Nhân viên thu hồi nợ có thể cảm thấy như bạn đang ở trong một cuộc rượt đuổi tốc độ cao, nhấp nhô và len lỏi qua dòng xe cộ với kẻ xấu đang bám đuôi bạn. Những người đòi nợ là tàn nhẫn và không ngừng. Họ sẽ không dừng lại ở việc bắt bạn trả tiền.
Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu tất cả các cuộc gọi điện thoại, thư thoại và thư từ dừng lại? (Ồ, và đến cuối năm 2021, những người đòi nợ giờ đây cũng có thể liên hệ với bạn qua mạng xã hội, tin nhắn và email.) Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn không còn phải ẩn mình trong cuộc sống của chính mình nữa? Việc tìm hiểu cách thanh toán các bộ sưu tập chỉ cần một chút nghiên cứu, nhưng nó xứng đáng với từng chút nỗ lực. Vì vậy, hãy bắt tay ngay vào việc đó.
Trong Baby Step 2, bạn đang sử dụng phương pháp lăn cầu tuyết để trả nợ. Điều đó giống như cộng tất cả các khoản nợ của bạn (ngoại trừ khoản thế chấp của bạn) và phân loại chúng từ nhỏ nhất đến lớn nhất. Sau đó, bạn bắt đầu cắt bỏ từng khoản nợ đó, thanh toán tối thiểu cho mọi thứ trừ khoản nợ nhỏ nhất. Với một con muỗi vo ve, khó chịu vì một khoản nợ, bạn ném từng xu bạn có vào nó cho đến khi nó biến mất.
Nhưng chỉ vì bạn đã cam kết thoát khỏi nợ nần, không có nghĩa là những người đòi nợ sẽ đuổi chó ra ngoài. Khi nói đến cách trả nợ đòi nợ, bạn cần có một kế hoạch.
Trước khi giao bất kỳ khoản tiền nào cho nhân viên thu hồi nợ, bạn cần xác nhận khoản nợ trước. Có, bạn. Đừng để người đòi nợ nói cho bạn biết bạn nợ gì. Bạn cần gửi thư xác nhận khoản nợ để đảm bảo rằng mọi thứ đều đang hoạt động tốt.
Thư xác nhận khoản nợ cần phải được gửi bằng văn bản, tốt nhất là bằng thư bảo đảm kèm theo biên lai hoàn trả để bạn có một dấu vết trên giấy về mọi bước bạn đang thực hiện. Người đòi nợ là kẻ gian. Họ sẽ sử dụng bất kỳ phương tiện nào cần thiết để lách luật và bắt bạn phải trả tiền.
Gửi thư xác nhận nợ thực hiện một số điều quan trọng:
Tất cả các khoản nợ của người tiêu dùng — hãy nghĩ đến thẻ tín dụng, khoản thế chấp, khoản vay mua ô tô — đều có thời hiệu xung quanh chúng. Điều đó có nghĩa là sau một khoảng thời gian nhất định (có thể là ba năm, có thể là 15 năm, tùy thuộc vào nơi bạn sống), các chủ nợ không còn có thể khởi kiện bạn để thanh toán khoản nợ của bạn. Điều đó có nghĩa là các đại lý thu nợ mà họ đã bán nợ của bạn cũng không thể.
Nhưng xin hãy nghe điều này:Đây không phải là một thẻ miễn phí thoát khỏi tù! Theo nghĩa đen hay nghĩa bóng. Giả sử thời hiệu tại tiểu bang của bạn đối với khoản vay mua ô tô không trả trước là bảy năm. Điều đó không có nghĩa là bạn có thể ngồi trên tay trong bảy năm, không trả những gì bạn nợ, chờ cho đến khi món nợ “biến mất”.
Trước hết, khoản nợ không biến mất. Người thu nợ vẫn có thể liên hệ với bạn sau khi hết thời hiệu, họ chỉ không thể thực hiện hành động pháp lý chống lại bạn. Và sau đó, có một thực tế là không mất nhiều thời gian để chuyển khoản nợ của bạn trở lại hình vuông trong chừng mực theo quy chế. Bất kỳ yêu cầu nào, từ bạn hoặc chủ nợ, hoặc bất kỳ khoản thanh toán nào bạn thực hiện, cho dù không thường xuyên đến mức nào, đều được tính là “hoạt động” và khởi động lại đồng hồ.
Ở đây nước có thể hơi bùn, đặc biệt nếu bạn sắp hết thời hạn. Nhưng hãy nhớ rằng, bạn đang cố gắng thiết lập kỷ lục một cách thẳng thắn, không né tránh rắc rối (và các cuộc gọi điện thoại) trong suốt phần đời còn lại của mình. Khi bạn nhận trách nhiệm trả lại những gì bạn nợ, bạn đang hành động thiếu liêm chính. Không có thẻ giá nào bạn có thể đặt trên đó.
Đây là nơi cao su gặp mặt đường. Trong Bước chân 2, bạn đang ở chế độ Rambo hoàn toàn để chống lại khoản nợ của mình. Và bạn Hãy đặt những thứ tự ưu tiên cho gia đình bạn, chứ không phải một kẻ đòi nợ mờ ám nào đó. Trước khi một niken đến tay người đòi nợ, hãy đảm bảo đáp ứng đủ Bốn Bức tường:thức ăn, chỗ ở, tiện ích và phương tiện đi lại. Bạn sẽ không bao giờ phải lựa chọn giữa việc chuẩn bị bữa trưa cho con mình hay trả một khoản vay mua ô tô đã bị trả.
Chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn về kế hoạch "theo tỷ lệ". Tỷ lệ theo tỷ lệ có nghĩa là "chia sẻ công bằng". Hãy nhìn xem, nếu bạn không bao giờ trả bất kỳ khoản nợ nào của mình, bạn có thể sẽ bị kiện. Nó đơn giản mà. Nhưng bạn vẫn chưa đủ khả năng, ngay cả khi bạn không đủ khả năng chi trả các khoản thanh toán tối thiểu.
Khi bạn đã xác nhận số dư của mình là bao nhiêu, đã đến lúc thực hiện một số phép toán nhanh. Hãy xem Neal. Đầu tiên, anh ta trừ các nhu cầu cần thiết của mình (Bốn bức tường) vào thu nhập của mình. Những gì anh ấy còn lại sẽ được chuyển vào phần còn lại của các hóa đơn:bảo hiểm y tế, bảo hiểm xe hơi, nhặt rác và hơn thế nữa. Hãy nhớ rằng, bạn đang đóng góp mỗi đô la cho một công việc vào đầu tháng. Trong Bước nhỏ 2, khi bạn đã tiêu hết ngân sách của mình, bất kỳ khoản tiền nào bạn còn lại sẽ trở thành khoản nợ của bạn. Vì vậy, sau khi Neal tạo ngân sách hàng tháng của mình, anh ấy còn lại 100 đô la để trả nợ.
Bây giờ anh ta nhìn vào khoản nợ và các khoản thanh toán hàng tháng của mình và viết con số đó xuống. Anh ta mắc nợ 2.000 đô la. Neal chỉ ra rằng anh ta nợ 1.000 đô la tiền thanh toán tối thiểu mỗi tháng. Vì tổng các khoản thanh toán tối thiểu của anh ấy lớn hơn thu nhập khả dụng là 100 đô la, anh ấy không có đủ tiền để trả tất cả các khoản thanh toán tối thiểu của mình. Đây là lúc kế hoạch tỷ lệ xuất hiện.
Với các khoản nợ được liệt kê từ nhỏ nhất đến lớn nhất, anh ta biết đầu tiên trong danh sách của mình là thẻ tín dụng Home Depot với khoản thanh toán tối thiểu là 100 đô la. Khi anh ta chia 100 đô la cho tổng số nợ là 2.000 đô la, anh ta thấy rằng Home Depot chiếm 5% số nợ của anh ta. Điều đó có nghĩa là anh ấy sẽ tặng Home Depot 5 đô la. Giờ đây, thay vì chọn và chọn người trả tiền mỗi tháng, Neal sẽ trả một phần công bằng thu nhập tăng thêm của mình cho tất cả các chủ nợ để mọi người nhận được một chút gì đó. Ngay khi thu nhập khả dụng của anh ấy nhiều hơn các khoản thanh toán tối thiểu, anh ấy sẽ bắt đầu ném tất cả tiền mặt dư vào khoản nợ nhỏ nhất của mình. Thêm vào đó, anh ta có cường độ bắn linh tinh sát thủ và đang cố gắng đẩy nhanh quả cầu tuyết nợ của mình. Một công việc phụ, làm thêm giờ trong buổi biểu diễn ban ngày của anh ấy, bán những thứ đáng giá của một ga ra — Neal đang thực hiện sứ mệnh là không mắc nợ càng sớm càng tốt.
Bằng cách sử dụng phương pháp tỷ lệ — mà bạn nên nhập và gửi qua thư cho người thu nợ hoặc chủ nợ — đó là một thể hiện thiện chí rằng sẽ có nhiều thứ hơn để làm theo, ngay cả khi năm đô la một lần. Và lần cuối cùng một người đòi nợ từ chối tiền, à, không bao giờ.
Với chiến lược quả cầu tuyết và kế hoạch theo tỷ lệ đã có sẵn (nếu cần), bạn cần đưa ra quan chức này với các cơ quan thu nợ. Luôn luôn, luôn luôn, luôn viết mọi thứ bằng văn bản — mọi lúc, mọi nơi. Đây là cách tốt nhất để bảo vệ bạn nếu cơ quan thu phí cố gắng khắc phục hậu quả sau này.
Nếu bạn đang gửi bất kỳ loại thư từ nào đến các cơ quan thu thập, hãy tạo một bản sao, gửi qua thư bảo đảm và yêu cầu biên nhận trả lại để bạn có thể biết chắc chắn rằng tài liệu của mình đã được nhận và vào ngày nào. Điều này đặc biệt quan trọng khi bạn gửi khoản thanh toán cuối cùng của mình. Gửi séc của thủ quỹ qua thư bảo đảm. Ghim hợp đồng thanh toán, biên lai trả hàng qua thư có xác nhận và bản sao séc của thủ quỹ. Hãy giữ lấy tất cả những thứ đó mãi mãi trong trường hợp cơ quan thu mua lại cái đầu xấu xí của nó.
Cho dù bạn có đủ thu nhập khả dụng để bắt đầu thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu hay không, hãy liên hệ với các cơ quan liên hệ với bạn và cho họ biết bạn có thể làm gì. Hầu hết thời gian họ sẽ không làm gì cả.
Dưới đây là một số cách tiếp cận về cách thanh toán bộ sưu tập:
Không bao giờ cho phép người thu nợ truy cập vào tài khoản ngân hàng của bạn. Không có gì đảm bảo rằng họ sẽ không lấy nhiều hơn những gì bạn đã đồng ý.
Hãy nhìn xem, bạn không thể vẫy chiếc đũa thần và kiếm tiền mà bạn không xuất hiện cho dù người đòi nợ có gây áp lực lên bạn như thế nào. Vì vậy, đừng ngại đẩy lùi họ. Những người đòi nợ ngồi an toàn trong buồng riêng của họ, gọi điện liên tục được thiết kế để làm bạn xấu hổ và tội lỗi. Bạn không cần phải nghe nó. Nợ nần là công việc nghiêm trọng cần được quan tâm — không phải để bạn có thể làm cho những người đòi nợ hài lòng mà để bạn có thể sống không mắc nợ. Hãy tự mình đứng lên, đừng sợ họ và trả nợ càng nhanh càng tốt.
Nhân viên thu nợ có một công việc và đó là lấy tiền của bạn. Và hầu hết chúng có thể tồn tại lâu hơn sự thất vọng, bối rối hoặc trốn tránh của bạn.
Nhưng đây là vấn đề. Chỉ vì bạn chậm thanh toán không có nghĩa là bạn đáng bị ngược đãi, quấy rối hoặc lạm dụng dưới bất kỳ hình thức nào. Bạn có các quyền và sự bảo vệ hợp pháp.
Mặc dù vậy, bạn có trách nhiệm cố gắng hoàn thành tốt các khoản nợ của mình. Bên cạnh đó, bạn càng sớm trao đổi với các đại lý thu phí và thu xếp việc thanh toán, thì họ sẽ quay trở lại càng sớm. Thật đáng kinh ngạc khi thậm chí 5 đô la một tháng có thể ngăn những con sói ra khỏi cửa.
Nhưng nếu bạn tiếp tục bỏ lỡ các khoản thanh toán sau khi bạn đã được gửi đến bộ sưu tập, các đại lý thu nợ có quyền khởi kiện bạn. Nếu điều đó xảy ra, bạn sẽ phải ra hầu tòa và thẩm phán gần như được đảm bảo đứng về phía cơ quan thu phí. Các thẩm phán không quan tâm đến tình tiết hoặc chi tiết. Đối với họ, điều đó thật khô khan:Nếu bạn nợ tiền, bạn phải trả nó. Nếu bạn không thực hiện các khoản thanh toán theo lệnh của tòa án, thì cơ quan truy thu có thể theo đuổi lệnh bắt giữ.
Nó có ý nghĩa. Khi bạn mắc nợ, bất cứ điều gì giống như một giải pháp để thoát khỏi nợ đều có vẻ tốt. Nhưng trừ khi kế hoạch của bạn bao gồm việc thu thập tất cả các dữ kiện theo thứ tự về khoản nợ của bạn và xóa nợ, bạn sẽ gặp rắc rối.
Bạn có thể mắc nợ, nhưng bạn không tuyệt vọng. Những người đòi nợ nhếch nhác là một tá và những đối tác xấu xí của họ cũng vậy:báo cáo tín dụng xóa sạch các công ty và các công ty hứa sẽ giải quyết các khoản nợ của bạn cho bạn. Đừng bao giờ trả tiền cho ai đó để cung cấp những “dịch vụ” này. Chúng là những trò gian lận được thiết kế để vắt nhiều tiền hơn từ việc làm tổn thương mọi người.
Nếu bạn muốn biết bước tiếp theo tốt nhất cho tình huống của mình, hãy đặt một cuộc gọi miễn phí với Chuyên gia tài chính và nhận lời khuyên mà chúng tôi hỗ trợ.