Ngân hàng Berkshire được thành lập vào năm 1846 với tên gọi Ngân hàng Tiết kiệm Hạt Berkshire và đã phát triển thành ngân hàng khu vực lớn nhất có trụ sở chính tại Massachusetts. Công ty mẹ của ngân hàng, Berkshire Hills Bancorp, đã chuyển văn phòng công ty của mình đến Boston vào năm 2017, nơi nó giám sát hoạt động của 97 chi nhánh đầy đủ dịch vụ trên khắp Massachusetts, New York, Connecticut, Vermont, New Jersey và Pennsylvania.
Berkshire cung cấp các giải pháp ngân hàng cá nhân và doanh nghiệp thông thường, cùng với nhiều dịch vụ bảo hiểm, cho vay và quản lý tài sản.
Trong hơn 170 năm, Ngân hàng Berkshire đã cung cấp các dịch vụ ngân hàng truyền thống cho người dân New England, đặc biệt là ở bang Massachusetts. Bất chấp lựa chọn thế chấp hạn chế, Berkshire có thể hỗ trợ nhiều nhu cầu của người vay thông qua các khoản vay mua nhà đặc biệt và các chương trình được chính phủ hậu thuẫn.
Ngân hàng tạo điều kiện cho các khoản thế chấp Fannie Mae’s HomeReady và các khoản vay Có thể có của Freddie Mac’s Home, cả hai đều có các khoản thanh toán tối thiểu thấp nhất là 3%. Ngoài ra, Berkshire cung cấp các khoản vay FHA và USDA cho những người vay đủ tiêu chuẩn, mặc dù một số hạn chế về thu nhập có thể áp dụng.
Tất cả các giải pháp tài trợ mua nhà của Berkshire Bank đều được điều chỉnh cho phù hợp với những người đi vay có thể gặp khó khăn khi đủ điều kiện nhận một khoản vay thông thường có lãi suất cố định hoặc có thể điều chỉnh từ những người cho vay khác. Người mua nhà có thu nhập từ thấp đến trung bình có thể được hưởng lợi từ các lựa chọn tài trợ 97% của ngân hàng hoặc tận dụng chương trình không giảm tiền của USDA cho những ngôi nhà ở các khu vực nông thôn và ngoại ô đủ điều kiện.
Người mua nhà lần đầu có thể tận dụng các yêu cầu thanh toán thấp đối với khoản vay HomeReady hoặc FHA, có thể chốt lãi suất phải chăng cho thời hạn trả nợ cố định hoặc thay đổi. Tính đủ điều kiện của chương trình được xác định thông qua một loạt các tiêu chí tài chính, bao gồm điểm tín dụng và tỷ lệ nợ trên thu nhập, nhưng Berkshire đưa ra một số hướng dẫn về trình độ linh hoạt nhất hiện có.
So với hầu hết các tổ chức cho vay trong khu vực và trên toàn quốc, Ngân hàng Berkshire cung cấp nhiều lựa chọn thế chấp hạn chế rõ rệt. Trang web của ngân hàng chỉ liệt kê bốn lựa chọn cho vay để mua nhà mới, tất cả đều được điều chỉnh cho phù hợp với người mua nhà lần đầu, bao gồm thế chấp HomeReady, Home Possible, FHA và USDA.
Những người đi vay có thu nhập từ thấp đến trung bình không có khả năng chi trả các khoản trả trước lớn cũng có thể được hưởng lợi từ các sản phẩm cho vay mua nhà của người cho vay này, vì hầu hết có thể được đảm bảo với mức giảm ít nhất là 3%.
Ban đầu được thiết kế bởi Fannie Mae, chương trình cho vay đặc biệt này cung cấp cho những người vay có thu nhập từ thấp đến trung bình đáng tin cậy với lãi suất thế chấp hợp lý và số tiền thanh toán hàng tháng. Thế chấp HomeReady có thể được thiết lập như một khoản vay lãi suất cố định với thời hạn trả nợ 10, 15, 20 và 30 năm hoặc thế chấp lãi suất có thể điều chỉnh với 5/1, 7/1 và 10/1 điều khoản.
Người mua nhà có điểm tín dụng từ 620 trở lên có thể đủ điều kiện cho tùy chọn thế chấp này với mức giảm ít nhất là 3%, mặc dù áp dụng một số hạn chế về thu nhập. Các khoản thanh toán trước và chi phí đóng có thể được chi trả bằng nhiều nguồn, bao gồm quà tặng và trợ cấp, mà không có yêu cầu tối thiểu về quỹ cá nhân.
Không giống như các khoản vay được chính phủ bảo đảm, tùy chọn thế chấp này cho phép người vay hủy bảo hiểm thế chấp khi vốn chủ sở hữu trong nhà của họ đạt 20%.
Chương trình cho vay đặc biệt này được tạo ra bởi Freddie Mac để giúp những người mua nhà có thu nhập từ thấp đến trung bình đủ điều kiện hưởng lãi suất thế chấp hợp lý và điều kiện trả nợ linh hoạt. Khoản vay mua nhà có thể được thỏa thuận dưới dạng thế chấp lãi suất cố định từ 15 đến 30 năm hoặc thế chấp lãi suất có thể điều chỉnh với các điều khoản 5/1, 5/5, 7/1 và 10/1.
Những người vay có điểm tín dụng từ 660 trở lên được khuyến khích nộp đơn, mặc dù Freddie Mac cũng sẽ xem xét các hình thức tín dụng phi truyền thống cho những người không có lịch sử tín dụng vững chắc. Chương trình cho vay mua nhà này dành cho các hộ gia đình từ 1-4 căn, căn hộ và các dự án phát triển theo quy hoạch.
Những người đi vay đang tìm kiếm một khoản thế chấp được chính phủ hậu thuẫn với yêu cầu thanh toán thấp hơn có thể thích chương trình cho vay mua nhà này, vì nó được Cục Quản lý Nhà ở Liên bang bảo hiểm đầy đủ. Những người vay đủ điều kiện có thể đảm bảo khoản vay mua nhà này với mức giảm ít nhất là 3,5%, nhưng bắt buộc phải có bảo hiểm thế chấp đối với tất cả các giao dịch mua.
FHA đã phát triển chương trình này để giúp những người mua nhà có điểm tín dụng hoặc tỷ lệ nợ trên thu nhập khiến họ không đủ điều kiện cho các sản phẩm thế chấp thông thường. Điểm tín dụng 580 là cần thiết để đảm bảo khoản thanh toán trả trước tối thiểu 3,5%, nhưng những người vay có điểm số thấp đến 500 vẫn có thể đủ điều kiện với mức giảm 10%.
Lựa chọn thế chấp này không giới hạn đối với những người vay có thu nhập thấp, mặc dù có những giới hạn đối với số tiền FHA sẽ đảm bảo.
Lựa chọn thế chấp do chính phủ hậu thuẫn này được Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ bảo hiểm và dành cho những người vay có thu nhập thấp muốn mua nhà ở một số khu vực nông thôn hoặc ngoại ô nhất định. Những người mua nhà có điểm tín dụng từ 640 trở lên sẽ không gặp vấn đề gì khi đủ điều kiện, mặc dù có một số hạn chế về thu nhập được áp dụng.
Khoản vay mua nhà USDA là một khoản thế chấp có lãi suất cố định trong 30 năm với tùy chọn tài trợ 100%, làm cho nó trở thành một lựa chọn tuyệt vời cho những người đi vay không có khả năng chi trả ngay cả một khoản trả trước nhỏ. Bảo hiểm thế chấp được yêu cầu như một phần của chương trình cho vay mua nhà này và phí trả trước một phần trăm phải được thanh toán khi đóng, mặc dù lãi suất thường thấp hơn các chương trình khác của chính phủ như FHA.
Ngân hàng Berkshire cung cấp các dịch vụ cho vay thông thường nghiêng về tương tác mặt đối mặt tại một trong 113 chi nhánh của nó, chủ yếu nằm ở New England. Phần lớn các khoản vay mua nhà được tạo điều kiện thuận lợi ở Massachusetts, mặc dù một số lựa chọn thế chấp có thể có sẵn cho người mua nhà ở các bang khác của khu vực Trung Đại Tây Dương.
Năm 2016, Ngân hàng Berkshire được Tạp chí Kinh doanh Boston vinh danh là một trong những Công ty Từ thiện Nhất của Massachusetts vì đã làm việc với các cộng đồng có thu nhập từ thấp đến trung bình.
Mặc dù trang web của ngân hàng có một số tài nguyên hữu ích nhưng vẫn thiếu thông tin cụ thể về các sản phẩm thế chấp của ngân hàng. Ngân hàng Berkshire không liệt kê bất kỳ thông tin nào về các khoản cho vay lãi suất cố định và có thể điều chỉnh thông thường trực tuyến, cũng như rất ít thông tin về các chương trình đặc biệt và được chính phủ hậu thuẫn.
May mắn thay, các tổ chức và cơ quan chính phủ mà nó hợp tác cung cấp vô số nguồn tài nguyên trực tuyến miễn phí để giúp người vay hiểu những lợi thế và bất lợi của các lựa chọn thế chấp của họ. Bạn có thể thu thập thêm thông tin bằng cách liên hệ trực tiếp với một trong các đại lý cho vay của ngân hàng, qua điện thoại hoặc đến trực tiếp chi nhánh.
Trang web của Ngân hàng Berkshire hỗ trợ báo giá lãi suất được cá nhân hóa cho những người vay lãi suất, mặc dù thông tin cá nhân là bắt buộc trước khi báo giá được tạo, bao gồm cả số an sinh xã hội. Quy trình đăng ký thế chấp có thể được bắt đầu trực tuyến và người dùng có thể đăng ký phê duyệt trước bằng cách gửi biểu mẫu web thông qua trang web của ngân hàng.
Về nội dung thông tin, ngân hàng không thường xuyên cập nhật trang web của mình bằng các blog hoặc bài báo mới. Ngoài ra, các trang Câu hỏi thường gặp và máy tính thế chấp của nó hơi lỗi thời và có thể khó sử dụng. Những người đi vay đang tìm kiếm trải nghiệm cho vay truyền thống có thể thích cách tiếp cận trực tiếp của Berkshire, vì sự hiện diện kỹ thuật số của nó kém phát triển hơn so với những người dùng hiểu biết về công nghệ có thể đã quen với.
Ngân hàng Berkshire đã hoạt động hơn 170 năm và được nhiều người coi là một tổ chức tài chính đáng tin cậy và tập trung vào cộng đồng. Trong số các chi nhánh vật lý lớn nhất của ngân hàng, 28 chi nhánh đã được công nhận chính thức từ Phòng kinh doanh tốt hơn và có xếp hạng BBB là A +. Ngân hàng Berkshire là thành viên của FDIC và là Nhà cho vay Bình đẳng.
Sự cống hiến độc đáo của người cho vay này đối với những người vay có thu nhập từ thấp đến trung bình đã giúp phân biệt nó như một ngân hàng có ý thức xã hội với mối quan tâm rõ ràng đến đời sống của các cộng đồng Massachusetts. Cho đến nay, chỉ có một đơn khiếu nại của khách hàng được gửi chống lại Ngân hàng Berkshire với Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng.
Người đi vay có thể đảm bảo lãi suất phải chăng và các khoản thanh toán hàng tháng với mức giảm ít nhất là 3% thông qua các chương trình đặc biệt của ngân hàng hoặc không phải trả tiền thông qua tùy chọn tài trợ 100% của USDA cho các ngôi nhà ở các khu vực nông thôn và ngoại ô đủ điều kiện.
Mặc dù Ngân hàng Berkshire không có nhiều lựa chọn thế chấp nhất, nhưng các khoản vay mua nhà của ngân hàng này vẫn có thể đáp ứng nhu cầu đa dạng của người mua nhà. Danh mục thế chấp của ngân hàng bao gồm hai chương trình đặc biệt (HomeReady và Home Possible) và hai chương trình được chính phủ hỗ trợ (FHA và USDA), tất cả đều có yêu cầu thanh toán thấp.
| Loại Khoản vay | Loại Tỷ lệ | Yêu cầu Thanh toán Giảm | Yêu cầu về Điểm tín dụng | Yêu cầu Bảo hiểm Thế chấp | Bảo hiểm thế chấp có thể hủy bỏ? |
|---|---|---|---|---|---|
| Khoản vay sẵn sàng tại nhà | Cố định hoặc Biến | 0,03 | 620 | Có, nếu khoản thanh toán trước là <20% | Có, khi vốn chủ sở hữu nhà đạt> 20% |
| Khoản vay Khả thi cho Mua nhà | Cố định hoặc Biến | 0,03 | 660 | Có, nếu khoản thanh toán trước là <20% | Có, khi vốn chủ sở hữu nhà đạt> 20% |
| FHA Khoản vay | Cố định hoặc Biến | 0,035 | 580 | Có | Không |
| Khoản vay USDA | Đã sửa | 0 | 640 | Có | Không |
Hầu hết tất cả các khoản cho vay mua nhà của Berkshire đều có các yêu cầu về điểm tín dụng linh hoạt, khiến người cho vay này trở thành lựa chọn vững chắc cho những người vay có điểm số dưới mức trung bình của ngành. Thế chấp HomeReady có thể được đảm bảo với điểm tín dụng thấp tới 620, mặc dù lịch sử tín dụng truyền thống là một yếu tố quan trọng trong tính đủ điều kiện.
Ngược lại, Freddie Mac’s Home Có thể thế chấp cho phép người mua nhà gửi lịch sử tín dụng phi truyền thống cùng với đơn đăng ký của họ. Sự cống hiến của Ngân hàng Berkshire trong việc hỗ trợ những người nộp đơn có thu nhập từ thấp đến trung bình, những người mua nhà lần đầu và những người đi vay không thể trả nhiều khoản đã giúp tổ chức cho vay này tự phân biệt mình là một tổ chức tập trung vào khách hàng đáng tin cậy.
URL Trang chủ: http://www.berkshirebank.com/
Điện thoại Công ty: 1-844-277-0077
Địa chỉ trụ sở chính: 24 North Street, P. O. Box 1308, Pittsfield, MA 01202-1308