Nếu việc thanh toán các khoản vay sinh viên của bạn cảm thấy quá xa vời — hoặc thậm chí tệ hơn, hoàn toàn không thể — hãy nghe tôi nói. Bạn có thể làm điều này.
Trước tiên, hãy đặt một số kỳ vọng. Tôi không có trò ảo thuật đặc biệt hay trò hack cuộc sống nào để giúp bạn loại bỏ tất cả trong vòng 30 ngày. Nó sẽ không xảy ra trong một sớm một chiều, giống như tôi đã không trưởng thành trong một sớm một chiều. Phải mất rất nhiều kiên nhẫn để cuối cùng đạt được 5 foot, 6 inch.
Nhưng bằng cách làm theo 10 bước này, bạn có thể nhanh chóng xóa được khoản nợ vay sinh viên của mình. Tôi sẽ không nói dối các bạn — việc trả hết các khoản vay sinh viên của bạn cần có thời gian, công việc khó khăn và rất nhiều hy sinh, nhưng điều đó hoàn toàn có thể làm được! Cách đây nhiều năm, bằng cách sử dụng các bước tương tự, tôi đã có thể trả hết khoản nợ vay sinh viên trị giá 36.000 đô la của mình chỉ trong vòng 18 tháng! Bạn càng nhanh chóng thoát khỏi các khoản vay, bạn càng sớm có thể sống cuộc sống theo các điều kiện của mình. Vì vậy, hãy làm cho nó xảy ra!
Vâng, đây là một công cụ thay đổi cuộc chơi. Nếu bạn chưa làm điều này, bây giờ là lúc để lập ngân sách và kiên trì thực hiện. Ngân sách hàng tháng dựa trên số không sẽ cho bạn biết chính xác tiền của bạn đang đi đến đâu và bạn có thể cắt giảm ở đâu. (Tôi đang nhìn bạn, thực đơn bằng đô la đêm khuya. Những chiếc bánh Burritos Beefy Fritos đó có thể tăng thêm năng lượng và tài chính!)
Khi bạn đạt đến mức ngân sách, bạn thậm chí có thể tìm thấy số tiền "dư" mà bạn không biết là mình có, đây là một kế hoạch tốt hơn là hy vọng kiếm được 10 đô la trong chiếc áo khoác gió cũ từ thời trung học. Khi bạn bắt đầu ném tất cả số tiền thừa đó vào khoản vay sinh viên của mình mỗi tháng, bạn sẽ nhanh chóng đạt được tiến bộ!
Cách dễ nhất để lập ngân sách là với ứng dụng lập ngân sách miễn phí của chúng tôi, EveryDollar. Bạn thậm chí có thể đưa một mục hàng vào ngân sách của mình cho mỗi khoản vay sinh viên mà bạn đang trả hết. Bằng cách đó, bạn sẽ thấy được sự tiến bộ khi tiếp tục thanh toán khoản nợ vay sinh viên — và điều đó sẽ cảm thấy khá tuyệt vời.
Kiểm tra Máy tính hoàn trả khoản vay dành cho sinh viên của chúng tôi, nơi bạn có thể nhập khoản thanh toán hàng tháng, số dư khoản vay và lãi suất cho mỗi khoản vay sinh viên mà bạn đã nhận. Bạn sẽ thấy ngày bạn sẽ trả hết mỗi khoản vay nếu bạn tiếp tục thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu đó. Bạn có thể không thích những gì bạn nhìn thấy lúc đầu, nhưng đừng lo lắng. Chuyển thẳng đến điểm số 3 để xem điều gì sẽ xảy ra nếu bạn tập trung vào việc trả nhiều hơn mức tối thiểu.
Bạn có thể đã nghe điều này trước đây. Nếu bạn chỉ trả khoản thanh toán tối thiểu mỗi tháng, bạn sẽ không đạt được nhanh chóng. Bạn thậm chí có thể không hòa vốn với sự quan tâm mà bạn đang chồng chất! Bằng cách thực hiện các khoản thanh toán lớn hơn, bạn sẽ có thể thu được số tiền mình nợ với tốc độ nhanh hơn. Bắt đầu thử nghiệm với Máy tính hoàn trả khoản vay cho sinh viên đó để tìm ra tốc độ bạn có thể trả hết các khoản vay của mình bằng cách thanh toán thêm.
Đây là một ví dụ:
Tuy nhiên, một lời khuyên cho những người khôn ngoan:Khi bạn trả nhiều hơn khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu, các nhân viên dịch vụ cho vay sinh viên có thể đưa số tiền bổ sung đó vào khoản thanh toán của tháng tiếp theo. Điều đó đẩy ngày đến hạn trả lại, nhưng bạn sẽ không thực sự trả hết khoản vay của mình nhanh hơn. Yêu cầu nhân viên phục vụ khoản vay của bạn giữ nguyên ngày đến hạn của tháng tiếp theo và chỉ áp dụng số tiền bổ sung vào số dư khoản vay hiện tại của bạn.
Có thể bạn đã nghe nói về thanh toán hai tuần một lần, trong đó bạn thực hiện hai lần thanh toán mỗi tháng. Tôi chỉ khuyên bạn nên thiết lập điều này nếu bạn chỉ có một khoản vay mà bạn đang trả dần và các khoản thanh toán gấp đôi đang thúc đẩy bạn làm việc chăm chỉ hơn để trả hết. Nếu không, tôi muốn bạn xử lý từng khoản vay một, từ nhỏ nhất đến lớn nhất, theo phương pháp được gọi là phương pháp quả cầu tuyết. (Tôi sẽ đề cập nhiều hơn đến vấn đề đó trong điểm # 5.)
Tất cả những gì đã nói, nếu bạn gặp khó khăn ngay cả khi thanh toán tối thiểu mỗi tháng, bạn có thể nghĩ rằng ý tưởng trả nhiều tiền hơn là một giấc mơ viển vông. Với ý nghĩ đó . . .
Còn nhớ khi tôi mang đến sự hy sinh trước đó không? Thích nói không với đồ ăn nhanh đêm khuya? Đây là lúc nó phát huy tác dụng.
Nhìn vào lối sống của bạn. Bạn đã sống với những thứ bổ sung nào mà bạn có thể làm mà không có? Tạm biệt, gói cáp. See ya, hộp đăng ký bougie. Có thể cắt giảm một nửa chi phí nhà ở của bạn bằng cách tìm một người bạn cùng phòng. Bạn có một phòng khách không được sử dụng nhiều trong những ngày này? Cho thuê thằng khốn đó đi! Chỉ cần nghĩ xem bạn có thể trả hết các khoản vay của mình nhanh như thế nào nếu chi phí nhà ở của bạn được cắt giảm.
Làm thế nào về việc bán một số rác bạn không cần nữa? Tìm hiểu kỹ tủ quần áo, nhà để xe và kho lưu trữ của bạn để xem bạn có thể đặt những gì trên eBay, Facebook Marketplace hoặc Craigslist. Sau đó, cộng lại những gì bạn bỏ ra để ăn ngoài hàng tuần. Bỏ cốc sữa yến mạch trị giá $ 7 và tự pha cà phê tại nhà. Ăn thức ăn thừa của bạn (chúng không phải là cái đó xấu) hoặc chuẩn bị bữa ăn trong tuần thay vì chi 10–20 đô la cho bữa trưa. Tìm hiểu thông tin tại cửa hàng tạp hóa. Tin tôi đi — có rất nhiều cách tiết kiệm sáng tạo. Nhưng nó bắt đầu bằng việc sẵn sàng hy sinh một số tạm thời để đạt được một số lợi ích lâu dài.
Phương pháp quả cầu tuyết nợ đã giúp rất nhiều người đổ nợ và nó cũng có thể áp dụng cho các khoản vay dành cho sinh viên. Đầu tiên, liệt kê tất cả các khoản nợ cho vay của bạn (khoản vay tư nhân, khoản vay có bảo đảm, khoản vay không có bảo đảm - bạn đặt tên cho nó) từ số dư nhỏ nhất đến lớn nhất. Bắt đầu thanh toán trên số dư nợ sinh viên nhỏ nhất trước tiên. Nộp thêm bất kỳ khoản tiền nào bạn có để trả khoản nợ đầu tiên đó trong khi vẫn trả mức tối thiểu cho mọi thứ khác.
Khi bạn đã trả xong khoản nợ đầu tiên, hãy chuyển sang số dư nhỏ nhất thứ hai. Lấy tất cả mọi thứ bạn đang đặt về phía đầu tiên và thêm nó vào mức tối thiểu của số dư thứ hai. Sau khi khoản nợ đó được thanh toán, hãy chuyển sang khoản nợ tiếp theo và lặp lại quy trình cho đến khi bạn cuối cùng đã hết nợ. Bùng nổ.
Bạn có thể đang nghĩ, Không — điều này sẽ mất vĩnh viễn! Đừng làm cho nó xoắn. Hầu hết những người đi tất cả vào với kế hoạch này, họ sẽ trả hết nợ trong vòng 18 đến 24 tháng! Điều đó không hoàn toàn mãi mãi phải không? Điều yêu thích của tôi khi thực hiện phương pháp lăn cầu tuyết là bạn sẽ cảm thấy tiến bộ mà bạn đang đạt được khi mỗi khoản vay sinh viên biến mất. Hoàn tất các khoản vay nhỏ hơn trước sẽ mang lại cho bạn một vài chiến thắng nhanh chóng và giúp bạn có động lực để nhanh chóng vượt qua các khoản vay sinh viên lớn hơn!
Chỉ cần đảm bảo rằng bạn không bỏ túi số tiền thanh toán bổ sung khi thanh toán từng khoản vay. Hãy duy trì động lực bằng cách chuyển số tiền đó vào lần thanh toán khoản vay tiếp theo.
Mẹo chuyên nghiệp:Đừng làm điều này một mình. Tham gia một lớp học như Đại học hòa bình tài chính (FPU) và học cách thực hiện kế hoạch đã thay đổi gần 10 triệu cuộc đời. Kế hoạch này sẽ giúp bạn không mắc nợ và thoát khỏi nợ càng nhanh càng tốt. Bạn có thể nhận FPU ngay hôm nay (và phiên bản cao cấp của ứng dụng EveryDollar mà tôi đã đề cập trước đó) với bản dùng thử miễn phí Ramsey +.
Hầu hết mọi người làm gì khi được tăng lương? Họ thổi qua nó như thể nó không có gì. Và sau đó họ tự hỏi tại sao có cảm giác như họ không được tăng lương.
Khi bạn tiếp tục phát triển trong sự nghiệp của mình và được thăng tiến khi bạn đi, hãy đặt thu nhập thêm của bạn để trả các khoản vay sinh viên đó. Đừng chuyển đến một ngôi nhà lớn hơn. Đừng mua một chiếc ô tô mới. Đừng mua bất kỳ chủ đề của nhà thiết kế nào. Và đừng nâng cấp điện thoại thông minh của bạn. Bạn đã sống mà không có thêm tiền trước đây, và bạn có thể tiếp tục sống mà không có nó thêm một thời gian ngắn nữa. Bây giờ không phải là lúc để nâng cấp lối sống của bạn. Bạn có thể làm điều đó sau khi bạn không có thanh toán trên thế giới! Sử dụng mức tăng thu nhập của bạn để đạt được tiến bộ lớn trong cuộc chiến chống lại khoản nợ cho vay sinh viên.
Điều này cũng xảy ra với việc hoàn thuế của bạn. Bạn biết có bao nhiêu người lấy “tiền miễn phí” đó và đốt hết vào đồ đạc, quần áo mới hoặc một chiếc TV màn hình phẳng 55 inch? Thêm một khoản tiền gửi vào tài khoản ngân hàng, và đột nhiên một giọng nói nhỏ trong đầu bạn hét lên, Hãy tự xử lý!
Đây là một sự thật không mấy vui vẻ:Tiền hoàn thuế của bạn không phải là tiền miễn phí từ chính phủ. Họ chỉ trả lại cho bạn số tiền của chính bạn vì bạn đã trả cho họ quá nhiều. Họ chỉ đang giữ chặt của bạn tiền cả năm với lãi suất 0% kiếm được! Nếu bạn thực sự muốn tự điều trị, hãy nhận khoản tiền hoàn lại đó và chuyển thẳng vào việc thanh toán một phần lớn khoản vay sinh viên của bạn!
Nếu vấn đề lớn nhất của bạn là thu nhập, hãy chọn một công việc bán thời gian vào buổi tối hoặc cuối tuần để bạn có thể tích lũy tiền mặt nhanh chóng. Sau đó ném trực tiếp số tiền dư đó vào khoản nợ vay sinh viên của bạn! Có rất nhiều lựa chọn hối hả bên ngoài - mọi thứ từ lái xe Uber và giao đồ ăn cho chó đi dạo và trông nhà. Khi tôi trả hết các khoản vay sinh viên của mình, tôi lái xe cho Lyft và Uber và làm công việc tiếp thị tự do để trả nợ cho những gã trai hư đó thậm chí còn nhanh hơn.
Và đừng đánh tôi với lý do "Tôi không có thời gian cho một công việc khác". Nếu bạn có thời gian để đi chơi với bạn bè, cuộn Instagram hoặc xem Netflix, bạn có thời gian để kiếm thêm một vài đô la.
Hãy nhớ rằng, việc làm thêm sẽ không kéo dài mãi mãi. Bạn chỉ đang cố gắng trở nên mãnh liệt và loại bỏ khoản nợ vay sinh viên đó ra khỏi cuộc sống của mình để bạn có thể tiếp tục với cuộc sống của bạn.
Được rồi, cái này thực sự nghiền nát các bánh răng nhỏ của tôi. Tôi biết có lẽ mọi người đã nói với bạn rằng việc vay nợ sinh viên không phải là vấn đề lớn vì bạn có thể được tha thứ sau này.
Nhưng sự tha thứ cho khoản vay của sinh viên không thực sự là giấc mơ trở thành hiện thực. Trước hết, với chương trình hiện tại, có rất nhiều yêu cầu bạn phải đáp ứng để đủ điều kiện (chẳng hạn như làm việc trong nhà nước trong 10 năm). Và ngay cả khi đó, sự tha thứ vẫn không được đảm bảo.
Gần đây, có rất nhiều lời bàn tán về việc chính phủ xóa nợ cho sinh viên vay trên diện rộng. Được rồi, điều đó thật tuyệt, nhưng đừng quá lo lắng. Ý tôi là, Biden đã nói rất nhiều về sự tha thứ cho khoản vay sinh viên ngọt ngào đó. Cho đến nay, anh ấy đã hủy gần 3 tỷ đô la cho khoản vay sinh viên hiện tại. 3 Điều đó nghe có vẻ nhiều cho đến khi bạn nghe thấy khoản nợ cho vay sinh viên liên bang hiện tại ở mức 1,57 nghìn tỷ đô la (tính đến mùa hè năm 2021). 4 Vì vậy, sau tất cả cuộc nói chuyện đó, chỉ có 0,19% khoản nợ được tha. Hãy lắng nghe:Các chính trị gia đưa ra rất nhiều lời hứa suông. Ai ở trong Nhà Trắng không quan trọng. Bạn có trách nhiệm lo liệu tiền bạc và các khoản nợ của mình.
Tốt hơn hết bạn nên có một công việc được trả lương cao (mà bạn thực sự thích ) để bạn có thể tiếp tục và trả hết các khoản vay sinh viên của mình nhanh nhất có thể. Bằng cách đó, bạn sẽ không mất nhiều năm trong đời để chờ đợi được tha các khoản vay — điều đó có thể không bao giờ xảy ra.
P.S. Nếu bạn thích phim tài liệu, bạn cần xem phim mới này có tên là Tương lai được vay —Đó là tất cả về cuộc khủng hoảng nợ cho vay sinh viên ở Mỹ. Nhưng hãy cảnh báo trước:nó có thể khiến bạn phát điên một chút. Tương lai vay mượn công chiếu vào ngày 14 tháng 10 trên Amazon Prime Video, AppleTV hoặc Google Play.
Trước khi bạn rơi vào vòng tay của một người cho vay quá háo hức, hãy biết rằng việc tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên không phải là động thái đúng đắn cho tất cả mọi người. Nếu ai đó nói với bạn đây là cách tốt nhất tuyệt đối để trả các khoản vay sinh viên, thì họ đã nói dối. Nhưng điều đó không có nghĩa là ít nhất bạn không nên xem xét việc tái cấp vốn.
Khi bạn tái cấp vốn, bạn đang nhận tất cả các khoản vay của mình — liên bang, tư nhân, thường là sự kết hợp của cả hai — cho một người cho vay trả hết cho bạn. Và bây giờ bạn nợ người cho vay mới này số tiền mà họ vừa giao cho bạn.
Với tái cấp vốn, mục tiêu là đảm bảo tỷ lệ tốt hơn và điều khoản thanh toán tốt hơn — có nghĩa là bạn trả ít hơn mỗi tháng và trong một khoảng thời gian ngắn hơn cho một người cho vay thay vì nhiều tiền hơn trong một khoảng thời gian dài hơn cho một hoặc nhiều người cho vay.
Nếu bạn có thể tiếp tục thanh toán đúng số tiền bạn đã trả trước khi được tái cấp vốn, thậm chí còn tốt hơn. Bởi vì điều đó có nghĩa là bạn đang trả tiền gốc mỗi tháng nhiều hơn so với trước đây và tránh được nhiều tiền lãi hơn. Ngoài ra — và đây là phần tốt nhất — nếu bạn có một khoản nợ khác ngoài khoản vay sinh viên mới được tái cấp vốn của mình, bạn có thể gia tăng khoản nợ của mình nhanh hơn nữa khi bạn loại bỏ khoản vay sinh viên đó. (Quay trở lại vị trí thứ 5 để tham gia khóa học ném bóng tuyết nợ!)
Mặc dù vậy, hãy nhớ rằng bạn đang tái cấp vốn để có được tốt hơn tỷ lệ và điều khoản thanh toán. Nếu đó không phải là những gì bạn đang được cung cấp, đừng tái cấp vốn. Đó là một thỏa thuận tồi. Đảm bảo làm bài tập về nhà và đọc bản in đẹp, nếu không bạn có thể sa vào hố sâu hơn trước.
Nghe này, tôi không ở đây để đánh bạn vì bạn đã vay tiền sinh viên trong quá khứ. Tôi không phải là kẻ bắt nạt. Nhưng tôi muốn bạn trải nghiệm sức mạnh của cuộc sống không mắc nợ. Không cần phải kéo các khoản thanh toán khoản vay sinh viên của bạn trong 5, 10 hoặc thậm chí 20 năm tới. Khi tiền của bạn không có tên Sallie Mae trên đó hàng tháng, bạn có thể làm được nhiều hơn thế với số tiền đó. Chỉ cần nghĩ xem có bao nhiêu Beefy Fritos Burritos mà giải phóng tiền có thể mua được!
Nếu bạn đã sẵn sàng trả món nợ cho sinh viên của mình một lần và mãi mãi, thì hãy xem "Hướng dẫn Cơ bản để Thoát khỏi Khoản vay Sinh viên của bạn." Khóa học video này hướng dẫn bạn kế hoạch đã được chứng minh để trả khoản vay sinh viên của bạn nhanh hơn bất kỳ kế hoạch thanh toán nào mà người cho vay đang thúc đẩy bạn (nghiêm túc). Bạn có thể bắt đầu xem khóa học ngay bây giờ khi bắt đầu dùng thử miễn phí Ramsey +. Thêm vào đó, bạn cũng sẽ nhận được các công cụ và nội dung kiếm tiền mà bạn cần để thực sự tiến bộ - không chỉ với khoản vay sinh viên mà còn với số tiền của bạn nói chung. Hẹn gặp lại, món nợ vay sinh viên!
Hãy nhớ rằng điều kỳ diệu duy nhất trong điều này là bạn và bạn sẵn sàng làm việc chăm chỉ như thế nào. Nhưng nó hoàn toàn xứng đáng. Bạn xứng đáng nó. Hãy tiếp tục chiến đấu với cuộc chiến tốt đẹp (và nợ xấu!).