Ngân hàng Liberty ban đầu được thành lập vào năm 1825 và đã trung thành phục vụ cư dân và cộng đồng Connecticut trong gần hai thế kỷ. Là ngân hàng lâu đời nhất của bang, Liberty đã tích lũy được gần 4,5 tỷ đô la tài sản và hiện đang điều hành 55 văn phòng ngân hàng thực trên khắp Connecticut.
Đây là một tổ chức dịch vụ đầy đủ, cung cấp các giải pháp ngân hàng thương mại và tiêu dùng với cam kết chắc chắn về dịch vụ được cá nhân hóa và sự tham gia của cộng đồng.
Mục lục:Ngân hàng Liberty đã cung cấp các dịch vụ tài chính nhất quán tập trung vào khách hàng cho các cộng đồng Connecticut trong hơn 190 năm, nổi tiếng là tổ chức ngân hàng lâu đời nhất của tiểu bang.
Các dịch vụ thế chấp phong phú của người cho vay này có thể đáp ứng nhu cầu riêng của nhiều người vay, từ những người mua nhà lần đầu đến những người nộp đơn có thu nhập thấp đến trung bình, điều này đã giúp Liberty mở rộng tài sản của mình lên khoảng 4,5 tỷ đô la.
Cho dù bạn đang tìm kiếm trải nghiệm cho vay mặt đối mặt truyền thống hay muốn quản lý đơn đăng ký của mình trực tuyến, người cho vay này có dịch vụ được cá nhân hóa mà bạn đang tìm kiếm.
Một trong những lợi thế lớn nhất khi làm việc với Liberty là sự đa dạng ấn tượng của các khoản cho vay mua nhà, bao gồm lãi suất cố định và có thể điều chỉnh thông thường, HomeReady, Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA), Cơ quan Tài chính Nhà ở Connecticut (CHFA), Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ (USDA ), và các khoản thế chấp dành cho Cựu chiến binh (VA).
Người mua nhà cũng có thể được hưởng lợi từ một trong những chương trình đặc biệt độc đáo của ngân hàng. Ví dụ:khoản vay HomeStyle Renovation cho phép người đi vay mua một khoản “fixer-upper” và gộp chi phí cải tạo và cải tiến vào tổng số tiền tài trợ.
Chương trình Good Neighbor có mức thanh toán thấp nhất là 3% và có một số mức lãi suất thấp nhất hiện có từ người cho vay này, nhưng một số hạn chế được áp dụng. Ngân hàng Liberty là một ví dụ điển hình về một công ty cho vay thế chấp mạnh mẽ trên toàn thế giới, thông qua cam kết tiếp cận cộng đồng khiến ngân hàng này trở thành một lựa chọn tuyệt vời cho những người vay có thu nhập từ thấp đến trung bình.
Ngân hàng Liberty có một danh mục sản phẩm cho vay mua nhà khá ấn tượng, từ các khoản thế chấp thông thường đến các lựa chọn tài trợ được chính phủ hậu thuẫn.
Ngoài các khoản cho vay có lãi suất cố định và có thể điều chỉnh truyền thống, Liberty cung cấp cho cư dân Connecticut sự lựa chọn đa dạng của các chương trình đặc biệt phù hợp với nhiều nhu cầu cụ thể, bao gồm người vay có thu nhập trung bình đến thấp, người mua nhà lần đầu và những người muốn xây mới hoặc cải tạo .
Loại hình thế chấp phổ biến này được hưởng lợi từ lãi suất ổn định và các khoản thanh toán hàng tháng có thể dự đoán được trong toàn bộ thời hạn cho vay. Người mua nhà có thể chọn thời hạn trả nợ là 15, 20 hoặc 30 năm và có thể đủ điều kiện nhận lãi suất thấp nhất là 4% đối với các khoản thế chấp được chọn.
Những người vay muốn ổn định cuộc sống lâu dài và giữ các khoản thanh toán hàng tháng của họ ở mức thấp có thể muốn xem xét lựa chọn thế chấp này, mặc dù áp dụng một số yêu cầu trả trước và điểm tín dụng.
Những người mua nhà quan tâm đến lãi suất khởi điểm thấp và thời hạn trả nợ linh hoạt có thể thích loại hình tài trợ mua nhà này. Các khoản thế chấp có lãi suất điều chỉnh dựa trên lãi suất thay đổi có thể dao động sau khoảng thời gian lãi suất cố định ban đầu là 5, 7 hoặc 10 năm.
Các khoản thanh toán hàng tháng cũng có thể tăng lên theo thời hạn trả nợ, mặc dù nó phụ thuộc phần lớn vào hoạt động của chỉ số thị trường. Nó phù hợp với những người đi vay có kế hoạch thanh toán thế chấp nhanh chóng và những người không chắc chắn về kế hoạch dài hạn của họ.
Chương trình đặc biệt duy nhất này chỉ dành cho các cơ sở kinh doanh ở các khu vực điều tra dân số có thu nhập thấp hoặc trung bình trong khu vực kinh doanh của Ngân hàng Liberty. Những người vay đủ điều kiện có thể tận dụng tùy chọn tài trợ 97% cho khoản vay so với giá trị của chương trình mà không cần phải đăng ký bảo hiểm thế chấp và có thể đủ điều kiện để được cấp tín dụng chi phí đóng.
Fannie Mae đã tạo ra chương trình thế chấp này để giúp những người vay có thu nhập trung bình đến thấp có được mức lãi suất phù hợp mà không cần phải trả trước nhiều. Những người vay có điểm tín dụng ít nhất là 620 được khuyến khích nộp đơn đăng ký, mặc dù một số hạn chế về thu nhập có áp dụng.
Một lợi ích chính của chương trình này là người mua nhà có tùy chọn hủy bảo hiểm thế chấp khi vốn chủ sở hữu nhà của họ đạt 20%.
Khoản thế chấp do chính phủ hậu thuẫn này được Cục Quản lý Nhà ở Liên bang bảo hiểm và có một số mức chi trả tối thiểu thấp nhất trong cả nước. Những người vay đủ điều kiện có thể đảm bảo một khoản vay FHA với mức giảm ít nhất là 3,5%, khiến nó trở thành lựa chọn tuyệt vời cho những người mua nhà lần đầu.
Liberty cung cấp các khoản thế chấp FHA lãi suất cố định với thời hạn cho vay 15 hoặc 30 năm và thường xuyên làm việc với những người nộp đơn có điểm tín dụng thấp đến 580.
Chương trình dành cho người mua nhà lần đầu tiên này được cung cấp với sự hợp tác của Cơ quan Tài chính Nhà ở Connecticut và chỉ áp dụng cho những ngôi nhà trong một số khu vực nhất định đã được nhắm mục tiêu để phục hồi.
Khoản vay mua nhà CHFA là khoản thế chấp có lãi suất cố định trong 30 năm với lãi suất cạnh tranh, mặc dù người vay phải đăng ký tham gia một lớp giáo dục dành cho người mua nhà để đủ điều kiện.
Những người đi vay quan tâm đến việc chuyển đến khu vực nông thôn có thể tận dụng khoản thế chấp được chính phủ hậu thuẫn này, có tùy chọn tài trợ không cần xuống tiền và thấp hơn lãi suất thị trường.
Để đủ điều kiện, người mua nhà phải mua nhà dành cho một gia đình trong khu vực nhà ở được chỉ định và thu nhập hộ gia đình của họ phải dưới 115 phần trăm thu nhập trung bình của khu vực. Có thể tìm thêm thông tin trên trang web của Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ.
Được hỗ trợ bởi Bộ Cựu chiến binh Hoa Kỳ, chương trình thế chấp này mở rộng các lựa chọn tài chính lên đến 100% cho các cựu quân nhân đủ điều kiện và các thành viên phục vụ. Các khoản thanh toán thấp hơn không yêu cầu bảo hiểm thế chấp và điểm tín dụng thấp đến 620 được chấp nhận.
Các khoản vay VA có thể được thiết lập dưới dạng thế chấp lãi suất cố định hoặc có thể điều chỉnh với thời hạn cho vay là 15 hoặc 30 năm.
Lựa chọn thế chấp này được thiết kế đặc biệt cho những người đi vay muốn xây nhà của riêng họ, vì nó kết hợp xây dựng và tài trợ vĩnh viễn thành một chương trình cho vay duy nhất. Các khoản vay xây dựng có sẵn dưới dạng các khoản thế chấp có lãi suất cố định hoặc có thể điều chỉnh và được hưởng lợi từ quy trình đăng ký, phê duyệt và kết thúc một lần.
Những người mua nhà tìm cách mua và cải tạo một “căn hộ cao cấp” có thể tận dụng chương trình thế chấp này, vì nó cho phép người vay bao gồm chi phí cải tạo nhà trong tài chính của họ. Loại thế chấp này có sẵn cho bất động sản đầu tư và sở hữu, với số tiền cho vay dựa trên giá trị "khi hoàn thành" của căn nhà hoặc cơ sở chi phí.
Khu vực dịch vụ nhỏ của Liberty Banks cho phép nó cung cấp dịch vụ khách hàng đặc biệt phù hợp với nhu cầu riêng của cư dân và doanh nghiệp có trụ sở tại Connecticut. Vào năm 2018, Forbes đã vinh danh Liberty là một trong những “Ngân hàng tốt nhất nước Mỹ”, một vinh dự chỉ được mở rộng cho 2,4% tất cả các tổ chức tài chính của Hoa Kỳ.
Người cho vay này điều hành 55 chi nhánh trên toàn tiểu bang và duy trì một trang web dễ sử dụng cho những người đi vay đang tìm kiếm trải nghiệm cho vay trực tuyến.
Trang web của Liberty có nhiều nguồn thông tin đa dạng có thể giúp những người mua nhà lần đầu hiểu được quy trình đóng và đăng ký thế chấp, bao gồm công cụ tính tỷ giá, các bài báo chuyên đề và biểu mẫu liên hệ.
Người mua nhà quan tâm đến báo giá chính thức có thể đến chi nhánh thực, liên hệ với đại lý cho vay qua điện thoại hoặc sử dụng quy trình đăng ký trực tuyến của ngân hàng, mặc dù phải nhập số An sinh xã hội.
Ngân hàng Liberty không cung cấp phương thức phê duyệt trước thông qua trang web của mình, nhưng người vay có thể gửi đơn đăng ký thế chấp trực tuyến mà không cần phải đến chi nhánh thực tế.
Cam kết của Liberty đối với việc tiếp cận cộng đồng được thể hiện qua nhiều lựa chọn cho vay mua nhà, nhiều trong số đó được thiết kế đặc biệt để giúp những người vay có thu nhập từ trung bình đến thấp đảm bảo mức lãi suất phải chăng.
Ngân hàng Liberty đã phục vụ cư dân và doanh nghiệp Connecticut trong hơn 190 năm, trở thành tổ chức ngân hàng lâu đời nhất trong tiểu bang. Hiện tại, 5 trong số các chi nhánh của ngân hàng đã được Phòng kinh doanh tốt hơn chính thức xem xét, tất cả đều đạt xếp hạng A + BBB. Ngân hàng Liberty là Thành viên của FDIC Nhà cho vay Bình đẳng.
| Loại Khoản vay | Loại Tỷ lệ | Yêu cầu Thanh toán Giảm | Yêu cầu Bảo hiểm Thế chấp |
|---|---|---|---|
| Khoản cho vay Lãi suất Cố định | Đã sửa | 5 - 20% | Có, điểm tín dụng là <680 |
| Khoản vay có lãi suất có thể điều chỉnh | Biến | 5 - 20% | Có, điểm tín dụng là <680 |
| Khoản vay Tốt cho Hàng xóm | Đã sửa | 0,03 | Không |
| Khoản vay Chuẩn bị sẵn sàng cho Trang chủ | Đã sửa | 0,03 | Có, điểm tín dụng là <680 |
| FHA Khoản vay | Đã sửa | 0,035 | Có, điểm tín dụng là <680 |
| Khoản vay CHFA | Đã sửa | 0 - 5% | Có, điểm tín dụng là <680 |
| Khoản vay USDA | Đã sửa | 0 | Có, điểm tín dụng là <680 |
| Khoản vay VA | Đã sửa | 0 | Không |
| Khoản vay xây dựng | Cố định hoặc Biến | 5 - 20% | Có, điểm tín dụng là <680 |
| Khoản vay Cải tạo Trang chủ | Đã sửa | 5 - 20% | Có, điểm tín dụng là <680 |
Nguyên tắc đủ điều kiện khác nhau giữa danh mục sản phẩm thế chấp phong phú của Ngân hàng Liberty, mặc dù một số yêu cầu chung về tính đủ điều kiện có sự trùng lặp. Ví dụ:những người đi vay có điểm tín dụng FICO dưới 680 phải đăng ký bảo hiểm thế chấp, ngoại trừ các khoản thế chấp của Good Neighbor và các khoản vay VA.
Mỗi chương trình thế chấp có các yêu cầu về số tiền tối thiểu thanh toán và điểm tín dụng khác nhau, chủ yếu là do một số lượng lớn các chương trình được chính phủ hậu thuẫn được cung cấp bởi người cho vay này. Các khoản thế chấp thông thường có thể được đảm bảo với mức giảm từ 5 đến 20 phần trăm, trong khi khoản vay FHA chỉ yêu cầu trả trước 3,5 phần trăm.
Mặc dù trang web của Ngân hàng Liberty có rất nhiều thông tin hữu ích, nhưng vẫn còn thiếu các chi tiết cụ thể đáng chú ý đối với một số sản phẩm thế chấp của ngân hàng này. Cụ thể, các khoản cho vay mua nhà có lãi suất cố định và có thể điều chỉnh không liệt kê các nguyên tắc cụ thể về điểm tín dụng hoặc giảm mức tối thiểu thanh toán chính xác.
Nhiều chương trình đặc biệt của Liberty, chẳng hạn như Đổi mới phong cách nhà và cho vay Hàng xóm tốt, cũng thiếu thông tin hữu ích về các điều khoản cho vay, tiêu chí khoản vay theo giá trị và tiêu chuẩn nợ trên thu nhập.
Những người mua nhà quan tâm có thể thu thập thông tin về các chương trình được chính phủ hỗ trợ của Liberty cho các trang web đại lý, mặc dù liên hệ trực tiếp với đại lý cho vay có thể là cách nhanh nhất để tìm thấy những gì bạn đang tìm kiếm.