên Alliant cung cấp quyền truy cập vào các khoản tiết kiệm độc quyền, với mức giá cạnh tranh.
Alliant nhận được phản hồi tích cực từ khách hàng do cam kết chặt chẽ với các thành viên. Người vay cho rằng dịch vụ khách hàng tốt hơn mức trung bình và các công cụ trực tuyến là một số tính năng nổi bật của Alliant.
Alliant Credit Union là một hợp tác xã tài chính phi lợi nhuận đã hoạt động hơn 80 năm. Người cho vay có Hệ thống cấp phép thế chấp quốc gia và số ID đăng ký là 197185 và không có đơn khiếu nại nào.
Là một phần trong cam kết sâu rộng đối với các thành viên, Alliant cung cấp một số phần thưởng cạnh tranh nhất trên thẻ tín dụng VISA của mình.
Tổ chức cũng mang lại lợi ích cho cộng đồng — nếu những người tiêu dùng quan tâm không có tất cả các yêu cầu để trở thành thành viên, thì việc tham gia có thể dễ dàng như đóng góp cho Foster Care để thành công.
Liên minh tín dụng đã được công nhận từ năm 2004 và có xếp hạng A + BBB.
Người cho vay là thành viên của Cơ quan Quản lý Liên minh Tín dụng Quốc gia, cũng như Người cho vay Nhà ở Bình đẳng.
Như với hầu hết các tổ chức cho vay, điểm tín dụng là một yếu tố cần thiết đối với Alliant khi nó nhằm mục đích xác định những người vay đủ tiêu chuẩn. Nói chung, điểm tín dụng càng cao thì cơ hội được chấp thuận càng tốt và người cho vay có khả năng sẽ đưa ra mức lãi suất thế chấp tốt nhất cho những người có điểm tín dụng xuất sắc.
| Điểm tín dụng | Chất lượng | Dễ phê duyệt | |
|---|---|---|---|
| 760+ | Tuyệt vời | Dễ dàng | |
| 700-759 | Tốt | Hơi dễ dàng | |
| 621-699 | Khá | Trung bình | |
| 620 trở xuống | Kém | Hơi khó | |
| n / a | Không có điểm tín dụng | Khó | |
Tuy nhiên, Alliant hứa sẽ xem xét tổng thể bức tranh tài chính, thay vì đưa ra quyết định chỉ dựa trên điểm tín dụng. Trên thực tế, những người đi vay có tín dụng hợp lý (thấp đến 620) và tỷ lệ nợ trên thu nhập cao tới 50% có thể đủ điều kiện cho các khoản vay với khoản trả trước ba phần trăm.
Mặc dù tính đủ điều kiện thay đổi theo sản phẩm cho vay, Alliant Credit Union thường cung cấp các khoản vay cho những người nộp đơn có điểm tín dụng tối thiểu từ 620 đến 700 và tỷ lệ nợ trên thu nhập lên đến 40-50%.
Những người mua lần đầu đủ điều kiện có thể đủ điều kiện cho các khoản vay mà không cần trả trước, và những người mua không phải lần đầu tiên thường có thể đủ điều kiện nhận các khoản trả trước ở mức thấp nhất là ba phần trăm. Người cho vay cũng chấp nhận quỹ quà tặng để trang trải các khoản thanh toán, miễn là sự hỗ trợ đến từ người thân hoặc người đồng vay.
Những người vay liên minh cũng phải đủ điều kiện để trở thành thành viên của liên minh tín dụng. Các thành viên Alliant đủ điều kiện phải đáp ứng một trong năm yêu cầu:
Tư cách thành viên Alliant kéo dài suốt đời và dành cho toàn bộ gia đình của thành viên.