Ban đầu được thành lập vào năm 1895, Ngân hàng Tiết kiệm Guardian đã mở rộng đến 10 văn phòng ở Ohio và Kentucky và được coi là một trong những ngân hàng hoạt động mạnh nhất trong khu vực Cincinnati Tri-State. Ngân hàng Tiết kiệm Guardian tự hào về khả năng cung cấp sự quan tâm cá nhân hóa cho khách hàng của mình.
Mặc dù có vị trí địa lý nhỏ, nhưng ngân hàng này có hơn 3 tỷ đô la tài sản liên quan đến thế chấp, một số tiền tương đối lớn đối với một tổ chức quy mô của nó.
Tổ chức tài chính này cung cấp nhiều dịch vụ khác nhau, bao gồm tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm, cũng như dòng dịch vụ chính của nó, các sản phẩm thế chấp. Ngoài các khoản thế chấp có lãi suất cố định và có thể điều chỉnh, Ngân hàng Tiết kiệm Giám hộ cung cấp các khoản vay do chính phủ hỗ trợ, chẳng hạn như các khoản vay VA và FHA.
Mục lục:Ngân hàng tiết kiệm giám hộ
Ngân hàng Tiết kiệm Guardian được thành lập năm 1895 tại thành phố Cincinnati. Trong những năm hoạt động, ngân hàng đã mở rộng từ một địa điểm lên tổng số 10 chi nhánh trên khắp các bang Ohio và Kentucky. Nó cung cấp nhiều chương trình cho vay linh hoạt, giá cả phải chăng có thể phù hợp với nhiều loại ngân sách, thời hạn và sở thích.
Tổ chức tài chính này đã trải qua một cuộc tranh cãi lớn cách đây vài năm khi Ngân hàng Tiết kiệm Guardian và một ngân hàng khác có trụ sở tại Cincinnati bị cáo buộc từ chối các khoản thế chấp cho các khu dân cư chủ yếu là người Mỹ gốc Phi. Ngoài vấn đề quan trọng này, ngân hàng không được BBB công nhận và đã có bảy đơn khiếu nại trong ba năm qua.
Ngân hàng Tiết kiệm Guardian cung cấp nhiều hình thức thế chấp nhà khác nhau, từ các khoản vay phù hợp cho đến các lựa chọn ít truyền thống hơn. Dưới đây là các dịch vụ thế chấp khác nhau của Ngân hàng Tiết kiệm Giám hộ:
Với các khoản thế chấp có lãi suất cố định, lãi suất được giữ nguyên trong suốt thời gian của khoản vay. Các khoản vay lãi suất cố định là lý tưởng cho những người mua nhà có kế hoạch ở trong nhà trong vài năm. Những cá nhân có tài chính an toàn thích tỷ lệ có thể dự đoán được có thể muốn vay thế chấp lãi suất cố định, đặc biệt nếu lãi suất thấp tại thời điểm mua.
Ngân hàng Tiết kiệm Guardian cung cấp các khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh, các khoản vay có lãi suất ban đầu thấp trong một khoảng thời gian nhất định. Sau khoảng thời gian này, tỷ giá hàng tháng sẽ tăng và giảm để phản ánh xu hướng thị trường. Nhiều người cho vay cung cấp cho người vay của họ giới hạn lãi suất để ngăn các chi phí hàng tháng này tăng mạnh.
Ngân hàng Tiết kiệm Guardian khuyến nghị những hình thức cho vay mua nhà này cho những người mua có kế hoạch bán hoặc tái cấp vốn cho căn nhà của họ trong năm năm tới.
Các khoản vay bong bóng không phân bổ đầy đủ theo thời hạn của chúng, vì vậy họ yêu cầu khoản được gọi là thanh toán “bong bóng” vào cuối kỳ hạn để thanh toán số dư còn lại của khoản vay này. Đây có thể là những lựa chọn mong muốn cho những cá nhân có khả năng tài chính chỉ vay trong một khoảng thời gian ngắn, vì những khoản thế chấp này thường có lãi suất thấp hơn so với các khoản vay có thời hạn dài hơn.
Ngân hàng này cung cấp các khoản vay lớn cho những người mua nhà muốn vay thế chấp số tiền lớn hơn so với giới hạn điển hình do Freddie Mac và Fannie Mae đặt ra. Hiện tại, bất kỳ khoản vay nào vượt quá số tiền $ 484.350 đều bị coi là vi phạm hoặc không phù hợp. Thế chấp Jumbo có thể hữu ích cho những người mua nhà cảm thấy thoải mái khi trả các khoản phí hàng tháng lớn hơn để trang trải các bất động sản có giá trị cao.
Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang cung cấp các hình thức cho vay này để hỗ trợ những cá nhân có thể gặp khó khăn khi bỏ 20% tiền mua nhà của họ. Các khoản vay FHA không có sẵn cho tất cả những người vay; thay vào đó, họ sẽ cần phải hội đủ điều kiện dựa trên các yếu tố nhất định, bao gồm cả thu nhập hộ gia đình.
Các thành viên hiện tại hoặc cựu thành viên của Lực lượng Vũ trang Hoa Kỳ và vợ / chồng của họ có thể đủ điều kiện nhận các khoản vay VA từ Ngân hàng Tiết kiệm Giám hộ. Loại thế chấp này cho phép người đi vay đặt một số tiền nhỏ vào căn nhà của họ. Các cá nhân đủ điều kiện có thể được hưởng lợi từ các điều kiện thời hạn linh hoạt và chi phí thấp liên quan đến các khoản thế chấp này.
Ngân hàng Tiết kiệm Guardian cung cấp các khoản thế chấp chỉ có lãi suất, với các khoản thanh toán không bao gồm chi phí gốc. Những hình thức cho vay mua nhà này đặc biệt có lợi cho những người mua nhà lần đầu, những người không quen với việc trả tiền thế chấp (và thay vào đó họ đã quen với phí thuê nhà với chi phí thấp hơn). Các khoản cho vay chỉ trả lãi giúp người đi vay có cơ hội thanh toán thấp hơn trong vài năm đầu tiên của khoản vay.
Các khoản vay này, được cấp bởi chính quyền địa phương và tiểu bang, trợ cấp chi phí sở hữu nhà cho những cá nhân không đáp ứng các yêu cầu cụ thể về thu nhập. Họ làm như vậy bằng cách cung cấp hỗ trợ tiền mặt hoặc giảm chi phí tỷ lệ tăng. Ngân hàng Tiết kiệm Guardian khuyến nghị các loại khoản vay này cho các gia đình có thu nhập thấp và trung bình, những người có thể không đủ điều kiện vay FHA.
Người mua biết căn nhà của họ cần nhiều công việc xây dựng và / hoặc sửa chữa có thể vay tiền mua nhà vĩnh viễn từ Ngân hàng Tiết kiệm Guardian. Loại cho vay này có thể giúp tài trợ cho việc xây nhà; khi dự án đã hoàn thành, người đi vay có thể chuyển các khoản vay xây dựng của họ thành các khoản thế chấp vĩnh viễn.
Ngân hàng Tiết kiệm Guardian cũng cho vay mua nhà chỉ dành cho xây dựng, có thể tài trợ cho việc xây nhà cho những người mua không cần thế chấp vĩnh viễn.
Ngân hàng Tiết kiệm Guardian cung cấp các hình thức cho vay mua nhà này cho các nhà đầu tư bất động sản với nhiều tài sản. Các khoản cho vay tổng hợp ngăn cản những cá nhân này phải xử lý nhiều khoản thế chấp khác nhau, thay vì cho phép họ thanh toán cho một ngân hàng với một bộ điều khoản duy nhất.
Tại Ngân hàng Tiết kiệm Guardian, người vay có thể điền vào một mẫu đơn trực tuyến nhanh chóng để liên hệ với nhân viên cho vay. Họ sẽ cần cung cấp tên đầy đủ, địa chỉ, số điện thoại, email và sản phẩm dịch vụ tài chính mong muốn (chẳng hạn như mua nhà, tái cấp vốn hoặc lãi suất khoản vay thấp hơn). Sau khi gửi thông tin này, nhân viên cho vay sẽ liên hệ và bắt đầu quá trình lựa chọn thế chấp.
Người vay sẽ cần cung cấp thêm thông tin cho Ngân hàng Tiết kiệm Giám hộ trong quá trình bảo lãnh phát hành. Thông tin sau có thể cần thiết và có thể ảnh hưởng đến trạng thái phê duyệt của các cá nhân và khoản thanh toán hàng tháng với tổ chức tài chính này:
Ngân hàng Tiết kiệm Người giám hộ cung cấp một số lượng tài nguyên hạn chế cho những người vay tiềm năng. Ví dụ, nó có một máy tính thế chấp trực tuyến giúp ước tính các khoản phí hàng tháng gần đúng liên quan đến các loại khoản vay mua nhà khác nhau dựa trên số tiền đã vay, lãi suất và thời hạn. Ngân hàng Tiết kiệm Guardian cũng cho phép người vay của mình thanh toán thế chấp trực tuyến.
Ngân hàng Tiết kiệm Người giám hộ được thành lập vào năm 1895 với tư cách là một ngân hàng khu vực phục vụ thành phố Cincinnati. Kể từ đó, ngân hàng đã mở rộng dịch vụ của mình cho các cá nhân ở bang Kentucky. Tổ chức này hiện không được Văn phòng Kinh doanh Tốt hơn công nhận nhưng có xếp hạng A +. Với năm đánh giá của khách hàng, ngân hàng chỉ được xếp hạng ở mức 2 trên 5 sao.
Trong khi có bảy đơn khiếu nại trong ba năm qua, đã có bốn đơn khiếu nại trong 12 tháng qua.
Một vài năm trước, ngân hàng Guardian Savings đã giải quyết một vụ kiện tuyên bố họ phân biệt đối xử với các khu dân cư da đen ở Cincinnati từ năm 2010 đến năm 2014, theo Cincinnati.com, một tổ chức tin tức do mạng USA Today điều hành. Nó bị cáo buộc đã vi phạm các hành vi về Nhà ở Công bằng và Cơ hội Tín dụng Bình đẳng theo những cách sau:
Nguồn tin này cho biết chỉ có 2,6% đơn xin thế chấp cho Ngân hàng Tiết kiệm Giám hộ đến từ các khu dân cư da đen thuộc khu vực Cincinnati từ năm 2010 đến năm 2014. Con số này thấp hơn đáng kể so với 5,7% số đơn mà các ngân hàng tương tự nhận được. Các quan chức tin rằng ngân hàng đã không làm gì để sửa đổi tình trạng này vào thời điểm đó.
Là một phần của thỏa thuận này, Guardian đồng ý mở thêm các địa điểm tại các khu vực chủ yếu là người Mỹ gốc Phi.
Nói chung, các nhà cho vay xem xét điểm tín dụng nhiều hơn bất kỳ yếu tố nào khác khi đủ điều kiện cho các cá nhân vay mua nhà. Khi những người đi vay có điểm tín dụng trên 760, họ thường có lãi suất thế chấp tốt nhất. Tuy nhiên, những người có điểm tín dụng trên 700 sẽ không gặp khó khăn gì khi vay mua nhà.
Những người vay có điểm tín dụng dưới 620 hoặc không có điểm tín dụng có thể gặp khó khăn khi được chấp thuận cho các khoản thế chấp truyền thống từ Ngân hàng Tiết kiệm Giám hộ.
| Điểm tín dụng | Chất lượng | Dễ Phê duyệt |
|---|---|---|
| 760+ | Tuyệt vời | Dễ dàng |
| 700-759 | Tốt | Hơi dễ dàng |
| 621-699 | Khá | Trung bình |
| 620 trở xuống | Kém | Hơi khó |
| Không có điểm tín dụng | n / a | Khó |