Để đối phó với cuộc khủng hoảng tài chính do đại dịch coronavirus gây ra, Quốc hội đã thông qua gói kích thích trị giá 2 nghìn tỷ đô la lịch sử và Tổng thống Trump đã ký thành luật vào ngày 27 tháng 3 năm 2020. Đạo luật Coronavirus Aid, Relief và Economic Security (CARES) bao gồm một số điều khoản bảo vệ chủ nhà và người cho thuê.
Điều đó có nghĩa là nếu bạn bị mất việc làm do đại dịch coronavirus, bạn có thể tạm dừng các khoản thanh toán thế chấp trong tối đa 180 ngày mà không bị phạt. Bạn cũng có thể đủ điều kiện để được bảo vệ tịch biên và trục xuất trong thời gian này. Ngoài ra, một số người thuê nhà cũng được bảo vệ khỏi bị đuổi ra khỏi nhà nếu họ không thể trả tiền thuê nhà vì đại dịch. Việc cứu trợ được thực hiện dưới hình thức các chương trình của liên bang, tiểu bang và khu vực tư nhân được thiết kế để giúp những người đang phải gánh chịu hậu quả kinh tế do COVID-19 gây ra.
Nhưng nhiều quyền lợi của Đạo luật CARES đã được ấn định sẽ hết hạn vào cuối năm nay, trừ khi Washington có hành động để gia hạn những lợi ích đó. Dưới đây là thông tin cập nhật về vị trí của mọi thứ với Quốc hội và tổng thống cũng như một số cách mà Đạo luật CARES đã giúp chủ nhà và người cho thuê.
Nếu bạn có một khoản thế chấp, hãy đảm bảo rằng bạn tích hợp các khoản thanh toán của nó vào kế hoạch tài chính tổng thể của mình. Nói chuyện với cố vấn tài chính ngay hôm nay.
Vào ngày 21 tháng 12, Quốc hội đã thông qua gói kích thích thứ hai trị giá 900 tỷ đô la để cứu trợ COVID-19 sẽ mang lại nhiều lợi ích, một trong số đó là gia hạn một tháng của lệnh CDC cung cấp các biện pháp bảo vệ trục xuất trong đại dịch. Chế độ bảo vệ đó đã được đặt thành hết hạn vào ngày 31 tháng 12.
Tuy nhiên, một ngày sau khi thông qua dự luật, Trump yêu cầu Quốc hội gửi cho ông một dự luật mới, một dự luật tăng lên 2.000 đô la trong số 600 đô la viện trợ trực tiếp mà dự luật kêu gọi. Mặc dù Hạ viện do đảng Dân chủ kiểm soát đáp ứng yêu cầu của Trump bằng kế hoạch bỏ phiếu vào đêm Giáng sinh chỉ dựa trên một dự luật sửa đổi như vậy, nhưng vẫn chưa rõ Thượng viện do đảng Cộng hòa kiểm soát sẽ phản ứng như thế nào.
Đây là bản tóm tắt về những gì mà Đạo luật CARES đã cung cấp. Nó tuyên bố rằng bất kỳ ai có khoản vay thế chấp được liên bang hậu thuẫn đang gặp khó khăn về tài chính do vi rút coronavirus có thể yêu cầu cấm trong tối đa 180 ngày. Bạn không cần phải chứng minh tình trạng khó khăn tài chính của mình; bạn chỉ phải chứng thực nó. Nếu cần, bạn có thể yêu cầu thêm 180 ngày.
Điều đó nói lên rằng, chỉ những chủ nhà bị mất việc làm vì virus coronavirus mới đủ điều kiện để được hỗ trợ thế chấp do liên bang hỗ trợ. Bộ trưởng Tài chính Steven Mnuchin cho biết trên CNBC:“Nếu mọi người có việc làm, chúng tôi hy vọng những người đó sẽ tiếp tục trả các khoản thế chấp.
Nhẫn là thời gian mà bạn có thể tạm ngưng các khoản thanh toán hàng tháng của mình đối với các khoản thế chấp được liên bang hậu thuẫn. Luật mới cấm người cho vay hoặc người cho vay tính thêm lãi suất, phí hoặc các hình phạt khác trong thời gian cấm. Những quy tắc này bao gồm bất động sản khác nhau, từ nhà dành cho một gia đình đến nhà bốn tầng.
Ngoài ra, những người cho vay thế chấp được liên bang hậu thuẫn bị cấm không được tịch thu nhà trong thời hạn 60 ngày, bắt đầu từ ngày 18 tháng 3.
Để đủ điều kiện được giảm thế chấp theo Đạo luật CARES, khoản vay của bạn phải thuộc sở hữu liên bang hoặc được hỗ trợ bởi một trong các cơ quan hoặc tổ chức liên bang sau:
Trong khi chính phủ hỗ trợ các khoản thế chấp này, chúng được cung cấp cho người tiêu dùng bởi những người cho vay được liên bang phê duyệt. Bạn phải liên hệ trực tiếp với nhân viên phục vụ khoản vay hoặc người cho vay của bạn và yêu cầu từ chối. Và do hoàn cảnh, bạn có thể chỉ cần thông báo rằng bạn đã mất việc và đang gặp khó khăn về tài chính do bùng phát COVID-19.
Những người sở hữu căn nhà cho nhiều gia đình với các khoản thế chấp được liên bang hậu thuẫn có thể yêu cầu gia hạn tối đa 30 ngày với tùy chọn hai lần gia hạn 30 ngày. Tuy nhiên, họ có nhiều khả năng sẽ đảm bảo số tiền đó nếu họ ở trong tình trạng tốt với người cho vay kể từ ngày 1 tháng 2, nhưng vì đại dịch mà họ phải đối mặt với khó khăn tài chính.
Dự luật cũng cung cấp sự cứu trợ gián tiếp cho một số người thuê nhà. Nếu chủ nhà sở hữu một bất động sản thông qua thế chấp được liên bang hậu thuẫn, người đó không được phép đuổi người thuê nhà chỉ vì họ không trả tiền thuê nhà trong khoảng thời gian 120 ngày, bắt đầu từ ngày 27 tháng 3 năm 2020. Những chủ nhà này cũng bị cấm tính phí phạt cho những người thuê như vậy vì không trả tiền thuê.
Những người khổng lồ cho vay thế chấp Fannie Mae và Freddie Mac trả lại một số khoản thế chấp nhà cho nhiều gia đình. Chúng được giám sát bởi Cơ quan Tài chính Nhà ở Liên bang (FHFA).
Thông qua những người khổng lồ trong ngành thế chấp là Fannie Mae và Freddie Mac, chính phủ liên bang đã mở rộng lệnh cấm thế chấp cho các chủ nhà bị ảnh hưởng bởi coronavirus. Hai cơ quan này trả lại khoảng một nửa số thế chấp được phát hành ở Hoa Kỳ
Cấm có nghĩa là bạn có thể tạm thời giảm hoặc tạm dừng các khoản thanh toán hàng tháng của mình trong 180 ngày đầu tiên. Bạn có quyền yêu cầu thêm 180 ngày một lần. Tiền lãi sẽ được cộng dồn trong khung thời gian này. Nhưng bạn sẽ nhận được những lợi ích sau:
Tuy nhiên, việc cấm thế chấp không phải là tự động. Bạn cần liên hệ với nhân viên phục vụ khoản vay của mình để yêu cầu sự chấp nhận. Do mức độ nghiêm trọng của tình huống, bạn có thể chỉ cần cho nhân viên phục vụ khoản vay của bạn biết bạn đã bị ảnh hưởng kinh tế bởi coronavirus.
Truy cập trang web FHFA để có các bản cập nhật mới nhất.
Vào ngày 18 tháng 3 năm 2020, Tổng thống Trump đã ra lệnh đình chỉ 60 ngày việc trục xuất và tịch thu nhà đối với những ngôi nhà dành cho một gia đình được bảo hiểm bởi các khoản thế chấp được FHA bảo hiểm.
Vì vậy, nếu bạn gặp khó khăn trong việc thanh toán khoản vay FHA do khó khăn tài chính liên quan đến virus coronavirus, hãy liên hệ với nhân viên phục vụ khoản vay của bạn ngay lập tức. Bạn có thể nhận được sự kiên nhẫn. Hãy nhớ rằng lệnh hành pháp cũng đình chỉ các vụ tịch thu nhà hiện đang được thực hiện.
Bộ Cựu chiến binh đang thúc giục những người cho vay được chấp thuận giảm bớt gánh nặng tài chính cho những người đi vay bị ảnh hưởng bởi đại dịch COVID-19. VA yêu cầu những người cho vay này thực hiện những việc sau:
Một số công ty cho vay thế chấp lớn hơn làm việc với VA đã thực hiện một số nỗ lực cứu trợ. Nếu bạn có một khoản vay VA hoặc thế chấp tương tự, hãy liên hệ trực tiếp với người cho vay của bạn để thảo luận về các lựa chọn của bạn.
Trong khi nhiều tiểu bang và quận đã chuyển sang chế độ tạm thời cấm hoặc hạn chế việc trục xuất, không có chính sách đóng băng tiền thuê nhà ở cấp liên bang hoặc tiểu bang. Tuy nhiên, một dự luật kêu gọi tạm ngừng thanh toán tiền thuê nhà trong 90 ngày đối với những người bị ảnh hưởng bởi coronavirus đã được đưa ra tại Thượng viện bang New York vào ngày 23 tháng 3 năm 2020.
Tuy nhiên, một số người thuê nhà có thể được cứu trợ gián tiếp thông qua Fannie Mae và Freddie Mac. Chủ nhà sở hữu những căn nhà cho nhiều gia đình mua bằng các khoản thế chấp được hỗ trợ bởi các tổ chức này đang bị cấm, với điều kiện họ ngừng trục xuất những người thuê không thể trả tiền thuê nhà do khó khăn tài chính do virus coronavirus gây ra. Bạn có thể tìm hiểu thêm về chính sách này bằng cách truy cập trang web chính thức của FHFA.
Nhiều tiểu bang đang tự lợi mình để cung cấp các chương trình hỗ trợ thế chấp và tiền thuê nhà khác nhau cho người dân. Dưới đây là bảng phân tích về những chương trình cứu trợ mà các bang đang cung cấp:
Vào ngày 19 tháng 3, Thống đốc New York Andrew Cuomo thông báo tiểu bang sẽ đình chỉ các khoản thanh toán thế chấp trong tối đa 90 ngày cho những chủ nhà đủ điều kiện, bao gồm cả những người bị mất việc làm vì virus coronavirus.
California đang cho phép các thành phố và quận tạm thời ngừng trục xuất các chủ nhà và người thuê nhà bị ảnh hưởng bởi coronavirus.
Không cho phép trục xuất hoặc thủ tục tịch thu nhà trong tình trạng khẩn cấp Indiana, được ấn định sẽ kết thúc vào ngày 5 tháng 4 năm 2020. Tiểu bang đã gia hạn các quy tắc này thêm 30 ngày.
Kansas cấm tịch biên và trục xuất cho đến ít nhất là ngày 1 tháng 5 năm 2020.
Kentucky đã cấm trục xuất cho đến ngày 10 tháng 4 năm 2020. Quy tắc này không áp dụng cho các trường hợp đã được gửi đến văn phòng Cảnh sát trưởng.
Tất cả các thủ tục tố tụng của người thuê nhà và chủ nhà ở bang Delaware đều bị cấm cho đến sau ngày 1 tháng 5 năm 2020.
Kể từ ngày 16 tháng 3, Bắc Carolina đã đình chỉ các phiên điều trần về trục xuất và tịch thu nhà trong 30 ngày.
Virginia đang thúc đẩy các bên cho vay gia hạn các khoản chịu khó đồng thời bảo vệ người tiêu dùng khỏi báo cáo tín dụng.
Louisiana đã đình chỉ các vụ tịch thu và trục xuất.
Pennsylvania đã cấm trục xuất và tịch thu nhà cho đến ngày 3 tháng 4 năm 2020.
New Hampshire đã chấm dứt việc tịch thu và trục xuất vô thời hạn.
Trong tình trạng khẩn cấp, New Jersey đã đình chỉ việc tịch thu nhà và trục xuất - một biện pháp sẽ kéo dài không quá hai tháng.
Texas đã đình chỉ việc tịch thu nhà và trục xuất đối với những cư dân bị ảnh hưởng bởi COVID-19 theo bất kỳ chương trình nào do Bộ Gia cư và Các vấn đề Cộng đồng Texas quản lý.
Hầu hết các quy tắc tiểu bang này sẽ được xem xét và áp dụng theo từng trường hợp cụ thể. Vì vậy, hãy kiểm tra với sở gia cư tiểu bang của bạn để biết thông tin chi tiết mới nhất.
Các tiểu bang khác cũng có thể có các chương trình riêng của họ. Để có cái nhìn tổng quan đầy đủ, hãy xem tổng quan theo từng trạng thái của SmartAsset.
Một số ngân hàng và các tổ chức cho vay cầm cố khác đang thực hiện các nỗ lực cứu trợ của riêng họ để giúp những người đi vay bị ảnh hưởng tài chính bởi COVID-19. Hãy xem một số nỗ lực sau:
Ngân hàng Ally cho phép những người vay thế chấp tạm ngừng thanh toán trong tối đa 120 ngày. Tiền lãi sẽ tích lũy, nhưng ngân hàng sẽ không tính phí trả chậm.
Ngân hàng Bank of America thông báo họ sẽ tạm ngừng thanh toán thế chấp cho những người vay đủ điều kiện. Liên hệ với ngân hàng để biết chi tiết cụ thể.
Quicken Loans đang đưa ra biện pháp cấm tạm thời cho những người vay đủ tiêu chuẩn. Những người có khoản vay thông thường sẽ không bị ảnh hưởng đến điểm tín dụng của họ trong thời gian cấm.
Nếu người cho vay của bạn đã chấp thuận biện pháp cấm tạm thời, hãy nhớ rằng đó không phải là sự tha thứ cho khoản vay. Thế chấp của bạn không biến mất. Trong hầu hết các trường hợp, lãi suất vẫn tiếp tục tăng trên số dư khoản vay của bạn. Và khi lệnh cấm tăng lên, bạn phải làm việc với người cho vay của mình để đưa ra kế hoạch thanh toán mới giúp bạn duy trì trạng thái tốt.
Thời điểm khủng hoảng là mùa mở cửa cho những kẻ lừa đảo. Vì vậy, hãy cẩn thận với các chương trình giảm thế chấp rởm. Không bao giờ gửi bất kỳ thông tin cá nhân nào cho đến khi bạn đã xác minh với người cho vay về tính hợp pháp của pháp nhân liên hệ với bạn.
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / LucaLorenzelli, © iStock.com / Natee Meepian, © iStock.com / AndreyPopov