Tốt nghiệp đại học là một trong những khoảnh khắc thú vị nhất trong cuộc đời, là cột mốc mở ra cánh cửa tương lai của bạn.
Tất cả những buổi học tập khuya, những bài vở khó nhằn và những khoản vay nợ của sinh viên đã được đền đáp khi bạn tự hào nhận được bằng tốt nghiệp của mình.
Khi bước qua sân khấu và bước vào thế giới thực, bạn sẽ phải đối mặt với nhiệm vụ trang trải chi phí học tập mà mình vất vả kiếm được.
Theo một cuộc khảo sát gần đây với 1.019 sinh viên đại học của College Ave Student Loans do Barnes &Noble College Insights thực hiện, 69% sinh viên không biết khoản thanh toán khoản vay sinh viên hàng tháng của họ sẽ như thế nào khi họ tốt nghiệp.
Việc trả nợ cho sinh viên có vẻ khó khăn - nhưng không nhất thiết phải như vậy.
Với sự hiểu biết về cách thức hoạt động của quy trình hoàn trả khoản vay sinh viên và một chiến lược phù hợp, bạn có thể thanh toán khoản vay sinh viên của mình một cách dễ dàng.
Sẵn sàng để bắt đầu?
Để thanh toán các khoản vay của mình một cách hiệu quả, bạn cần hiểu cách thức hoạt động của các khoản vay dành cho sinh viên.
Dưới đây là một số phần chính của quy trình để bạn bắt đầu.
Nếu bạn đang loay hoay tìm cách thanh toán các khoản vay sinh viên liên bang của mình khi bạn tìm kiếm việc làm, hãy thư giãn. Những người cho vay hiểu rằng bạn có thể mất một ít thời gian để đứng vững sau khi tốt nghiệp.
Các khoản vay dành cho sinh viên liên bang, cấm các khoản vay PLUS, đi kèm với lợi thế là thời gian ân hạn sáu tháng kể từ ngày bạn tốt nghiệp hoặc giảm xuống dưới trạng thái nửa thời gian trở đi.
Điều đó có nghĩa là bạn không phải bắt đầu thanh toán cho đến khi hết 6 tháng. Trong thời gian đó, tiền lãi sẽ tiếp tục được tích lũy trên bất kỳ khoản vay chưa giải quyết nào.
Thời gian gia hạn có thể được gia hạn nếu bạn tham gia nghĩa vụ trong quân đội hoặc quyết định trở lại trường học toàn thời gian.
Các khoản vay tư nhân hoạt động khác nhau, với một số người cho vay cung cấp thời gian ân hạn tương đương với các khoản vay sinh viên liên bang. Những người khác có thể yêu cầu bạn thanh toán khi đang đi học hoặc ngay sau khi bạn tốt nghiệp, vì vậy hãy đảm bảo rằng bạn hiểu các điều khoản trong thỏa thuận của mình.
Mặc dù bạn có thể đã nhận được các khoản vay sinh viên liên bang của mình thông qua một trang web của chính phủ, nhưng bạn sẽ không hoàn trả chúng ở đó.
Chính phủ sử dụng một số nhà cung cấp dịch vụ cho vay để xử lý các khoản thanh toán của bạn và quản lý kế hoạch trả nợ của bạn.
Người cung cấp dịch vụ cho vay, một tổ chức như Nelnet, Great Lakes hoặc Navient, sẽ liên hệ với bạn về việc thiết lập tài khoản với ID sinh viên viện trợ liên bang của bạn, bạn có thể tìm thấy hoặc thiết lập với Hệ thống dữ liệu khoản vay dành cho sinh viên quốc gia.
Bạn cũng có thể tìm thấy tên của người bảo dưỡng của mình ở đó nếu bạn muốn nhận được quả bóng lăn và giải quyết bất kỳ câu hỏi nào. Họ sẽ có thể giúp bạn đưa ra kế hoạch trả nợ tốt nhất cho nhu cầu của bạn.
Thanh toán các khoản vay sinh viên của bạn là một quá trình đơn giản.
Bạn sẽ có tùy chọn thực hiện thanh toán điện tử thủ công mỗi tháng hoặc đăng ký thanh toán tự động, điều này giúp đảm bảo bạn không bao giờ thanh toán trễ có thể làm hỏng điểm tín dụng của bạn.
Một lợi ích khác của thanh toán tự động từ các công ty nhất định, chẳng hạn như College Ave - khi bạn thiết lập thanh toán tự động, bạn có thể được giảm lãi suất, giúp bạn tiết kiệm tiền về lâu dài.
Các dịch vụ liên bang, ngân hàng và công đoàn tín dụng khác nên cung cấp thanh toán tự động như một cách để thanh toán.
Một cách khác để đảm bảo các khoản thanh toán của bạn được thực hiện đúng hạn là lên lịch thanh toán một tuần trước ngày đến hạn để giải quyết mọi sự chậm trễ hoặc vấn đề về xử lý thanh toán.
Nếu bạn đã xem xét các khoản vay của mình, bạn sẽ nhận thấy chúng được chia thành hai khoản:gốc và lãi.
Tương tự, mỗi khoản thanh toán của bạn sẽ được áp dụng cho cả gốc và lãi. Khi bạn thực hiện thanh toán đúng hạn theo kế hoạch hoàn trả tiêu chuẩn, phần lớn khoản thanh toán của bạn sẽ được áp dụng cho tiền gốc.
Tuy nhiên, nếu bạn chậm trễ trong các khoản thanh toán của mình, thì phần lớn khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ chuyển thành lãi và phí và ít hơn để trả nợ gốc.
Với hiểu biết cơ bản về cách hoạt động của việc trả nợ sinh viên, hãy cùng xem một số tùy chọn trả nợ thay thế và các mẹo để thanh toán khoản vay sinh viên của bạn một cách nhanh chóng.
Đáng buồn thay, bạn không thể xóa bỏ món nợ thời sinh viên của mình. Rất có thể, bạn sẽ phải trả đầy đủ các khoản vay sinh viên của mình theo thời gian.
Tuy nhiên, có một số kế hoạch trả nợ. Và trong một số trường hợp, khoản vay sinh viên của bạn có thể được xóa hoàn toàn.
Nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc cập nhật các khoản thanh toán của mình, bạn có thể quản lý chúng dễ dàng hơn bằng các chiến lược bên dưới.
Nếu số tiền đến hạn thanh toán khoản vay sinh viên của bạn hàng tháng vượt quá ngân sách của bạn, bạn có thể hưởng lợi từ kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập.
Kế hoạch này sử dụng thu nhập của bạn làm cơ sở để thiết lập các khoản thanh toán dễ quản lý hơn.
Bạn có thể đăng ký kế hoạch hoàn trả theo thu nhập thông qua người phục vụ của mình và bạn sẽ cần gửi hồ sơ thuế hoặc phiếu lương gần đây cùng với đơn đăng ký.
Nếu bạn có một khoản vay sinh viên tư nhân, bạn sẽ không thể sử dụng kế hoạch trả nợ theo thu nhập. Tuy nhiên, bạn có thể được hưởng lợi từ việc tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên của mình.
College Ave có thể giúp bạn tái cấp vốn cho các khoản vay của mình một cách nhanh chóng và dễ dàng, giảm số tiền bạn phải trả mỗi tháng. Họ thậm chí có thể nhận được chiết khấu lãi suất nếu bạn đăng ký thanh toán tự động.
Bạn có thể đăng ký miễn phí trên trang web của họ và có quyền truy cập nhanh vào mức phí mà bạn đủ điều kiện, với lãi suất cố định và thay đổi thấp.
Các tùy chọn tái cấp vốn tuyệt vời khác bao gồm Splash Financial và Credible.
Tương tự như vậy, chính phủ liên bang cung cấp Khoản vay Hợp nhất Trực tiếp để giúp việc hoàn trả khoản vay của bạn trở nên dễ chịu hơn. Khoản vay cụ thể này làm giảm tỷ lệ bằng cách hợp nhất tất cả các khoản vay sinh viên liên bang của bạn thành một.
Nó cũng có thể hoạt động để đơn giản hóa việc trả nợ của bạn nếu bạn có nhiều hơn một người phục vụ. Bằng cách thực hiện một khoản thanh toán duy nhất mỗi tháng, bạn tránh được rủi ro để bất kỳ khoản thanh toán riêng lẻ nào lọt qua lỗ hổng.
Nếu bạn dự định có thể thực hiện các khoản thanh toán của mình nhưng cần nghỉ ngơi do mất việc làm hoặc sự kiện bất ngờ khác, bạn có thể yêu cầu hoãn hoặc miễn khoản vay sinh viên liên bang của mình.
Bạn có thể phải chịu lãi suất trong thời gian trì hoãn, nhưng nó có thể cung cấp cho bạn thời gian vài tháng để tài chính của bạn đi đúng hướng.
Mặc dù ngày trả khoản vay của sinh viên được đặt để phù hợp với lịch trả lương chung, nhiều cá nhân được trả vào các mốc thời gian khác nhau.
Nếu khoản thanh toán khoản vay sinh viên của bạn luôn đến hạn trước khi bạn được thanh toán, bạn có thể thay đổi ngày đến hạn hàng tháng để phù hợp với lịch trình của mình.
Một lần nữa, bạn nên liên hệ với nhân viên phục vụ khoản vay sinh viên của mình để xem liệu có khả năng điều chỉnh ngày đến hạn hay không.
Có một số trường hợp có thể dẫn đến việc bạn bị giải ngũ, được tha hoặc bị hủy các khoản vay sinh viên liên bang của bạn.
Dưới đây là tổng quan ngắn gọn về từng loại khoản vay.
Sự tha thứ của Khoản vay Giáo viên: Sau khi giảng dạy 5 năm tại một trường học hoặc cơ sở phục vụ các gia đình có thu nhập thấp, bạn có thể đủ điều kiện để được miễn các khoản vay sinh viên liên bang lên đến $ 17,500.
Tha thứ cho Khoản vay Dịch vụ Công: Nếu bạn là nhân viên toàn thời gian của một tổ chức phi lợi nhuận hoặc chính phủ, khoản vay sinh viên của bạn có thể được xóa sau khi bạn hoàn thành 120 lần thanh toán hàng tháng.
Hủy Khoản vay Perkins: Nếu bạn là giáo viên hoặc làm việc ở một số vị trí liên quan đến dịch vụ công, Khoản vay Perkins của bạn có thể được tha thứ. Bạn phục vụ càng lâu, phần khoản vay của bạn được xóa càng lớn.
Giải phóng phá sản: Trong một số trường hợp, khi bạn tuyên bố phá sản theo chương 7 hoặc 13, bạn có thể bị xóa nợ trong một thủ tục tố tụng đối thủ.
Trường đóng cửa cho nghỉ học: Nếu trường cao đẳng hoặc đại học của bạn đóng cửa khi bạn đang đi học hoặc trong vòng 120 ngày kể từ ngày bạn rút tiền, Khoản vay Trực tiếp và Khoản vay FEEL của bạn có thể được tha thứ.
Tử vong: Nếu bạn qua đời, các khoản vay sinh viên của bạn sẽ được giải phóng hoàn toàn. Tương tự như vậy, nếu cha mẹ bạn qua đời, Khoản vay CỘNG của họ cũng sẽ bị loại bỏ.
Xả TPD: Nếu bạn bị thương tật vĩnh viễn, các khoản vay sinh viên liên bang của bạn có thể được xóa nếu có bằng chứng từ VA, SSA hoặc bác sĩ.
Bạn cũng có thể được hoàn lại tiền chưa thanh toán nếu bạn rút lui khỏi trường học sớm hoặc giấy chứng nhận giả bị xuất học trong các trường hợp đánh cắp danh tính hoặc chữ ký và thanh toán trái phép.
Kiểm tra với nhân viên phục vụ của bạn để xem bạn có đủ điều kiện cho bất kỳ tùy chọn nào ở trên hay không.
Mặc dù tha nợ cho sinh viên là một lựa chọn đối với một số người, nhưng hầu hết các cá nhân sẽ phải trả lại khoản vay sinh viên của họ.
Ngoài việc tổng hợp các khoản vay sinh viên của bạn hoặc đăng ký kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập, hãy xem xét một số mẹo sau để thanh toán khoản vay sinh viên của bạn nhanh hơn.
Trả hết các khoản vay sinh viên của bạn chỉ gây căng thẳng nếu bạn để nó như vậy. Thật dễ dàng để bản thân bị choáng ngợp bởi tổng số tiền cho vay sinh viên của bạn, nhưng không có lý do gì để làm như vậy.
Thay vào đó, hãy nghĩ đến cảm giác nhẹ nhõm mà bạn sẽ cảm thấy khi các khoản vay của mình được trả hết và bắt đầu thực hiện mục tiêu đó.
Bằng cách hiểu trước các khoản vay dành cho sinh viên của bạn, hiểu tất cả các lựa chọn của bạn và lập kế hoạch thanh toán một cách chiến lược, bạn có thể trả hết các khoản vay của mình một cách dễ dàng nhất có thể.