Được thành lập vào năm 1961 và có trụ sở chính tại Williston, Liên minh Tín dụng Liên bang New England (NEFCU) là liên minh tín dụng lớn nhất của Vermont, với 90.000 thành viên và tài sản có thể đầu tư hơn 1 tỷ đô la. Phục vụ sáu quận ở phía tây bắc của tiểu bang, mục tiêu đã nêu của NEFCU là “trao quyền cho các thành viên đưa ra các quyết định tài chính tốt để họ có thể cải thiện chất lượng cuộc sống chung của mình”.
Các sản phẩm cho vay thế chấp chính của nó bao gồm Thế chấp lãi suất cố định và có thể điều chỉnh (ARM), Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA), Các vấn đề Cựu chiến binh (VA), jumbo, đất đai, xây dựng và đầu tư hoặc không có chủ sở hữu.
Được quản lý và quản lý bởi Cơ quan Quản lý Liên minh Tín dụng Quốc gia, Liên minh Tín dụng Liên bang New England được thành lập vào năm 1961 với tư cách là một liên minh tín dụng. Kể từ đó, nó đã phát triển để trở thành một trong những bang lớn nhất ở Green Mountain State, với năm địa điểm trong sáu quận mà nó phục vụ, tất cả đều nằm ở phía tây bắc của bang.
Mặc dù khá lớn đối với một tiểu bang dân số thấp, NEFCU không bị cắt giảm khi trở thành một trong những công ty cho vay lớn nhất ở Hoa Kỳ, ít nhất là không nằm trong top 10, theo HousingWire.
Tuy nhiên, NEFCU cung cấp một loạt các sản phẩm cho vay mua nhà dành cho những người sở hữu nhà lần đầu hoặc những người đang tìm cách tái cấp vốn. Nó cũng có thành tích đồng bảng Anh với khách hàng, đạt xếp hạng A + với Better Business Bureau.
Tỷ lệ thế chấp và các khoản vay của NEFCU hấp dẫn những người có nhu cầu hoặc sở thích cụ thể, đặc biệt là những người mới tìm kiếm nhà. Một số lựa chọn dành cho người mua nhà lần đầu dành riêng cho NEFCU có sẵn (Cơ quan Tài chính Nhà ở Vermont, Lợi thế có thể có nhà, Chương trình HOME của NEFCU), nhưng chúng cũng bao gồm các dịch vụ thế chấp tiêu chuẩn, bao gồm:
Trong khoảng thời gian tăng dần 15 năm hoặc 30 năm, các khoản vay lãi suất cố định là lý tưởng cho những chủ nhà không có ý định chuyển nhà và muốn chốt lãi suất để không bao giờ thay đổi. Các khoản vay cố định 15 năm có lợi cho những người muốn trả lãi ít hơn trong suốt thời hạn của khoản vay, trong khi các khoản vay 30 năm có chi phí hợp lý hơn trên cơ sở chi phí mỗi tháng.
ARM, theo định nghĩa, có thể thay đổi, điều này làm cho chúng trở nên lý tưởng cho những người có tài chính linh hoạt. Thị trường xác định liệu việc điều chỉnh có khiến lãi suất tăng hay giảm, trong khi người cho vay quyết định các khoảng thời gian mà người đi vay phải trả sự thay đổi trong tỷ lệ. Ví dụ:NEFCU có một số tùy chọn không phù hợp, bao gồm ARM 7/1.
Các khoản thế chấp dành cho những người có căn nhà tiềm năng đang được bán với giá khoảng 500 triệu đô la. Tiêu chuẩn tối thiểu cho các khoản vay jumbo tại NEFCU là $ 424,100, một số tiền có thể cao hơn hoặc thấp hơn một chút so với các nhà cung cấp dịch vụ thế chấp hàng đầu khác. Các khoản vay Jumbo với NEFCU có sẵn ở dạng cố định và ARM, với khoản trả trước chỉ 5%.
Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang, như tiêu đề của nó, hỗ trợ các khoản vay FHA, chủ yếu được sử dụng bởi những người mua nhà lần đầu tiên. Các khoản vay của FHA là lý tưởng cho những người mua nhà lần đầu vì các tiêu chuẩn bảo lãnh phát hành có xu hướng lỏng hơn và thay vì trả trước 20%, người đi vay có thể đặt cọc chỉ 5%.
Các khoản vay VA cũng được hỗ trợ bởi chính phủ, chỉ bởi Bộ Cựu chiến binh Hoa Kỳ. Họ phục vụ cộng đồng quân nhân đang hoạt động hoặc cựu chiến binh, cụ thể là những người từng phục vụ trong một trong năm ngành (Không quân, Lục quân, Thủy quân lục chiến, Hải quân, Cảnh sát biển). Không giống như hầu hết các sản phẩm thế chấp khác, các khoản vay VA không yêu cầu người đi vay thực hiện khoản trả trước ban đầu.
Các chủ nhà muốn giảm lãi suất hoặc thanh toán khoản vay nhanh hơn, thường phù hợp nhất với các khoản vay tái cấp vốn. Họ có thể giúp người đi vay cải thiện dòng tiền của họ, tận dụng các tỷ lệ không có sẵn khi họ đăng ký thế chấp lần đầu hoặc "rút tiền mặt" một phần trăm vốn chủ sở hữu căn nhà của họ để tài trợ cho các khoản mua sắm có giá trị cao.
NEFCU có tùy chọn MyChoice Mortgage, cho phép người vay xác định lãi suất và thời hạn cố định của họ, có thể lên đến 10 năm.
Các dịch vụ thế chấp này hướng đến những người đi vay có kế hoạch tự xây dựng nơi ở của mình hoặc thuê một chuyên gia thực hiện công việc này. TẠI NEFCU, các khoản vay xây dựng có thời hạn từ 6 đến 12 tháng, với nguồn vốn vĩnh viễn có sẵn sau khi hoàn thành dự án. Yêu cầu trả trước là ít nhất 10 phần trăm giá trị của ngôi nhà.
Mặc dù NEFCU có năm địa điểm chi nhánh đầy đủ dịch vụ ở Tây Bắc Vermont, nhiều dịch vụ và sản phẩm mà công ty cung cấp đều có thể truy cập được tại trang web của mình. Ví dụ:người nộp đơn có thể yêu cầu phê duyệt trước, khoản vay mua hoặc sản phẩm tái cấp vốn bằng tiền mặt bằng cách điền vào tài liệu được yêu cầu.
Người nộp đơn phải cung cấp thông tin cá nhân, chẳng hạn như tên, ngày sinh, Số an sinh xã hội và danh sách tài sản. Một nhân viên thế chấp liên hệ với người nộp đơn khi hoàn thành, mặc dù không có thông tin về thời điểm có sẵn thông tin đó.
Ngoài các thông tin mới nhất về lãi suất thế chấp NEFCU, nhà cung cấp dịch vụ thế chấp này có một số tài nguyên hữu ích trên trang web của mình, bao gồm các công cụ tính toán thế chấp (tái cấp vốn, so sánh các điều khoản), các bài báo thông tin, hội thảo miễn phí (thời gian và địa điểm đang chờ xử lý), các bảng tính và biểu đồ có thể tải xuống cho các mẹo lập ngân sách, cũng như các podcast ngắn (chủ yếu dài khoảng ba đến năm phút).
Ngoài ra còn có các khóa học mà du khách có thể tham gia bất cứ lúc nào. Mỗi phần tương tác và dài từ 15 đến 30 phút. Các chủ đề của khóa học bao gồm tạo ngân sách, củng cố điểm tín dụng và hiểu cách hoạt động của tín dụng, lập kế hoạch nghỉ hưu. Phần "công cụ" trên trang web của NEFCU cũng có hướng dẫn về cách người mua tiềm năng có thể xác định số tiền họ có thể mua nhà.
NEFCU là người chiến thắng “Daysie” thường xuyên, một chương trình giải thưởng do Seven Days điều hành, một ấn phẩm hàng tuần bao phủ vùng Vermont. Năm ngoái, NEFCU đã giành được Daysie thứ bảy liên tiếp cho “Ngân hàng / Liên minh tín dụng tốt nhất” ở Vermont và giải thưởng thứ năm liên tiếp cho “Nhà môi giới thế chấp tốt nhất” ở tiểu bang. Độc giả của Seven Days quyết định từ một danh sách những người được đề cử. Gần 22.000 phiếu bầu của họ trong phiên bản Daysies năm 2018.
NEFCU rất hướng tới cộng đồng, quyên góp cho nhiều hoạt động khác nhau ở Bang Green Mountain và Greater New England. Ví dụ:nó gửi $ 625 quyên góp cho các tổ chức nhận ngẫu nhiên ở Vermont trong suốt cả năm với tổng trị giá $ 10.000. Vermont Fresh Network, Vermont Elite Basketball và Ronald McDonald House Charity là một số nhóm mà NEFCU đã quyên góp.
Trong suốt thời gian thành lập của liên minh tín dụng, bắt đầu từ năm 1961, NEFCU đã là thành viên sở hữu và điều hành. Hiện nó tự hào có tổng số thành viên hơn 90.000. Bất kỳ ai đi làm đi học hoặc đi lễ nhà thờ ở sáu quận (Chittenden, Franklin, Grand Isle, Washington, Lamoille và Addison) đều đủ điều kiện tham gia.
Nó cũng được liên kết với hoặc là thành viên của một số tổ chức, bao gồm cả Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang và Cơ quan Quản lý Liên minh Tín dụng Quốc gia, một tổ chức cho vay nhà ở bình đẳng. Tiền gửi của thành viên được bảo hiểm bởi Quỹ Bảo hiểm Cổ phần Liên minh Tín dụng Quốc gia lên đến 250.000 đô la. ID hệ thống cấp phép thế chấp trên toàn quốc là 446767 với số định tuyến là 211691127.
Kể từ ngày 12 tháng 2 năm 2019, NEFCU không nhận được đánh giá, khiếu nại hoặc xếp hạng nào trên TrustPilot, nhưng nó vẫn duy trì điểm số cao với Better Business Bureau. Mặc dù không được công nhận, NEFCU có xếp hạng A + với BBB và địa điểm trụ sở chính của nó chỉ có một khiếu nại trong ba năm qua. Cần lưu ý rằng một khiếu nại này không liên quan đến các sản phẩm hoặc dịch vụ thế chấp của nó.
| Điểm tín dụng | Chất lượng | Dễ phê duyệt | |||
|---|---|---|---|---|---|
| 760+ | Tuyệt vời | Dễ dàng | |||
| 700-759 | Tốt | Hơi dễ dàng | |||
| 621-699 | Khá | Trung bình | |||
| 620 trở xuống | Kém | Hơi khó | |||
| Không có điểm tín dụng | n / a | Khó | |||
| Tỷ lệ nợ trên thu nhập | Chất lượng | Khả năng được chấp thuận | |||
|---|---|---|---|---|---|
| 35% trở xuống | Có thể quản lý | Có thể | |||
| 36% -49% | Cần cải tiến | Có thể | |||
| 50% trở lên | Kém | Hạn chế | |||
NEFCU tuân theo quy tắc chung là mọi người nộp đơn đều khác nhau, vì vậy không có viên đạn bạc nào để đủ điều kiện vay thế chấp. Đối với lãi suất thấp và điểm tín dụng có mối quan hệ nghịch đảo. Điểm của bạn càng cao, người đi vay càng có nhiều khả năng nhận được lãi suất thấp hơn, mức lý tưởng là khoảng 740, theo FICO.
Cùng một tiêu chuẩn chung áp dụng cho tỷ lệ nợ trên thu nhập của một người. Tốt nhất, khoản thanh toán thế chấp không được cao hơn 35 phần trăm thu nhập hàng tháng. Bất cứ điều gì cao hơn mức đó và sự chấp thuận vẫn có thể thực hiện được, nhưng có khả năng khó đạt được hơn.
URL trang chủ:http://www.nefcu.com
Điện thoại công ty:800-400-8790
Địa chỉ trụ sở chính:141 Ngõ Harvest P.O. Hộp 527 Williston, VT 05495