Tương lai vay mượn - Tập 1 - 47:12
Bạn cũng có thể đăng ký podcast:
Cuộc khủng hoảng cho vay sinh viên đang ảnh hưởng đến bạn, bạn bè của bạn, con cái của bạn và nền kinh tế của chúng ta. Học đại học đắt hơn bao giờ hết và bạn đang được nói rằng, "Các khoản vay sinh viên là món nợ tốt", "Bạn không thể vào đại học mà không mắc nợ", và "Nó sẽ xứng đáng."
Những lời nói dối này đã lừa một sinh viên đại học bình thường để lấy 35.000 đô la cho các khoản vay dành cho sinh viên. 1
Trong tập 1 của Tương lai vay mượn —Một loạt podcast của Mạng Ramsey điều tra cuộc khủng hoảng nợ cho vay sinh viên — bạn sẽ nghe Dave Ramsey, Anthony ONeal, Rachel Cruze, Michael Torpey, Seth Frotman và những người khác về thực trạng của cuộc khủng hoảng nợ cho sinh viên. Bạn cũng sẽ nghe được những chia sẻ từ những người thực sự đang phải gánh nặng bởi áp lực đi kèm với các khoản thanh toán hàng tháng khổng lồ và một đống nợ.
Chúng tôi đã phỏng vấn mọi người từ tất cả các điểm của phổ cho vay sinh viên. Một số tốt nghiệp với các khoản vay liên bang, một số tốt nghiệp với các khoản vay tư nhân, và một số chưa tốt nghiệp. Dưới đây là những con số đại diện cho câu chuyện của họ:
Hơn 45 triệu người Mỹ mắc khoản nợ vay sinh viên và gánh nặng đang khiến nhiều người trong số họ không thể tiếp tục cuộc sống của mình. 2 Sinh viên trung bình tốt nghiệp với 35.000 đô la nợ khoản vay sinh viên với khoản thanh toán hàng tháng trung bình là 393 đô la. 3 , 4
Nếu điều này nghe có vẻ bình thường với bạn thì đó là điều.
Sinh viên cho vay nặng lãi đã trở thành một phần của văn hóa. Nó đan xen vào xã hội, và nó chỉ được chấp nhận như một phần bình thường của cuộc sống. Nhưng nó ảnh hưởng tiêu cực đến con người thực và nền kinh tế. Và bây giờ, đó là một cuộc khủng hoảng thu hút sự chú ý của quốc gia. Mặc dù mọi người đều không hiểu hết tác động thực sự của khoản nợ này, nhưng mọi người bắt đầu thấy rằng nó có những hậu quả thay đổi cuộc sống.
Mỗi năm, một triệu sinh viên vay nợ khác sẽ vỡ nợ. 5 Cuộc khủng hoảng cho vay sinh viên đang vượt quá tầm kiểm soát.
Chuyên gia tài chính và người dẫn chương trình phát thanh quốc gia Dave Ramsey cho biết:“Mỗi ngày, tôi nói chuyện với một người có khoản nợ 100.000 đô la hoặc 200.000 đô la hoặc 250.000 đô la trong khoản nợ vay sinh viên. “100% những người này hoàn toàn bị choáng ngợp về mặt cảm xúc. Họ bị tê liệt. Họ kinh hãi. Họ không biết phải làm gì. ”
Dave tiếp tục, “Họ bị dẫn dắt vào con đường này bởi một loạt các giá trị được đặt lên họ bởi một loạt các cố vấn hướng dẫn và phụ huynh, những người không suy nghĩ, những nhà giáo dục mất kiểm soát và một đại hội tiếp tục nạn cho vay nặng lãi của sinh viên. Và họ ngồi đây, bị mắc kẹt. Và họ không biết phải làm gì. ”
Dave vẽ nên bức tranh lớn hơn về ý nghĩa của điều này đối với họ:“Họ đã phải trở thành ai — họ không thể [trở thành như vậy]. Bởi vì họ đang đi vòng quanh với quả bóng nặng 400 pound này trên đầu và họ đang cố gắng cân bằng điều đó và sống một cuộc sống. ”
Vậy tại sao mọi người lại tự nguyện mang theo quả bóng 400 pound? Và làm thế nào mà không ai để ý cho đến bây giờ?
Tác giả cuốn sách Không Nợ Bằng Thù , Anthony ONeal, có kinh nghiệm trực tiếp cố gắng cân bằng gánh nặng của các khoản vay sinh viên. Giờ đây, anh ấy đã dành cả cuộc đời mình để giúp những người trẻ đưa ra quyết định tốt hơn, đặc biệt là khi liên quan đến tiền bạc. Anh ấy không muốn những người trẻ tuổi mắc phải những sai lầm như anh ấy đã làm.
Khi kể Tương lai vay mượn về lần đầu tiên ai đó ở trường trung học của anh ấy đề cập đến đại học, Anthony nói rằng anh ấy cảm thấy như mình đã bị tụt lại phía sau:“Tôi đang vấp ngã, bởi vì bố mẹ tôi không nói với tôi bất cứ điều gì, các cố vấn của tôi không nói với tôi bất cứ điều gì, bạn bè của tôi thì không. 't nói với tôi bất cứ điều gì. Và tôi nói, "Tôi làm cái quái gì thế này? Tôi có đi học đại học không? Nếu tôi học đại học, làm thế nào tôi có học đại học không? '”
Khi Anthony đến gặp cố vấn trường học của anh ấy về tình hình, cố vấn của anh ấy nói với anh ấy điểm của anh ấy không đủ tốt để đủ điều kiện nhận học bổng. “Nhưng cũng có các khoản vay dành cho sinh viên,” cô nói.
Điều mà anh ta không biết là các khoản vay sinh viên sẽ khiến anh ta rơi vào con đường mà phải mất nhiều năm mới có thể dọn dẹp được. Khoản vay cho sinh viên là một vấn đề, ảnh hưởng đến Anthony, bạn, con cái của chúng ta và quốc gia của chúng ta.
“Tôi về nhà,” Anthony nói, “Và bố mẹ tôi giống như,‘ Yo, chúng tôi có GI Bill, và bất cứ thứ gì trên GI Bill. . . chúng tôi sẽ chỉ vay một số. ”
“Đó là suy nghĩ mà bản thân tôi, cố vấn của tôi và cha mẹ tôi đã có:Nếu bạn không nhận được học bổng, hoặc bạn không trang trải tất cả bằng GI Bill, chúng tôi sẽ chỉ vay một số. Chúng tôi sẽ chỉ nói chuyện với Sally Mae và hỏi Sally Mae, "Tôi có thể mượn một ít tiền không?" Và chúng tôi đã biết câu trả lời của cô ấy. Nó sẽ là có. ”
Anthony cuối cùng đã nhận được học bổng từ National Forensics League. Kết hợp với GI Bill của cha anh ấy, anh ấy thực sự có thể trang trải chi phí cho tất cả các lớp học của mình trong học kỳ đầu tiên đó. Trên thực tế, anh ấy rất đam mê học bổng, đến nỗi anh ấy đã tạo ra một trong những học bổng lớn nhất, tốt nhất và dễ dàng nhất các công cụ tìm kiếm học bổng đã tồn tại:Tìm kiếm Học bổng Bằng cấp Không Nợ.
“Khi tôi đã trả xong tất cả, tôi vẫn làm một điều ngu ngốc,” anh thừa nhận. “Tôi vẫn vay tiền để chạy theo lối sống, để mua quần áo, mua xe hơi, mua hoa hồng, đến McDonald's. Tôi đã vay tiền chỉ vì lối sống quái đản. "
“Tôi vẫn vay tiền để chạy theo lối sống, để mua quần áo, mua xe hơi, mua hoa hồng, đến McDonald's. Tôi đã vay tiền chỉ vì lối sống quái đản. "
“Và các nghiên cứu đang chỉ ra rằng rất nhiều sinh viên được trả tiền học đại học nhưng họ vẫn phải vay tiền để sống. Sống bằng gì? Bạn đang vay tiền, và bạn đang phải trả lại rất nhiều! Nhưng không ai nói với tôi điều đó. Không ai từng nói, “Anh đang cướp đi tương lai của mình, Anthony, nếu anh vay tiền sinh viên.” Đó là điều bình thường. Vì vậy, tôi đã nói, "Tôi sẽ bình thường và tôi sẽ tham gia cùng họ." "
Khi sinh viên bắt đầu vay một số tiền lớn khi còn là một thiếu niên, điều đó khiến họ rơi vào con đường ngày càng lún sâu vào nợ nần chồng chất.
Anthony nói, “Tôi không chỉ vay 10.000 đô la cho khoản vay sinh viên mà tôi còn lấy 15.000 đô la nợ thẻ tín dụng. Tôi cũng đã vay 10.000 đô la để lấy một số đồ đạc trong nhà. Trước khi tôi bước sang tuổi 19, tôi đang mắc nợ 35.000 đô la, và tôi thức dậy rằng, Chuyện quái gì đang xảy ra vậy? Không ai nói với tôi!
“Điều gì đã đánh thức tôi - bởi vì tôi không có kế hoạch - là tôi trở thành người vô gia cư ở tuổi 19,” anh thừa nhận. “Tôi đang ngủ ở phía sau xe vì tôi đã không thực hiện nghiêm túc mọi quyết định mà tôi đưa ra, và tôi không bao giờ dành thời gian để viết ra tầm nhìn cho cuộc đời mình, viết ra kế hoạch cho cuộc đời mình. Tôi chỉ làm theo những gì mọi người gọi là bình thường .
“ Bình thường đang cố gắng tài trợ cho những thứ mà tôi thực sự không thể mua được. Bình thường đang cố gắng gây ấn tượng với bạn bè của tôi và học cùng trường mà bạn bè tôi sẽ học. Điều đó bình thường kết thúc với tôi ở phía sau xe.
“Việc có 35.000 đô la tiền vay sinh viên là chuyện bình thường. Nợ thẻ tín dụng khoảng 15.000 đô la là chuyện bình thường, chi khoảng 20–30.000 đô la cho đám cưới và tài trợ cho đám cưới là chuyện bình thường. Điều đó là bình thường? Tôi đã mệt mỏi vì bình thường. Tôi đã sẵn sàng để trở nên khác biệt. Và trở nên khác biệt có nghĩa là chúng ta không cần phải bình thường để thành công. Chúng ta không nên tài trợ cho mọi thứ. Chúng ta không nên mắc nợ. ”
Một nghiên cứu gần đây của Ramsey Research về nợ tiêu dùng cho thấy cứ 10 người thì có 4 người thậm chí không nghĩ các khoản vay sinh viên là nợ. Vì vậy, điều đó đặt ra câu hỏi, chính xác thì là gì nợ nần? Đây là nợ là gì:
Vì vậy, nếu bạn vay tiền cho một khoản vay sinh viên, đó là nợ. Bạn phải trả lại nó. Và nếu bạn đang trả tiền cho các khoản vay đại học của mình — số tiền đó không thể được chi tiêu vào việc khác, như tiền thuê nhà, tiền xăng, tiền ăn hoặc tiền tiết kiệm hưu trí. Điều đó có hại cho bạn và nền kinh tế.
Anthony không phải là người duy nhất nghĩ rằng nợ là xấu. Có một chàng trai ngoài kia đã la hét về điều này ở một góc phố trong gần 30 năm. Và góc phố đó là nơi diễn ra chương trình radio nói chuyện lớn thứ ba ở Hoa Kỳ: The Ramsey Show.
“Đi và tiêu số tiền mà bạn không cần phải có để có thể tốt nghiệp là hoàn toàn lố bịch,” Dave giải thích. Anh ấy đã giúp hàng triệu người thoát khỏi nợ nần và xây dựng sự giàu có. Không cần phải nói, anh ấy có quan điểm mạnh mẽ khi nói đến khoản nợ vay sinh viên.
“Sinh viên vay nợ thường bị mọi người nói là‘ nợ nần chồng chất ’, thật nực cười. Giáo dục có phải là một điều tốt? Đúng. Nó có đáng để đầu tư vào không? Có, trong một môi trường thích hợp, với phân tích thích hợp về loại bằng cấp bạn sẽ nhận được và nó có áp dụng được trong lĩnh vực này không.
“Nhưng khi tôi đưa các con đi học đại học, đứa trẻ đã tốt nghiệp cách đây một thập kỷ, chúng tôi học một trường công lập 4 năm và theo định hướng, người phụ nữ nói, 'Chúng tôi có tỷ lệ tốt nghiệp cao:58%.' nhân tiện, trung bình quốc gia. ”
Dave chia nhỏ nó theo cách này:“Bây giờ, nếu tôi đạt 58 điểm trong một bài kiểm tra, họ sẽ cho tôi điểm F. Nhưng họ tự gọi mình là những con chó lớn vì tỷ lệ tốt nghiệp là 58%. Dịch:42% không tốt nghiệp. Vì vậy, tất cả những ai vay tiền sinh viên, bốn trong số 10 lần, đều không nhận được bằng cấp.
“Vì vậy, ý tưởng này cho rằng bạn sẽ tự động nhận được lợi tức đầu tư giả sử bạn đã hoàn thành một bằng cấp trong một lĩnh vực sẽ trả cho bạn nhiều hơn những gì bạn có thể kiếm được nếu bạn không đi học. Và nó giả định rằng bạn tốt nghiệp quái đản. Vì vậy, đó là một tập hợp các giả định ngu ngốc để khiến chúng ta hiểu rằng đây là "món nợ tốt". "
Vì vậy, đó là một tập hợp các giả định ngu ngốc để khiến chúng ta hiểu rằng đây là "món nợ tốt".
Cùng với Dave, có rất nhiều chuyên gia khác cho rằng bạn nên tránh xa "duyên nợ" này. Một trong những người đó là Seth Frotman. Ông là giám đốc điều hành của Trung tâm Bảo vệ và Vay nợ Sinh viên ở Washington, D.C. Ông cũng là cựu thanh tra viên tại Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng, một cơ quan chính phủ được thiết kế để bảo vệ sinh viên. Nói một cách mát mẻ hơn nhiều, NPR gọi anh ta là:cơ quan giám sát khoản vay của sinh viên.
Seth nói:“Vì vậy, có những quan niệm sai lầm khi cho rằng khoản nợ vay của sinh viên là“ món nợ tốt ”. “Hoặc có điều gì đó về thực tế là từ học sinh xuất hiện trước từ loan điều đó làm cho mọi người nghĩ rằng điều này là khác nhau. Đây chỉ là một dạng nợ tiêu dùng khác mà chúng tôi chịu trách nhiệm giám sát.
“Và thật không may, với sự gia tăng đáng kể của các khoản nợ cho sinh viên vay, chúng tôi hiện đã thêm vào, về cơ bản, một nghìn tỷ đô la khoản nợ cho sinh viên vay qua đêm. [Có] những người chơi săn mồi coi cuộc khủng hoảng cho vay sinh viên là cơ hội kiếm tiền nhanh chóng của họ. ” 6
Seth giải thích:“Vì vậy, bạn có những người cho vay sinh viên tư nhân, những người cung cấp dịch vụ cho vay sinh viên, những người đòi nợ, những công ty cổ phần tư nhân, thậm chí cả những công ty truyền thông xã hội, những người đang xem xét thị trường nợ sinh viên và tạo ra một mô hình kinh doanh về cơ bản là bị gạt học sinh.
Seth kêu gọi tất cả chúng tôi vì đã vùi đầu vào cát và gọi đó là “món nợ tốt”. Anh ấy nói rằng những người cho vay này không quan tâm đến lợi ích tốt nhất của sinh viên, “Bởi vì mọi phần lịch sử chúng tôi phải cho thấy rằng đó không phải là trường hợp.”
Nếu các khoản vay của sinh viên đang xé toạc và gây tổn thương cho sinh viên, tại sao lại có người lấy chúng ra? Điều gì đang xảy ra trong tâm trí học sinh? Chúng tôi đã đến một trường trung học dự bị đại học ở địa phương để tìm hiểu. Những sinh viên này rất thông minh — có lẽ không phải khi nói đến tiền.
Kiến thức của họ dao động từ việc thậm chí chưa bao giờ nghe nói về FAFSA cho đến tin rằng họ có thể trả hết khoản vay sinh viên trị giá 40.000 đô la trong “một hoặc hai năm”.
Đây là bản ghi từ một trong các cuộc phỏng vấn của chúng tôi:
Tương lai đã vay: Bạn đã biết mình muốn đi học ở đâu chưa?
Sinh viên: Đại học Columbia.
Tương lai đã vay: Trường học rất đắt tiền.
Sinh viên: Chúng tôi có thể giải quyết vấn đề này với hỗ trợ tài chính và các thứ.
Tương lai đã vay: Vì vậy, tôi đang xem học phí cho Đại học Columbia. Bạn có biết chi phí để đến đó là bao nhiêu không?
Sinh viên :Nhiều. Giống như 60.000 đô la một năm?
Tương lai đã vay: Bạn đã đóng đinh nó.
Sinh viên: Vâng.
Tương lai đã vay: Và như vậy, bố mẹ bạn đã nói chuyện với bạn về điều này chưa? Bạn có nói chuyện khi họ đi, “Này, chúng tôi không đủ khả năng để đưa bạn đến một trường học 60.000 đô la một năm.”
Sinh viên: Chúng tôi chưa có cuộc trò chuyện đó. Họ chưa bao giờ nói rằng tôi không thể đi vì lý do tài chính.
Tương lai đã vay: Bạn có muốn vay sinh viên để đến Columbia không?
Sinh viên: Tôi sẽ làm nếu tôi cảm thấy nó thực sự là như vậy, thực sự một điều gì đó mà tôi cảm thấy sẽ có lợi cho tôi về lâu dài. Tôi cảm thấy đó là một lựa chọn tuyệt vời cho tôi.
Tương lai đã vay: Được rồi, vì vậy bạn sẵn sàng vay sinh viên để đến đó.
Sinh viên: Có.
Tương lai đã vay: Nếu bạn thích, Tôi đã tham gia, tôi thực sự rất vui mừng. Điều này sẽ đáng giá.
Sinh viên: Đây là nó.
Tương lai đã vay: Vâng, điều gì làm cho nó đáng giá?
Sinh viên: Tôi nghĩ sẽ rất xứng đáng nếu tôi tham gia và họ nói với tôi rằng họ có thể cấp cho tôi một học bổng, và họ có thể biến việc này thành công việc của tôi. Sau đó, tôi sẽ giống như, Được rồi, tôi sẽ làm điều đó với mục đích của mình nếu bạn sẽ giúp tôi giải quyết vấn đề của bạn.
Tương lai đã vay: Được rồi.
Sinh viên: Bởi vì tôi cảm thấy đó là sự giáo dục của chúng tôi - đó cũng là trách nhiệm của chúng tôi để làm điều gì đó cho nó. Chúng ta phải làm việc vì nó một chút.
Những đứa trẻ này có hy vọng cao về tương lai của chúng. Nhưng chúng tôi cũng đã phỏng vấn một giáo viên tương tác với những học sinh này hàng ngày.
Jerry, một giáo viên tài chính cá nhân cho biết:“Họ không nghĩ nhiều về những gì họ sẽ làm với số tiền của mình vào cuối tuần này. “Họ sẽ trả lương để trả lương, cho những người có công việc hoặc phụ cấp hoặc bất cứ nơi nào họ nhận tiền của họ. Nhưng đó là thách thức lớn nhất, tôi đoán vậy. Đó là bởi vì họ không nghĩ nhiều về những gì họ sẽ làm với tiền của họ vào cuối tuần này. ”
Bằng cách nói chuyện với hàng nghìn học sinh ở các trường học trên khắp đất nước mỗi năm, Anthony cũng hiểu được suy nghĩ của một thiếu niên.
Anthony nói:“Một trong những điều lớn nhất mà tôi thấy ở thế hệ này là họ không có kế hoạch. “Tôi tin rằng đó là lý do tại sao chúng ta có một thế hệ học sinh. . . những người vừa bước vào trải nghiệm đại học và chỉ cần nhanh chóng ký vào giấy vay tiền sinh viên vì họ không có kế hoạch. Họ không có phương hướng. Họ không có tầm nhìn. Và sau đó, họ thức dậy bốn hoặc năm năm sau, và họ đang chìm đắm trong khoản nợ vay sinh viên 35.000 đô la, 100.000 đô la, 200.000 đô la. ”
Một phần vai trò của Anthony trong việc chống lại cuộc khủng hoảng cho vay sinh viên là tạo ra một loạt công cụ để giúp sinh viên đến trường không mắc nợ. Ví dụ, Máy tính Đại học Không nợ Bằng cấp của anh ấy hỏi một số câu hỏi đơn giản để hiển thị cho phụ huynh và học sinh biết chính xác số tiền họ cần lập kế hoạch.
Anthony không tin rằng các khoản vay đại học là đáng giá. “Tôi đã gặp một phụ nữ 62 tuổi. Cô ấy sẽ trả hết các khoản vay sinh viên của mình vào tháng tới. Cô ấy đã trả tiền cho chúng trong 40 năm. Nhưng chẳng phải bạn muốn mất sáu năm làm việc chăm chỉ, đổ mồ hôi, bỏ lỡ những buổi tối vui vẻ với bạn bè và đi nghỉ để có thể tận hưởng tuổi 40 sắp tới? ”
Đôi khi, kỳ vọng của chúng ta về những gì chúng ta nghĩ rằng cuộc sống sẽ như thế nào không khớp với thực tế. Seth Frotman đối mặt với thực tế đó hàng ngày tại Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng.
Seth chia sẻ rằng nhóm của anh ấy thực sự muốn giúp đỡ các sinh viên, nhưng có cảm giác như họ đang đánh một trận thua:“Chúng tôi đã chứng kiến mọi người hết lần này đến lần khác vì món nợ sinh viên của họ. . . điều duy nhất họ làm là tất cả những gì họ phải làm, đó là gánh nợ để lấy bằng. Và điều quan trọng nhất mà chúng tôi nghe được là “Chuyện này xảy ra với tôi như thế nào khi tôi đã làm đúng mọi thứ?” ”
Anthony O'Neal đã chứng kiến điều đó hết lần này đến lần khác. Những người đã làm mọi thứ đúng đắn khi nói đến tương lai của họ — họ mắc nợ để có được bằng cấp, để tiến lên, nhưng tất cả những gì họ để lại đều ở phía sau.
Anthony giải thích, “Chỉ mới ngày hôm trước, tôi đã có cơ hội nói chuyện tại HBCU — Trường Cao đẳng hoặc Đại học Da đen Lịch sử — với tất cả sinh viên năm nhất của họ. Họ có khoảng 1.500 sinh viên năm nhất đang bắt đầu cuộc hành trình mới.
“Một phụ nữ trẻ đến gặp tôi, năm nay sắp tốt nghiệp, năm cuối cấp, và cô ấy nói, 'Anthony, vì tôi đến đây ngoài tiểu bang, tôi sắp tốt nghiệp với khoản nợ sinh viên khoảng 180.000 đô la.' Tôi sẽ trở thành một giáo viên và tôi sẽ kiếm được có thể là 40.000 đô la một năm. ”Và tôi nhìn vào khuôn mặt của cô ấy, và cô ấy giống như,“ Tôi phải làm gì? ””
Đó là điều khiến trái tim Anthony tan vỡ. “Và tôi không thể nói," Yo, bạn thậm chí không nên đến đây, "bởi vì cô ấy đã kết thúc nó. Và tôi cảm thấy rất tệ cho cô ấy vì [cô ấy sẽ] kiếm được 40.000 đô la một năm, và cô ấy nợ gần 200.000 đô la trước khi cô ấy tốt nghiệp.
“Tôi nói với cô ấy," Này, bạn sẽ phải trở nên hung hăng. Bạn sẽ phải kiếm một công việc thứ hai. Bạn phải rất sáng tạo trong bốn đến năm năm tới. Bạn thực sự sẽ phải cố gắng hết sức. Bạn có thể phải về nhà để hồi phục và thực sự bắt đầu tìm ra một số điều. Nhưng đừng để món nợ này làm chùn bước bạn thực sự theo đuổi ước mơ của mình như trở thành giáo viên giỏi nhất và thực sự ảnh hưởng đến con em chúng ta. Nó ở đó, và tôi rất tiếc vì nó ở đó. ”Tôi rất tiếc vì tôi thậm chí đã không ở đó để giúp cô ấy và hướng dẫn cho cô ấy trước khi cô ấy bắt đầu.
“Tôi không muốn nói chuyện với những đứa trẻ như cô ấy, vào năm cuối tốt nghiệp, 20 tuổi, và cô ấy như thể 'Tôi phải làm gì?' đó là một khoản vay, nhưng không biết chính xác những gì họ đã ký. Họ không biết rằng có những lựa chọn khác, rằng có những lựa chọn tốt hơn để vào đại học. Các khoản vay dành cho sinh viên không phải là một lựa chọn. Tất cả. ”
Mọi người đều bắt đầu với ý định tốt là đi học đại học và tốt nghiệp. Và các khoản vay giống như một cách dễ dàng để biến điều đó thành hiện thực.
Những gì có thể bắt đầu như một khoản vay nhỏ có thể phát triển và phát triển. Một người phụ nữ mà chúng tôi đã nói chuyện tên Terri đã chia sẻ về cuộc đấu tranh của cô ấy. Cô ấy đã làm mọi thứ theo đúng cách. Cô ấy đã có học bổng, trợ cấp, và làm hai công việc trong khi đi học toàn thời gian. Nhưng trong năm học trung học cơ sở của cô ấy, mọi thứ đã thay đổi khi các lựa chọn của cô ấy cạn kiệt. Đây là những gì cô ấy phải nói:
“Tôi đang học năm thứ ba đại học, và họ đã cắt tất cả các khoản trợ cấp của tôi, và vì vậy tôi không có hỗ trợ tài chính nào để có thể trang trải. Vào thời điểm đó, tôi đã đi làm hai công việc, đang đi học toàn thời gian, vì vậy họ cho tôi vay tiền sinh viên.
“Tôi được cho biết đó là cách duy nhất để tôi có thể ở lại trường đại học. Và vì tôi không có tiền, tôi đã nói, "Được rồi."
“Khi người phụ nữ nói với tôi về các khoản vay sinh viên, nó có vẻ như rất đơn giản,“ Bạn biết đấy, bạn không cần phải trả lại cho đến sáu tháng sau khi bạn tốt nghiệp. Tiền lãi không được cộng dồn cho đến sáu tháng, vì vậy, đến lúc đó, bạn phải có một công việc để có thể trả nó. ”Vì vậy, nó có vẻ là một giải pháp khả thi cho tình thế tiến thoái lưỡng nan của tôi.
“Vì vậy, tôi đã tiếp tục và lấy 5.000 đô la, số tiền này đã trang trải học phí và sách vở của tôi. Vì vậy, điều đó bắt đầu chu kỳ nợ liên quan đến giáo dục. Cuối cùng, số dư của tôi khi tôi tốt nghiệp là 15.000 đô la. Bây giờ nó là 60.000 đô la và đang tăng lên [vì lãi suất]. Và đó là trong khi tôi thực hiện thanh toán trên đó. ”
Trong trường hợp bạn bỏ lỡ, khoản vay sinh viên 15.000 đô la của cô ấy đã tăng lên 45.000 đô la tiền lãi trong khi cô ấy đang trả nó xuống! Đó là một viên thuốc khó nuốt. Có lẽ điều đáng buồn nhất là Terry nói rằng cô ấy hoàn toàn không biết điều đó sẽ xảy ra khi cô ấy vay nợ.
Không ai nghĩ đến trường hợp xấu nhất khi vay sinh viên và Anthony cũng không ngoại lệ.
“Đừng làm những gì tôi đã làm,” anh ta cảnh báo. “Tôi không có kế hoạch nhưng đã đi học. Sáu tháng đi học, tôi chìm trong nợ nần, và tôi vô gia cư, vì tôi không có kế hoạch. Hai năm sau, tôi vỡ nợ với khoản vay sinh viên của mình. ”
Cả câu chuyện của Terri và Anthony đều là "bình thường", bởi vì khoản nợ vay của sinh viên là bình thường. Và đây là những gì sẽ xảy ra khi mọi người quyết định là bình thường. Có rất nhiều người bình thường ngoài kia — hơn 45 triệu người trong số họ — đang mang khoản nợ vay sinh viên. 7
Bơi ngược dòng điện trong một vùng biển bình thường là Rachel Cruze. Cô ấy là chuyên gia tài chính, tác giả sách bán chạy nhất và người dẫn chương trình The Rachel Cruze Show —Một chương trình tập trung vào việc kiếm tiền vui vẻ và tạo ra cuộc sống mà bạn yêu thích.
Rachel nói:“Nợ cho vay của sinh viên đã trở nên quá bình thường trong nền văn hóa của chúng tôi,” vì mọi người đều đi vay. Và chúng tôi đã tin vào lời nói dối này rằng bạn không thể là sinh viên nếu không có khoản vay dành cho sinh viên.
“Và bạn chỉ nhìn qua một biểu đồ hình cột đơn giản về những gì sinh viên nợ đã gây ra trong nhiều thập kỷ, và [bạn thấy] giá học phí đã tăng lên bởi vì sinh viên có thể vay bao nhiêu tiền họ muốn và đi học đại học ở bất cứ đâu họ muốn.
“Không có cạnh tranh trong lĩnh vực cuộc sống này, và vì vậy họ liên tục tăng giá. Và chính phủ Liên bang — họ tiếp tục cho những sinh viên này vay tiền. Và vì vậy, đó là con đường dễ dàng hơn để ký tên của bạn vào một đường chấm chấm, và bạn sẽ phải gánh chịu hậu quả sau 4 năm rưỡi.
“Bạn đang bắt đầu cuộc sống của mình trong hố. Bạn đang bắt đầu cuộc sống của mình, trung bình, $ 36,000 trong lỗ. 8 Vì vậy, khi những hóa đơn đó bắt đầu đến, các lựa chọn của bạn bị hạn chế. Có nghĩa là, bạn phải làm bất cứ công việc gì có thể để bắt đầu thanh toán những hóa đơn này.
“Trời đất, một bức tranh đẹp hơn về sự tự do, nếu bạn không có những hóa đơn này mà bạn hoàn toàn phải trả lại, và bạn thực sự có thời gian và nguồn lực để nói, 'Này, tôi sẽ mất thời gian của mình và tìm ra những gì tôi thực sự muốn làm. '”
Rachel ủng hộ việc đưa ra một lựa chọn khác với lúc bắt đầu — rằng bạn phải đi ngược lại chuẩn mực để giành chiến thắng bằng tiền. Cô ấy nói, "Làm công việc khó khăn và siêng năng và nói," Được rồi, bạn biết gì không? Tôi muốn tập trung làm những gì có thể để đi học hoàn toàn không mắc nợ. ”Điều đó thật kỳ lạ trong văn hóa của chúng tôi.
“Đó là một lỗ hổng tài chính hoàn toàn có thể tránh được nếu bạn đưa ra một số lựa chọn và quyết định khác nhau. Và điều khó khăn là, những sinh viên này, họ không hề đần độn! Họ không phải là những con người không thông minh. Không! Rất nhiều người trong số họ rất thông minh. Họ vừa được thông báo sai thông tin. ”
Anthony ONeal đã có một câu trả lời chắc chắn cho câu hỏi này:"Bạn có thể học đại học mà không bị mắc nợ không? Đúng! Nó sẽ dễ dàng chứ? Không!"
Anthony nói nếu mọi thứ đều dễ dàng - chẳng hạn như bắt đầu kinh doanh hoặc trở thành triệu phú - thì mọi người đều sẽ làm được. Anh ấy nói, “Chỉ những người thành công, chỉ những người sẵn sàng làm việc, liêm chính, có tư cách và làm bất cứ điều gì cần thiết để trở nên thành công mới là những người thực sự thành công. Những người thành công làm những điều mà những người không thành công không sẵn sàng làm.
“Vậy hãy để tôi nói điều này,” Anthony nói thêm, “ Đó không phải là một đặc ân. Đó không phải là vấn đề về chủng tộc. Đó là về những người làm việc. Nếu bạn làm việc, bạn sẽ nhận được kết quả. Nếu bạn muốn lười biếng, nếu bạn chỉ muốn có một con đường dễ dàng — vâng, hãy ký giấy vay tiền sinh viên và nợ nần chồng chất suốt đời.
“Tránh sai lầm ngu ngốc mà tôi đã mắc phải khi vay tiền để đi học đại học, ngay cả khi tôi không cần đến nó. Không ai cho tôi một lộ trình khác, kiểu như, “Này, Anthony, có lẽ đi học đại học cộng đồng là con đường tốt nhất cho bạn. Hoặc có thể kiểm tra một trường thương mại là con đường tốt nhất cho bạn. Có lẽ bắt đầu bằng cách này là con đường tốt nhất. '
“Mọi người có thể nhìn bạn, và họ có thể cười bạn. Họ có thể hỏi bạn. Họ thậm chí có thể nghi ngờ liệu bạn có bao giờ vượt qua được hay không, nhưng bạn phải đam mê đến mức cho dù thế nào đi nữa, bạn sẽ không bỏ cuộc. Bạn sẽ không vay một xu để đi học, ngay cả khi điều đó có nghĩa là bạn phải đi chậm hơn một chút. ”
Anh ấy tiếp tục, “Hiện tại có khoản nợ vay sinh viên trị giá 1,5 nghìn tỷ đô la. Bạn sẽ không ở trong đó. Bạn sắp tốt nghiệp đại học. Bạn sẽ bước vào tương lai của mình, không phải là một phần của thống kê, mà là bạn đang bắt đầu một chỉ số mới. Chỉ số mới là gì? ”
Anthony O'Neal muốn thoát khỏi số liệu thống kê cho vay sinh viên đáng buồn. Anh ấy có một con đường cho cách bạn và con của bạn có thể tránh các khoản vay sinh viên và không mắc nợ tốt nghiệp. Trong cuốn sách mới của anh ấy, Bằng cấp không mắc nợ , anh ấy dạy các bậc cha mẹ cách giúp con cái của họ trả tiền học đại học mà không mắc nợ, ngay cả khi họ không tiết kiệm cho việc đó. Đây là một kế hoạch từng bước kết hợp ý thức thông thường và sự hài hước trung thực.
Mức độ Miễn Nợ không chỉ cho bạn biết phải làm gì. Nó cũng cho bạn biết tại sao phải làm điều đó, làm như thế nào và khi nào nên làm điều đó.
Theo dõi Tương lai đã vay vào tuần tới để nghe những huyền thoại lớn nhất về các khoản vay dành cho sinh viên và thực tế về việc tha thứ cho các khoản vay dành cho sinh viên mà các chính trị gia sẽ không nói với bạn.