Trong khi Ngân hàng Johnson còn tương đối trẻ (được thành lập vào năm 1970), nó có một nền tảng tập đoàn vững chắc. Tổ chức được thành lập bởi gia đình đứng sau thương hiệu SC Johnson, mang thái độ từ thiện của họ vào lĩnh vực dịch vụ tài chính. 
Để đạt được mục tiêu này, ngân hàng không tập trung vào các sản phẩm thế chấp cụ thể mà dựa trên ý tưởng tạo ra các khoản thế chấp tùy chỉnh đáp ứng các nhu cầu cụ thể của khách hàng. Công ty vẫn cung cấp các khoản thế chấp thông thường, nhưng nó cũng làm việc với nhiều nhóm cộng đồng khác nhau để cung cấp các khoản tài trợ và tiếp cận các nguồn lực khác bổ sung cho các khoản vay truyền thống.
Trong khi Ngân hàng Johnson là một tổ chức cho vay tương đối nhỏ, nó tập trung vào các trải nghiệm được cá nhân hóa. Điều này làm cho tổ chức trở thành một tổ chức phù hợp tự nhiên cho những người đi vay muốn được hỗ trợ và hướng dẫn thêm để điều hướng thị trường thế chấp.
Mục lục
Ngân hàng Johnson cung cấp quy trình cho vay tập trung vào người tiêu dùng và nhằm mục đích làm cho việc mua nhà trở nên đơn giản và dễ tiếp cận. Điều này có thể làm cho việc hợp tác với công ty trở nên đặc biệt có lợi cho những người mua nhà lần đầu, những người muốn được hỗ trợ trong suốt quá trình cho vay.
Tổ chức cung cấp nhiều loại cho vay nhưng cung cấp rất ít chi tiết về các điều kiện và điều khoản cụ thể của từng khoản vay trên trang web của tổ chức. Thay vào đó, Ngân hàng Johnson dường như có ý định làm việc chặt chẽ hơn với khách hàng bằng cách cung cấp thông tin cơ bản trực tuyến và giúp dễ dàng kết nối với một đại lý có thể giúp người dùng xác định khoản vay phù hợp với nhu cầu của họ.
Với suy nghĩ này, dưới đây là xem xét các tùy chọn thế chấp có sẵn từ Ngân hàng Johnson.
Ngân hàng Johnson nhấn mạnh các khoản thế chấp lãi suất cố định là một trong những chương trình cho vay dành cho người mua nhà. Người cho vay nhấn mạnh tính ổn định của khoản vay, vì đi với lãi suất cố định đảm bảo rằng các khoản thanh toán hàng tháng vẫn giữ nguyên trong suốt thời hạn của khoản vay.
Các khoản vay này có lãi suất thay đổi dựa trên các điều kiện thị trường bên ngoài. Chúng thường được định cấu hình là cố định trong một thời hạn nhất định và sau đó thay đổi hàng năm sau khoảng thời gian ban đầu được xác định trước. Ngân hàng Johnson nhấn mạnh rằng các khoản thế chấp này có giới hạn lãi suất giúp lãi suất không tăng quá một điểm nhất định và giảm lãi suất.
Quá trình tài trợ để mua một căn hộ có thể hoàn toàn khác với quá trình mua một ngôi nhà tiêu chuẩn. Ngân hàng Johnson cung cấp kiến thức chuyên môn về cấu trúc các khoản vay cho người mua căn hộ, cung cấp thông tin chi tiết về các vấn đề lớn hơn xảy ra với căn hộ. Đặc biệt, điều này liên quan đến việc đánh giá các hoàn cảnh xung quanh hiệp hội tòa nhà và chung cư và hiểu điều đó ảnh hưởng như thế nào đến giá trị của ngôi nhà.
Các bác sĩ và nha sĩ thường chọn đặt văn phòng tại nhà của họ, tạo ra động lực chi phí độc đáo và làm cho một số loại bất động sản trở nên hấp dẫn hơn những loại bất động sản khác. Ngân hàng Johnson cung cấp các khoản cho vay chuyên biệt với các lợi ích cụ thể như thanh toán bằng 0 cho các bác sĩ và nha sĩ.
Ngân hàng mang đến cơ hội tận dụng một loạt các chương trình cho vay chấp nhận quỹ quà tặng và trợ cấp cũng như cung cấp bảo hiểm trả trước để giúp các hộ gia đình có thu nhập thấp dễ dàng mua nhà hơn.
Các chương trình bao gồm các khoản cho vay Lợi thế có thể có Nhà, Thế chấp cộng đồng, Nhà ở Nông thôn được Đảm bảo, các khoản trợ cấp trả trước, Nhà ở Wisconsin và các khoản trợ cấp của Cơ quan Phát triển Kinh tế, và Thế chấp Cộng đồng.
Trải nghiệm khách hàng trực tuyến với Ngân hàng Johnson không phải là những gì bạn mong đợi từ một người cho vay truyền thống. Hầu hết các ngân hàng có xu hướng tập trung vào quy trình cho vay trực tuyến, cho phép bạn điền vào đơn đăng ký và nhận báo giá trực tuyến hoặc nhấn mạnh các tương tác cá nhân và đưa người dùng đến các địa điểm chi nhánh.
Ngân hàng Johnson kết hợp hai kinh nghiệm này, cung cấp nhiều tài nguyên web để giúp hướng dẫn người mua nhà quy trình cho vay, nhưng cuối cùng yêu cầu khách hàng tiềm năng nói chuyện với nhân viên cho vay.
Ngân hàng Johnson không cung cấp báo giá hoặc đơn đăng ký thế chấp trực tuyến. Nó cũng không cung cấp thêm chi tiết về các lựa chọn khoản vay của họ, yêu cầu những người đi vay tiềm năng tìm kiếm thông tin chi tiết về các sản phẩm thế chấp của họ và các yêu cầu trình độ đối với họ thông qua đại diện ngân hàng. Tuy nhiên, bên cho vay vẫn cung cấp nhiều tài nguyên trên trang web của mình để giúp người dùng điều hướng quá trình cho vay.
Ngân hàng Johnson cung cấp hướng dẫn về việc mua và xây dựng nhà, nêu chi tiết quy trình thế chấp trông như thế nào trong từng tình huống. Người cho vay kết hợp nội dung video với hướng dẫn bằng văn bản, cung cấp cho người dùng một số tùy chọn để hiểu sâu về quy trình cho vay.
Ngoài những tài nguyên này, ngân hàng còn cung cấp tám máy tính khác nhau để giúp người dùng đánh giá tình hình cá nhân của họ và thư viện tài trợ gia đình có hướng dẫn về nhiều vấn đề liên quan đến quy trình cho vay.
Những tài nguyên này, cùng với phương pháp tiếp cận lấy khách hàng làm trung tâm của công ty và các tùy chọn tùy chỉnh, tạo ra trải nghiệm trực tuyến mạnh mẽ ngay cả khi không có khả năng hoàn thành đơn đăng ký trực tuyến.
Là một người cho vay tương đối nhỏ, tập trung vào địa lý, Ngân hàng Johnson không nhận được nhiều sự chú ý từ các nhóm phân tích ngành lớn. Vì lý do này, không có nhiều dữ liệu trực tuyến về trải nghiệm khách hàng của họ.
Tuy nhiên, là một phần của thương hiệu SC Johnson, ngân hàng hướng tới việc cung cấp các hoạt động tập trung vào cộng đồng, có đạo đức cao, nhấn mạnh trách nhiệm giải trình của doanh nghiệp.
Tập đoàn Tài chính Johnson được thành lập vào năm 1970, cuối cùng phát triển thành một số tổ chức bổ sung và hỗ trợ lẫn nhau, bao gồm Ngân hàng Johnson, Johnson Wealth và Johnson Insurance. Ngân hàng là một Bên cho vay Cơ hội Bình đẳng và một công ty FDIC Thành viên.
Lịch sử của ngân hàng tập trung xung quanh Wisconsin, nơi nó có trụ sở chính tại Racine và điều hành nhiều chi nhánh. Việc mở rộng sang các tiểu bang khác gần đây hơn.
Cục Kinh doanh Tốt hơn cho Ngân hàng Johnson xếp hạng A + mạnh mẽ. Công ty là một doanh nghiệp được BBB công nhận và chỉ có hai đơn khiếu nại của khách hàng gửi đến trụ sở chính.
Danh tiếng của ngân hàng không chỉ mạnh ở quốc gia của nó. Văn phòng Biên soạn Tiền tệ Arizona gần đây đã phân tích một loạt các tổ chức trong tiểu bang như một phần của chương trình Đạo luật Tái đầu tư Cộng đồng. Loại công việc này tự nhiên phù hợp với trọng tâm cải thiện cộng đồng của Ngân hàng Johnson và tầm nhìn đó xuất hiện trong xếp hạng của ngân hàng này.
Phân tích đánh giá ngân hàng này là vượt trội về tổng thể. Nó đã nhận được xếp hạng nổi bật về cho vay và đầu tư và rất hài lòng về dịch vụ.
Tất cả thông tin này được thu thập vào ngày 9 tháng 1 năm 2019.
Người mua hàng thế chấp có thể gặp khó khăn trong việc xác định các điều kiện chính xác của một khoản thế chấp nhất định từ Ngân hàng Johnson. Nếu bạn đang duyệt các tùy chọn trực tuyến ở bước đầu tiên, bạn sẽ nhanh chóng nhận thấy ngân hàng không tìm hiểu sâu về các điều kiện cho vay cụ thể đối với các sản phẩm trực tuyến của mình. Thay vào đó, mục tiêu của người cho vay là trở thành một ngân hàng tập trung vào khách hàng và cộng đồng có nghĩa là nó tập trung vào các tương tác cá nhân với các đại lý cho vay thế chấp.
Các đại lý này sẽ làm việc chặt chẽ với những người vay tiềm năng để thu thập chi tiết tài chính và xem xét các khoản vay hiện có. Từ đó, bạn có thể xem xét các yêu cầu trình độ chuyên môn cụ thể cũng như ưu và nhược điểm của việc người đi vay đáp ứng các tiêu chuẩn khác nhau đối với khoản vay như thế nào.
Ở một mức độ nào đó, việc tập trung nghiên cứu kỹ năng lực sau này trong quá trình này là do sự đa dạng của các khoản vay đặc biệt và các chương trình tài trợ mà nó cung cấp, có thể áp dụng cho một số người đi vay.
Nói chung, điểm tín dụng càng cao, cơ hội đảm bảo một khoản vay càng tốt, như được trình bày chi tiết bên dưới:
| Điểm tín dụng | Chất lượng | Dễ phê duyệt | ||
|---|---|---|---|---|
| 760+ | Tuyệt vời | Dễ dàng | ||
| 700-759 | Tốt | Hơi dễ dàng | ||
| 621-699 | Khá | Trung bình | ||
| 620 trở xuống | Kém | Hơi khó | ||
| n / a | Không có điểm tín dụng | Khó |