Theo dữ liệu từ Cục Thống kê Lao động, chi phí nhà ở chiếm nhiều hơn mức lương trung bình của người Mỹ mỗi tháng so với bất kỳ chi phí đơn lẻ nào khác, đạt khoảng 1/3 chi tiêu trung bình vào năm 2019. Và mặc dù quyền sở hữu nhà được mã hóa thành DNA của Giấc mơ Mỹ, nhưng việc mua một ngôi nhà không phải là điều dễ dàng đối với nhiều người. Các khoản thanh toán xe hơi, khoản vay cho sinh viên, hóa đơn thẻ tín dụng và các khoản nợ khác có thể gây khó khăn cho việc đủ điều kiện vay mua nhà và theo kịp các khoản thanh toán thế chấp. Đó là lý do tại sao SmartAsset đã phân tích dữ liệu từ 15 thành phố lớn nhất của Hoa Kỳ để ước tính số tiền bạn cần kiếm - và không vượt quá tỷ lệ nợ trên thu nhập được khuyến nghị là 36% - để đủ khả năng trả tiền nhà hàng tháng.
Nghiên cứu của chúng tôi so sánh các thành phố này bằng cách sử dụng các yếu tố sau:giá trị nhà trung bình, thuế suất bất động sản, khoản trả trước, bảo hiểm chủ nhà và các khoản thanh toán nợ không thế chấp hàng tháng khác. Để biết chi tiết về các nguồn dữ liệu của chúng tôi và cách chúng tôi tổng hợp tất cả thông tin lại với nhau để tạo thứ hạng cuối cùng, hãy xem phần Dữ liệu và Phương pháp bên dưới.
Đây là nghiên cứu thứ tư của SmartAsset về mức lương cần thiết để thanh toán tiền nhà ở 15 thành phố lớn nhất của Hoa Kỳ. Xem phiên bản năm 2020 của nghiên cứu tại đây.
1. San Jose, CA
Chủ nhà ở San Jose, California cần phải có thu nhập cao nhất trong số 15 thành phố để có thể trả tiền mua nhà của họ. Nghiên cứu của chúng tôi cho thấy rằng họ phải kiếm được 143.233 đô la (không có nợ) để mua một bất động sản có giá trị nhà trung bình là 999.900 đô la. Thu nhập đó tăng lên đến $ 159,900 khi chủ nhà có $ 500 trả nợ hàng tháng, $ 168,233 nếu người đó nợ $ 750 một tháng và $ 176,657 với khoản nợ bổ sung hàng tháng là $ 1,000. Lưu ý rằng giá cả phải chăng hơn, thuế suất bất động sản ở San Jose tương đối thấp, ở mức 0,76%.
2. New York, NY
Big Apple đứng ở vị trí thứ hai, nhưng nếu bạn muốn mua một ngôi nhà ở Thành phố New York, bạn sẽ cần phải kiếm được ít nhất 98.867 đô la mà không phải trả thêm nợ để trả tiền mua nhà. Nếu bạn nợ 1.000 đô la tiền thanh toán nợ hàng tháng, bạn sẽ cần phải trả 132.200 đô la. Giá trị nhà trung bình ở NYC là $ 680,800 và hóa đơn thuế bất động sản trung bình là $ 5,633.
3. Los Angeles, CA
Giá trị nhà trung bình của Los Angeles cao hơn một chút so với Thành phố New York và cao thứ hai trong nghiên cứu (697.200 đô la). Tuy nhiên, thuế suất thuế bất động sản thấp thứ hai về tổng thể - chỉ 0,68%. Nếu bạn không có nợ, bạn sẽ cần kiếm được ít nhất 98.333 đô la để thanh toán nhà và giữ tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn dưới 36%. Nhưng nếu bạn nợ 500 đô la mỗi tháng, bạn sẽ cần thu nhập ít nhất là 115.000 đô la.
4. San Diego, CA
Giá trị nhà trung bình của San Diego, California là $ 658,400, cao thứ tư trong nghiên cứu. Tuy nhiên, thuế suất bất động sản trung bình thấp thứ ba là 0,69%. Nếu bạn có khoản thanh toán nợ hàng tháng là 1.000 đô la trước khi vay thế chấp, bạn sẽ cần kiếm được ít nhất 126.367 đô la để đủ khả năng thanh toán tiền nhà ở San Diego. Để so sánh, nếu bạn có khoản nợ hàng tháng là 750 đô la, bạn sẽ cần kiếm được 118.033 đô la.
5. Austin, TX
Các chủ nhà ở Austin, Texas không mắc nợ phải kiếm được tối thiểu $ 64,600 để trả tiền nhà. Yêu cầu thu nhập của họ tăng lên 81.267 đô la nếu họ có khoản thanh toán nợ hàng tháng là 500 đô la. Giá trị nhà trung bình ở Austin thấp hơn đáng kể khi so sánh với bốn thành phố hàng đầu trong danh sách này, chỉ $ 378.300. Nhưng thuế suất bất động sản cao hơn gấp đôi, ở mức 1,75%.
6. Chicago, IL
Giá trị nhà trung bình ở Windy City là $ 275,200. Các chủ nhà ở Chicago phải trả mức thuế bất động sản khá cao, ở mức 1,54%. Nếu họ không có bất kỳ khoản nợ hàng tháng nào, họ sẽ cần kiếm được ít nhất 45.400 đô la để trả tiền nhà hàng tháng mà không vượt quá tỷ lệ nợ trên thu nhập 36%. Nếu họ nợ 1.000 đô la tiền thanh toán nợ ngoài thế chấp, họ sẽ cần kiếm được 78.733 đô la.
7. Dallas, TX
Dallas có mức thuế bất động sản cao thứ năm trong nghiên cứu này, ở mức 1,66%. Giá trị nhà trung bình trong thành phố là $ 231.400. Chủ nhà không mắc nợ phải kiếm được ít nhất $ 38,933. Nhưng nếu họ nợ 750 đô la hàng tháng, họ sẽ cần phải kiếm được ít nhất 63.933 đô la để có thể mua thế chấp.
8. Charlotte, NC
Charlotte, Bắc Carolina có giá trị nhà trung bình là $ 252,100 và thuế suất bất động sản là 0,94%. Các chủ sở hữu nhà ở đây phải kiếm được $ 37.367 mà không có thêm bất kỳ khoản nợ nào để có đủ khả năng trả tiền nhà. Nếu bạn nợ 500 đô la tiền thanh toán nợ hàng tháng ngoài khoản thế chấp của mình, bạn sẽ cần phải trả ít nhất 54.033 đô la cho các khoản thanh toán nhà ở của mình.
9. Forth Worth, TX
Mức thuế bất động sản ở Fort Worth là 1,98%, mức cao nhất trên tất cả 15 thành phố. Giá trị nhà trung bình là 209.400 đô la, và những chủ nhà có khoản thanh toán nợ hàng tháng bổ sung là 750 đô la cần phải kiếm được 62.100 đô la để sống thoải mái tại thành phố này. Để so sánh, nếu khoản thanh toán nợ không thế chấp của họ chỉ là 500 đô la mỗi tháng, thì họ sẽ cần kiếm được 53.767 đô la.
10. Phoenix, AZ
Mức thuế bất động sản ở Phoenix, Arizona là 0,58%, thấp nhất trong nghiên cứu này. Giá trị nhà trung bình là $ 266,600. Chủ nhà có thể đủ khả năng thanh toán thế chấp với thu nhập $ 36,867 miễn là họ không có khoản nợ nào khác. Nhưng nếu họ có 750 đô la thanh toán nợ hàng tháng, họ sẽ cần kiếm được ít nhất 61.867 đô la.
11. Houston, TX
Thuế suất bất động sản của Houston, giống như ở các thành phố Texas khác trong top 15, là khá cao - cao thứ ba trong nghiên cứu, trên thực tế, là 1,78%. Tuy nhiên, giá trị nhà trung bình thấp hơn nhiều trong danh sách, ở mức 195.800 đô la. Để đủ khả năng thanh toán tiền nhà mà không vi phạm quy tắc 36% nợ trên thu nhập, bạn cần kiếm được ít nhất 50.267 đô la nếu bạn có 500 đô la trong các khoản thanh toán nợ hàng tháng khác. Nếu bạn đã xoay sở để không mắc nợ trước khi thế chấp, bạn sẽ chỉ cần 33.600 đô la thu nhập hàng năm.
12. San Antonio, TX
Mức thuế bất động sản trung bình ở San Antonio, Texas là 1,91%, mức thuế bất động sản cao thứ hai trong nghiên cứu. Giá trị nhà trung bình là 171.100 đô la. Để có đủ khả năng thanh toán cho ngôi nhà trung bình ở San Antonio, bạn cần kiếm được ít nhất 29.967 đô la và không phải trả thêm nợ. Nếu bạn nợ 1.000 đô la hàng tháng ngoài khoản thế chấp của mình, bạn sẽ cần kiếm được ít nhất 63.300 đô la để có thể trả tiền mua nhà một cách thoải mái.
13. Jacksonville, FL
Giá trị nhà trung bình của Jacksonville, Florida là 200.200 đô la và thuế suất thuế bất động sản tương đối thấp là 0,87%. Điều này có nghĩa là bạn sẽ cần kiếm được 29.300 đô la để có thể trả một khoản tiền nhà trung bình miễn là bạn không có thêm khoản nợ hàng tháng. Nếu bạn đang thực hiện các khoản thanh toán các khoản nợ khác là 500 đô la mỗi tháng, bạn sẽ cần kiếm được ít nhất 45.967 đô la để có thể thanh toán nhà ở Jacksonville một cách thoải mái.
14. Columbus, OH
Thuế suất bất động sản của Columbus, Ohio là 1,60% và giá trị nhà trung bình là $ 173.300. Chủ nhà có khoản nợ phải trả bổ sung là $ 500 mỗi tháng phải kiếm được ít nhất $ 45,533. Tăng gấp đôi khoản thanh toán nợ không thế chấp hàng tháng lên 1.000 đô la có nghĩa là họ sẽ cần mức lương ít nhất là 62.200 đô la.
15. Philadelphia, PA
Giá trị nhà trung bình ở thành phố Brotherly Love là $ 183,200, và thuế suất bất động sản là 0,91%. Nếu bạn không có khoản nợ nào khác, bạn sẽ cần một khoản lương ít nhất là 27.000 đô la để thanh toán nhà ở Philadelphia. Nếu bạn nợ 750 đô la tiền trả nợ hàng tháng ngoài khoản thế chấp của mình, bạn sẽ phải kiếm được tối thiểu 52.000 đô la mỗi năm.
Để tìm mức lương yêu cầu tối thiểu đủ khả năng thanh toán tiền nhà ở 15 thành phố lớn nhất của Hoa Kỳ, chúng tôi đã sử dụng dữ liệu từ Cục điều tra dân số Hoa Kỳ. Đầu tiên, chúng tôi lấy giá trị nhà trung bình ở mỗi thành phố và tính toán chi phí trả trước 20%. Sau đó, chúng tôi sử dụng thuế bất động sản trung bình được trả ở mỗi thành phố và giá trị nhà trung bình để tìm mức thuế bất động sản trung bình. Sử dụng những số liệu đó và công cụ tính toán thế chấp của chúng tôi, chúng tôi nhận thấy mức thanh toán nhà trung bình hàng tháng ở mỗi thành phố, giả sử người mua nhà sẽ được thế chấp trong 30 năm với lãi suất 3% cho 80% giá trị căn nhà (số dư sau khi thanh toán giảm 20% sự chi trả). Chúng tôi cũng tính toán khoản thanh toán bảo hiểm chủ nhà hàng năm là 0,35%.
Sau khi tìm ra khoản thanh toán nhà trung bình hàng tháng, chúng tôi đã tính toán thu nhập cần thiết để thực hiện các khoản thanh toán đó trong khi tỷ lệ nợ trên thu nhập không vượt quá 36%. Chúng tôi cũng xem xét thu nhập cần thiết để thanh toán nhà dựa trên mức nợ của người mua nhà tiềm năng, từ không trả nợ hàng tháng cho đến thanh toán nợ tổng cộng 1.000 đô la mỗi tháng.
Chúng tôi đã xếp hạng từng thành phố từ thu nhập tối thiểu cao nhất (không có thêm nợ) cần thiết để trả tiền mua nhà đến thu nhập tối thiểu thấp nhất (không có thêm nợ) cần thiết. Giá trị nhà trung bình và thu nhập hộ gia đình trung bình lấy từ Khảo sát cộng đồng người Mỹ kéo dài 1 năm năm 2019 của Cục điều tra dân số Hoa Kỳ.
Câu hỏi về nghiên cứu của chúng tôi? Liên hệ [email protected].
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / KenWiedemann