Được thành lập vào năm 1828 với tên gọi High Street Bank, Ngân hàng Công dân hiện là một phần của Tập đoàn Tài chính Công dân, Inc., là một trong những tổ chức tài chính lâu đời nhất và lâu đời nhất của quốc gia. Citizen có trụ sở chính tại Providence, Rhode Island và cung cấp một loạt các dịch vụ ngân hàng, cho vay và đầu tư cho các cá nhân, doanh nghiệp nhỏ và tập đoàn lớn.
Mục lục:Thế chấp Ngân hàng Công dân
Được thành lập gần 200 năm trước, Ngân hàng Công dân cung cấp dịch vụ tại 11 tiểu bang ở các vùng New England, Trung Đại Tây Dương và Trung Tây của Hoa Kỳ. 
Tỷ lệ và trình độ thế chấp của Ngân hàng Công dân tương đối so với tiêu chuẩn ngành, mặc dù người cho vay có giảm giá cho những người đi vay cũng có tài khoản séc Ngân hàng Công dân. Có nhiều lựa chọn thế chấp và tái cấp vốn phù hợp khác nhau, cũng như các khoản vay jumbo không phù hợp, áp dụng cho nhiều lựa chọn đa dạng của người mua nhà.
Mặc dù Ngân hàng Công dân không đứng đầu danh sách các công ty cho vay thống trị thị trường, nhưng các đánh giá của khách hàng thường tích cực về dịch vụ và lãi suất.
Ngân hàng Công dân cung cấp lãi suất cạnh tranh cho nhiều lựa chọn thế chấp và tái cấp vốn tiêu chuẩn được cung cấp bởi hầu hết các bên cho vay. Phần lớn lãi suất thế chấp để mua một ngôi nhà mới cũng được áp dụng để tái cấp vốn cho một khoản thế chấp hiện tại.
Người dân cũng đưa ra nhiều lựa chọn hỗ trợ trả trước để giúp người vay trong các tình huống và tình hình tài chính khác nhau có thể mua nhà. Tuy nhiên, nó chỉ phục vụ các khu vực cụ thể ở Hoa Kỳ, làm cho vị trí bất động sản trở thành yếu tố quyết định đối với người vay khi cân nhắc người cho vay.
Lý tưởng cho những người vay có kế hoạch ở trong nhà của họ trong một thời gian quan trọng hoặc muốn yên tâm rằng lãi suất của họ sẽ luôn như nhau, các khoản vay lãi suất cố định có lãi suất và các khoản thanh toán không thay đổi trong thời hạn vay. Ngân hàng Công dân cung cấp cả các khoản thế chấp có lãi suất cố định trong 15 năm và 30 năm.
Tốt hơn cho những người có kế hoạch ở lại nhà của họ trong thời gian ngắn hơn hoặc những người đi vay có tiền để trả khoản vay nhanh chóng, các khoản thế chấp có lãi suất điều chỉnh (ARM) bắt đầu với lãi suất cố định trong một số năm nhất định. Khi thời hạn chỉ định đó kết thúc, lãi suất sẽ biến động hàng năm dựa trên tỷ giá thị trường tài chính trong suốt thời gian còn lại của khoản vay.
Các tùy chọn tiêu chuẩn là 3/1 và 5/1 ARM, có nghĩa là lãi suất được cố định tương ứng trong ba hoặc năm năm đầu tiên. Ngân hàng Công dân cung cấp đầy đủ các tùy chọn phân bổ ARM với tỷ giá cạnh tranh.
Các khoản vay mua nhà lớn, không phù hợp này được cung cấp khi số tiền vay được yêu cầu vượt quá giới hạn do các tổ chức quan trọng như Fannie Mae và Freddie Mac đặt ra hàng năm. Các khoản thế chấp Jumbo thường đi kèm với tỷ lệ cao hơn và yêu cầu các khoản thanh toán thấp hơn, thường là 20 phần trăm hoặc hơn. Ngân hàng Công dân có sẵn lãi suất thế chấp cố định và thay đổi, cũng như các khoản thanh toán chỉ tính lãi cho những người vay đủ điều kiện.
Được bảo hiểm bởi Cục Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA), những khoản vay này là lý tưởng cho những người mua nhà có thu nhập thấp và trung bình với mức tín dụng thấp hơn hoàn hảo. Họ có thể yêu cầu trả trước ít nhất là 3,5%, thay vì 20% thông thường. Ngân hàng Công dân cung cấp các khoản vay FHA cho những người vay đủ điều kiện nhận hỗ trợ trả trước.
Các khoản thế chấp có lãi suất cố định này được Bộ Cựu chiến binh (VA) của Chính phủ Hoa Kỳ bảo hiểm và có các khoản thanh toán thấp và trong một số trường hợp không phải trả trước, các tùy chọn cho các thành viên quân đội hoặc cựu chiến binh đủ điều kiện. Ngân hàng Công dân cung cấp các khoản vay VA cho quân nhân, cựu chiến binh hoặc vợ / chồng có tín dụng tốt và thu nhập đủ để trang trải các khoản thanh toán thế chấp.
Chương trình này cung cấp các tùy chọn thanh toán thấp và đôi khi không yêu cầu bảo hiểm thế chấp, dành cho các Bác sĩ Y khoa (MD), Bác sĩ Y khoa (DO), Bác sĩ Phẫu thuật Nha khoa (DDS) và Bác sĩ Nha khoa (DMD) được cấp phép. Những người vay này có thể đủ điều kiện cho chương trình cho vay nếu họ:
Điều này cho phép người vay kết hợp tài chính xây dựng và thế chấp vĩnh viễn thành một khoản vay. Đó là lý tưởng cho những người vay đang xây dựng hoặc cải tạo một ngôi nhà chính hoặc xây dựng một bất động sản nghỉ dưỡng mới.
Ngân hàng Công dân cung cấp một biểu mẫu kiểm tra tỷ giá trực tuyến mà người đi vay có thể hoàn thành để nhận báo giá tùy chỉnh dựa trên chi tiết khoản vay của họ. Những ai quan tâm đến việc đăng ký có thể gọi cho Nhân viên cho vay mua nhà hoặc hoàn tất quy trình trực tuyến. Người dùng thiết lập một tài khoản trực tuyến để họ có thể bắt đầu một ứng dụng và sau đó quay lại nó sau đó để hoàn thành và gửi thông tin của họ.
Tùy thuộc vào loại khoản vay, người đi vay sẽ cần cung cấp thông tin như giấy tờ tùy thân do chính phủ cấp, điểm tín dụng, bản khai thuế liên bang, bảng sao kê ngân hàng và báo cáo quyết toán hoặc kết thúc.
Các công dân cung cấp thêm một số tài nguyên trực tuyến để hỗ trợ những người đi vay tiềm năng hiểu các điều khoản thế chấp và điều hướng các quy trình đăng ký và hoàn trả các khoản vay. Mặc dù có vô số công cụ và tài nguyên trực tuyến như vậy, nhưng Citizens không xếp hạng cao trong nghiên cứu Người khởi tạo thế chấp chính của J.D. Power vào năm 2017 như người cho vay đã làm vào năm 2016.
Người tiêu dùng đã cấp cho Công dân hai trong số năm sao vào năm 2017, so với bốn sao của năm trước. Dịch vụ chất lượng như vậy, ít nhất là trong những năm qua, cũng được xác nhận bởi Báo cáo Khiếu nại Hàng tháng của Cục Tài chính Tiêu dùng về danh sách bị phàn nàn nhiều nhất về các công ty cho vay thế chấp, mà Ngân hàng Công dân không xuất hiện.
Người cho vay nhận được hầu hết các đánh giá tích cực của người tiêu dùng trên các trang web trực tuyến như Zillow và Lending Tree, với những người đi vay viện dẫn dịch vụ nhanh nhạy, hỗ trợ và trung thực là lý do để phê duyệt phản hồi đó.
Phục vụ ở Hoa Kỳ trong gần 200 năm, Hiệp hội Quốc gia Ngân hàng Công dân có Hệ thống cấp phép thế chấp quốc gia và số ID đăng ký là 433960.
Mặc dù tập đoàn tài chính công dân, Inc. không được chính thức công nhận BBB, nhưng nó có xếp hạng A +. Một số chi nhánh nhất định được BBB công nhận, chẳng hạn như Ngân hàng Công dân ở Mooresville, Indiana.
Công ty nói chung đã nhận được nhiều giải thưởng và sự công nhận khác nhau trong những năm qua, bao gồm Ngân hàng hàng đầu theo Xếp hạng Kinh nghiệm của Temkin và Nhà cung cấp quản lý ngân quỹ và tiền mặt tốt nhất do Global Finance bình chọn vào năm 2018. Tạp chí Money đã đánh giá Citizens Bank là một trong những ngân hàng tốt nhất quốc gia vào năm 2013, 2014 , và năm 2017. Ngân hàng Công dân cũng là một Bên cho vay Nhà ở Bình đẳng, có nghĩa là công ty đề cao các thực hành không phân biệt đối xử.
Ngân hàng Công dân phù hợp với nhiều tiêu chuẩn của ngành khi nói đến trình độ thế chấp. Tất nhiên, điểm tín dụng là một trong những yếu tố quan trọng nhất mà người cho vay xem xét khi xem xét các đơn đăng ký thế chấp. Những người đi vay có điểm tín dụng trên 670 sẽ có cơ hội được chấp thuận cao và người cho vay có khả năng sẽ đưa ra mức lãi suất thế chấp tốt nhất cho những người có điểm tín dụng xuất sắc.
| Điểm tín dụng | Chất lượng | Dễ phê duyệt |
|---|---|---|
| 760+ | Tuyệt vời | Dễ dàng |
| 700-759 | Tốt | Hơi dễ dàng |
| 621-699 | Khá | Trung bình |
| 620 trở xuống | Kém | Hơi khó |
| n / a | Không có điểm tín dụng | Khó |
Nhìn chung, những người đi vay có điểm tín dụng đạt yêu cầu, tỷ lệ nợ trên thu nhập từ 36% trở xuống, lịch sử việc làm ổn định, tiết kiệm đủ và khả năng thanh toán khoản trả trước 20% sẽ có cơ hội tốt nhất để đảm bảo khoản vay từ Ngân hàng Công dân. với mức giá cạnh tranh.