* UIECU đã chính thức đổi tên thành Cao đẳng Cộng đồng U of I
UIECU là một liên minh tín dụng cung cấp tư cách thành viên cho giảng viên, sinh viên và thành viên cộng đồng gần Đại học Illinois. Vì tổ chức này cung cấp dịch vụ cho một nhóm cá nhân được chọn, nên giá của nó tương đối cạnh tranh so với các tiêu chuẩn của ngành.
Họ cung cấp nhiều lựa chọn cho vay phù hợp và không phù hợp, bao gồm các khoản vay có lãi suất cố định và có thể điều chỉnh, các khoản thế chấp lớn và các khoản vay do chính phủ tài trợ.
Mục lục:Thế chấp UIECU:
Hiệp hội Tín dụng Nhân viên của Đại học Illinois (UIECU) ban đầu được thành lập vào năm 1932 với tên gọi Our Credit Union, phục vụ những người làm công ăn lương theo giờ tại Đại học Illinois. Vào cuối năm đầu tiên thành lập, liên minh tín dụng này có 37 thành viên và 116,97 đô la tài sản. Năm 1935, liên minh tín dụng đổi tên thành UIECU, chuyển khỏi khuôn viên trường đến Urbana và mở rộng thành viên bao gồm các giảng viên đại học. 
Kể từ khi thành lập tổ chức, UIECU đã mở rộng các dịch vụ của mình để bao gồm các khoản vay cho sinh viên, khấu trừ bảng lương, kiểm tra hối phiếu, chứng chỉ, IRA, tài khoản thị trường tiền tệ và thế chấp thứ hai. Họ bắt đầu cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến vào năm 2000, cho phép các thành viên trên toàn quốc quản lý tài khoản của họ.
Năm 1998, Illini Student Federal Credit Union hợp nhất với UIECU để cho phép sinh viên đủ điều kiện trở thành thành viên tại UIECU. Ngoài ra, Champaign Bell Credit Union đã hợp nhất với UIECU vào năm 1999 để cho phép nhân viên của một số tổ chức viễn thông đủ điều kiện trở thành thành viên.
Vào năm 2015, tổ chức chính thức đổi tên thành Liên minh Tín dụng Cộng đồng Đại học Illinois để đại diện cho các thành viên mở của họ trong khuôn viên trường và toàn cộng đồng. Hiệp hội tín dụng hiện có trụ sở tại Champaign, Illinois.
UIECU cung cấp mức giá cạnh tranh cho các thành viên về các loại hình thế chấp và tùy chọn tái cấp vốn phổ biến do nhiều công ty cho vay của Hoa Kỳ cung cấp. Các thành viên đủ điều kiện của UIECU có thể nhận thấy khoản tiết kiệm đáng kể khi đăng ký thế chấp qua UIECU hơn là qua một ngân hàng lớn. Dưới đây là một số ví dụ về các khoản vay của UIECU:
Các khoản thế chấp có lãi suất cố định là lý tưởng cho những người mua nhà có kế hoạch sống lâu dài tại ngôi nhà của họ và những người muốn các khoản thanh toán nhất quán cho phép dễ dàng lập ngân sách trong một thời gian dài. Các khoản vay mua nhà này cung cấp số tiền thanh toán và lãi suất không thay đổi trong suốt thời gian của khoản vay. Nó cung cấp các khoản thế chấp với lãi suất cố định cho các thành viên ở các thời hạn 10, 15, 20, 25 và 30 năm.
UIECU cung cấp các sản phẩm thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh (ARM) cho các thành viên có tỷ lệ khởi điểm thấp. Với ARM, tỷ lệ ban đầu thấp sẽ duy trì trong một số năm nhất định trước khi biến động dựa trên xu hướng thị trường. Hầu hết các tổ chức cho vay đều đưa ra mức giới hạn đối với các loại khoản vay mua nhà này, đưa ra mức trần lãi suất mà lãi suất không được vượt quá.
UIECU cung cấp ARM với tốc độ ban đầu là ba, năm và bảy năm. Những hình thức thế chấp này tốt nhất cho những người mua nhà có kế hoạch chuyển nhà hoặc tái cấp vốn trong vài năm tới.
Các loại cho vay phi thông thường này bao gồm nhiều hơn giới hạn do các tổ chức tài chính lớn như Fannie Mae và Freddie Mac đặt ra. UIECU cung cấp các khoản thế chấp cố định trong 15 và 30 năm cho phép các khoản vay lớn hơn $ 484.350. Để đủ điều kiện nhận khoản vay lớn với UIECU, người đi vay phải có điểm tín dụng từ 720 trở lên.
UIECU cho phép các cựu chiến binh, quân nhân và vợ / chồng của họ đăng ký các khoản vay VA. Các loại thế chấp này được hỗ trợ bởi Bộ Cựu chiến binh Hoa Kỳ, cung cấp cho người vay các khoản thế chấp có lãi suất cố định trong 15 hoặc 30 năm với khoản tài trợ lên đến 100%, với ít hoặc không trả trước và không yêu cầu bảo hiểm thế chấp.
UIECU cung cấp các khoản vay FHA cho những người mua nhà có thể gặp khó khăn khi đủ điều kiện tham gia các chương trình cho vay khác do tỷ lệ nợ trên thu nhập cao hoặc điểm tín dụng thấp. FHA đã tạo ra các hình thức cho vay mua nhà này để cấp cho những người mua này cơ hội đầu tư vào bất động sản.
UIECU cung cấp các khoản vay mua nhà của FHA cho những người vay thế chấp ở nông thôn, những người có thể không đảm bảo được khoản vay. Dịch vụ Nhà ở Nông thôn quản lý và đủ điều kiện cho các cá nhân đối với các loại khoản vay này, cho phép điểm tín dụng và tỷ lệ nợ trên thu nhập linh hoạt. Các khoản vay USDA 30 năm của UIECU có lãi suất thấp và không yêu cầu trả trước.
UIECU hứa hẹn rằng nó sẽ cung cấp một dịch vụ hiệu quả và thân thiện. Họ đảm bảo rằng họ sẽ tin tưởng và chào đón các thành viên của mình, cung cấp cho họ các giải pháp tài chính tốt nhất cho hoàn cảnh cá nhân của họ.
Để phản ánh quy trình thế chấp không phức tạp, UIECU cung cấp quy trình đăng ký thế chấp tương đối đơn giản. Trong khi những người đi vay tiềm năng có thể gọi điện cho hiệp hội tín dụng để nói chuyện với một chuyên gia cho vay qua điện thoại, nhiều người thích điền thông tin này trực tuyến. UIECU có một biểu mẫu đăng ký trực tuyến trực quan cho phép các cá nhân đăng ký vay mua nhà mà không gặp rắc rối.
Khi đăng ký thế chấp, người vay tiềm năng sẽ cần phải có trong tay các thông tin sau:
Sau khi người đăng ký khoản vay hoàn tất việc điền vào biểu mẫu trực tuyến, UIECU sẽ liên hệ với họ để hướng dẫn quy trình vay và giúp họ lựa chọn chương trình thế chấp tốt nhất và lãi suất phù hợp với tình hình tài chính và cá nhân của họ. Trong quá trình này, chuyên viên cho vay sẽ hỏi thêm thông tin chi tiết. Sau khi được gửi, nhóm bảo lãnh phát hành của UIECU sẽ xem xét các dữ kiện này trước khi đưa ra tỷ lệ cho các loại thế chấp ưa thích của họ.
UIECU cũng cung cấp nhiều công cụ tính toán trực tuyến giúp người vay tìm ra nhiều thông tin tài chính, bao gồm số tiền họ có thể mua nhà, số tiền họ phải trả khi trả trước và so sánh tỷ lệ khoản vay trên giá trị căn nhà của họ.
Khi họ đã được chấp thuận cho vay thế chấp hoặc tái cấp vốn, các thành viên UIECU có thể quản lý thông tin khoản vay của họ trực tuyến. Họ có thể thanh toán và xem bảng sao kê hàng tháng thông qua trang web của UIECU.
UIECU hiện không có đánh giá nào về Văn phòng Kinh doanh Tốt hơn (BBB), mặc dù liên minh tín dụng được công nhận với xếp hạng A. Hiện có ba khiếu nại của khách hàng chống lại UIECU trên BBB.
UIECU là một liên minh tín dụng đã cung cấp các dịch vụ tài chính cho giảng viên và sinh viên của Đại học Illinois, cũng như các thành viên cộng đồng ở thành phố Champaign, kể từ năm 1932. Không có Hệ thống Cấp phép Thế chấp Quốc gia cụ thể và số ID Đăng ký cho tổ chức này , vì nó là một liên minh tín dụng. Thay vào đó, các chuyên gia cho vay khác nhau làm việc cho UIECU có số NMLS và ID đăng ký cụ thể.
UIECU cung cấp các nỗ lực cộng đồng trong khuôn viên trường và tại thành phố Champaign thông qua các nỗ lực tình nguyện, tham gia vào các sự kiện cộng đồng và học bổng. Một số tổ chức mà họ hỗ trợ bao gồm:
Thông tin được thu thập vào ngày 8 tháng 2 năm 2019
Liên minh tín dụng này tuân theo nhiều tiêu chuẩn của ngành khi cung cấp các khoản vay cho những người đi vay tiềm năng. Tuy nhiên, tiêu chuẩn chính là người đi vay phải là thành viên của UIECU hoặc phải là thành viên gia đình trực tiếp của một người nào đó liên kết với liên minh tín dụng này.
Yếu tố chính mà các chuyên gia cho vay tính đến khi quyết định xem có đủ điều kiện để người nộp đơn vay mua nhà hay không là thông qua điểm tín dụng. Người đi vay nên có điểm tín dụng trên 670 để có cơ hội được chấp thuận cao hơn, nhưng người cho vay có thể sẽ cung cấp lãi suất thế chấp tốt nhất cho những cá nhân có điểm tín dụng trên 760.
UIECU chỉ định rằng họ sẽ chỉ cung cấp các khoản thế chấp lớn cho các cá nhân có điểm tín dụng từ 720 trở lên.
| Điểm tín dụng | Chất lượng | Dễ phê duyệt |
|---|---|---|
| 760+ | Tuyệt vời | Dễ dàng |
| 700-759 | Tốt | Hơi dễ dàng |
| 621-699 | Khá | Trung bình |
| 620 trở xuống | Kém | Hơi khó |
| n / a | Không có điểm tín dụng | Khó |