Một số thứ trong cuộc sống dường như đi đôi với nhau:bánh mì và bơ, gia vị rơi và bí ngô. . . mọi thứ, ví và thẻ tín dụng. Tất cả những điều đó đều có ý nghĩa — ngoại trừ ví và thẻ tín dụng. Bạn đã bao giờ thực sự dừng lại và tự hỏi bản thân, "Tôi có cần một thẻ tín dụng?" Nếu không, hôm nay là ngày.
Có thể bố mẹ bạn đã cho bạn thẻ tín dụng chỉ để dùng trong những trường hợp khẩn cấp khi bạn còn học trung học. Hoặc có thể bạn đã mắc kẹt một trong những trường đại học bởi vì một số người tốt nói với bạn rằng bạn cần một thẻ tín dụng để tích lũy tín dụng của mình. Trong cả hai trường hợp, đã đến lúc làm sáng tỏ chủ đề nóng hổi về thẻ tín dụng. Bạn có thực sự cần một cái?
Nếu bạn không sở hữu thẻ tín dụng, hãy đọc xong bài viết này trước khi bạn ký vào dòng chấm. Và nếu bạn sở hữu một cái. . . có thể bạn sẽ phát hiện ra rằng việc có thẻ tín dụng không thực sự là xét cho cùng thì cần thiết.
Có hàng triệu lý do giải thích tại sao mọi người nghĩ rằng họ cần có thẻ tín dụng trong ví. Nghiên cứu về Tài chính Cá nhân của chúng tôi cho thấy 86% người Mỹ có thẻ tín dụng. Nhưng mặt khác, 56% người Mỹ mắc nợ ước họ được giáo dục tốt hơn trước nhận món nợ đó.
Vì vậy, với suy nghĩ đó, tại sao việc giữ những chiếc thẻ nhựa sáng bóng này lại hấp dẫn đến vậy? Dưới đây là một số lợi ích (ho, lý do) mọi người có được khi giữ một hoặc hai thẻ tín dụng:
Theo lời của Dwight Schrute, "Đánh cắp danh tính không phải là một trò đùa, Jim." Anh ấy nói đúng — đối phó với danh tính bị đánh cắp không bao giờ là một tình huống thú vị. Và các công ty thẻ tín dụng biết điều đó. Đó là lý do tại sao họ muốn bạn tin rằng cách duy nhất để tự bảo vệ mình là thực hiện hầu hết các giao dịch mua bằng thẻ tín dụng. Nhưng đó không phải đúng!
Bạn cũng được bảo vệ khi thanh toán bằng thẻ ghi nợ! Theo Quy định E của Cục Dự trữ Liên bang, trách nhiệm của bạn đối với việc mua hàng trên thẻ ghi nợ bị đánh cắp được giới hạn ở mức $ 50 khi bạn báo cáo ngay lập tức. 1 Và nếu thẻ ghi nợ của bạn được hỗ trợ bởi các công ty tín dụng khổng lồ (Visa và MasterCard), bạn có các biện pháp bảo vệ chính xác như một thẻ tín dụng. 2,3
Đây là điểm mấu chốt:Nếu bạn chạy thẻ ghi nợ của mình dưới dạng tín dụng khi mua hàng (và bỏ qua số pin), thẻ ghi nợ của bạn cũng an toàn như thẻ tín dụng.
Cuộc sống xảy ra. Và khi nó xảy ra, nó có thể đắt (với chữ E viết hoa). Bạn biết đấy, máy sưởi bị tắt - giữa cơn bão tuyết. AC ngắt điện — vào ngày nóng nhất trong năm. Xe sẽ không nổ máy — khi bạn vừa chở gia đình đi du lịch hè.
Cứ bốn người Mỹ có thẻ tín dụng thì có một người sử dụng thẻ này để trang trải các chi phí mà họ không thể trả bằng tiền mặt. 4 Đó là một nguy hiểm trò chơi, bạn bè. Các công ty thẻ tín dụng muốn bạn xem họ như người hùng đến để cứu lấy ngày hôm nay. Với một lần quẹt thẻ, trường hợp khẩn cấp trở nên ít khẩn cấp hơn. . . cho đến khi có quá nhiều trường hợp khẩn cấp khiến bạn chìm trong nợ nần.
Có một cách tốt hơn:quỹ khẩn cấp. Đúng vậy, thay vì dựa vào các công ty thẻ tín dụng lớn để tiết kiệm trong ngày, bạn có thể trở thành người hùng của chính mình câu chuyện. Quỹ khẩn cấp cung cấp cho bạn sự bảo vệ bạn cần khi sự sống xảy ra.
Bạn có thể đã nghe ở đâu đó trên đường đi rằng để mua một ngôi nhà hoặc một chiếc xe hơi, vay tiền hoặc thực sự làm bất kỳ hình thức quảng cáo nào, bạn cần phải xây dựng tín dụng của mình. Và theo nghiên cứu được thực hiện bởi Ramsey Solutions, 12% người Mỹ sử dụng thẻ tín dụng của họ để làm việc đó.
Một lầm tưởng phổ biến rằng bạn sẽ không thể thế chấp hoặc nhận được mức lãi suất cạnh tranh nếu không có điểm tín dụng tốt. Đây chính là điều mà các chủ nợ muốn bạn tin.
Bài kiểm tra nhỏ bất ngờ. Bạn có thể kể tên 5 yếu tố mà điểm FICO của bạn thực sự đo được không?
Điểm số “Tôi thích nợ” này chỉ đo lường số nợ mà một người đã tích lũy trong một khoảng thời gian. Nó không đo lường những thứ thực sự vấn đề — chẳng hạn như tăng lương hoặc bạn có bao nhiêu tiền tiết kiệm. Bạn có thể thừa hưởng một triệu đô la vào ngày mai và nó sẽ không thay đổi điểm tín dụng của bạn một điểm!
Nhận được điều này:Thanh toán các hóa đơn thông thường của bạn (điện nước, điện thoại di động — những thứ tương tự) trong một thời gian dài sẽ tạo niềm tin cho bạn và chứng tỏ bạn có trách nhiệm với tiền bạc. Chủ nợ phù hợp sẽ tính đến điều đó (đặc biệt là khi bạn mua nhà — nhưng sau này sẽ tính đến điều đó nhiều hơn).
Qua nhiều năm, chúng tôi đã học được rằng các công ty thẻ tín dụng là những nhà tiếp thị bậc thầy (ahem, những kẻ thao túng). Công cụ thao túng số một của họ? Phần thưởng thẻ tín dụng và ưu đãi hoàn tiền. Bộ ba điểm, dặm và phần thưởng có vẻ giống như một tấm vé để kiếm tiền dễ dàng, phải không? Không quá nhanh. Sau khi bạn cộng các khoản phí thành viên định kỳ và tất cả tiền lãi mà bạn phải trả, điều đó thật không đáng.
Ồ, và họ đã đề cập đến những điểm đó cũng có ngày hết hạn? Có lẽ là không — nhưng chúng tôi sẽ làm. Mỗi thẻ đều có bộ quy tắc hết hạn riêng mà bạn có thể đã đọc lướt qua khi ký vào dòng chấm. Và hãy tin chúng tôi khi chúng tôi nói rằng không có một triệu phú nào ngoài kia kiếm được hàng triệu USD bằng cách sử dụng dặm bay miễn phí.
Bạn không thể đánh bại hệ thống khi bạn bị mắc kẹt trong một chu kỳ. Khởi động hệ thống của riêng bạn và loại bỏ hoàn toàn các thẻ (bao gồm cả thẻ tín dụng cửa hàng). Nhận ngân sách hộ gia đình hàng tháng. Không chắc chắn bắt đầu từ đâu? Hãy thử EveryDollar — ứng dụng lập ngân sách miễn phí của chúng tôi sẽ giúp bạn biết tiền của mình sẽ đi đâu (thay vì tự hỏi tiền đã đi đâu).
“Tôi sử dụng nó giống như thẻ ghi nợ.” Đã bao nhiêu lần chúng ta nghe thấy cụm từ quen thuộc này? Chắc chắn, đây chắc chắn là lời khuyên hợp lý hơn là chi tiêu liều lĩnh. . . trên lý thuyết. Trong thực tế, nó có xu hướng khác đi một chút.
Khi bạn chi tiêu bằng thẻ tín dụng, bạn đang chi tiêu bằng tiền “trong tương lai”. Vì bạn không trả tiền ngay khi mua thứ gì đó, nên việc mua thứ gì đó bằng thẻ sẽ ít đau hơn so với bằng tiền mặt. 5
Nếu bạn không cảm thấy đau nhẹ khi tiền mặt rời khỏi tay, bạn có đoán được điều gì xảy ra 10 lần trong số 10 lần không? Chơi lô tô! Bạn chi tiêu nhiều hơn tiền.
Sử dụng thẻ ghi nợ là cách gần nhất với việc sử dụng tiền mặt vì tiền được rút trực tiếp từ tài khoản séc của bạn. Nếu bạn phải sử dụng đồ nhựa (thích mua hàng trực tuyến hoặc thuê ô tô khi đang đi du lịch), hãy đảm bảo rằng đó là thực sự ghi nợ. Cảm giác nhức nhối quen thuộc mà bạn cảm thấy sẽ khiến bạn phải trả ít tiền hơn về lâu dài — chúng tôi đảm bảo điều đó. Vì vậy, trong câu hỏi của nợ và tín dụng. . . ghi nợ luôn tốt hơn.
Một cuộc sống không có thẻ tín dụng là một cuộc sống tự do. Tại sao? Bởi vì bạn sẽ không bị mắc kẹt trong chu kỳ quay vòng của hóa đơn thẻ tín dụng sau khi hóa đơn thẻ tín dụng. Bạn sẽ không phải lo lắng nếu bạn bỏ lỡ khoản thanh toán của mình. Và bạn sẽ không phải chi tiêu tiền lương cho các giao dịch mua cũ bằng hình thức thanh toán bằng thẻ tín dụng hàng tháng.
Nghe này, bạn có thể sống một cuộc sống mà không cần thẻ tín dụng. Dưới đây là bốn mẹo để giúp bạn thực hiện điều đó:
Một cuộc sống không có thẻ tín dụng là một cuộc sống không mắc nợ. Nó đang chọn sống ở bên dưới Ý của bạn là. Nó không bị ảnh hưởng bởi một dấu hiệu giảm giá và tiêu tiền bạn không có cho những thứ bạn không thể mua được.
Chắc chắn, có thể rất vui khi có được những thứ bạn muốn ngay bây giờ với số tiền bạn không có. Nhưng thật không vui khi bạn phải trả lãi cho nó sau này. Có một cách tốt hơn. . . Nó được gọi là sống không mắc nợ.
Chúng tôi không thể nhấn mạnh rằng điều này quan trọng như thế nào. Ngân sách không cho bạn biết bạn không thể làm gì. Nó cho phép bạn tự do chi tiêu một cách tự do (trong phạm vi ngân sách của bạn) trong khi vẫn đạt được các mục tiêu tài chính của bạn — đồng thời. Cách lập ngân sách yêu thích của chúng tôi được gọi là lập ngân sách dựa trên số không.
Lập ngân sách dựa trên số 0 là cái quái gì? Đó là khi thu nhập của bạn trừ đi chi phí của bạn bằng không. Và không, điều này không có nghĩa là bạn sẽ không còn đô la trong tài khoản ngân hàng của mình. Nhưng điều đó có nghĩa là bạn sẽ cống hiến từng đồng một công việc để làm. Hãy dùng thử với ứng dụng EveryDollar miễn phí của chúng tôi.
Điều duy nhất giúp bạn không bị mắc kẹt trong vòng quay nợ nần là. . . thoát khỏi nợ nần. Điều đó có nghĩa là bạn phải quyết định ngay bây giờ rằng bạn đã hoàn tất việc quẹt thẻ đó cho các giao dịch mua mà bạn không thể mua được. Nó có nghĩa là làm việc chăm chỉ hơn và chi tiêu thông minh hơn. Và điều đó có nghĩa là bạn sẽ phải căng thẳng về việc trả hết nợ cho đến khi bạn hoàn toàn tự do. Chúng tôi hứa — điều đó rất đáng giá. Thật đáng giá.
Bạn không cần thẻ tín dụng cho những trường hợp khẩn cấp. Bạn có thể là mạng lưới an toàn của chính mình khi tiết kiệm quỹ khẩn cấp.
Bắt đầu với $ 1,000 — đây là bước một trong 7 Bước Trẻ em. Giữ nó trong tài khoản tiết kiệm của bạn hoặc tài khoản thị trường tiền tệ (nơi nào đó bạn có thể lấy nó một cách dễ dàng... Nhưng không quá dễ dàng — như tiền mặt dưới nệm của bạn). Sau khi bạn hết nợ (Baby Step 2), hãy xây dựng quỹ khẩn cấp ban đầu đó lên đến ba đến sáu tháng chi phí cho quỹ khẩn cấp được tài trợ đầy đủ (Baby Step 3).
Hãy tin tưởng chúng tôi — bạn sẽ có được sự an tâm khi tình huống khẩn cấp xảy ra ngoài thế giới này. Tại sao? Bởi vì bạn đã chuẩn bị sẵn sàng. Bây giờ, đó không phải là một cảm giác tốt sao?
Chúng tôi biết bạn đã nghe điều này trước đây:Không thể thế chấp mà không có thẻ tín dụng (và điểm tín dụng cao). Sai! Mặc dù đúng là bạn sẽ không đủ điều kiện cho một khoản thế chấp truyền thống nếu không có tài khoản tín dụng đang hoạt động, nhưng đó chỉ là một nửa câu chuyện.
Nếu bạn quyết định sống mà không cần thẻ tín dụng, điều đó thật tuyệt vời! Nhưng nó không có nghĩa là một tấm vé một chiều để thuê cho phần còn lại của cuộc đời bạn. Trên thực tế, một trong những cách tốt nhất để mua nhà (không cần tín dụng) là thông qua một quy trình được gọi là bảo lãnh phát hành thủ công . Bảo lãnh phát hành thủ công là một quy trình phê duyệt mà người cho vay sử dụng để xem xét các khía cạnh không mắc nợ trong cuộc sống của bạn như hồ sơ việc làm, lịch sử tiền thuê nhà và số tiền trả trước của bạn để xác định tính đủ điều kiện của bạn. . . thay vì điểm tín dụng.
Vì vậy, không, thật là một điều hoang đường nguy hiểm rằng bạn cần có thẻ tín dụng để mua nhà. Ví dụ:nếu bạn thanh toán hóa đơn đúng hạn và đã làm trong cùng một lĩnh vực nghề nghiệp từ hai năm trở lên, bạn sẽ không gặp khó khăn khi đủ điều kiện nhận một khoản vay thông thường có lãi suất cố định trong 15 năm.
Việc thuê xe hơi và thẻ tín dụng đi đôi với nhau là điều khá chuẩn. Nhưng không còn nữa. Ngày càng có nhiều công ty cho thuê xe bắt đầu chấp nhận thẻ ghi nợ như một hình thức thanh toán được chấp nhận.
Nhưng không phải tất cả các công ty cho thuê xe đều sẵn sàng chấp nhận thẻ ghi nợ với vòng tay rộng mở. Vì vậy, đây là một số mẹo nhanh để thuê xe hơi mà không cần thẻ tín dụng:
Khi bạn đang lên kế hoạch cho chuyến đi tiếp theo của mình, hãy gọi điện trước và hỏi các công ty cho thuê xe về chính sách thẻ ghi nợ của họ. Bạn muốn tìm một công ty có thể cho phép bạn lái xe mà không cần nhấp nháy thẻ tín dụng. Có những công ty thực sự sẽ chấp nhận thẻ ghi nợ với một nụ cười (thay vì đảo mắt thông thường của tiêu chuẩn ngành)!
Đáng buồn thay, một số công ty cho thuê xe hơi có thể đối xử với người hâm mộ thẻ ghi nợ của họ hơi khác so với chủ thẻ tín dụng. Đừng lo lắng — điều này chỉ có nghĩa là bạn có thể không thuê được chiếc xe thể thao kỳ lạ mà bạn đã đặt mục tiêu. Nhưng nó ổn! Ai nói kinh tế du lịch là xấu? Nhưng nếu bạn thực sự muốn thuê theo phong cách này, hãy gọi điện trước để tìm hiểu xem công ty bạn đang tìm kiếm có cho bạn thuê chiếc xe bạn muốn bằng thẻ ghi nợ hay không.
Cái này khá đơn giản. Đối với hầu hết các công ty cho thuê xe hơi, điều đó có nghĩa là bạn phải 25 tuổi và có bằng lái xe hợp lệ. Chỉ cần đảm bảo rằng bạn thực hiện nghiên cứu của mình trước. Các quy tắc và yêu cầu thay đổi dựa trên thành phố bạn đang ở hoặc thậm chí nếu bạn đang thuê từ một vị trí sân bay.
Không phải tất cả các công ty cho thuê xe hơi đều cho rằng tiền mặt là vua. Và nếu đúng như vậy, chúng sẽ khiến bạn vượt qua vài vòng so với bình thường. Một số có thể muốn kiểm tra tín dụng và những người khác có thể yêu cầu bạn gửi kế hoạch du lịch của mình. (Họ chỉ thực sự muốn đảm bảo rằng bạn sẽ trả lại chiếc xe.)
Giữ một ngân sách thường xuyên là chìa khóa — đặc biệt là khi bạn đang đi du lịch. Đảm bảo thêm một dòng ngân sách vào ngân sách EveryDollar của bạn để giữ thẻ hoặc gửi tiền. Đây là tiêu chuẩn khá tốt để thuê một chiếc xe hơi, bất kể bạn trả bằng cách nào.
Bạn đã bao giờ rơi vào tình huống không có đủ tiền mặt để trang trải cho một khoản chi phí bất ngờ chưa? Tất nhiên bạn có. Và đối với 78% người Mỹ sống dựa vào lương để trả lương, tình huống đó là khá chuẩn. 6
Tuy nhiên, đây là thực tế:Không có trường hợp khẩn cấp ngắn hạn nào không thể được thanh toán bằng tiền mặt. Bạn muốn nghe tin tốt lành? Không bao giờ là quá muộn để bắt đầu tiết kiệm!
Bạn có nhớ điều nhỏ nhặt được gọi là quỹ khẩn cấp mà chúng tôi đã nói với bạn trước đó không? Đã đến lúc bắt đầu tiết kiệm 1.000 đô la đầu tiên của bạn — càng sớm càng tốt (chúng tôi gọi đây là Bước nhỏ 1). Sau đó, khi bạn đã trả hết nợ (trừ tiền nhà), bạn nên bắt đầu xây dựng quỹ khẩn cấp đó để trang trải chi phí từ ba đến sáu tháng (đó là Bước nhỏ 3). Khi bạn có một đống tiền mặt lớn, bạn sẽ không cần phải lấy thẻ tín dụng khi có trường hợp khẩn cấp.
Sẵn sàng cho bước tiếp theo chưa? (Gợi ý:Nó liên quan đến một cái kéo.) Thay vì dồn nợ thẻ tín dụng đầy rủi ro và ngày càng lún sâu vào thế giới nợ nần, đã đến lúc cắt giảm những thẻ tín dụng đó. Cảnh báo:Khi bạn làm vậy, bạn có thể cảm thấy hoảng sợ ngay lập tức, sau đó là sự yên bình bao trùm. Bạn sẽ cảm thấy hoảng sợ vì bạn đang bỏ lại chính thứ mà bạn đã dựa vào quá lâu. Và bạn sẽ cảm thấy bình yên vì bạn không còn phải sống dựa vào tiền của người khác. Không có thêm các khoản thanh toán tối thiểu. Không có lãi suất cao hơn. Chỉ là cảm giác tự do ngọt ngào, ngọt ngào.
Thế bây giờ thì thế nào? Chúng tôi rất vui vì bạn đã hỏi. Bây giờ đã đến lúc trả nợ nhanh hơn và sống cuộc sống mà bạn thực sự muốn. Nhưng bạn không cần phải làm điều đó một mình. Chúng tôi muốn ở bên bạn từng bước trên con đường. Đúng vậy, từ thời điểm bạn quyết định rằng bạn đã phải sống trong chu kỳ nợ thẻ tín dụng cho đến thời điểm bạn hét lên, "Tôi không mắc nợ!" sau khi thanh toán hết hóa đơn thẻ tín dụng đáng sợ đó.
Làm sao? Làm sao? Với tư cách thành viên của Ramsey +. Đúng vậy — bên trong tư cách thành viên của mình, bạn sẽ tìm thấy phiên bản cao cấp của công cụ lập ngân sách tốt nhất thế giới, EveryDollar và Đại học Financial Peace . Bạn sẽ học cách thoát khỏi nợ nần và tiết kiệm nhiều tiền hơn nhanh hơn. Không tin chúng tôi? Hãy thử nó cho chính mình với bản dùng thử miễn phí ngay hôm nay.