Nếu cảm thấy mệt mỏi khi phải gánh một núi nợ, bạn cần có kế hoạch để thoát khỏi nó một lần và mãi mãi. Quyết định cái nào sẽ giải quyết trước có thể là một thách thức nhưng bạn sẽ có lợi nếu gạch bỏ chúng khỏi danh sách theo đúng thứ tự. Dưới đây là một số mẹo cần cân nhắc khi chọn chiến lược hiệu quả nhất để trả nợ.
Kiểm tra máy tính tái cấp vốn của chúng tôi.
Một số loại nợ đắt hơn những loại khác. Nếu bạn đang phải trả hơn hàng trăm hoặc thậm chí hàng nghìn đô la tiền lãi mỗi tháng, thì gần như không thể đạt được kế hoạch trả nợ của bạn để đạt được bất kỳ lực kéo nào. Trả trước các tài khoản có lãi suất cao nhất cho phép bạn tiết kiệm tiền về lâu dài vì trước tiên bạn sẽ loại bỏ những khoản nợ đắt đỏ nhất.
Liên quan:Các thẻ tín dụng chuyển số dư tốt nhất
Nếu bạn đang có kế hoạch tấn công các khoản nợ có lãi suất cao nhất của mình trước, thì bạn cần lưu ý một số điều. Có khả năng nhiều khoản thanh toán của bạn chỉ là tiền lãi chứ không phải số dư gốc. Điều này có nghĩa là chỉ trả mức tối thiểu sẽ không cắt giảm được. Nếu bạn thực sự muốn tấn công khoản nợ, bạn cần phải ném càng nhiều tiền càng tốt vào khoản đó mỗi tháng, đặc biệt nếu số dư của bạn cao.
Bạn cũng cần phải suy nghĩ về số tiền bạn có thể trả cho các khoản nợ khác của mình. Bạn cần ít nhất có thể trả mức tối thiểu cho mọi thứ khác. Nếu bạn có một số khoản nợ có lãi suất cao với cùng một tỷ lệ, bạn sẽ cần quyết định khoản nợ nào bạn muốn loại bỏ trước. Bạn có thể đưa ra quyết định dựa trên số dư của từng khoản nợ hoặc chỉ chọn khoản nợ mà bạn muốn trả nhất.
Trả nợ thẻ tín dụng theo lãi suất là một động thái thông minh, về mặt toán học, nhưng có thể mất nhiều thời gian hơn để đạt được mốc trả nợ đầu tiên của bạn. Thời gian trả nợ càng lâu, bạn càng có nhiều khả năng thất vọng với quá trình này. Nếu bạn cần có động lực để tiếp tục đi đến con đường thoát khỏi nợ nần, thì việc thanh toán những số dư nhỏ nhất có thể là sự đặt cược tốt nhất của bạn.
Liên quan:Các loại thẻ tín dụng không tính phí tốt nhất
Khi bạn đang xử lý nhiều khoản nợ, việc cố gắng trả hết chúng có thể là điều quá sức. Có thể loại bỏ một vài hóa đơn nhỏ hơn ngay lập tức có thể xây dựng lòng tin của bạn và tạo cho bạn động lực để bạn kiên trì với kế hoạch trả nợ của mình. Khi bạn đã giải quyết được tất cả các khoản nợ nhỏ, bạn có thể quyết định xem bạn muốn tiếp tục trả các khoản nợ của mình dựa trên số dư hay chuyển sang trả khoản lãi cao nhất trước. Điều quan trọng là có được một kế hoạch trả nợ phù hợp với bạn và điều đó sẽ giúp bạn thoát khỏi nợ nhanh chóng.
Nợ có thể có nhiều hình thức khác nhau. Hiểu được sự khác biệt giữa nợ tốt và nợ xấu có thể ảnh hưởng đến chiến lược trả nợ của bạn. Nói chung, nợ tốt là bất cứ thứ gì có lãi suất tương đối thấp và được đảm bảo bằng một số loại tài sản. Ví dụ, các khoản vay mua nhà thường được coi là nợ tốt vì bạn đang mua quyền sở hữu đối với một thứ gì đó hữu hình. Các khoản vay dành cho sinh viên cũng có thể được coi là một khoản nợ tốt vì chúng có xu hướng có lãi suất tương đối thấp và bạn đang đầu tư vào giáo dục của mình.
Các khoản nợ xấu thường không gắn với bất kỳ tài sản nào và chúng có xu hướng chịu lãi suất cao hơn nhiều. Thẻ tín dụng, các khoản cho vay ngắn hạn, cho vay cầm cố ô tô và các khoản vay tín chấp lãi suất cao đều có thể được coi là nợ xấu. Nếu bạn mắc nợ hỗn hợp cả nợ xấu và nợ xấu, bạn muốn đảm bảo rằng bạn trả hết những khoản nợ khiến bạn mất nhiều tiền nhất trước tiên. Khi bạn loại bỏ được các khoản nợ khó đòi, bạn có thể ném thêm tiền cho những khoản có lãi suất thấp hơn.
Bất kể chiến lược trả nợ nào bạn chọn, chìa khóa thành công là gắn bó với nó. Sau khi bạn quyết định kế hoạch hoàn trả, sẽ hữu ích nếu bạn vạch ra kế hoạch đó trên lịch của mình để bạn biết khi nào mỗi kế hoạch sẽ được hoàn thành. Điều này cho phép bạn theo dõi tiến trình của mình và nó cũng giúp bạn có động lực để đạt được mục tiêu tiếp theo trong danh sách của mình.
Tự thưởng cho bản thân một phần thưởng nhỏ mỗi khi bạn trả hết nợ sẽ tạo ra một động lực rất cần thiết. Nhờ một người bạn hoặc vợ / chồng của bạn làm đối tác chịu trách nhiệm có thể giúp bạn tập trung. Với một chút kiên nhẫn và kiên trì, bạn sẽ thực hiện được vũ điệu không mắc nợ trước khi biết điều đó. Trả hết nợ thẻ tín dụng là một việc khó - nhưng đáng giá.
Cập nhật :Bạn có thêm câu hỏi về tài chính? SmartAsset có thể giúp bạn. Vì vậy, nhiều người đã liên hệ với chúng tôi để tìm kiếm trợ giúp về thuế và lập kế hoạch tài chính dài hạn, chúng tôi đã bắt đầu dịch vụ đối sánh của riêng mình để giúp bạn tìm một cố vấn tài chính. Công cụ đối sánh Smartvisor có thể giúp bạn tìm một người để làm việc cùng để đáp ứng nhu cầu của bạn. Trước tiên, bạn sẽ trả lời một loạt câu hỏi về tình huống và mục tiêu của mình. Sau đó, chương trình sẽ thu hẹp các lựa chọn của bạn từ hàng nghìn cố vấn xuống ba công ty con phù hợp với nhu cầu của bạn. Sau đó, bạn có thể đọc hồ sơ của họ để tìm hiểu thêm về họ, phỏng vấn họ qua điện thoại hoặc gặp trực tiếp và chọn người để làm việc cùng trong tương lai. Điều này cho phép bạn tìm thấy sự phù hợp tốt trong khi chương trình thực hiện nhiều công việc khó khăn cho bạn.
Tín dụng hình ảnh:Images_of_Money, © iStock / Matt_Brown, © iStock / Hin255