Veridian Credit Union được thành lập vào năm 1934 bởi một nhóm nhân viên làm việc cho Deere &Company, những người đã thành lập trụ sở chính tại Waterloo, Iowa. Ban đầu có tên là Liên minh Tín dụng Nhân viên John Deere, tổ chức ngân hàng này đã hoạt động như một tổ chức phi lợi nhuận kể từ khi thành lập, nhưng chỉ mở rộng phạm vi thành viên vào năm 1986.
Ngày nay, các cá nhân và gia đình sống ở Iowa và các vùng của Nebraska có thể tận dụng dịch vụ ngân hàng toàn diện của Veridian, bao gồm một loạt các sản phẩm cho vay mua nhà thông thường và được chính phủ hậu thuẫn.
Mục lục
Kể từ năm 1934, Veridian Credit Union đã cung cấp cho các thành viên của mình các lựa chọn cho vay mua nhà phù hợp với nhiều nhu cầu tài chính khác nhau. Tư cách thành viên chính thức là bắt buộc để đủ điều kiện tham gia các chương trình thế chấp của Veridian, được cung cấp rộng rãi cho cư dân sống ở Iowa và một số quận ở Nebraska.
Khi đã có tư cách thành viên, người đi vay có thể chọn từ các khoản thế chấp thông thường và cố định hoặc có lãi suất điều chỉnh thông thường, cùng với các lựa chọn được chính phủ hậu thuẫn như các khoản vay IFA, USDA và VA. Những người mua nhà lần đầu đủ tiêu chuẩn có thể đủ điều kiện để được thế chấp lãi suất cố định với các khoản trả trước thấp nhất là 3% và tài trợ lên đến tỷ lệ khoản vay trên giá trị là 97%, mặc dù một số hạn chế có thể áp dụng.
Là một liên minh tín dụng phi lợi nhuận, Veridian chỉ tận tâm cung cấp mức giá phải chăng và dịch vụ cá nhân hóa cho các thành viên của mình. Người đi vay có thể đăng ký khoản vay mua nhà trực tiếp, qua điện thoại hoặc thông qua trang web của hiệp hội tín dụng.
Veridian cũng cung cấp cho khách hàng tiềm năng một loạt các tài nguyên và công cụ giáo dục có thể giúp họ đảm bảo lựa chọn thế chấp tốt nhất với khoản thanh toán hàng tháng mà họ có thể chi trả. Mặc dù điểm tín dụng cụ thể và các yêu cầu về nợ trên thu nhập không có sẵn trên trang web, nhưng tính năng trò chuyện trực tiếp của Veridian giúp bạn dễ dàng liên hệ với đại lý cho vay để biết thêm chi tiết.
Nhìn chung, công ty cho vay này rất phù hợp cho những người mua nhà lần đầu và những người đi vay có thu nhập từ thấp đến trung bình đang sống và làm việc tại Iowa.
Veridian Credit Union cung cấp cho các thành viên của mình nhiều lựa chọn thế chấp đa dạng, bao gồm các khoản vay IFA, USDA, VA, và lãi suất cố định và có thể điều chỉnh. Nó cũng cung cấp một loạt các chương trình và khuyến mãi đặc biệt được thiết kế riêng để đáp ứng nhu cầu của người dân Iowa, người mua nhà lần đầu và những người đi vay không có khả năng thanh toán nhiều khoản.
Lựa chọn thế chấp truyền thống này duy trì lãi suất ổn định và các khoản thanh toán hàng tháng trong suốt thời gian vay, bất kể bất kỳ biến động nào trong chỉ số thị trường. Veridian cung cấp các điều khoản cho vay lãi suất cố định là 10, 15, 20, 25 và 30 năm, mặc dù thời gian trả nợ dài hơn thường dẫn đến lãi suất cao hơn.
Những người mua nhà lần đầu đủ điều kiện có thể giảm ít nhất 3% cho các sản phẩm cho vay 15 và 30 năm của người cho vay này, mặc dù áp dụng một số hạn chế. Hình thức cho vay này rất phù hợp cho những người mua nhà muốn ở tại một nơi trong thời gian dài.
Các loại cho vay này dựa trên lãi suất thay đổi, có nghĩa là số tiền thanh toán hàng tháng có thể thay đổi tùy theo điều kiện thị trường. Tỷ giá có thể tăng hoặc giảm theo thời gian, mặc dù Veridian có giới hạn hàng năm là 2% và giới hạn trọn đời là 6% đối với tất cả các lần điều chỉnh tỷ giá.
Người đi vay có thể lựa chọn thời hạn bắt đầu theo lãi suất cố định ban đầu là năm, bảy hoặc 10 năm, mặc dù thời gian dài hơn có thể dẫn đến lãi suất cao hơn. Nhìn chung, các khoản thế chấp theo lãi suất có thể điều chỉnh có lãi suất thấp hơn các loại cho vay khác, khiến nó trở thành lựa chọn vững chắc cho những người mua nhà có thu nhập thoải mái hoặc những người có kế hoạch chuyển nhà trước khi lãi suất bắt đầu điều chỉnh.
Các khoản thế chấp này được hỗ trợ bởi Cơ quan tài chính Iowa và cung cấp bảo vệ quyền sở hữu chi phí thấp cho các giao dịch mua lên đến 500.000 đô la. IFA cung cấp hai chương trình thế chấp, cả hai đều có kỳ hạn lãi suất cố định 30 năm. Chương trình FirstHome dành cho những người mua nhà lần đầu muốn mua một căn hộ chính ở Iowa.
Cả người mua nhà lần đầu và người mua nhà lần đầu đủ điều kiện đều có thể nhận được Chương trình Ngôi nhà dành cho người Iowans, mặc dù các nguyên tắc về tính đủ điều kiện rất nghiêm ngặt. Các chương trình thế chấp của IFA có giới hạn thu nhập, giới hạn giá mua và người vay phải có điểm tín dụng tối thiểu là 640 và tỷ lệ nợ trên thu nhập tối đa là 45 phần trăm.
Lựa chọn cho vay này được Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ tạo điều kiện và mở rộng các lựa chọn tài trợ 100% cho những người vay đủ tiêu chuẩn. Những người mua nhà có thu nhập thấp đến trung bình được khuyến khích đăng ký, nhưng bất động sản được đề cập phải nằm trong khu vực nông thôn được chỉ định.
Những người vay đủ điều kiện với điểm tín dụng trên 640 có thể được hưởng lợi từ các yêu cầu thanh toán bằng không và lãi suất phải chăng. Tuy nhiên, giới hạn thu nhập đối với các loại cho vay này rất nghiêm ngặt.
Các cựu chiến binh đủ điều kiện và các thành viên dịch vụ có thể được hưởng lợi từ loại hình thế chấp này, vì nó không có các khoản thanh toán tối thiểu và không yêu cầu bảo hiểm thế chấp tư nhân. Được hỗ trợ bởi Bộ Cựu chiến binh, những khoản vay mua nhà này cung cấp cho những người vay đủ điều kiện với lãi suất phải chăng và một loạt các lựa chọn tài chính, mặc dù điểm tín dụng tối thiểu thường được yêu cầu là 620.
Các khoản vay được chính phủ bảo đảm có xu hướng có lãi suất thấp hơn so với các khoản thế chấp thông thường, cùng với việc giảm chi phí đóng. Loại cho vay này cũng cho phép người bán trả tới 4% giá mua vào chi phí đóng, nhưng quỹ quà tặng không được phép.
Veridian cung cấp các khoản vay lớn đối với các khoản thế chấp vượt quá $ 417,000, mặc dù các giới hạn tuân thủ thông thường thường do Cơ quan Tài chính Nhà ở Liên bang (FHFA) đặt ra. Cơ quan này gần đây đã thông báo rằng hạn mức cho vay phù hợp tối đa năm 2019 đối với tài sản một căn sẽ là $ 484.350.
Những người mua nhà đủ điều kiện có thể nhận được một khoản thế chấp cố định hoặc có thể điều chỉnh theo lãi suất, mặc dù thông tin cụ thể về điểm tín dụng và các yêu cầu thanh toán trước không có sẵn trên trang web của hiệp hội tín dụng.
Veridian Credit Union chủ yếu hoạt động tại Iowa, với tư cách thành viên dành cho những người sống tại hoặc làm việc cho một doanh nghiệp trong bất kỳ quận nào trong số 99 quận của tiểu bang; nó cũng phục vụ một số cộng đồng ở Nebraska, bao gồm các quận Cass, Douglas, Lancaster, Sarpy, Saunders và Washington. Các thành viên có thể mở rộng quyền lợi của mình cho bất kỳ thành viên nào trong gia đình, giúp cư dân Iowa dễ dàng hợp tác với liên minh tín dụng này.
Khu vực dịch vụ nhỏ của Veridian cho phép nó tập trung hoàn toàn vào các nhu cầu riêng của cư dân trong khu vực này. Những người mua nhà quan tâm có thể liên hệ với đại diện bằng cách đến chi nhánh thực, qua điện thoại hoặc email hoặc bằng cách sử dụng tính năng trò chuyện trực tiếp trên trang web của Veridian. Người đi vay trước tiên phải trở thành thành viên chính thức của hiệp hội tín dụng trước khi họ có thể đăng ký khoản vay mua nhà từ người cho vay này.
Ngoài thông tin về các sản phẩm cho vay khác nhau, trang web của Veridian chứa một loạt các tài nguyên giáo dục có thể giúp các thành viên hiểu quy trình đăng ký thế chấp và đảm bảo mức giá phải chăng, bao gồm blog, danh sách kiểm tra, trang Câu hỏi thường gặp và một loạt video phù hợp với những người mua nhà lần đầu .
Trang web cũng cho phép các thành viên đăng ký sơ tuyển và nộp đơn đăng ký thế chấp hoàn toàn trực tuyến mà không cần đến trực tiếp chi nhánh. Ngoài ra, máy tính mua nhà và thế chấp của Veridian giúp dễ dàng so sánh các lựa chọn khoản vay khác nhau, nhưng các thành viên không thể nhận được báo giá lãi suất được cá nhân hóa thông qua trang web của Veridian.
Veridian đã nổi tiếng là một liên minh tín dụng tập trung vào thành viên với hơn 80 năm kinh nghiệm phục vụ nhu cầu ngân hàng của cư dân Iowa. Tổ chức tài chính đã được công nhận là Nhà cho vay Bình đẳng và các thành viên của tổ chức này được Cơ quan Quản lý Liên minh Tín dụng Quốc gia bảo hiểm với số tiền lên đến 250.000 đô la.
Trong khi Veridian có xếp hạng A + từ Phòng kinh doanh tốt hơn, hồ sơ BBB của nó hiện có xếp hạng khách hàng một sao dựa trên một số bài đánh giá. Tổng cộng, chỉ có 15 đơn khiếu nại của khách hàng chống lại liên minh tín dụng này trong ba năm qua.
| Loại Khoản vay | Loại Tỷ lệ | Điều khoản Khoản vay |
|---|---|---|
| Khoản cho vay Lãi suất Cố định | Đã sửa | 10, 15, 20, 25 và 30 năm |
| Khoản vay có lãi suất có thể điều chỉnh | Biến | 5-1 ARM, 7-1 ARM và 10-1 ARM |
| Khoản vay IFA | Đã sửa | 30 năm |
| Khoản vay USDA | Đã sửa | 30 năm |
| Khoản vay VA | Cố định hoặc Biến | 30 năm |
| Khoản vay Jumbo | Cố định hoặc Biến | Không áp dụng |
Các khoản vay mua nhà từ Veridian chỉ dành cho những người mua nhà đã có tư cách thành viên công đoàn tín dụng chính thức và mỗi chương trình đều có các hướng dẫn về tính đủ điều kiện riêng. Trang web của liên minh tín dụng không cung cấp bất kỳ thông tin nào về thu nhập trung bình hoặc các yêu cầu từ nợ trên thu nhập, cũng như không chỉ rõ liệu các dịch vụ thế chấp của nó có đủ tiêu chuẩn về điểm tín dụng tối thiểu hay không.
Theo FICO, điểm tín dụng tiêu chuẩn là khoảng 740, cần thiết để đảm bảo lãi suất thế chấp tốt nhất hiện có. Hầu hết các tổ chức cho vay sẽ xem xét đơn từ những người vay có điểm tín dụng thấp đến 680, nhưng nên xác nhận trực tiếp từ một đại lý cho vay. Không rõ liệu Veridian có xem xét lịch sử tín dụng phi truyền thống để xác định tính đủ điều kiện của chương trình hoặc lãi suất hay không.
Nhiều khoản thế chấp do chính phủ hậu thuẫn của Veridian có các yêu cầu về trình độ ít khắt khe hơn. Ví dụ:có thể nhận được các khoản vay USDA mà không cần trả trước hoặc không cần trả trước và tài trợ lên đến 100%, nhưng tài sản phải nằm trong khu vực nông thôn hoặc ngoại ô đủ điều kiện.
Veridian cũng mở rộng một số chương trình lãi suất cố định hợp túi tiền cho những người mua nhà lần đầu, cho phép thanh toán xuống thấp nhất là 3% cho các kỳ hạn hoàn trả 15 và 30 năm. Ngoài ra, chi phí kết thúc có thể được thanh toán bằng vốn vay, quà tặng, trợ cấp hoặc các nguồn được phép khác, mặc dù áp dụng một số hạn chế của chương trình.