Trước đây được gọi là Ngân hàng Thành phố New York, Citibank được thành lập tại Thành phố New York vào ngày 16 tháng 6 năm 1812. Citibank hiện là bộ phận tiêu dùng của Citigroup, một tổ chức dịch vụ tài chính đa quốc gia cũng làm việc với các tập đoàn, chính phủ và tổ chức. Trụ sở toàn cầu của Citi vẫn ở thành phố nơi thành lập.
Với hơn 200 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực ngân hàng và cho vay, Citibank là một doanh nghiệp lâu năm trong lĩnh vực này. Là một nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng quốc gia và toàn cầu đã được thành lập, các chủ nhà trên toàn quốc có thể tiếp cận các khoản thế chấp Citi.
Tỷ lệ và trình độ thế chấp Citi có thể so sánh với tiêu chuẩn ngành, mặc dù người cho vay đã vượt lên trên và hơn thế nữa đối với những người nộp đơn đã ngân hàng với công ty. CitiMortgage cung cấp đầy đủ các sản phẩm cho vay mua nhà, bao gồm các tùy chọn thanh toán với chi phí thấp, khiến nó trở thành một lựa chọn hợp lệ cho hầu hết người vay.
Mục lục:Thế chấp Citibank
Văn phòng Bảo tồn Quyền sở hữu Nhà của Citi đưa ra lời khuyên và hỗ trợ về các giải pháp thay thế và ngăn chặn việc xiết nhà.
Citibank cung cấp các lựa chọn cho vay tương tự như các lựa chọn cho vay được cung cấp bởi các tổ chức cho vay toàn diện nhất, phục vụ nhiều đối tượng người mua nhà tùy thuộc vào vị trí, tình hình tài chính và điều kiện của họ.
Lựa chọn thế chấp này đảm bảo rằng lãi suất sẽ không đổi, ngay cả khi tỷ giá biến động. Thời gian thanh toán khoản vay càng dài, chi phí mỗi tháng sẽ càng ít hơn, mặc dù các kế hoạch ngắn hạn cho phép chủ nhà trả hết nhà của họ và đạt được vốn chủ sở hữu với tốc độ nhanh hơn. Citibank cung cấp các khoản thế chấp có lãi suất cố định 10, 15 và 30 năm.
Phương án cho vay này là lựa chọn phổ biến nhất cho những chủ nhà có kế hoạch ở cùng nhà trong vài năm. Ngoài ra, các khoản cho vay lãi suất cố định có thể giúp bạn lập ngân sách hàng tháng một cách thông minh dễ dàng hơn.
Khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh (ARM) có lãi suất thấp hơn trong thời gian ban đầu - thường là 3, 5, 7, 10, hoặc thậm chí 15 năm - nhưng sau đó sẽ điều chỉnh theo lãi suất thị trường tài chính trong thời gian còn lại của thời hạn vay. Các khoản vay ARM là lựa chọn tốt cho những chủ nhà có kế hoạch thanh toán nhanh khoản thế chấp hoặc chuyển nhà trước khi lãi suất được ấn định thay đổi.
Các lựa chọn phổ biến là 3/1 và 5/1 ARM, có nghĩa là lãi suất được cố định tương ứng trong ba hoặc năm năm đầu tiên. CitiMortgage cung cấp các tùy chọn khoản vay ARM từ ngày 1 đến ngày 10 tháng 1.
Được bảo hiểm bởi Cục Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA), các khoản vay này cung cấp các khoản thanh toán thấp hơn và ít hạn chế về điểm tín dụng hơn so với các khoản thế chấp thông thường. Các khoản vay thế chấp Citibank FHA có sẵn ở cả hai lựa chọn lãi suất cố định và có thể điều chỉnh.
Lựa chọn cho vay này lý tưởng cho những người mua nhà lần đầu hoặc tự kinh doanh cũng như những người có khoản trả trước dưới 20%, điểm tín dụng thấp hoặc lịch sử việc làm hạn chế. CitiMortgage cũng sẽ xem xét các khoản vay cho các chương trình sửa đổi FHA nếu người cho vay đáp ứng các yêu cầu sau:
Các khoản vay này được dành riêng cho các thành viên hiện tại hoặc trước đây của Lực lượng Vũ trang Hoa Kỳ. Các cựu chiến binh đủ điều kiện thích lựa chọn khoản vay này; vì nó cung cấp lãi suất thấp hơn, chi phí đóng thế chấp và yêu cầu thanh toán thấp hơn so với các khoản vay thông thường. Citi cung cấp cả các khoản vay thế chấp và tái cấp vốn cho các vấn đề Cựu chiến binh (VA). Bên cho vay cũng sẽ xem xét các khoản vay cho các chương trình sửa đổi VA nếu bên vay đáp ứng các yêu cầu sau:
Với các khoản trả trước thấp tới 3%, chương trình thanh toán độc quyền này có thể khiến việc mua nhà trở thành một nỗ lực hợp lý hơn. Các lợi ích bao gồm không yêu cầu bảo hiểm thế chấp, mua và các lựa chọn tái cấp vốn có kỳ hạn, hạn mức tín dụng linh hoạt và lãi suất có thể so sánh với lãi suất cho vay thông thường.
Những ngôi nhà dành cho một gia đình, căn hộ chung cư, căn hộ chung cư và những ngôi nhà hai đơn vị ở đóng vai trò là nơi ở chính của người vay đủ điều kiện cho HomeRun Mortgage. Người vay phải chịu một số hạn chế nhất định về địa lý, thu nhập, tài sản và sản phẩm.
Các khoản cho vay không phù hợp này vượt quá giới hạn do Doanh nghiệp được Chính phủ tài trợ Fannie Mae hoặc Freddie Mac đặt ra. Citibank tuân theo số tiền tối thiểu do Cơ quan Tài chính Nhà ở Liên bang đặt ra, cho năm 2018 là 453.100 đô la cho các căn nhà dành cho một gia đình ở hầu hết các bang (ngoại trừ Alaska, Guam, Hawaii và Quần đảo Virgin thuộc Hoa Kỳ, những người có giới hạn cao hơn là 679, 650 đô la ).
Mức tối thiểu tăng lên dựa trên kích thước và vị trí của ngôi nhà, nhưng các nguyên tắc chung là $ 580,150 cho căn nhà song lập, $ 701,250 cho căn hộ ba tầng và $ 871,450 cho nhà ở bốn căn. Các khoản vay Jumbo thường có lãi suất cao hơn, có nghĩa là người đi vay thực sự có thể chi tiêu nhiều hơn trong thời gian dài. Do đó, chúng phù hợp nhất với những người có bất động sản giá trị cao, những người muốn linh hoạt về tài chính trong khi vẫn hoàn thành các khoản thanh toán khổng lồ hàng tháng.
Citi cung cấp các khoản vay lớn cho cả nhà ở chính và nhà ở thứ cấp.
Khi được Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ (USDA) cho là đủ điều kiện, một số bất động sản nhất định ở các vùng nông thôn có thể cung cấp cho người mua nhà có thu nhập thấp đến trung bình nhiều lựa chọn tài chính hợp lý hơn. Do đó, những chủ nhà có ngân sách eo hẹp hoặc đang sống hoặc muốn chuyển đến các khu vực nông thôn là những ứng cử viên tốt nhất cho các khoản vay USDA.
Citi cũng sẽ xem xét các khoản vay cho các chương trình sửa đổi USDA hoặc Dịch vụ Nhà ở Nông thôn (RHS) nếu người vay đáp ứng các yêu cầu sau:
Trong Nghiên cứu về sự hài lòng về nguồn gốc thế chấp chính năm 2017 của J.D. Power, người tiêu dùng đã cấp CitiMortgage hai trong số năm sao, đưa người cho vay vào danh mục “phần còn lại” - so với “trong số những người tốt nhất”, “tốt hơn hầu hết” và “trung bình”. Đây là mức giảm nhẹ so với xếp hạng ba sao về mức độ hài lòng của ngân hàng trong nghiên cứu năm 2016.
Tuy nhiên, Citibank không phải là người cho vay duy nhất bị hạ hạng, vì J.D. Power cũng đã báo cáo mức độ hài lòng tổng thể đối với những người khởi tạo thế chấp chính giảm trong năm 2017, phần lớn là do quy trình mua hàng.
Nghiên cứu cũng báo cáo sự gia tăng trong việc nộp đơn đăng ký thế chấp trực tuyến, một dịch vụ mà Citibank cung cấp. Đơn đăng ký trực tuyến mất khoảng 30 phút để hoàn thành và yêu cầu người vay cung cấp thông tin về tài sản, thông tin liên lạc và cư trú, tình trạng việc làm và tình hình tài chính của họ.
Người nộp đơn phải cung cấp chi tiết việc làm và thu nhập thông qua cuống phiếu lương, biểu mẫu W2 gần đây và thông tin tài sản như séc và tài khoản tiết kiệm, bảo hiểm nhân thọ và quỹ hưu trí. Sau khi đơn đăng ký trực tuyến được nộp, đại diện thế chấp sẽ liên hệ với người nộp đơn. Người cho vay cho phép người nộp đơn kiểm tra trạng thái đơn đăng ký của họ trực tuyến trong thời gian chờ đợi.
Trước khi điền đơn, người tiêu dùng cũng có thể tận dụng một số tài nguyên, chẳng hạn như máy tính thế chấp trực tuyến, ước tính thế chấp được cá nhân hóa, các bài báo giáo dục về thế chấp và cho vay mua nhà, và trung tâm cuộc gọi. Sau khi được chấp thuận, Citi cũng đưa ra các kế hoạch hỗ trợ thế chấp để hỗ trợ những khách hàng vay phải đối mặt với những thay đổi tài chính bất ngờ.
Mặc dù có những nguồn tài nguyên quý giá như vậy, Citibank không phải lúc nào cũng nhận được những đánh giá tốt từ những người cho vay của họ. Theo báo cáo Khiếu nại hàng tháng của Cục Tài chính Tiêu dùng, Citibank đã nhận được khoảng 100 đơn khiếu nại trong khoảng thời gian ba tháng. Người cho vay cũng nhận được một số đánh giá trực tuyến một sao trên các nền tảng khác nhau.
Lý do cho những phản hồi tiêu cực như vậy bao gồm bất cứ điều gì từ dịch vụ khách hàng kém cho đến các khoản phí không mong muốn. Công ty mẹ của Citi gần đây cũng dính vào một vụ bê bối rửa tiền, có thể khiến người tiêu dùng quay lưng. Citibank cũng trở thành nhà cho vay chính cho Dakota Access Pipeline, đây là một dự án gây tranh cãi mà nhiều người đi vay tiềm năng không ủng hộ.
Citibank là nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng đã hoạt động được 206 năm tính đến năm 2018. Điều này rất quan trọng đối với chúng tôi vì nó cho biết khi nào một bên cho vay có sự ổn định tài chính và khả năng đáp ứng các nghĩa vụ của mình. Công ty có Hệ thống cấp phép thế chấp quốc gia và số ID đăng ký là 412915.
Một cách khác để chúng tôi xác định danh tiếng là xem xét xếp hạng của doanh nghiệp với các cơ quan độc lập như Better Business Bureau (BBB) và Trustpilot. Người cho vay này không được BBB công nhận vì công ty không trả lời hầu hết các khiếu nại đã nộp và có ít nhất một hành động của chính phủ được báo cáo chống lại doanh nghiệp. Trong trường hợp của Trustpilot, Citibank với tư cách là một công ty có xếp hạng thấp là 3,2 / 10 sao.
Bất chấp những đánh giá tiềm ẩn của người tiêu dùng đáng lo ngại này, Citi đã nhận được sự công nhận tích cực trong lĩnh vực ngân hàng và cho vay, bao gồm Ngân hàng kỹ thuật số tốt nhất thế giới năm 2017 của Euromoney và số 1 về Mức độ hài lòng của khách hàng trong hai năm liên tiếp theo Chỉ số hài lòng của khách hàng Mỹ.
Mặc dù các yêu cầu về tỷ lệ nợ trên thu nhập khác nhau tùy theo sản phẩm và chương trình, CitiMortgage thường chấp nhận những người nộp đơn có tỷ lệ từ 43% trở xuống. Điểm tín dụng tối thiểu cũng khác nhau, nhưng những người nộp đơn có điểm tín dụng từ 700 trở lên sẽ không gặp khó khăn khi vay vốn. Tuy nhiên, điểm tín dụng cao hơn sẽ kiếm được tỷ lệ tốt hơn và quy trình phê duyệt dễ dàng hơn.
| Điểm tín dụng | Chất lượng | Dễ phê duyệt |
|---|---|---|
| 760+ | Tuyệt vời | Dễ dàng |
| 700-759 | Tốt | Hơi dễ dàng |
| 621-699 | Khá | Trung bình |
| 620 trở xuống | Kém | Hơi khó |
| n / a | Không có điểm tín dụng | Khó |
Ngoài ra, CitiMortgage còn giảm giá lãi suất cho những khách hàng đủ tiêu chuẩn của Citibank. Cũng có một số chương trình cho vay nhất định sẽ chấp nhận lịch sử tín dụng phi truyền thống, chẳng hạn như thanh toán tiền thuê nhà. Điều này có thể đặc biệt hữu ích đối với những người đi vay có điểm tín dụng thấp hoặc không tồn tại, hoặc đối với những người tiêu dùng làm nghề tự do.