Một số người trong chúng ta có quá nhiều thẻ tín dụng. Tùy thuộc vào lối sống của bạn, bạn có thể có ba hoặc bốn thẻ trong ví. Và miễn là bạn theo kịp các hóa đơn hàng tháng của mình, không có gì sai khi có nhiều thẻ tín dụng. Nhưng nếu bạn không nghĩ rằng mình có đủ thẻ thì sao? Nếu bạn muốn đăng ký một cái mới thì sao? Hãy đi sâu vào quy trình đăng ký thẻ tín dụng và xem xét khi nào thì việc đăng ký thẻ tín dụng (và không) hợp lý.
Tìm thẻ tín dụng phù hợp với bạn.
Nếu đã được một thời gian kể từ khi bạn đăng ký thẻ tín dụng, thì đây là phần bổ sung về cách thức hoạt động của quy trình. Bạn có thể đăng ký thẻ tín dụng bằng cách gửi đơn xin giấy qua đường bưu điện, nói chuyện với người đại diện qua điện thoại hoặc điền vào đơn đăng ký trực tuyến. Hãy chuẩn bị cung cấp nhiều thông tin chi tiết khác nhau về bản thân và nền tảng tài chính của bạn, chẳng hạn như thu nhập hộ gia đình hàng năm và số tiền trong tài khoản ngân hàng và tài khoản đầu tư của bạn.
Mất bao lâu để nhận được thẻ tín dụng tùy thuộc vào phương thức đăng ký của bạn và loại thẻ tín dụng bạn đang đăng ký. Ví dụ:nếu bạn đăng ký thẻ tín dụng trực tuyến, bạn có thể được chấp thuận ngay lập tức. Nhưng nếu bạn đăng ký thẻ tín dụng qua thư, quá trình phê duyệt có thể mất vài tuần.
Trước khi đăng ký thẻ tín dụng, bạn nên thực hiện một số nghiên cứu. Bằng cách đó, bạn có thể tìm được loại thẻ phù hợp nhất với tình hình tài chính của mình. Khi bạn đang mua sắm các loại thẻ, đừng quên so sánh các đặc quyền, phí, lãi suất cũng như các điều khoản và điều kiện chung. Đọc các bài đánh giá trực tuyến cũng có thể hữu ích nếu bạn muốn biết người khác nghĩ gì về một thẻ cụ thể.
Đăng ký thẻ tín dụng thứ hai (hoặc thứ tư) có thể đáng xem xét nếu bạn muốn nâng cao điểm tín dụng của mình. Rốt cuộc, mở một tài khoản thẻ tín dụng khác sẽ tự động giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn. Yếu tố đó (cùng với tổng số tiền bạn nợ) chiếm 30% điểm FICO® của bạn. Và miễn là bạn thực hiện thanh toán đúng hạn trên tất cả các tài khoản của mình, việc nhận một thẻ tín dụng khác có thể cải thiện tín dụng của bạn.
Việc điền vào một đơn đăng ký thẻ tín dụng khác cũng có thể có ý nghĩa nếu bạn có điểm tín dụng cao và thành tích tốt với các công ty phát hành thẻ hiện tại của bạn. Một thẻ tín dụng bổ sung có thể cung cấp cho bạn quyền truy cập vào các lợi ích, bao gồm phần thưởng tốt hơn, lãi suất thấp hơn và hạn mức tín dụng cao hơn. Và nếu bạn biết bạn có thể xử lý việc có một thẻ tín dụng khác, bạn cũng có thể tiếp tục.
Mở một tài khoản khác cũng có thể cải thiện kết hợp tín dụng của bạn. Chỉ 10% điểm FICO® của bạn tùy thuộc vào loại tài khoản tín dụng mà bạn có. Nhưng nếu bạn quyết tâm tăng điểm tín dụng của mình nhiều nhất có thể, thì việc có nhiều tài khoản sẽ không có hại gì.
Với mỗi câu hỏi khó, điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng một chút. Vì vậy, nếu bạn có tín dụng xấu, việc đăng ký một thẻ tín dụng khác có thể chỉ làm cho vấn đề trở nên tồi tệ hơn. Ngoài ra, cơ hội được chấp thuận cho một thẻ khác của bạn sẽ thấp nếu tín dụng của bạn ở dạng khó khăn.
Lấy một thẻ tín dụng mới cũng có thể là một ý tưởng tồi nếu bạn có thói quen kém về tài chính. Nếu bạn luôn sử dụng tối đa thẻ của mình hoặc bạn thường xuyên thanh toán trễ, thì bạn không phải là ứng cử viên sáng giá cho một thẻ khác. Điều này cũng xảy ra tương tự đối với bất kỳ ai không đủ khả năng trang trải chi phí lãi suất bổ sung và phí thẻ tín dụng.
Bạn cũng sẽ cần nghĩ về tần suất sử dụng thẻ tín dụng mới. Nhà phát hành thẻ tín dụng của bạn cuối cùng có thể đóng tài khoản của bạn nếu bạn ngừng sử dụng thẻ của mình. Điều đó sẽ khiến điểm tín dụng của bạn giảm xuống.
Đăng ký nhiều thẻ tín dụng trong một khoảng thời gian ngắn có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn. Nó cũng có thể giương cờ đỏ nếu có vẻ như bạn đang muốn tiếp cận với khoản tín dụng bổ sung. Có quá nhiều câu hỏi về tín dụng trên báo cáo tín dụng của bạn (tức là sáu câu hỏi trở lên) cũng cho thấy rằng bạn là một người đi vay rủi ro và có nhiều khả năng bị vỡ nợ.
Nếu gần đây bạn đã đăng ký thẻ tín dụng, bạn nên đợi sáu tháng trước khi thử mở một tài khoản khác. Nhưng bạn nên đợi bao lâu để nộp đơn tùy thuộc vào điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn có tín dụng tốt, bạn có thể thoát khỏi việc nộp đơn đăng ký thẻ tín dụng khác trong vòng ba tháng hoặc ít hơn. Tuy nhiên, nếu bạn có tín dụng xấu, cách tốt nhất của bạn là tập trung vào việc xây dựng tín dụng. Việc nâng điểm tín dụng của bạn đủ để đủ điều kiện nhận thẻ bạn muốn có thể mất đến 12 tháng.
Tự hỏi liệu bạn có nên đăng ký một thẻ tín dụng? Tốt nhất là bạn nên kiểm kê tình hình tài chính hiện tại của mình. Nếu bạn có thể quản lý một tài khoản tín dụng khác hoặc bạn có tín dụng tốt, việc lấy một thẻ khác có thể có lợi. Tuy nhiên, nếu bạn đang nợ ngập đầu hoặc yêu cầu tín dụng mới gần đây nhất của bạn bị từ chối, thì lợi ích tốt nhất của bạn là tập trung vào việc cải thiện điểm tín dụng và thanh toán các tài khoản hiện có của mình.
Cập nhật :Bạn có thêm câu hỏi về tài chính? SmartAsset có thể giúp bạn. Vì vậy, nhiều người đã liên hệ với chúng tôi để tìm kiếm trợ giúp về thuế và lập kế hoạch tài chính dài hạn, chúng tôi đã bắt đầu dịch vụ đối sánh của riêng mình để giúp bạn tìm một cố vấn tài chính. Công cụ đối sánh Smartvisor có thể giúp bạn tìm một người để làm việc cùng để đáp ứng nhu cầu của bạn. Trước tiên, bạn sẽ trả lời một loạt câu hỏi về tình huống và mục tiêu của mình. Sau đó, chương trình sẽ thu hẹp các lựa chọn của bạn từ hàng nghìn cố vấn xuống ba công ty con phù hợp với nhu cầu của bạn. Sau đó, bạn có thể đọc hồ sơ của họ để tìm hiểu thêm về họ, phỏng vấn họ qua điện thoại hoặc gặp trực tiếp và chọn người để làm việc cùng trong tương lai. Điều này cho phép bạn tìm thấy sự phù hợp tốt trong khi chương trình thực hiện nhiều công việc khó khăn cho bạn.
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / kzenon, © iStock.com / MangoStar_Studio, © iStock.com / AndreyPopov