Trong hơn 125 năm, Ngân hàng Liên bang Capitol đã cung cấp một loạt các dịch vụ ngân hàng. Được thành lập vào năm 1893 và có trụ sở chính tại Topeka, Kansas, công ty dành riêng cho các chính sách cho vay hợp lý, dịch vụ khách hàng chất lượng và nỗ lực tiếp cận cộng đồng.
Nó điều hành 49 chi nhánh truyền thống trên khắp Kansas và các vùng của Missouri. Capitol Federal được coi là nhà lãnh đạo dân cư hàng đầu trong khu vực và sở hữu tài sản hơn 9 tỷ đô la.
Mục lục
Tại Ngân hàng 125, còn được gọi là CapFed, đã cung cấp các dịch vụ ngân hàng đặc biệt, tập trung vào dịch vụ khách hàng và tiếp cận cộng đồng. Các giải pháp cho vay dân cư của nó đã giúp hàng ngàn gia đình mua nhà hoặc tài trợ cho một dự án cải tạo. 
Trong khi hầu hết các khoản thế chấp của Capitol Federal được cung cấp cho cư dân Kansas, sự tăng trưởng ổn định của ngân hàng đã cho phép ngân hàng phân nhánh ra các vùng nhất định của Missouri trong vài thập kỷ qua.
Capitol Federal và là thành viên FDIC và Người cho vay Nhà ở Bình đẳng. Ngân hàng cũng thường xuyên cập nhật trên trang web của mình những thông tin hữu ích về thủ tục đăng ký thế chấp.
Người mua nhà muốn xây hoặc sửa nhà có thể tận dụng các khoản thế chấp Mua + Cải tạo của Capitol Federal, đăng ký chương trình Xây dựng thành Nhà vĩnh viễn, chương trình này cung cấp các khoản thanh toán hàng tháng thay vì các khoản vay sửa nhà thông thường hoặc áp dụng cho Căn nhà cuối cùng để Cho thuê No More, được thiết kế riêng cho những người có thu nhập thấp đến trung bình.
Capitol Federal lý tưởng cho những người vay muốn trải nghiệm khoản vay mua nhà được cá nhân hóa. Hơn nữa, những người đăng ký kỹ thuật số cũng có thể hưởng lợi từ quy trình đăng ký trực tuyến của ngân hàng.
Capitol Federal cung cấp một loạt các khoản thế chấp thông thường phù hợp với nhiều nhu cầu khác nhau của người đi vay, bao gồm các khoản vay có lãi suất cố định và có thể điều chỉnh tiêu chuẩn. Liên bang không cung cấp bất kỳ tùy chọn cho vay nào do chính phủ hậu thuẫn, điều này có thể gây khó khăn cho những người đi vay có điểm tín dụng thấp để đủ điều kiện nhận lãi suất thế chấp cạnh tranh.
Những người mua nhà đang tìm kiếm mức lãi suất ổn định và có thể đoán trước được và các khoản thanh toán hàng tháng có thể được hưởng lợi từ loại hình thế chấp này, vì nó đảm bảo một mức lãi suất phù hợp cho toàn bộ thời gian của khoản vay. Các khoản cho vay mua nhà lãi suất cố định của Capitol Federal đi kèm với một số tùy chọn trả nợ, bao gồm các kỳ hạn 10, 15, 20 và 30 năm.
Các điều khoản trả nợ dài hơn thường có lãi suất cao hơn nhưng có thể cho phép các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn. Những người vay dự định ở một nơi trong vài năm có thể thích sự an toàn của loại hình thế chấp này.
Loại hình thế chấp thông thường này rất phù hợp cho những người mua nhà không chắc chắn về kế hoạch dài hạn của họ, vì nó có lãi suất ban đầu và khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn so với hầu hết các lựa chọn thay thế lãi suất cố định.
Các khoản cho vay mua nhà có lãi suất có thể điều chỉnh của Capitol Federal bắt đầu với thời hạn cố định là 3, 5 hoặc 7 năm, sau đó lãi suất và các khoản thanh toán hàng tháng có thể dao động dựa trên hoạt động của chỉ số thị trường. Loại cho vay thay đổi này kém an toàn hơn một chút, nhưng tất cả các khoản tăng lãi suất và thanh toán đều được giới hạn để ngăn chặn lạm phát bỏ trốn.
Những người đi vay quan tâm đến việc mua một bất động sản giá cao có thể tận dụng lợi thế này nếu bạn sống trong khu vực cho vay của Liên bang.
Thế chấp đặc biệt này cho phép người vay mua nhà và sửa sang lại nhà mà không cần phải đăng ký các khoản vay riêng biệt. Người mua nhà nộp hồ sơ dự thầu cho những cải tiến theo kế hoạch của họ cùng với đơn đăng ký vay vốn mà Capitol Federal sẽ xem xét trong quá trình thẩm định tài sản.
Chương trình này được hưởng lợi nhiều hơn từ các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn so với các khoản vay sửa nhà thông thường, khiến nó trở thành một lựa chọn vững chắc cho những người vay có kế hoạch mua một căn hộ cao cấp hoặc xây dựng thêm lâu dài.
Xây dựng một ngôi nhà mơ ước có thể tốn kém, đó là lý do tại sao Capitol Federal cung cấp chương trình cho vay đặc biệt này để giúp người vay giảm chi phí dài hạn và hợp lý hóa quy trình đăng ký.
Chương trình thế chấp tiện lợi này cho phép người mua nhà thiết lập một khoản vay duy nhất sẽ chi trả cho dự án xây dựng và tự động chuyển đổi thành khoản vay vĩnh viễn mà không thay đổi lãi suất. Người đi vay chỉ phải trả một tập hợp chi phí đóng và được hưởng lợi từ thời hạn cho vay có lãi suất cố định an toàn, mặc dù có thể áp dụng một số hạn chế nhất định.
Chương trình cho vay này được thiết kế đặc biệt để đáp ứng nhu cầu của người mua nhà có thu nhập từ thấp đến trung bình, với các yêu cầu thanh toán thấp hơn và các lựa chọn tài chính linh hoạt. Những người vay đủ điều kiện không phải chịu số tiền vay tối thiểu và có thể sử dụng quà tặng hoặc trợ cấp để trang trải chi phí đóng.
Thế chấp Home-At-Last dành cho những ngôi nhà dành cho một gia đình được sử dụng làm nơi cư trú chính, mặc dù tài sản đó phải nằm trong một trong những cộng đồng địa phương được chỉ định của Capitol Federal. Người vay phải tham gia các chương trình tư vấn về quyền sở hữu nhà và tài chính cá nhân để đủ điều kiện.
Những người mua nhà có thể không đủ điều kiện để tự mình vay thế chấp thông thường có thể tận dụng chương trình cho vay độc đáo này, cho phép các thành viên trong gia đình hỗ trợ trong quá trình đăng ký. Khoản thế chấp này có thể được đảm bảo bằng các khoản trả trước thấp tới 25% và có lãi suất thấp hơn so với hầu hết các khoản vay bất động sản đầu tư tiêu chuẩn.
Capitol Federal cung cấp thời hạn cho vay lên đến 30 năm đối với chương trình thế chấp lãi suất cố định này.
Khu vực dịch vụ nhỏ của Capitol Federal cho phép nó cung cấp các giải pháp cho vay được cá nhân hóa và hỗ trợ khách hàng xuất sắc cho người mua nhà ở Kansas và các vùng của Missouri. Phần lớn những người đi vay của ngân hàng sống trong các khu dân cư, đó là lý do tại sao Capitol Federal hoạt động tập trung vào các cộng đồng địa phương.
Federal điều hành hơn 60 địa điểm trên khắp Kansas và Missouri và có thể được liên hệ qua điện thoại, trò chuyện trực tiếp hoặc email trong giờ làm việc bình thường.
Trang web của ngân hàng chứa nhiều nguồn thông tin khác nhau mà người mua nhà có thể thấy hữu ích, bao gồm các bài báo chuyên đề, công cụ tính thế chấp, ước tính tỷ giá và các trang Câu hỏi thường gặp.
Người dùng có thể đăng ký để nhận cập nhật tỷ giá hai tuần một lần và các blog ngắn về các sản phẩm cho vay mua nhà của Capitol Federal qua email hoặc duyệt qua trung tâm trợ giúp mở rộng của ngân hàng để được tư vấn chung về thế chấp.
Những người vay thích giao tiếp trực tiếp có thể sử dụng công cụ tìm chi nhánh của ngân hàng để tìm văn phòng cho vay gần nhất và liên hệ trực tiếp với đại lý cho vay.
Đối với những người dùng quan tâm đến kỹ thuật số hơn, trang web của Capitol Federal sở hữu quy trình phê duyệt trước trực tuyến nhanh chóng và dễ dàng gửi, mặc dù thông tin cá nhân như tên, địa chỉ, số điện thoại và thậm chí cả số An sinh xã hội là bắt buộc.
Rất tiếc, trang web của ngân hàng không cung cấp công cụ báo giá lãi suất mạnh mẽ, điều này có thể buộc người dùng bắt đầu phê duyệt trước để nhận được báo giá chính xác từ người cho vay này.
Những người mua nhà quan tâm đến việc đăng ký thế chấp tại Capitol Federal có thể bắt đầu quy trình đăng ký trực tuyến bằng cách điền vào một loạt các biểu mẫu web, nhưng không rõ liệu quy trình có thể được thực hiện hoàn toàn trực tuyến hay không.
Ngân hàng Tiết kiệm Liên bang Capitol đã cung cấp các giải pháp cho vay hợp lý cho người mua nhà ở Kansas trong hơn 125 năm và nổi tiếng là một trong những tổ chức tài chính đáng tin cậy nhất trong khu vực. Capitol Federal điều hành 60 chi nhánh và hơn 200 máy ATM trên khắp Kansas và Missouri.
Capitol Federal cũng là thành viên được công nhận của FDIC và là Nhà cho vay Bình đẳng.
Capitol Federal cũng được BBB công nhận với xếp hạng A +, cũng như tất cả các chi nhánh của nó. Điều này là không bình thường đối với một tổ chức ngân hàng, vì hầu hết các tổ chức cho vay trên toàn quốc không có một nửa số chi nhánh được BBB công nhận. Điều này phản ánh danh tiếng hài lòng giữa các khách hàng.
| Loại Khoản vay | Loại Tỷ lệ | Điều khoản Khoản vay |
|---|---|---|
| Khoản cho vay Lãi suất Cố định | Đã sửa | 10, 10, 15, 20, 20 và 30 năm |
| Khoản vay có lãi suất có thể điều chỉnh | Biến | 3/1 ARM, 5/1 ARM và 7/1 ARM |
| Khoản vay Jumbo | Cố định hoặc Biến | 15 và 30 năm Cố định |
| hoặc | ||
| 3/1 ARM, 5/1 ARM và 7/1 ARM | ||
| Khoản vay Mua + Cải thiện | Không được chỉ định | Không được chỉ định |
| Khoản vay từ xây dựng đến vĩnh viễn | Đã sửa | Lên đến 30 năm |
| Khoản vay trả cuối cùng | Không được chỉ định | Không được chỉ định |
| Khoản vay của Cha mẹ-Con cái | Đã sửa | Lên đến 30 năm |
Mặc dù các nguyên tắc về tiêu chuẩn chắc chắn sẽ khác nhau giữa các sản phẩm thế chấp khác nhau của Capitol Federal, nhưng vẫn thiếu thông tin cụ thể đáng ngạc nhiên trên trang web của ngân hàng.
Điều này gây khó khăn cho việc so sánh các dịch vụ của nó và xác định khoản vay mua nhà nào có thể phù hợp với nhu cầu tài chính riêng của người đi vay. Ngoài ra, một số chương trình đặc biệt của ngân hàng thiếu thông tin chi tiết quan trọng về các điều khoản và loại lãi suất cho vay, điều này có thể gây nhầm lẫn cho những người mua nhà khi duyệt qua trang web của Capitol Federal.
Điểm tín dụng và lịch sử tín dụng là hai yếu tố quan trọng mà người cho vay sử dụng để xác định tính đủ điều kiện và tính lãi suất, vì vậy, điều quan trọng là người đi vay phải xem xét thông tin của họ trước khi đăng ký.
Điều đáng lo ngại là việc Capitol Federal không có các tiêu chí về điểm tín dụng cho các sản phẩm thế chấp của mình, đặc biệt là vì ngân hàng chỉ cung cấp một chương trình đặc biệt nhằm vào những người mua nhà có thu nhập từ thấp đến trung bình. Theo thông tin do FICO cung cấp, điểm tiêu chuẩn ngành là 740, mức điểm này có thể quá cao đối với nhiều người vay để đủ điều kiện.
Các yêu cầu trả trước chi tiết cũng không có trong phần lớn các mô tả về khoản vay mua nhà của Capitol Federal. Sản phẩm thế chấp duy nhất thảo luận rõ ràng về các yêu cầu xuống tiền là khoản vay dành cho Cha mẹ-Con, nói về ngưỡng thanh toán trả trước "thấp" 25%.
Điều này hơi đáng lo ngại, vì hầu hết các khoản thế chấp thông thường đều yêu cầu khoản thanh toán trước tối thiểu là 5% để đủ điều kiện.
Mặc dù số tiền này có xu hướng dao động tùy thuộc vào người cho vay, khu vực cho vay và loại / kỳ hạn thế chấp, khoản thanh toán xuống 25% là cao rõ rệt, đặc biệt là đối với một chương trình nhằm hỗ trợ những người mua nhà không đủ điều kiện cho các lựa chọn vay thông thường.
Có vẻ như cách duy nhất để tìm hiểu thêm về các yêu cầu tiêu chuẩn của Capitol Federal là liên hệ trực tiếp với đại lý cho vay, qua điện thoại hoặc đến trực tiếp chi nhánh.