Academy Mortgage được thành lập vào năm 1988 và có trụ sở chính tại Draper, Utah. Nó có hơn 260 chi nhánh ở 37 tiểu bang và cung cấp dịch vụ cho vay đến 49 tiểu bang và Quận Columbia. New York là tiểu bang duy nhất mà Học viện không phục vụ.
Academy chỉ cung cấp dịch vụ thế chấp bán lẻ, không có dịch vụ ngân hàng bổ sung.
Năm 2010, Academy mua lại tài sản của Republic Mortgage. Thế chấp Học viện là một đơn vị khởi tạo thế chấp độc lập, chỉ cung cấp các dịch vụ liên quan đến thế chấp cho những người đi vay hộ gia đình và doanh nghiệp; nó không cung cấp các loại cho vay hoặc dịch vụ tài chính khác.
Học viện không có tên trong danh sách 10 công ty khởi nghiệp hàng đầu thống trị ngành thế chấp.
Các lựa chọn cho vay của Học viện rất phong phú, cung cấp nhiều sản phẩm cho vay được chính phủ hậu thuẫn, cũng như các khoản vay của Cơ quan Nhà ở Tiểu bang, các khoản vay phù hợp, các khoản vay jumbo và các khoản vay tái cấp vốn. Nó cũng cung cấp một chương trình hỗ trợ trả trước cho những người đi vay ở California.
Nhìn chung, khách hàng có vẻ hài lòng với trải nghiệm của họ với Academy, cho người cho vay xếp hạng khách hàng năm sao trên năm sao trên Phòng kinh doanh tốt hơn và xếp hạng BBB là A +.
Nó có các điều kiện thế chấp linh hoạt và các chuyên gia thế chấp tại Academy có thể giúp người vay tìm được sản phẩm thế chấp phù hợp với hoàn cảnh của họ.
Là một công ty cho vay chỉ tập trung vào các khoản vay mua nhà, Academy Mortgage cung cấp một loạt các sản phẩm thế chấp. Đáng chú ý, nó cung cấp nhiều loại cho vay được FHA bảo đảm, bên cạnh các chương trình thế chấp được chính phủ bảo đảm khác như các khoản vay VA và USDA, cũng như các khoản vay nhà ở của tiểu bang.
Học viện cung cấp các khoản vay lãi suất cố định với các kỳ hạn 10, 15, 20, 25 và 30 năm. Với loại hình thế chấp này, các khoản thanh toán hàng tháng sẽ không đổi trong suốt thời gian của khoản vay.
Các khoản thế chấp có lãi suất điều chỉnh có các khoản thanh toán cố định hàng tháng trong một khoảng thời gian khi bắt đầu khoản vay, sau đó được điều chỉnh hàng năm dựa trên các điều kiện thị trường. Học viện cung cấp các ARM 10/1, 7/1, 5/1 và 3/1, thường có thời hạn 30 năm.
Các khoản vay Jumbo là những khoản có số tiền vượt quá một giới hạn cụ thể do các tổ chức được chính phủ tài trợ, Freddie Mac và Fannie Mae đặt ra. Vào năm 2019, giới hạn đó là 484.350 đô la. Một số khu vực của đất nước có nhà ở đắt tiền hơn cũng có giới hạn cao hơn;
Ví dụ, Quận Los Angeles có giới hạn $ 726,525. Học viện cung cấp các khoản vay lớn lên đến 3 triệu đô la và cung cấp cả ARM và các lựa chọn thế chấp lãi suất cố định.
Khoản vay được FHA bảo hiểm này được thiết kế cho những người mua nhà hoặc chủ sở hữu nhà muốn mua hoặc tái cấp vốn cho một ngôi nhà.
Khoản vay được FHA bảo hiểm này nhằm giúp người mua nhà hoặc chủ sở hữu nhà mua hoặc tái cấp vốn cho một ngôi nhà và bao gồm chi phí cải tạo trong khoản thế chấp.
Học viện cũng cung cấp một phiên bản hợp lý của khoản vay 203 (k), có giới hạn là $ 35,000. Người vay phải là chủ nhà được FHA bảo hiểm và không có khoản thanh toán chậm trong 12 tháng trước đó. Chúng có thời gian quay vòng tương đối nhanh.
Khoản vay được FHA bảo hiểm này giúp mọi người nâng cấp hiệu quả năng lượng cho ngôi nhà của họ bằng cách sử dụng tài chính thế chấp.
Các khoản thế chấp này, được hỗ trợ bởi Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ, được thiết kế để giúp các gia đình có thu nhập thấp và trung bình mua nhà ở các khu vực phát triển nông thôn theo định nghĩa của USDA. Academy cung cấp các khoản vay này với mức tài trợ lên đến 102%, bao gồm giá mua và phí bảo lãnh.
Các khoản vay VA được hỗ trợ bởi Bộ Cựu chiến binh Hoa Kỳ. Người mua đủ điều kiện bao gồm quân nhân và phụ nữ, cựu chiến binh và một số vợ / chồng nhất định. Người mua đủ điều kiện có quyền sử dụng mức giá thấp và yêu cầu thanh toán thấp nhất.
Các khoản vay của Cơ quan Nhà ở Tiểu bang được thiết kế để hỗ trợ cộng đồng bằng cách cung cấp các khoản vay với lãi suất thấp và hỗ trợ thanh toán giảm cho các gia đình có thu nhập thấp và trung bình, người thiểu số, người tàn tật và người già.
Academy cung cấp các khoản vay tái cấp vốn, có thể giúp chủ nhà nhận được mức lãi suất thấp hơn, các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn hoặc tiếp cận vốn chủ sở hữu nhà của họ dưới dạng tiền mặt.
Người đi vay có thể nhận được các điều khoản và lãi suất khoản vay khác nhau cho cùng một sản phẩm, chuyển sang một sản phẩm cho vay khác (chẳng hạn như chuyển từ ARM sang thế chấp lãi suất cố định) hoặc nhận khoản vay hợp lý FHA 203 (k).
Academy Mortgage không có đơn đăng ký trực tuyến, nhưng khách truy cập trang web có thể điền vào một biểu mẫu ngắn gọn với tên, số điện thoại, địa chỉ email và mã zip của họ để chuyên gia thế chấp liên hệ với họ.
Trang web của họ bao gồm một máy tính thanh toán thế chấp và cũng có thông tin hữu ích trên các trang sản phẩm của họ giải thích các loại cho vay khác nhau và ai có thể được hưởng lợi từ mỗi loại.
Academy cung cấp một chương trình hỗ trợ trả trước cho những người đi vay ở California. Chương trình tài trợ này cung cấp cho người vay tới 5% giá mua căn nhà và trong một số trường hợp, người đi vay không bắt buộc phải hoàn trả khoản trợ cấp.
Học viện không có tên trong Khảo sát mức độ hài lòng về nguồn gốc thế chấp chính của J.D. Power cũng như không có tên trong báo cáo khiếu nại của Cục bảo vệ tài chính người tiêu dùng.
Người khởi tạo thế chấp tuyên bố trên trang web của họ rằng họ có thời gian đóng cửa nhanh chóng, mặc dù họ không cung cấp thông tin chi tiết. Thời gian trung bình trong ngành để hoàn tất khoản vay mua hàng là 48 ngày kể từ tháng 11 năm 2018, theo Báo cáo của Ellie Mae’s Origination Insight.
Có cả phản hồi tích cực và tiêu cực của khách hàng được ghi lại trên trang web của BBB.
Academy Mortgage là một công ty cho vay thế chấp độc lập được thành lập vào năm 1988 và có trụ sở chính tại Draper, Utah. ID hệ thống cấp phép thế chấp trên toàn quốc là 3113.
Mặc dù nó không được BBB công nhận, người cho vay có xếp hạng BBB là A + và với 1.552 đánh giá của khách hàng, nó có 5 trong số 5 sao. Có tổng cộng 25 khiếu nại về BBB, sáu trong số đó là vào năm 2018.
Trong số sáu người đó, một vẫn chưa được giải quyết; tuy nhiên, Academy đã trả lời rằng khiếu nại có từ năm 2016, tại thời điểm đó bên cho vay đã giải quyết vấn đề.
Không có trường hợp nào về các hành động theo quy định được thực hiện chống lại Học viện hoặc tin tức khác về người cho vay được tìm thấy trên trang web CFPB.
Academy Mortgage không được đưa vào báo cáo Xu hướng và Hoạt động Thị trường Thế chấp của CFPB, báo cáo này đã liệt kê 25 công ty khởi tạo thế chấp hàng đầu trong năm 2017.
Mục tiêu của Academy Mortgage là giúp các cá nhân và gia đình trở thành chủ nhà thông qua việc cho vay có trách nhiệm. Do đó, nó cung cấp một loạt các sản phẩm cho vay với các yêu cầu khác nhau về trình độ.
Academy không có yêu cầu về thu nhập trung bình và các yêu cầu trả nợ theo thu nhập và trả trước của nó khác nhau tùy theo loại khoản vay:
| Loại khoản vay | Khoản thanh toán giảm tối thiểu | Tỷ lệ nợ trên thu nhập tối thiểu | |
|---|---|---|---|
| Khoản vay thông thường (lãi suất cố định, ARM) | 3 phần trăm | 45 phần trăm | |
| Khoản vay Jumbo | 20 phần trăm | 45 phần trăm | |
| FHA cho vay | 3,5 phần trăm | 45-50 phần trăm | |
| Khoản vay USDA | 0 phần trăm | 41 phần trăm | |
| VA cho vay | 0 phần trăm | 41 phần trăm | |
Đối với các khoản vay USDA, điểm tín dụng tối thiểu là 640 hoặc 660 đối với những người có giao dịch bán khống trước đó. Những người vay FHA phải có số tiền tối thiểu là 580 để đủ điều kiện nhận khoản trả trước 3,5%. Nếu không, họ sẽ cần trả trước 10%.