Thẻ tín dụng có thể là một công cụ hữu ích để quản lý tài chính của bạn và tích lũy phần thưởng. Nếu bạn có nợ thẻ tín dụng, bạn có thể tự hỏi liệu việc chuyển số dư có thể giúp bạn cắt giảm lãi suất bạn đang trả cho (các) số dư thẻ tín dụng của mình hay không. Ngoài ra, nếu chậm thanh toán, bạn có thể phải trả APR phạt. Đọc tiếp để tìm hiểu về APR phạt và lý do tại sao chúng có thể gây ra thách thức tài chính nghiêm trọng cho chủ thẻ.
Khi rút thẻ tín dụng, bạn sẽ bắt đầu với APR cơ bản áp dụng cho các số dư chưa thanh toán mà bạn mang theo từ chu kỳ thanh toán này sang chu kỳ thanh toán tiếp theo. Thẻ tín dụng đi kèm với một phạm vi APR. Điểm tín dụng của bạn càng tốt, APR của bạn sẽ càng thấp trong phạm vi đó. Miễn là bạn thực hiện ít nhất khoản thanh toán tối thiểu trên hóa đơn thẻ tín dụng của mình, bạn sẽ tuân theo APR cơ bản của mình. Nếu bạn luôn thanh toán đầy đủ số dư của mình và bạn chỉ đang sử dụng thẻ tín dụng của mình để nhận phần thưởng, bạn không cần phải lo lắng về APR bị phạt trên thẻ của mình.
Nhưng nếu tại bất kỳ thời điểm nào bạn chậm thanh toán tối thiểu hơn 60 ngày, công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn có thể sẽ phạt bạn APR. Nếu bạn đọc các tiết lộ đi kèm với thẻ tín dụng của mình, bạn sẽ đọc về APR hình phạt. Ở bất kỳ mức nào, công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn sẽ thông báo cho bạn nếu họ sẽ bắt đầu áp dụng APR phạt cho số dư của bạn.
Nhiều người bỏ lỡ việc thanh toán tối thiểu hóa đơn thẻ tín dụng của họ vì sự cần thiết chứ không phải sự lựa chọn. Nhưng nếu bạn có đủ tiền trong ngân sách của mình, bạn nên theo kịp với ít nhất khoản thanh toán tối thiểu (nhưng lý tưởng nhất là toàn bộ số dư của bạn) để tránh phải trả một khoản tiền phạt APR. Tại sao? Vì APR phạt có thể cao gấp đôi APR thông thường của bạn.
Một lý do khác để tránh phải trả APR phạt là APR cao hơn không biến mất ngay khi bạn thực hiện khoản thanh toán tối thiểu đầu tiên sau khi hạ cánh vào ô phạt. Thay vào đó, công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn có thể áp dụng mức phạt APR trong tối đa sáu tháng. Sau khi bạn thực hiện sáu lần thanh toán đúng hạn liên tiếp, công ty phát hành thẻ tín dụng phải xem xét tỷ lệ của bạn. Cho đến lúc đó, công ty phát hành thẻ tín dụng có thể tiếp tục tính phí bạn với mức APR cao hơn.
Và APR hình phạt không chỉ áp dụng cho số dư bạn có khi thời gian quá hạn bắt đầu - nó áp dụng cho số dư trong tương lai của bạn về sau, cho đến khi công ty thẻ tín dụng chuyển bạn trở lại APR thông thường. Có thể dễ dàng thấy APR phạt có thể dẫn đến vòng xoáy nợ thẻ tín dụng như thế nào.
Nếu bạn đang đi đúng hướng trong việc thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu đúng hạn nhưng vẫn chưa đạt đến mốc sáu lần thanh toán, bạn vẫn có thể yêu cầu công ty phát hành thẻ tín dụng xem xét APR của bạn và ngừng tính phí APR cao hơn cho bạn. Làm sao? Bằng cách nhấc điện thoại lên, gọi cho công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn và làm hồ sơ của bạn. Nó không được đảm bảo sẽ hoạt động, nhưng rất đáng để thử. Nếu lo ngại rằng APR bị phạt khiến bạn phải trả quá nhiều, bạn cũng có thể cân nhắc chuyển số dư của mình sang thẻ tín dụng 0 APR.
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / squti, © iStock.com / YinYang, © iStock.com / DragonImages