Dù bạn có cố gắng đến đâu cũng không thể vượt qua được nợ. Đúng - nợ là một kẻ săn mồi, ẩn nấp trong bóng tối của cuộc đời bạn, theo bạn từ địa chỉ này đến địa chỉ khác và nơi này đến nơi khác. Và chỉ khi bạn nghĩ rằng bạn đã không thành công, bạn nhận được một bức thư trong đường bưu điện từ một người đòi nợ mà bạn thậm chí không nhận ra.
Nhưng bạn không bao giờ muốn bị lừa khi trả một món nợ không phải của mình. Đó là lý do tại sao thư xác nhận nợ lại quan trọng như vậy. Và theo luật liên bang, người đòi nợ phải cung cấp cho bạn khi bạn yêu cầu. Vì vậy, tại sao một thư xác nhận nợ lại quan trọng như vậy? Hãy cùng xem.
Thư xác nhận khoản nợ là thư mà người thu nợ gửi cho bạn để chứng minh rằng bạn nợ họ. Thư này cho bạn biết chi tiết về một khoản nợ cụ thể, nêu rõ bạn nợ gì, bạn nợ ai và khi nào họ cần bạn trả.
Về mặt pháp lý, nhân viên thu nợ phải gửi cho bạn thư xác minh khoản nợ trong vòng năm ngày kể từ ngày họ tiếp xúc đầu tiên với bạn. Và nếu không, bạn nên yêu cầu một cái. Tại sao? Bởi vì nó giúp bạn xác định xem khoản nợ có thực sự là của mình hay không và liệu có điều gì khó hiểu xảy ra ở hậu trường hay không. (Và khi nói đến những người đòi nợ, thì tanh là tên đệm của họ.) Chỉ vì nó trông chính thức không có nghĩa đó là hóa đơn bạn phải trả.
Hãy nhớ rằng:khi bạn yêu cầu thư của mình, hãy làm nó bằng văn bản và gửi nó bằng thư bảo đảm. Nhưng đừng quên yêu cầu biên lai trả hàng. (Bằng cách đó, bạn biết họ đã hiểu!)
Hiểu được điều này:Vào năm 2020, Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC) đã nhận được khoảng 82.700 khiếu nại từ người tiêu dùng về những người đòi nợ và 49% trong số những khiếu nại đó là báo cáo nỗ lực đòi nợ mà họ không mắc nợ! 1 Điều đó chắc chắn không ổn.
Và đó, các bạn, chính xác là tại sao bạn cần thư xác nhận nợ.
Rất có thể, "món nợ" của bạn thậm chí có thể không có thật. Hoặc khoản nợ của bạn có thể đã cũ - đã bán, bán lại và bán lại một số khoản nữa. Các chủ nợ bán các khoản nợ chưa thanh toán cho các cơ quan đòi nợ, sau đó họ sẽ thả những con chó săn của họ để truy sát bạn. Nhưng những cơ quan này không có kỹ năng lưu trữ hồ sơ tốt nhất. Sai lầm xảy ra và lỗi thường gặp.
Nếu bạn chỉ tiếp tục và thanh toán khoản nợ mà không yêu cầu thư xác nhận khoản nợ, bạn có thể kết thúc:
Sau khi nhân viên thu nợ nhận được yêu cầu của bạn, họ phải dừng tất cả các hình thức liên lạc với bạn cho đến khi họ trả lời bằng thư xác nhận khoản nợ. Điều đó có nghĩa là không có cuộc gọi điện thoại, không có thư từ và không phải báo cáo khoản nợ của bạn với văn phòng tín dụng.
Khi bạn nhận được thư xác nhận khoản nợ, nó sẽ liệt kê một số điều, bao gồm:
Theo Đạo luật Thực hành Thu hồi Nợ Công bằng (FDCPA), người đòi nợ phải trả lời yêu cầu thư xác nhận nợ. Nếu không, họ đang vi phạm hành động. Bạn có thể báo cáo chúng với tổng chưởng lý của tiểu bang bạn, FTC hoặc Cục bảo vệ tài chính người tiêu dùng (CFPB). Bạn cũng có thể kiện đòi lên đến 1.000 đô la. 2
Hãy ở trên ngón chân của bạn với những con quái vật tiền bạc này. Giữ bản sao của mọi tài liệu, và theo dõi tất cả các liên lạc, bao gồm cả các cuộc gọi điện thoại, với những người thu nợ. Giữ một hồ sơ chi tiết như thế này sẽ hữu ích trong trường hợp bạn cần báo cáo chúng cho tổng chưởng lý.
Khi bạn nhận được thư xác nhận khoản nợ, hãy đọc kỹ và đảm bảo không có sai sót. Nếu món nợ là của bạn, bạn cần phải trả hết. Rốt cuộc, đây là nơi cao su gặp mặt đường trong Baby Step 2.
Hãy nhẫn tâm và không ngừng cố gắng trả hết nợ của bạn như những người đòi nợ đã săn đuổi bạn. Hối hả chọn một công việc phụ, dành thêm giờ làm việc, bán tất cả những thứ đang bám đầy bụi trong tầng hầm của bạn — giờ là lúc bạn trả nợ tất cả những gì bạn có.
Nhưng giả sử bạn nhận được thư xác nhận khoản nợ của mình và có vẻ như điều gì đó vẫn chưa xảy ra. Bước tiếp theo của bạn là gửi thư xác minh khoản nợ. Chắc chắn, hai chữ cái này nghe giống nhau, nhưng chúng rất khác nhau.
Khoản nợ xác thực thư là tài liệu bạn nhận được từ người thu nợ phác thảo những gì bạn nợ, bạn nợ ai và thông tin quan trọng về các bước tiếp theo.
Khoản nợ xác minh thư là một bức thư bạn viết và gửi tới người đòi nợ, tranh chấp khoản nợ (nếu bạn thực sự không nợ hoặc nợ nhiều như người đòi nợ nói với bạn). Bạn cũng sẽ gửi thư này qua thư bảo đảm kèm theo yêu cầu nhận lại hàng để bạn có hồ sơ liên lạc lại với người thu tiền.
Nhìn thấy? Các chữ cái có tên giống nhau, nhưng mục tiêu rất khác nhau.
| Thư xác thực khoản nợ | Thư xác minh khoản nợ | |
| Ai gửi? | Người thu nợ | Bạn |
| Nó nói gì? | Nêu chi tiết cụ thể về khoản nợ của bạn | Chính thức tranh chấp thông tin trong thư xác nhận khoản nợ |
| Bao nhiêu thời gian để trả lời? | Người đòi nợ được yêu cầu gửi một tài khoản trong vòng năm ngày kể từ lần liên hệ đầu tiên. | Bạn có trong vòng 30 ngày kể từ ngày nhận được thư xác nhận khoản nợ để gửi thư xác minh khoản nợ. |
Đây là phần quan trọng:Bạn chỉ có 30 ngày để trả lời thư xác nhận khoản nợ cùng với thư xác minh khoản nợ của bạn. Nếu bạn không tranh chấp khoản nợ trong vòng 30 ngày, khoản nợ đó được coi là hợp lệ. Điều đó có nghĩa là nhân viên thu nợ có thể tiếp tục liên lạc với bạn. Bạn vẫn có thể gửi tranh chấp sau 30 ngày. Nhưng tại thời điểm đó, khoản nợ được coi là hợp lệ và người đòi nợ vẫn được phép tiếp tục liên hệ với bạn một cách hợp pháp.
Bạn muốn viết thư xác minh khoản nợ của riêng mình? Kiểm tra thư mẫu của chúng tôi trong phần tiếp theo.
Viết thư xác minh khoản nợ có vẻ như là một công việc tẻ nhạt khi bạn đang bị lũ chó săn đòi nợ tấn công. Nhưng lá thư này sẽ thực sự mang lại cho bạn thời gian nghỉ ngơi mà bạn đang tìm kiếm — ít nhất là trong một thời gian ngắn. Bởi vì một lần nữa, khi bạn gửi thư phản đối khoản nợ của mình, nhân viên thu nợ không thể liên lạc với bạn trừ khi họ phản hồi lại thư của bạn (và nó phải được viết bằng văn bản).
Vì thế . . . ngoài việc nói rằng bạn không chịu trách nhiệm về khoản nợ mà họ đang cố gắng thu, bạn nên đưa vào thư của mình điều gì khác? Câu hỏi tuyệt vời. Dưới đây là một số điều mà nhân viên thu hồi nợ khó tính cần cung cấp cho bạn:
Sẵn sàng để bắt đầu viết thư của riêng bạn? Chúng tôi có một mẫu cho điều đó. Bạn có thể sử dụng thư mẫu miễn phí này để viết thư xác minh khoản nợ của riêng mình.
Nếu nhân viên thu nợ không thể xác minh khoản nợ của bạn, thì họ phải ngừng liên hệ với bạn về việc đó. Và họ phải cho các văn phòng tín dụng biết để họ có thể xóa nợ khỏi báo cáo tín dụng của bạn. Đừng để phần này trượt! Tiếp tục kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn cho đến khi bạn thấy thay đổi.
Nếu khoản nợ vẫn chưa được xóa, bạn cần liên hệ với các văn phòng tín dụng và yêu cầu họ xem xét trường hợp của bạn. Một lần nữa, nếu nhà sưu tập không tuân thủ các quy tắc, bạn nên báo cáo họ với tổng chưởng lý của tiểu bang bạn, FTC hoặc CFPB.
Nếu bạn từng nghĩ rằng viết một lá thư sẽ không tạo ra sự khác biệt cho tình hình nợ nần của mình, hãy nghĩ lại! Và bây giờ bạn đang cho những người thu nợ đó biết ai là ông chủ của bạn, đã đến lúc bạn phải cung cấp cho các khoản nợ khác của bạn. Nhưng bạn không cần phải làm điều đó một mình! Với Ramsey +, bạn sẽ có quyền truy cập vào các công cụ và khóa học kiếm tiền tốt nhất để giúp bạn thoát khỏi nợ nần và tiết kiệm tiền nhanh hơn nữa. Ngoài ra, bạn sẽ có cơ hội kết nối miễn phí với một trong những huấn luyện viên tài chính của chúng tôi (riêng một người)!
Bạn còn chờ gì nữa? Đã đến lúc bạn thực hiện bước đầu tiên để hướng tới một cuộc sống không nợ nần.