Vào tháng 12 năm 2015, Cục Dự trữ Liên bang đã tăng lãi suất quỹ liên bang lên một phần tư điểm phần trăm. Đó là lần đầu tiên Fed tăng lãi suất trong gần một thập kỷ. Mặc dù những thay đổi về lãi suất của quỹ liên bang không ảnh hưởng trực tiếp đến lãi suất cho vay ngang hàng (P2P), các nền tảng cho vay có thể bắt đầu tăng lãi suất của họ. Nếu bạn đang đầu tư vào các khoản cho vay ngang hàng, điều quan trọng là phải hiểu điều đó có thể ảnh hưởng như thế nào đến danh mục đầu tư của bạn.
Các nhà đầu tư cho vay cá nhân kiếm tiền bằng cách yêu cầu một phần lãi suất được trả cho các khoản vay, tương ứng với số tiền đã đầu tư. Nếu nền tảng bạn đang sử dụng tăng lãi suất cho những người đi vay của họ, điều đó có nghĩa là bạn có thể sẽ thấy lợi nhuận cao hơn.
Điều đó đặc biệt đúng nếu bạn sẵn sàng cấp vốn cho các khoản vay rủi ro cao. Các nền tảng ngang hàng chỉ định cho mỗi người vay của họ xếp hạng rủi ro tín dụng, dựa trên điểm tín dụng và lịch sử tín dụng của họ. Các khoản vay có xếp hạng thấp nhất được chỉ định mức cao nhất. Ví dụ:các khoản vay cấp “G” của Câu lạc bộ cho vay (khoản vay dành cho những người vay rủi ro nhất) có lãi suất là 25,72%.
Giả sử những người đi vay không vỡ nợ trong các khoản thanh toán của họ, thì những khoản đầu tư này có thể sinh lợi hơn các khoản cho vay có rủi ro thấp hơn. Sử dụng Câu lạc bộ cho vay làm ví dụ một lần nữa, các khoản cho vay hạng F và G trước đây có lợi nhuận hàng năm là 9,05%, gần gấp đôi mức lợi nhuận 5,22% mà các nhà đầu tư kiếm được từ các khoản vay hạng “A” rủi ro thấp.
Mặc dù lãi suất tăng có thể khiến nhiều tiền hơn vào túi của các nhà đầu tư, nhưng có một số nhược điểm cần lưu ý. Đối với một điều, có thể là khi lãi suất tăng, người đi vay có thể quyết định khám phá các lựa chọn cho vay khác. Nếu điều đó xảy ra, sẽ có một nhóm các khoản vay nhỏ hơn để các nhà đầu tư lựa chọn.
Để bù đắp, những người cho vay ngang hàng có thể dùng đến việc phát hành các khoản vay chất lượng thấp hơn khi lãi suất tăng lên, nhưng điều đó có thể là vấn đề đối với các nhà đầu tư thích tránh xa những người đi vay rủi ro hơn. Nếu nền tảng bạn sử dụng không còn cung cấp các loại sản phẩm cho vay mà bạn muốn đầu tư, bạn sẽ phải phân bổ lại các tài sản đó ở nơi khác để giữ cho danh mục đầu tư của mình không bị mất cân bằng.
Cuối cùng, lãi suất tăng có thể dẫn đến tỷ lệ vỡ nợ cao hơn. Tỷ lệ tăng đồng nghĩa với việc người đi vay phải trả rất nhiều tiền cho việc vay nợ cá nhân. Nếu các khoản thanh toán khoản vay cá nhân trở nên không thể quản lý được, thì người đi vay có thể hoàn toàn không trả được nợ cho khoản vay của họ. Một số nền tảng hoàn lại phí mà nhà đầu tư đã trả, nhưng họ thường không hoàn lại khoản đầu tư ban đầu sau khi người đi vay vỡ nợ.
Nếu bạn là một nhà đầu tư P2P tích cực hoặc bạn đang nghĩ đến việc thêm các khoản vay P2P vào danh mục đầu tư của mình, bạn không thể bỏ qua rủi ro liên quan. Tài trợ cho các khoản vay rủi ro nhất là một canh bạc, vì vậy điều quan trọng là phải xem xét hậu quả của việc bỏ tiền vào những loại đầu tư đó.
Một cách tốt để bảo vệ các khoản đặt cược của bạn là dàn trải các khoản đầu tư của bạn qua nhiều loại khoản vay. Bằng cách đó, nếu một người đi vay rủi ro cao không trả được nợ, bạn vẫn có các khoản vay khác để hoàn trả.
Nếu bạn muốn được trợ giúp thêm về quyết định này và những vấn đề khác liên quan đến sức khỏe tài chính của bạn, bạn có thể cân nhắc thuê một cố vấn tài chính. Không quá khó để tìm được cố vấn tài chính phù hợp với nhu cầu của bạn. Công cụ miễn phí của SmartAsset sẽ giúp bạn kết nối với các cố vấn tài chính hàng đầu trong khu vực của bạn sau 5 phút. Nếu bạn đã sẵn sàng để được kết hợp với các cố vấn địa phương sẽ giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình, hãy bắt đầu ngay bây giờ.
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / Ondine32, © iStock.com / Tomwang112, © iStock.com / xijian