Có chuyện gì với Fingerhut? Nhiều thứ mờ ám, đó là điều.
Nhìn bề ngoài, đây có vẻ là một cách tuyệt vời để mua một chiếc TV hoặc máy hát karaoke mới với một mức giá tốt. Và tôi muốn hát song ca bài “Total Eclipse of the Heart” với bạn, tôi cũng muốn bạn đưa ra quyết định đúng đắn với số tiền của mình. Đừng để bị phân tâm bởi đống nội dung kỹ thuật số của Fingerhut hoặc lời hứa của họ sẽ giúp bạn tạo dựng tín dụng. Mua sắm với Fingerhut thực sự là một cách nhanh chóng để thoát khỏi vòng xoáy nợ nần.
Nếu bạn vẫn không chắc chắn về những người này, tôi đã thực hiện nghiên cứu cho bạn. Hãy tiếp tục đọc để biết tóm tắt về cách hoạt động của Fingerhut và lý do tại sao bạn nên tránh xa kẻ lừa đảo tín dụng này.
Trước khi chúng ta đi quá sâu vào bài đánh giá này, tôi phải giải quyết con voi trong phòng. Cái tên Fingerhut thật kỳ lạ. Nó giống Pizza Hut. . . nhưng đối với ngón tay? Kinh quá. Không phải là hình ảnh tinh thần mà bạn muốn liên kết với một thương hiệu. Chỉ biết rằng tôi đang rưng rưng mỗi khi bạn đọc cái tên đó.
Được rồi, bây giờ đó là tránh xa, chúng ta hãy bắt đầu công việc kinh doanh. Fingerhut là gì và chúng nói về cái gì?
Về cơ bản, Fingerhut là một nhà bán lẻ trực tuyến sử dụng hình thức mua ngay, trả sau (BNPL). Nó được bắt đầu vào năm 1948 bởi William Fingerhut (được rồi, điều đó giải thích cho cái tên, nhưng tôi vẫn ước ai đó sẽ giơ cờ trong cuộc họp tiếp thị) như một cách để bán bọc ghế ô tô. Sau đó, nó trở thành một công ty cung cấp dịch vụ đặt hàng qua thư và cuối cùng phát triển thành như ngày nay — một trang web mua sắm khổng lồ buộc bạn phải cung cấp tài chính.
Điều đó nghĩa là gì? Chà, với gói BNPL điển hình, bạn có thể mua áo len trên trang web của Target với tùy chọn chia nhỏ chi phí thành nhiều lần thanh toán (thông qua bên thứ ba như Afterpay, Klarna hoặc Affirm). Nhưng với Fingerhut, bạn phải mua trực tiếp từ Fingerhut’s hàng tồn kho trực tuyến. Họ mang theo mọi thứ, từ đồ trang sức và quần áo đến đồ điện tử và dụng cụ nhà bếp của một số thương hiệu tên tuổi yêu thích của bạn.
Nhưng có một cơ hội. Fingerhut sẽ không cho phép bạn mua bất cứ thứ gì từ họ ngay lập tức. Bởi vì điều đó sẽ quá dễ dàng. Không, lựa chọn duy nhất của bạn là đăng ký tài khoản tín dụng Fingerhut và được chấp thuận để thực hiện thanh toán hàng tháng cho những thứ bạn muốn. Bởi vì ai mà không thích trả tiền cho một bể bơi trên mặt đất vào giữa mùa đông?
Các gói trả góp như Fingerhut’s ngày càng phổ biến hơn. Trên thực tế, nghiên cứu Ramsey của chúng tôi cho thấy khoảng 21% người sử dụng dịch vụ mua ngay bây giờ, thanh toán sau.
Vâng, nó có vẻ là một lựa chọn hữu ích nếu bạn không đủ khả năng trả tiền mặt cho một đôi giày hoặc bộ nội thất mới đó. Nhưng chỉ vì bạn trả trước ít hơn, điều đó không có nghĩa là bạn đang nhận được một hợp đồng tốt.
Trên thực tế, có rất nhiều điều lén lút đang xảy ra đằng sau bức tường phí mà Fingerhut không muốn bạn biết. Hãy cùng xem xét kỹ hơn cách hệ thống tín dụng của họ hoạt động và tại sao kinh doanh với Fingerhut lại nguy hiểm hơn kinh doanh với Jabba the Hutt.
Bạn đang duyệt trang web Fingerhut thì phát hiện tấm bạt lò xo sẽ tạo nên tất cả những đứa trẻ của bạn (và thành thật mà nói, của bạn ) giấc mơ mùa hè ở sân sau trở thành sự thật. Và ngay bên cạnh hình ảnh, bạn sẽ thấy hai mức giá:chi phí thực tế của tấm bạt lò xo và giá quảng cáo mỗi tháng (hay còn gọi là khoản thanh toán hàng tháng của bạn có thể be).
Hừm. $ 46,99 một tháng? Tôi có thể làm điều đó, bạn nghĩ. Nhấp chuột. Thêm vào giỏ hàng. Nhưng không nhanh như vậy! Đầu tiên, bạn phải vượt qua bài kiểm tra tín dụng Fingerhut. (Vâng, nó khó chịu hơn những bài kiểm tra “chứng minh bạn không phải là rô-bốt”.)
Đây là cách nó hoạt động:
Tín dụng là đơn vị tiền tệ được lựa chọn cho Fingerhut và họ sử dụng một công ty có tên là WebBank để phát hành. Cũng giống như bất kỳ ngân hàng hoặc công ty thẻ tín dụng nào khác, WebBank sẽ kiểm tra tín dụng của bạn để xem bạn có đủ điều kiện hay không. Khi bạn đã được chấp thuận, thì bạn thực sự có thể mua (và bằng cách “mua”, ý tôi là “thực hiện thanh toán”) tấm bạt lò xo mà bạn muốn. Nó giống như có thẻ tín dụng ở cửa hàng — và cũng tệ.
Tùy thuộc vào lịch sử tín dụng của bạn, bạn sẽ được bán Tài khoản tín dụng Fingerhut Fetti (không liên quan đến Funfetti, điều này thú vị hơn) hoặc Tài khoản tín dụng Fingerhut FreshStart. Tài khoản Fetti về cơ bản là một hạn mức tín dụng quay vòng, nơi bạn vay đến hạn mức chi tiêu của mình và sau đó nhận hóa đơn để trả lại hàng tháng. Và tài khoản FreshStart là một khoản vay trả góp (hầu hết được tiếp thị cho những người có tín dụng kém), nơi bạn mua một lần $ 50 hoặc $ 100 và trả dần mỗi tháng trong sáu đến tám tháng.
Sau khi Fingerhut quyết định rằng bạn đủ “xứng đáng” để mua hàng từ họ, bạn có thể xem khoản thanh toán hàng tháng của mình thực sự sẽ là bao nhiêu cho mỗi mặt hàng. Nhưng theo những con số riêng của Fingerhut, bạn có thể kết thúc với tổng số tiền hơn gần 700 đô la — cho một tấm bạt lò xo có giá ban đầu là 490 đô la! (Và điều đó thậm chí không bao gồm bất kỳ khoản lãi bổ sung nào mà bạn có thể trả nếu chậm thanh toán.)
Nếu điều đó nghe có vẻ tốt với bạn, bạn cần phải kiểm tra thính lực của mình.
Được rồi, giả sử bạn quyết định nhận tấm bạt lò xo đó bằng tài khoản Fingerhut Fetti của mình. Vâng, bây giờ bạn có một cách thú vị để vượt qua thời gian, nhưng bạn cũng sẽ trả hết số tiền đó trong 18 tháng tới. Chẳng bao lâu nữa, hóa đơn hàng tháng đó sẽ bắt đầu cảm thấy đau hơn phần lưng dưới của bạn sau khi cố gắng gây ấn tượng với con bạn bằng cách lật ngửa (và thất bại).
Và đó là nếu bạn chỉ mua một thứ! Rất có thể, bạn sẽ mua được nhiều “nhu yếu phẩm” ở sân sau — như bể bơi trẻ em, võng và bếp nướng mới. Và trước khi bạn biết điều đó, bạn đang sắp xếp nhiều khoản thanh toán cho nhiều mặt hàng trong năm , thực sự trả nhiều hơn hàng trăm đô la so với nếu bạn chỉ thanh toán bằng tiền mặt. Bạn có bắt đầu thấy Fingerhut phức tạp như thế nào không?
Nghe này, tôi yêu một giao dịch trực tuyến nhiều như người tiếp theo. Nhưng rất nhiều thứ bạn sẽ thấy trên trang web của Fingerhut thực ra còn nhiều hơn thế nữa đắt hơn các trang khác! Họ chỉ dựa vào việc bạn quá hào hứng với khoản thanh toán hàng tháng được quảng cáo mà bạn không nhận thấy rằng mình đang bị gạt khi hấp tấp đăng ký thanh toán.
Mục tiêu của Fingerhut là giúp bạn suy nghĩ bạn có thể đủ khả năng mua một thứ gì đó mà không cần tính đến chi phí thực sự. Họ nói rằng họ giúp bạn "nhận được tín dụng mà bạn xứng đáng." Nhưng bạn có thực sự xứng đáng mắc nợ nhãn cầu của mình về những thứ bạn không thực sự cần không? (Đó là cách nói khoa trương. Câu trả lời duy nhất có thể chấp nhận được là không.)
Toàn bộ sự việc giống như một cái bẫy chuột — và bạn là con chuột. Ngoại trừ thay vì phô mai, họ thu hút bạn bằng Keurigs, máy tập thể dục và máy hút ẩm (dường như chỉ bằng một phần nhỏ giá bán lẻ). Nhưng cũng giống như con chuột, bạn sẽ không nhìn thấy toàn cảnh cho đến khi quá muộn và SNAP! Bạn bị kẹt dưới một đống thanh toán. Và tệ nhất, thậm chí không có miếng pho mát nào trong cái bẫy này.
Trên trang web của họ, Fingerhut khoe khoang về việc không có phí ẩn. Nhưng bạn phải thực hiện một số thao tác đào để tìm ra chính xác những khoản phí đó là gì — và Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) của họ là một con số khổng lồ 29,99% đối với tài khoản Fetti! Và nghe đây, tôi ghét thẻ tín dụng, nhưng đó là cách nữa cao hơn lãi suất thẻ tín dụng trung bình là 16,17%. 1 Rất tiếc.
Ngoài ra, bạn cũng có thể bị mắc kẹt với các khoản phí bổ sung nếu thanh toán của bạn bị trả lại hoặc nếu bạn bỏ lỡ ngày đến hạn. Và nghiên cứu cho thấy rằng hầu hết những người sử dụng dịch vụ BNPL đều gặp khó khăn khi duy trì các khoản thanh toán của họ. Điều đó có nghĩa là hầu hết mọi người có thể đang trả các khoản phí trễ hạn đó, cộng với lãi suất!
Fingerhut săn đón mọi người bằng cách cung cấp tín dụng cho những người đang gặp khó khăn với nợ nần. Đây là cách họ làm điều đó:“Ngay cả khi bạn bị từ chối tín dụng, hãy thử cho chúng tôi. Chúng ta thường có thể nói ‘Có!’ Khi người khác nói không. . . . Chúng tôi làm việc với những người đã (hoặc gặp) thách thức tín dụng hàng ngày và chúng tôi mong muốn được hợp tác với bạn! ”
Tôi chắc chắn bạn biết đấy, Fingerhut. Tôi chắc chắn bạn biết.
Bởi vì nếu họ có thể khiến những người đã được biết là bỏ lỡ các khoản thanh toán đăng ký tài khoản tín dụng Fingerhut, thì họ có thể thu thêm lãi và lợi nhuận từ thói quen chi tiêu xấu của mình. Thật là rối.
Điểm mấu chốt:Đừng để cái gọi là “giảm giá” lừa dối bạn. Nếu bạn mua bất kỳ thứ gì qua Fingerhut, bạn sẽ trả nhiều hơn về lâu dài.
Có thể bạn đã nghe mọi người nói rằng nếu bạn có đủ khả năng thanh toán, bạn có thể mua được món hàng đó. Đó là cuộc nói chuyện của những người thất bại. Cách suy nghĩ đó sẽ chỉ khiến bạn phải trả tiền theo kiểu tung hứng, trả hàng đống tiền lãi và luôn cảm thấy bị tụt hậu với số tiền của mình. Đó là một hệ thống đã được gian lận ngay từ đầu. Nhưng không nhất thiết phải như vậy!
Tôi muốn bạn sở hữu đồ của bạn thay vì đồ của bạn sở hữu bạn. Và điều đó bắt đầu bằng việc thay đổi cách bạn nghĩ về tiền.
Nếu bạn đã sẵn sàng dừng chu kỳ tín dụng và kiểm soát tốt chi tiêu của mình, hãy Financial Peace University (FPU) sẽ chỉ cho bạn cách thực hiện. Trong khóa học video này, bạn sẽ học mọi thứ bạn cần biết về tiết kiệm tiền, trả nợ và xây dựng sự giàu có cho tương lai. Ngoài ra, có một bài học tên là “Chi tiêu khôn ngoan”, nơi tôi hướng dẫn bạn vượt qua tất cả các bẫy và chiến thuật mà các công ty sử dụng để giúp bạn chia tay với số tiền khó kiếm được, bao gồm cả mua ngay, trả sau.
Bắt đầu xem FPU ngay bây giờ! Bởi vì khi bạn có một kế hoạch trò chơi cho số tiền của mình, bạn sẽ có nhiều khả năng đi đúng hướng và không để những người đứng đầu thế giới làm chệch hướng chi tiêu của bạn.