Được thành lập vào năm 1935 và có trụ sở tại Alexandria, VA, Liên minh Tín dụng Liên bang Lầu Năm Góc (PenFed) chủ yếu phục vụ cho các cá nhân có quan hệ với chính phủ Hoa Kỳ. Liên minh tín dụng cung cấp nhiều hình thức cho vay mua nhà và tái cấp vốn cùng với các khoản vay mua ô tô và dịch vụ thẻ tín dụng. Trong số các dịch vụ của nó là các khoản cho vay VA, các khoản vay tái cấp vốn bằng tiền mặt, các khoản vay jumbo và Super Jumbo và các khoản thế chấp thông thường có lãi suất cố định và có thể điều chỉnh.
Mục lục:PenFed
Được thành lập vào năm 1935, Liên minh Tín dụng Liên bang Lầu Năm Góc cung cấp nhiều lựa chọn thế chấp khác nhau cho những người đi vay trên khắp Hoa Kỳ và các tổ chức ở nước ngoài. Cơ sở này phục vụ các quân nhân hiện tại và trước đây, thành viên gia đình, nhân viên chính phủ và các cá nhân thuộc các tổ chức liên quan. Mặc dù có những hạn chế về những người có thể tham gia, nhưng bạn không cần phải tham gia quân đội để trở thành một thành viên.
Các khoản vay mua nhà từ PenFed có sẵn với lãi suất cố định hoặc có thể điều chỉnh, cùng với các sản phẩm chuyên biệt như cho vay VA và thế chấp jumbo. Ngoài các dịch vụ thế chấp, hiệp hội tín dụng cũng cung cấp các khoản cho vay mua ô tô và dịch vụ thẻ tín dụng.
Các tiểu bang được phục vụ:PenFed phục vụ tất cả 50 tiểu bang và Đặc khu Columbia. Tổ chức tài chính cũng làm việc với các khách hàng ở Guam, Puerto Rico và Okinawa.
PenFed cung cấp ba thời hạn tiêu chuẩn của các khoản thế chấp lãi suất cố định, kéo dài trong 30 năm, 20 và 15 năm, mặc dù các khoản vay 30 năm là phổ biến nhất. Những khoản này cung cấp các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn, mặc dù cuối cùng chủ nhà sẽ phải trả nhiều tiền lãi hơn trong suốt khoản vay so với nếu họ thực hiện một lựa chọn ngắn hạn hơn.
Những người đi vay không chắc chắn liệu họ có tăng thu nhập trong tương lai gần hay không có thể yên tâm khi có một khoản thanh toán cố định, thay vì sự gia tăng liên quan đến các khoản thế chấp có lãi suất điều chỉnh.
Tỷ lệ hàng tháng của ARM sẽ thay đổi theo thời gian của nó. PenFed cung cấp các phiên bản “lai” của các khoản vay này, chẳng hạn như 5/5. Khoản vay này có lãi suất cố định trong 5 năm và sau đó sẽ điều chỉnh 5 năm một lần trong thời hạn của nó. Đây là một giải pháp thay thế cho các ARM tiêu chuẩn hơn có tốc độ thay đổi hàng năm sau một khoảng thời gian cố định ban đầu.
Lãi suất của ARMs có giới hạn đối với các điều chỉnh hàng tháng và giới hạn tổng thể của họ, để ngăn các khoản thanh toán trở nên vô lý đối với người vay.
Khi người đi vay cần giá trị từ một khoản vay nhiều hơn giá trị họ có thể nhận được từ một sản phẩm thế chấp tiêu chuẩn, họ sẽ chuyển sang cho vay jumbo. Nói cách khác, khi chi phí của ngôi nhà bạn định mua vượt quá giới hạn do liên bang quy định, thì có khả năng khoản vay lớn là lựa chọn duy nhất của bạn.
Các khoản vay jumbo 30 năm do PenFed cung cấp có giá trị từ mức tiêu chuẩn năm 2018 là 453.100 đô la (ngoại trừ Alaska, Guam, Hawaii và Quần đảo Virgin thuộc Hoa Kỳ, có giới hạn lên tới 679.650 đô la) đến 2 triệu đô la. Các khoản cho vay từ 750.000 đến 2 triệu đô la được coi là các khoản vay Super Jumbo.
Các sản phẩm này có sẵn trên nhiều kiểu máy, bao gồm cả ARM và tùy chọn hybrid 5/5. Không có khoản thế chấp cố định lãi suất cố định thông qua PenFed.
Các khoản thế chấp được Cục Quản lý Nhà ở Liên bang bảo hiểm được thiết kế cho những chủ nhà muốn vay tiền để mua nhà nhưng không có đủ tiền để trả các khoản trả thấp hơn của các loại thế chấp khác. Các khoản cho vay này làm tăng chi phí bảo hiểm liên quan, cùng với phí bảo hiểm trả trước cho bảo hiểm đó.
Vì bảo hiểm này là bắt buộc đối với toàn bộ thời hạn của khoản vay FHA, người đi vay phải tính đến khi tính toán các chi phí khác nhau của khoản vay của họ.
Bộ Cựu chiến binh Hoa Kỳ cung cấp hỗ trợ thế chấp cho các thành viên hiện tại và cựu dịch vụ và vợ / chồng của họ. Những người nộp đơn được chứng nhận khác có thể nhận được Giấy chứng nhận đủ điều kiện từ VA. Là một phần của sứ mệnh tập trung vào quân sự, PenFed cung cấp các khoản vay VA trong thời hạn lãi suất cố định 15 và 30 năm.
Các khoản vay VA có một số lợi thế so với các khoản vay thông thường, với khoản thanh toán thấp hoặc bị phủ nhận, không cần bảo hiểm thế chấp tư nhân và khả năng tái cấp vốn hợp lý.
Khi chủ nhà tái cấp vốn cho một ngôi nhà bằng cách cầm một khoản thế chấp mới có giá trị lớn hơn khoản hiện có, về cơ bản họ sẽ chuyển vốn chủ sở hữu mà họ đã tích lũy thành tiền mặt. Vì lãi suất của một khoản thế chấp được khấu trừ thuế và các khoản vay thế chấp có xu hướng thấp hơn lãi suất thẻ tín dụng, PenFed cung cấp các khoản vay tái cấp vốn bằng tiền mặt để chuyển tiền cho những chủ nhà có kế hoạch sử dụng tiền của họ cho các mục đích như xây dựng quỹ khẩn cấp.
Liên minh tín dụng cung cấp nhiều công cụ thân thiện với người dùng trên trang web của mình, chẳng hạn như trang chi tiết câu hỏi thường gặp và máy tính thế chấp tự động giúp người vay tiềm năng xác định khoản thanh toán hàng tháng của các loại khoản vay khác nhau, tính toán khả năng chi trả tương đối của các dịch vụ khác nhau và xem liệu đó có phải là thời gian thích hợp để tái cấp vốn cho tài sản.
Các khoản thế chấp lãi suất cố định và ARM được mô tả bằng các biểu đồ và mô tả dễ hiểu.
Trong năm qua, 63 đơn khiếu nại về PenFed đã được gửi đến Văn phòng Kinh doanh Tốt hơn ở Virginia, nơi đặt trụ sở chính của liên minh tín dụng. Các đánh giá được nộp cho BBB địa phương của người cho vay, kéo dài từ khu vực Washington, D.C. đến Philadelphia và phía đông Pennsylvania, phần lớn tập trung vào các sản phẩm thẻ tín dụng và cho vay mua ô tô của PenFed.
Hầu hết trong số này có tỷ lệ phàn nàn cao, với một số khiếu nại tập trung vào các vấn đề liên lạc và thời gian chờ đợi. Tuy nhiên, PenFed cố gắng giải quyết các tình huống và giải quyết các vấn đề trực tiếp, thường xuyên hơn không.
Người cho vay có một kho lưu trữ nội dung thông tin kéo dài nhiều năm về các loại hình cho vay khác nhau mà họ cung cấp và sự hiện diện đáng kể trên Facebook, Twitter và các thiết bị di động thông qua một ứng dụng. PenFed khuyến nghị những người nộp đơn vay mua nhà nên chuẩn bị sẵn tài liệu cho quá trình vay, bao gồm:
Khi xem xét danh tiếng của một bên cho vay, chúng tôi xem xét một số yếu tố khác nhau, bao gồm cả sự ổn định tài chính của nó. Do đó, độ tuổi của nó có thể rất quan trọng, vì một công ty lâu đời có thành tích đã được kiểm chứng, và do đó, khả năng đáp ứng các nghĩa vụ của nó sẽ cao hơn. PenFed Credit Union được thành lập vào năm 1935, gần một trăm năm tuổi.
Nó được bảo hiểm bởi Cơ quan Quản lý Liên minh Tín dụng Quốc gia và là một bên cho vay nhà ở bình đẳng. Những thứ khác mà chúng tôi xem xét là xếp hạng với Phòng kinh doanh tốt hơn (BBB), vì đây có thể là một chỉ báo tốt về cách người tiêu dùng thực đánh giá nó. PenFed không được BBB công nhận, mặc dù nó có xếp hạng A +.
Điểm đánh giá của nó với BBB là 1,5 sao trong số năm có thể có, dựa trên mức trung bình của 22 đánh giá của khách hàng, rất thấp đối với một tổ chức có quy mô như nó. Các đánh giá của BBB dựa trên trụ sở chính tại Virginia của tổ chức tài chính.
| Yêu cầu về thu nhập | Giảm mức thanh toán tối thiểu | Khoản tiền quà tặng được chấp nhận? | Điểm tín dụng tối thiểu |
|---|---|---|---|
| Không được chỉ định nào | 10% đối với các khoản vay phù hợp, 20% đối với các khoản vay không phù hợp, 25% đối với các khoản vay Super Jumbo | Có (họ hàng) | Không có quy định nào được chỉ định |
Liên minh tín dụng vận hành một hệ thống bảo lãnh phát hành tự động thông qua cổng thông tin điện tử để đưa ra các quyết định tài chính về việc liệu người nộp đơn có đủ tiêu chuẩn hay không. Theo PenFed, việc đăng ký trực tuyến của nó mất khoảng 20 phút và bao gồm Ước tính niềm tin tốt và sự tiết lộ về sự thật khi cho vay được gửi qua đường bưu điện trong vòng 3 ngày.
Khi nói đến việc chấp nhận quỹ quà tặng, hiệp hội tín dụng cho phép người đi vay nhận tiền theo khoản trả trước từ người thân của họ. Tuy nhiên, có những hạn chế. Khi một khoản vay bao gồm 20 phần trăm hoặc hơn giá mua căn nhà, người vay phải chứng minh rằng tài sản riêng của họ bao gồm ít nhất 5 phần trăm giá đó. Hơn nữa, quà tặng phải được xác minh bằng biên lai ngân hàng hoặc phiếu gửi tiền.