Nếu bạn nợ tiền cho khoản vay sinh viên của mình, bạn có thể tự hỏi mình có thể làm gì để tránh bị chậm thanh toán hoặc trả khoản vay lâu hơn mức cần thiết.

Một giải pháp phổ biến cho khoản nợ vay sinh viên là hợp nhất hoặc tái cấp vốn - để đơn giản hóa kế hoạch trả nợ của bạn, để tiết kiệm tiền lãi hoặc trong một số trường hợp, cả hai.

Mặc dù hợp nhất hoặc tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên sẽ không làm cho khoản vay của bạn mất đi, nhưng có rất nhiều lợi ích hữu hình.

Nếu bạn đang nghĩ đến việc hợp nhất hoặc tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên của mình, hãy tiếp tục đọc để tìm hiểu thêm.

Cách tổng hợp các khoản cho vay dành cho sinh viên liên bang

Hầu hết những người đi vay sinh viên đều thực hiện các khoản vay dành cho sinh viên của liên bang trước, chủ yếu là vì chúng đi kèm với lãi suất thấp và các biện pháp bảo vệ người tiêu dùng như hoãn, miễn, và các kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập.

Và đó là lý do tại sao nhiều người đi vay không muốn tái cấp vốn với một công ty cho vay tư nhân - họ thận trọng về việc mất các lợi ích mà khoản vay sinh viên liên bang của họ cung cấp.

Bạn có thể tổng hợp các khoản vay sinh viên liên bang mà không cần sử dụng công ty cho vay tư nhân.

Khoản vay Hợp nhất Trực tiếp

Khoản vay Hợp nhất Trực tiếp, là một loại khoản vay liên bang dành cho sinh viên, cho phép bạn hợp nhất một số khoản vay liên bang khác nhau thành một khoản vay mới với một khoản thanh toán hàng tháng.

Không có chi phí cho các khoản vay này và bạn có thể hoàn tất quy trình trực tuyến tại studentaid.ed.gov.

Nhược điểm lớn nhất của Khoản vay hợp nhất trực tiếp là chúng sẽ không giúp bạn tiết kiệm được bất kỳ khoản tiền nào. Họ đưa ra lãi suất mới của bạn bằng cách sử dụng trung bình có trọng số của lãi suất hiện tại của bạn, do đó, số tiền lãi bạn sẽ trả về tổng thể vẫn như nhau.

Tuy nhiên, Khoản vay Hợp nhất Trực tiếp cho phép bạn kéo dài thời hạn trả nợ của mình, tuy nhiên, điều này có thể vừa là chuyên nghiệp vừa là lừa đảo.

Bạn có thể nhận được khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn bằng cách kéo dài thời gian trả nợ, nhưng điều này cũng có nghĩa là bạn có thể phải trả nhiều lãi hơn cho các khoản vay của mình theo thời gian.

Nếu bạn muốn giữ lợi ích liên bang và cũng hợp nhất để bạn chỉ có một khoản thanh toán hàng tháng, thì có khả năng các khoản vay liên bang của bạn sẽ đủ điều kiện cho chương trình này.

Phần lớn các khoản vay sinh viên liên bang có thể được hợp nhất, bao gồm:

• Các khoản cho vay của Stafford được trợ cấp của Liên bang
• Các khoản cho vay của Stafford liên bang
• Khoản vay CỘNG từ Chương trình Cho vay Giáo dục Gia đình Liên bang (FFEL)
• Khoản vay Bổ sung cho Sinh viên
• Các khoản cho vay của Perkins liên bang
• Các khoản cho vay dành cho sinh viên y tá và các khoản cho vay của khoa y tá
• Các khoản cho vay Hỗ trợ Giáo dục Y tế
• Các khoản cho vay dành cho sinh viên về chuyên môn sức khỏe
• Khoản vay cho sinh viên có hoàn cảnh khó khăn
• Các khoản cho vay được trợ cấp trực tiếp và không được trợ cấp
• Khoản vay PLUS Trực tiếp
• Các khoản cho vay Hợp nhất FFEL và Các khoản cho vay Hợp nhất Trực tiếp (theo một số điều kiện)
• Các khoản cho vay dành cho sinh viên được bảo hiểm liên bang
• Các Khoản vay Sinh viên Được Đảm bảo
• Các khoản cho vay trực tiếp dành cho sinh viên trên toàn quốc
• Các khoản cho vay dành cho sinh viên quốc phòng
• Khoản vay của Cha mẹ dành cho Sinh viên Đại học
• Các khoản cho vay phụ trợ để hỗ trợ sinh viên

Tái cấp vốn với một bên cho vay tư nhân

Mặc dù Khoản vay Hợp nhất Trực tiếp có thể giúp người đi vay giảm số lần thanh toán họ phải trả mỗi tháng, nhưng thực tế là họ sẽ không giúp bạn tiết kiệm tiền lãi có nghĩa là không phải ai cũng bận tâm.

Nếu mục tiêu của bạn là tiết kiệm tiền lãi, bạn có thể muốn xem xét tái cấp vốn cho các khoản vay của mình với một công ty cho vay sinh viên tư nhân như College Ave Student Loans.

Với một công ty cho vay tư nhân, bạn có thể tái cấp vốn cho các khoản vay của mình với lãi suất có thể thay đổi thấp tới 2,49%.

Bạn có thể chọn thời hạn trả nợ phù hợp với ngân sách của mình, miễn là bạn đủ điều kiện.

Giống như Các khoản cho vay Hợp nhất Trực tiếp, việc tái cấp vốn với một công ty cho vay tư nhân cho phép bạn gộp tất cả các khoản thanh toán khoản vay sinh viên hiện tại của mình thành một khoản vay duy nhất với một khoản thanh toán hàng tháng và hy vọng bạn sẽ tiết kiệm được tiền trong ngân sách hàng tháng, trong suốt thời hạn khoản vay của bạn hoặc trong một số trường hợp cả hai.

Bạn có thể sử dụng Máy tính tái cấp vốn cho khoản vay dành cho sinh viên của College Ave để tìm hiểu cách bạn có thể tiết kiệm.

Hợp nhất Khoản vay dành cho sinh viên - Ưu và nhược điểm

Nếu bạn đang gặp rào cản về việc hợp nhất các khoản vay sinh viên bằng Khoản vay Hợp nhất Trực tiếp hoặc tái cấp vốn với một công ty cho vay tư nhân, thì việc suy nghĩ về tất cả những mặt trái tiềm ẩn cũng như bất cứ điều gì bạn có thể đạt được sẽ rất hữu ích.

Dưới đây là một số ưu điểm và nhược điểm chính cần suy ngẫm:

Ưu điểm của Khoản vay Hợp nhất Trực tiếp

• Bạn nhận được lợi ích khi kết hợp nhiều khoản vay mới thành một khoản vay mới chỉ yêu cầu một khoản thanh toán hàng tháng.
• Bạn có thể duy trì trạng thái liên bang đối với các khoản vay sinh viên của mình, bao gồm quyền tiếp cận các lợi ích bao gồm các kế hoạch trả chậm, miễn trừ và trả nợ dựa trên thu nhập.
• Bạn có thể đủ điều kiện nhận khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn, phù hợp hơn với ngân sách của bạn nếu bạn kéo dài thời gian trả nợ của mình.
• Các khoản cho vay Hợp nhất Trực tiếp có lãi suất cố định không bao giờ thay đổi.

Nhược điểm của Khoản vay Hợp nhất Trực tiếp

• Mặc dù bạn sẽ nhận được một mức lãi suất cố định, nhưng thực tế các khoản vay này sử dụng mức trung bình có trọng số của lãi suất hiện tại có nghĩa là bạn sẽ không tiết kiệm được tiền lãi.
• Việc kéo dài thời hạn trả nợ của bạn có thể đồng nghĩa với việc bạn phải trả thêm lãi suất theo thời gian.
• Bất kỳ khoản lãi nào chưa thanh toán cho các khoản vay ban đầu của bạn sẽ được cộng vào số dư khoản vay mới của bạn, có nghĩa là "lãi suất có thể tích lũy trên số dư gốc cao hơn mức có thể xảy ra nếu bạn chưa hợp nhất", theo Bộ Hoa Kỳ giáo dục.

Ưu điểm của Tái cấp vốn với Bên cho vay Tư nhân

• Bạn có thể kết hợp tất cả các khoản vay liên bang và tư nhân hiện có của mình thành một khoản vay tư nhân mới với một khoản thanh toán hàng tháng.
• Bạn có thể đảm bảo mức lãi suất thấp hơn nhiều nếu bạn có tín dụng lớn hoặc một người có đủ năng lực.
• Thông thường, bạn có thể chọn lịch trình trả nợ và điều chỉnh các khoản thanh toán để phù hợp với ngân sách và phong cách sống của mình.

Nhược điểm của Tái cấp vốn với Người cho vay Tư nhân

• Khi bạn tái cấp vốn cho các khoản vay dành cho sinh viên của liên bang với một công ty cho vay tư nhân, bạn sẽ mất các lợi ích như hoãn, miễn và trả nợ theo thu nhập.
• Một số khoản vay dành cho sinh viên tư nhân đi kèm với các khoản phí mà bạn muốn biết, mặc dù nhiều khoản không tính phí đăng ký hoặc phí xuất phát, chẳng hạn như Khoản vay dành cho sinh viên của College Ave.
• Bạn có thể phải trả thêm lãi suất về lâu dài nếu bạn kéo dài thời gian trả khoản vay của mình.

Kết luận

Hợp nhất hoặc tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên có thể giúp bạn theo nhiều cách. Hợp nhất hoặc tái cấp vốn không chỉ có thể cung cấp cho bạn một khoản thanh toán hàng tháng để trả mỗi tháng thay vì nhiều khoản, mà bạn có thể chọn một khoản thanh toán hàng tháng mới phù hợp với ngân sách của mình.

Nếu bạn chọn tái cấp vốn với một công ty cho vay tư nhân, bạn thậm chí có thể tiết kiệm hàng nghìn đô la khi trả lãi trong nhiều năm.

Tuy nhiên, trước khi bạn tiến hành hợp nhất hoặc tái cấp vốn, bạn nên tự hỏi bản thân một số câu hỏi quan trọng. Ví dụ:

• Bạn hy vọng sẽ thu được gì từ việc hợp nhất hoặc tái cấp vốn cho các khoản vay của mình?
• Bạn có các quyền lợi cho vay liên bang mà bạn cần bảo vệ không?
• Bạn có khoản tín dụng lớn có thể giúp bạn đủ điều kiện nhận lãi suất thấp với một công ty cho vay tư nhân không?
• Nếu không, bạn có thành viên nào trong gia đình có công lao to lớn sẵn sàng đóng góp không?

Bằng cách tự hỏi bản thân những câu hỏi này, bạn đã đặt mình vào vị trí tốt nhất để hưởng lợi từ bất kỳ lựa chọn nào bạn quyết định - ngay cả khi điều đó có nghĩa là không làm gì cả và gắn bó với các khoản vay bạn có.