Franklin American Mortgage Company được thành lập vào năm 1994 với tư cách là một công ty cho vay thế chấp nhỏ với một văn phòng duy nhất tại Brentwood, Tennessee. Trong vòng một năm kể từ khi thành lập, Franklin American đã mở rộng phạm vi tiếp cận đến các cư dân ở Texas và tiếp tục phát triển cho đến khi được Ngân hàng Công dân mua lại vào năm 2018.
Mặc dù việc sáp nhập với công ty mẹ đang diễn ra, nhưng khách hàng của Franklin American được hưởng cùng một dịch vụ được cá nhân hóa mà họ đã nhận được trong suốt 25 năm kinh doanh độc lập của công ty.
Công ty Franklin American Mortgage Company mới chỉ hoạt động được hơn 25 năm, nhưng nó đã tạo dựng được danh tiếng tích cực như một nhà cung cấp dịch vụ cho vay mua nhà đáng tin cậy ở Tennessee và các vùng của Texas. Công ty đã được Ngân hàng Công dân chính thức mua lại vào năm 2018 và hiện đang trong quá trình hợp nhất tài sản và tài nguyên trực tuyến của mình.
Việc mua lại này đã gây ra một số gián đoạn cho hoạt động bình thường của công ty và không rõ liệu Franklin American có tiếp tục xử lý các đơn đăng ký thế chấp mới trong tương lai hay không.
Mặc dù trang web của công ty quảng cáo một số sản phẩm thế chấp, bao gồm các khoản cho vay lãi suất cố định và có thể điều chỉnh, jumbo, FHA, USDA và VA, nhưng nó thiếu tất cả thông tin mà người đi vay cần để đưa ra quyết định sáng suốt. Trang web của Franklin American cũng không cho phép người dùng đăng ký khoản vay mua nhà hoặc nhận báo giá.
Franklin American hoàn toàn được công nhận bởi Văn phòng Kinh doanh Tốt hơn vào năm 2005, với hầu hết các chi nhánh thực tế của nó đều đạt được xếp hạng A + từ tổ chức công nhận kinh doanh. Tuy nhiên, việc truy cập hồ sơ BBB của công ty sẽ tự động chuyển hướng người dùng đến trang trụ sở của Ngân hàng Công dân, nơi chứa hơn 750 đơn khiếu nại của khách hàng được gửi trong ba năm qua.
Người mua nhà nên lưu ý rằng bất kỳ khoản thế chấp mới nào do công ty cho vay này cung cấp sẽ được Ngân hàng Công dân hỗ trợ, vì vậy hãy đảm bảo nghiên cứu kỹ trước khi nộp đơn đăng ký vay mua nhà.
Franklin American Mortgage Company cung cấp cho khách hàng sự lựa chọn tiêu chuẩn về các giải pháp cho vay mua nhà, bao gồm các khoản vay lãi suất cố định và có thể điều chỉnh, jumbo, FHA, VA và USDA. Do mới được mua lại, tất cả những người nộp đơn mới được chuyển hướng đến trang web của Ngân hàng Công dân để tìm hiểu thêm về các sản phẩm thế chấp và lãi suất có sẵn của ngân hàng này.
Loại hình thế chấp thông thường này mang lại lợi ích cho người cho vay do lãi suất ổn định và các khoản thanh toán hàng tháng trong suốt thời hạn vay, khiến nó trở thành lựa chọn vững chắc cho những người mua nhà có kế hoạch định cư lâu dài. Người đi vay có thể chọn thời hạn cho vay là 15 hoặc 30 năm, mặc dù họ nên lưu ý rằng thời hạn trả nợ ngắn hơn thường có lãi suất cạnh tranh hơn.
Tùy chọn tài trợ cho nhà có thể thay đổi này có tỷ lệ khởi điểm thấp tự động điều chỉnh theo sự lên xuống của hiệu suất các chỉ số thị trường nhất định sau một khoảng thời gian lãi suất cố định đã định. Hầu hết những người cho vay đều cung cấp cho người vay nhiều lựa chọn cho vay ARM, nhưng Franklin American chỉ cung cấp 7/1 ARM kể từ khi được Ngân hàng Công dân mua lại. Các khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh thường phù hợp nhất cho những người mua nhà có kế hoạch tái định cư trong vòng 5 năm.
Những người vay quan tâm đến việc tài trợ cho một ngôi nhà đắt tiền có thể tận dụng tùy chọn thế chấp này, vì nó bao gồm các giao dịch mua vượt quá giới hạn tuân thủ thông thường do Cơ quan Tài chính Nhà ở Liên bang đặt ra.
Giới hạn khoản vay phù hợp năm 2019 cho các tài sản một căn là khoảng $ 484.350, mặc dù số tiền này có xu hướng khác nhau giữa các tiểu bang. Các khoản thế chấp Jumbo có thể được đảm bảo dưới dạng các khoản vay có lãi suất cố định hoặc có thể điều chỉnh, nhưng có thể yêu cầu khoản thanh toán trước và điểm tín dụng cao để đủ điều kiện.
Chương trình thế chấp này do Bộ Nhà ở và Phát triển Đô thị tạo ra để hỗ trợ những người mua nhà lần đầu và những người đi vay không đủ điều kiện vay mua nhà truyền thống do điểm tín dụng thấp và lịch sử tín dụng thưa thớt. Các khoản vay của FHA có thể được đảm bảo với mức giảm ít nhất là 3,5% bởi những người nộp đơn có điểm tín dụng từ 580 trở lên.
Các cựu quân nhân đủ điều kiện và các thành viên phục vụ tại ngũ có thể đủ điều kiện cho chương trình tài trợ gia đình 100 phần trăm này thông qua Bộ Cựu chiến binh. Tùy chọn thế chấp này có một số mức lãi suất thấp nhất hiện có và không yêu cầu người vay trả trước bất kỳ khoản tiền nào. Ngoài ra, những người nộp đơn đủ điều kiện không bỏ tiền xuống không cần đăng ký bảo hiểm thế chấp.
Khoản vay mua nhà được chính phủ hậu thuẫn này là lựa chọn hoàn hảo cho những người vay muốn đầu tư vào một số bất động sản ở nông thôn và ngoại ô, vì nó có thể được đảm bảo mà không cần xuống tiền. Bộ Nông nghiệp đã tạo ra chương trình này để hỗ trợ những người mua nhà có thu nhập từ thấp đến trung bình, những người có thể không đủ điều kiện cho các khoản thế chấp thông thường.
Cơ sở kinh doanh phải nằm trong một cơ quan điều tra dân số do cơ quan chỉ định, mặc dù hầu hết các cộng đồng nông thôn ở Hoa Kỳ đều tuân theo các nguyên tắc về tiêu chuẩn.
Việc Franklin American đang tiến hành sáp nhập với Ngân hàng Công dân đã gây ra nhiều gián đoạn cho hoạt động cho vay thông thường của ngân hàng này, đặc biệt là thông qua trang web của ngân hàng này. Công ty đã loại bỏ một phần đáng kể thông tin chi tiết về sản phẩm và ước tính tỷ lệ, khiến nguồn tài nguyên trực tuyến của họ khá mỏng.
Hiện tại, không có thông tin cụ thể nào về các chương trình cho vay thế chấp của Franklin American ngoài danh sách các dịch vụ của Franklin American. Nhiều trang web của công ty chuyển hướng người dùng đến trang web của Ngân hàng Citizen để tìm hiểu thêm về tài chính mua nhà, điều này khiến cho rất khó để biết liệu Franklin American có giữ lại bất kỳ dịch vụ thế chấp nào của mình hay không.
Một thông cáo báo chí năm 2018 từ Ngân hàng Công dân đã nêu rõ việc “mua lại một số tài sản ròng nhất định” bao gồm “một danh mục dịch vụ thế chấp khá lớn”, mặc dù nó đã ngừng làm rõ liệu Franklin American có tiếp tục đóng một vai trò nào đó trong quá trình khởi tạo khoản vay hay không.
Đánh giá từ trang web của người cho vay, Franklin American dường như đã chuyển giao tất cả các hoạt động đăng ký khoản vay của mình cho Ngân hàng Công dân. Trang web của công ty không cho phép người dùng gửi đơn đăng ký vay chính thức hoặc nhận báo giá được cá nhân hóa. Mặc dù nhiều tài nguyên giáo dục trực tuyến của Franklin American vẫn tồn tại, nhưng có vẻ như chúng đã không được cập nhật kể từ khi mua lại năm 2018.
Những người mua nhà muốn tìm hiểu thêm về các khoản thế chấp và lãi suất sẽ gặp khó khăn trong việc tìm kiếm thông tin hữu ích trên trang web của công ty và có thể tốt hơn nên duyệt qua trung tâm trợ giúp kỹ thuật số của Citizens Bank. Những người mua nhà quan tâm có thể liên hệ với đại lý cho vay Franklin American bằng cách ghé thăm một trong các chi nhánh thực của nó, gọi đến đường dây hỗ trợ của nó hoặc điền vào biểu mẫu kỹ thuật số qua trang web của nó.
Trước khi được Ngân hàng Công dân mua lại vào năm 2018, Công ty Thế chấp Mỹ Franklin đã tạo dựng được danh tiếng xuất sắc với tư cách là một trong những tổ chức cho vay đáng tin cậy nhất của Tennessee. Công ty được chính thức công nhận bởi Văn phòng Kinh doanh Tốt hơn vào năm 2005 và hầu như tất cả các chi nhánh của công ty đều có xếp hạng BBB là A +.
Truy cập bất kỳ hồ sơ BBB nào của Franklin American sẽ tự động chuyển hướng người dùng đến hồ sơ của Ngân hàng Công dân, hồ sơ này có nhiều xếp hạng và đánh giá hỗn hợp. Mặc dù Ngân hàng Công dân có xếp hạng A + BBB, tổng số 767 khiếu nại của khách hàng đã được gửi chống lại tổ chức tài chính trong 3 năm qua.
| Điểm tín dụng | Xếp hạng Điểm Tín dụng | Tác động của Lãi suất Thế chấp |
|---|---|---|
| 800 - 850 | Đặc biệt | Có thể đảm bảo mức lãi suất hiện có tốt nhất từ hầu hết mọi người cho vay |
| 740 - 799 | Rất tốt | Có thể đảm bảo mức lãi suất tốt hơn mức trung bình từ hầu hết các bên cho vay |
| 670 - 739 | Tốt | Có thể đảm bảo lãi suất trung bình từ hầu hết các bên cho vay |
| 580 - 669 | Khá | Có thể khó đủ điều kiện vay thế chấp ngay cả với lãi suất dưới trung bình |
| 300 - 579 | Kém | Có khả năng khó đủ điều kiện vay thế chấp ngay cả khi thanh toán trước và lãi suất rất cao |
Hầu hết các bên cho vay đều yêu cầu thanh toán ít nhất 5% đối với tất cả các khoản vay có lãi suất cố định và có thể điều chỉnh thông thường, với mức tối thiểu cao hơn đối với các khoản thế chấp nhỏ. May mắn thay, các khoản vay của FHA có thể được đảm bảo với mức giảm ít nhất là 3,5%, điều này có thể giúp những người mua nhà lần đầu và những người vay có thu nhập trung bình đến thấp có được mức lãi suất phải chăng.
Điểm tín dụng là một số liệu quan trọng khác để xác định tính đủ điều kiện của chương trình và xây dựng lãi suất, vì nó giúp người cho vay xác định mức độ rủi ro mà người nộp đơn có thể gặp phải. Theo FICO, điểm tín dụng trung bình trong ngành là khoảng 740, mặc dù hầu hết các tổ chức cho vay sẵn sàng làm việc cùng với những người đi vay có điểm số thấp tới 640.
Những người mua nhà có điểm tín dụng cao sẽ không gặp nhiều khó khăn để đủ điều kiện nhận các khoản vay thông thường với lãi suất cạnh tranh, mặc dù mỗi bên cho vay đều có các quy định về tính đủ điều kiện của riêng mình. Trang web của Franklin American không liệt kê các nguyên tắc về tiêu chuẩn cho bất kỳ sản phẩm thế chấp nào của nó.
Thông tin này có thể đã được lấy từ trang web ngay sau khi công ty được Ngân hàng Công dân mua lại để ngăn chặn bất kỳ xung đột nào giữa các chỉ số về tính đủ điều kiện của hai tổ chức. Hiện tại, không có đề cập đến mức tối thiểu thanh toán cụ thể, điều kiện điểm tín dụng, giới hạn thu nhập trung bình hoặc yêu cầu nợ trên thu nhập trong bất kỳ trang sản phẩm hoặc tài nguyên thông tin nào của người cho vay.
Những người vay muốn tìm hiểu thêm về các giải pháp tài trợ mua nhà của Franklin American được chuyển hướng đến trang web của Ngân hàng Công dân, trang web này cũng chứa một lượng thông tin cụ thể hạn chế.