Nợ y tế thật tệ. Nếu bạn đã từng phải đến phòng cấp cứu, bạn biết điều đó là đúng. Một số lần đến bệnh viện là định kỳ và có kế hoạch, chẳng hạn như thay đầu gối của bố bạn. Khác? Không nhiều lắm. Có thể bạn là lần đầu làm cha mẹ cần yên tâm khi những cơn sốt đó tăng cao một cách nguy hiểm. Hoặc có thể là trò chơi mới nhất của The Floor Is Lava đã thành công, kết thúc bằng xương bằng thịt và rất nhiều nước mắt.
Dù lý do của bạn cần được chăm sóc là gì, thì có một điều chắc chắn là - không ai mong đợi hóa đơn y tế đó được gửi đến hộp thư của họ. Đặc biệt nếu bạn không có tiền mặt để xóa hóa đơn ngay lập tức. Sự thật là, gánh nặng về nợ y tế có thể khá lớn. Nhưng nó không nhất thiết phải như vậy. Vì thế . . . hít thở sâu — sẽ ổn thôi. Đã đến lúc học cách giải quyết đống nợ y tế đó từng bước một.
Nợ y tế là khoản nợ bạn phải trả sau khi một vấn đề y tế xảy ra — chẳng hạn như phẫu thuật, khám tại phòng cấp cứu hoặc phẫu thuật. Đó là loại bạn không cố ý đăng ký. Nợ y tế đập vào bạn như một tấn gạch khi một cái gì đó như bệnh tật, NICU kéo dài sáu tuần hoặc sỏi thận xuất hiện. Và không giống như nợ thẻ tín dụng, các hóa đơn y tế luôn nằm ngoài tầm kiểm soát của bạn. Bạn thực sự không thể lập kế hoạch cho nó (nếu bạn biết một khoản chi phí y tế sắp đến, một Tài khoản Tiết kiệm Y tế có thể là một lựa chọn tốt cho bạn).
Nếu bạn đang chìm trong nợ nần y tế, bạn không đơn độc. Trên thực tế, cứ 5 người Mỹ thì có 1 người đang mang gánh nặng về cách họ sẽ thanh toán các hóa đơn y tế của mình. 1
Hóa đơn y tế có thể tăng lên nhanh chóng. Và trước khi bạn biết điều đó, bạn đang bị chôn vùi dưới hóa đơn 200.000 đô la mà bạn không chắc mình sẽ bao giờ có khả năng hoàn vốn. Khi bạn xem những hóa đơn y tế đó, bạn có thể cảm thấy như mọi thứ trở nên vô vọng và những bức tường đang đóng chặt bạn. Nhưng có là mong! Đừng để nỗi sợ hãi và lo lắng khiến bạn phải đưa ra những quyết định khó hiểu — như làm trống tài khoản hưu trí, đăng ký thẻ tín dụng y tế hoặc thậm chí tuyên bố phá sản. Đây là cách bạn có thể thanh toán khoản nợ y tế của mình:
Khi bạn đang giải quyết một trường hợp khẩn cấp y tế, thật khó để không nhìn thấy dấu hiệu đô la mỗi khi bạn đến trung tâm chăm sóc khẩn cấp hoặc phòng cấp cứu. Nhưng hãy thực sự rõ ràng ở đây:Đừng để tiền ngăn cản bạn chăm sóc gia đình — hoặc bản thân. Nếu bạn bị khủng hoảng y tế, điều cuối cùng bạn cần làm là lo lắng về những hóa đơn trong tương lai khi bạn hoặc gia đình bạn cần được chăm sóc.
Làm tất cả những gì bạn có thể để loại bỏ các hóa đơn và giữ bình tĩnh trong thời điểm này. Chờ cho đến khi lớp bụi lắng xuống, gia đình bạn khỏe mạnh trở lại và tất cả các hóa đơn đều nằm trong tay bạn. Sau đó, bạn sẽ có thể lập một kế hoạch về cách bạn sẽ xử lý chúng.
Đọc kỹ từng hóa đơn để đảm bảo bạn không bị tính phí quá cao (hoặc bị tính phí không công bằng) cho dịch vụ chăm sóc y tế. Nếu thành viên gia đình của bạn đến phòng cấp cứu để bị gãy tay nhưng bạn sẽ được thanh toán cho thời gian lưu trú ba đêm. . . uh, bạn có thể bị trượt ở đó.
Nếu bạn có bảo hiểm y tế, hãy đảm bảo rằng văn phòng bác sĩ của bạn đã gửi hóa đơn cho họ trước tiên . Và luôn đảm bảo rằng bạn liên hệ với công ty bảo hiểm của mình để hỏi lý do tại sao họ không chi trả một khoản nào đó. Đó có thể chỉ là một sai lầm đơn giản, nhưng bạn sẽ không bao giờ biết nếu bạn không hỏi.
Khi bạn bắt đầu làm việc với các hóa đơn của mình, hãy nghĩ về tài sản của bạn (bất kỳ thứ gì có giá trị mà bạn có thể bán). Nếu bạn không có bất kỳ tài sản nào, việc trả lại 200.000 đô la cho hóa đơn viện phí sẽ khó hơn — nhưng không phải là không thể. Đó là lý do mà ngân sách có ích.
Nếu bạn không sử dụng ngân sách bằng 0, thì bây giờ là lúc để bắt đầu! Và bây giờ bạn đã có tất cả các hóa đơn của mình được bày ra trước mặt, bạn có thể tạo một kế hoạch cho biết từng đô la sẽ đi đâu. Nhưng trước khi bắt đầu thanh toán hoàn toàn các hóa đơn y tế của mình, bạn cần đảm bảo rằng Bốn bức tường của bạn được bao phủ:
Có thể bạn đang tự nghĩ, Tại sao tất cả những điều này lại quan trọng? Đây là điểm mấu chốt:Nếu bạn chỉ còn 50 đô la cho tên của mình, bạn muốn đảm bảo rằng bạn có thức ăn trong tủ lạnh trước khi gửi số tiền mặt đó để trang trải các hóa đơn y tế của mình.
Nếu bạn không thể trả hết nợ của mình, hãy thiết lập một cuộc họp với quản trị viên bệnh viện hoặc bộ phận thanh toán. Kiểm tra niềm tự hào của bạn ở cánh cửa, bởi vì bạn đang cầu xin lòng thương xót. Giải thích tình huống của bạn với họ trực tiếp. Cho họ thấy thu nhập, tài sản, ngân sách của bạn và những gì bạn thực sự có thể trả. Cho họ biết bạn biết ơn như thế nào về dịch vụ mà họ đã cung cấp , sau đó hỏi xem họ có sẵn sàng thanh toán với số tiền thấp hơn hay cùng bạn lập kế hoạch thanh toán hay không.
Hãy nhớ rằng:Bạn không không phải cố gắng thoát khỏi việc thanh toán ở đây. Bạn chỉ hỏi liệu họ có chấp nhận ít tiền hơn dựa trên những gì bạn có thể chi trả trả. Mọi người có thể khá hiểu và thông cảm khi bạn cảm ơn, trung thực và nói trước về hoàn cảnh của mình. Rất nhiều lần, họ muốn nhận được một số tiền hơn là không có gì cả.
Đã đến lúc lập kế hoạch. Bây giờ bạn có tổng số tiền bạn nợ và thậm chí có thể thỏa thuận với bệnh viện, đã đến lúc bắt đầu tấn công khoản nợ. Và cách tốt nhất để thoát khỏi nợ y tế (hoặc bất kỳ loại nợ nào) là sử dụng phương pháp quả cầu tuyết.
Xem chúng tôi muốn nói gì về quả cầu tuyết ở đây? Bạn đóng gói nó với ngày càng nhiều tiền mặt cho đến khi bạn có một quả cầu tuyết khổng lồ để đập vào mặt khoản nợ của bạn. Bạn càng trả hết, số tiền giải phóng của bạn càng tăng lên và chuyển sang khoản nợ tiếp theo. Hãy lặp lại các bước này khi bạn vượt qua khoản nợ đó. Bạn càng được đền đáp, bạn càng gần như hét lên, “Tự do!”
Việc thu nợ thường bắt đầu khi bạn đã quá hạn thanh toán cho các hóa đơn y tế của mình. Nếu bạn chưa thanh toán bất kỳ khoản nào cho hóa đơn y tế của mình trong ít nhất ba tháng, bệnh viện có thể gửi tài khoản của bạn đến bộ sưu tập. Vâng, không vui.
Nhưng bạn không cần phải kết thúc ở đó. Trên thực tế, bạn nên cố gắng tránh điều này bằng mọi giá bằng cách nói chuyện (và thương lượng) với bệnh viện hoặc văn phòng bác sĩ của bạn trước. Cố gắng làm tất cả những gì có thể để giữ hóa đơn của bạn không lọt vào tay của những kẻ đòi nợ. Dưới đây là cách biến điều đó thành hiện thực:
Đối phó với những kẻ đòi nợ thuê là điều cuối cùng mà bất cứ ai cũng muốn làm. Nhưng cách tốt nhất để đối phó với chúng là biết các quyền của bạn và những gì chúng có thể và không thể làm — trước khi bạn cho họ một xu.
Hãy nhớ rằng:Công việc duy nhất của họ là yêu cầu bạn trả tiền. Vì vậy, họ sẽ sử dụng mọi thủ đoạn - ngay cả khi điều đó có nghĩa là nói dối, cố gắng làm bạn xấu hổ hoặc nói với bạn rằng họ sẽ lấy tiền từ phiếu lương của bạn (mà không đưa bạn ra tòa trước). Hãy lắng nghe:Không ai có thể lấy tiền lương của bạn mà không có phán quyết của tòa án. Vì vậy, đừng để họ bắt nạt bạn.
Nếu bạn có những người đòi nợ quấy rối bạn hoặc bạn nghĩ rằng họ đang vi phạm bất kỳ quy tắc nào khi nói đến Đạo luật Thực hành Thu hồi Nợ Công bằng, bạn có thể báo cáo họ với Ủy ban Thương mại Liên bang và văn phòng tổng chưởng lý của bạn.
Đừng ở trong bóng tối ở đây. Chúng tôi biết thật khó để đếm hết tất cả mà bạn nợ, nhưng bạn phải làm điều đó để bạn có thể lập kế hoạch trò chơi để trả nợ. Hãy chắc chắn rằng bạn biết bạn nợ bao nhiêu - cho đến từng xu. Và hãy nhớ nhận nó bằng văn bản trước khi bạn cung cấp cho họ bất kỳ tiền bạc. Nếu họ vẫn gửi bạn đến các bộ sưu tập, bạn nên mong đợi điều này bằng văn bản. Hầu hết thời gian, họ sẽ gửi một bức thư qua đường bưu điện nói rằng hóa đơn của bạn đã được nhận.
Đây là thỏa thuận với những người đòi nợ:Vào cuối ngày, công việc của họ là yêu cầu bạn trả tiền. Và hãy nhớ những gì chúng ta đã nói về trước đây? Trả một cái gì đó tốt hơn rất nhiều so với không có gì. Bạn có thể nói chuyện với những người thu mua và cố gắng thương lượng một kế hoạch thanh toán. Nhưng đừng đưa họ bất kỳ khoản tiền nào cho đến khi bạn có đề nghị thanh toán bằng văn bản. Và một khi bạn làm vậy, đừng cấp cho họ quyền truy cập vào tài khoản ngân hàng của bạn — vì họ sẽ xóa sổ bạn. Gửi séc hoặc thẻ ghi nợ trả trước với số tiền hàng tháng bạn đã đồng ý cho đến khi khoản nợ được thanh toán.
Nợ y tế đủ điều kiện để phá sản. Nhưng bạn không thể chọn và chọn những khoản nợ nào sẽ được xóa. Đó là công việc của tòa án. Tuy nhiên, nợ y tế là khoản nợ phổ biến nhất khiến mọi người phải nộp đơn phá sản. Một nghiên cứu từ các nhà nghiên cứu học thuật cho thấy khoảng 67% những người khai phá sản làm điều đó vì họ đang chìm trong các hóa đơn y tế. 2
Hãy lắng nghe kỹ:Phá sản có thể giống như ân huệ tiết kiệm của bạn nếu bạn đang vật lộn với khoản nợ y tế, nhưng không có gì che phủ được nó — phá sản là một quả bóng chìm. Nó làm cho mọi thứ trong cuộc sống của bạn trở nên lộn xộn. Trong khi một số người nghĩ rằng đó là câu trả lời cho vấn đề của họ, nó thực sự còn gây ra nhiều điều hơn thế. Không đề cập đến những gì nó gây ra cho bạn về mặt cảm xúc khi bạn mời tòa án chú ý đến mọi biến động tài chính của gia đình bạn trong những năm qua.
Khi bạn phải đối mặt với một núi nợ y tế, mọi thứ có thể trở nên ảm đạm và vô vọng. Nhưng trước khi bạn gọi luật sư, hãy thử làm mọi thứ trong khả năng của bạn để tránh chữ B đáng sợ - phá sản. Nếu bạn thực sự cần phải khai báo phá sản, đó không phải là ngày tận thế. Nhưng chỉ cần nhớ đó không phải là lựa chọn duy nhất của bạn.
Bạn biết câu nói cổ xưa như thế nào:Bạn không thể mang nó theo khi bạn chết. Và trong hầu hết các trường hợp, bao gồm cả nợ y tế.
Khi nói đến việc chăm sóc gia sản của một người thân yêu (đó là tất cả tiền bạc, tài sản mà họ sở hữu trước khi họ qua đời), điều tự nhiên là bạn phải lo lắng về bất kỳ khoản nợ nào mà họ để lại. Nó có nằm trong di chúc của họ không? Ai trả nó? Bạn có gặp khó khăn với các hóa đơn y tế cũ của họ không? Di sản của họ có đủ trả nợ không?
Câu trả lời ngắn gọn? Không. Tùy thuộc vào tiểu bang bạn sống, các khoản nợ thường do tài sản của người thân yêu của bạn xử lý. Nhưng đề phòng trường hợp, hãy điểm qua một vài lần bạn có thể phải chịu trách nhiệm về khoản nợ của họ:
• Bạn đã ký một khoản vay với người đã khuất
• Bạn đã có một tài khoản chung (như thẻ tín dụng)
• Bạn sở hữu tài sản với người đã khuất (mỗi bang là khác nhau)
• Bạn sống trong một tiểu bang tài sản cộng đồng (luật tiểu bang sẽ buộc vợ hoặc chồng bán bất kỳ tài sản nào để trả nợ) 3
Đạo đức của câu chuyện? Điều quan trọng là phải tránh xa nợ nhất có thể. Nợ nần chồng chất. Cho dù đó là nợ y tế, hóa đơn thẻ tín dụng, thanh toán xe hơi, khoản vay cho sinh viên hay thậm chí là nợ từ IRS, nó sẽ rút cạn cuộc sống của bạn khỏi tương lai và khiến bạn mắc kẹt trong việc trả tiền cho quá khứ của mình — hoặc quá khứ của người thân yêu của bạn.
Nếu bạn đang cảm thấy gánh nặng về khoản nợ y tế, hãy có hy vọng! Với một kế hoạch, làm việc chăm chỉ và một vài hy sinh, bạn có thể ngừng lo lắng và bắt đầu sống lại. Có thể sống không nợ nần và không lo lắng, và bản dùng thử miễn phí Ramsey + có thể giúp bạn đạt được điều đó. Bạn đã sẵn sàng kiểm soát tiền của mình chưa?