Nếu bạn đang mắc nợ, bạn có thể bối rối trước tình huống này và đang tìm kiếm sự hỗ trợ. Đừng lo lắng, bởi vì bạn không đơn độc! Theo một nghiên cứu mới, khoản nợ thẻ tín dụng đã tăng lên hơn 16.000 đô la đối với một hộ gia đình trung bình của Mỹ. Điều này bao gồm các khoản vay cá nhân, chi tiêu y tế và thế chấp. Nếu bạn đang muốn tìm hiểu các điều kiện giải tỏa nợ có thể giúp bạn thoát khỏi vòng xoáy nợ nần, thì bạn đã đến đúng nơi.
Một sự thật đáng buồn là nhiều cá nhân đang bị chôn vùi trong nợ nần do quản lý thẻ tín dụng kém. Cũng không may là hầu hết các công ty xóa nợ không làm cho chủ thẻ trở nên đơn giản hơn vì lãi suất thẻ tín dụng đang tăng lên hàng ngày.
Nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc trả nợ và chậm thanh toán, có thể đã đến lúc bạn nên tìm cách xóa nợ. Các chương trình xóa nợ là một cách tuyệt vời để giảm nợ và giúp bạn cải thiện tình hình tài chính của mình. Nhưng không phải tất cả chúng đều phù hợp với tất cả mọi người, vì vậy điều quan trọng là bạn phải biết các điều kiện về khả năng xóa nợ trước khi đăng ký.
Các chương trình xóa nợ là một loại chương trình giúp các cá nhân giảm bớt số nợ không có bảo đảm mà họ mắc phải. Điều này bao gồm nợ thẻ tín dụng, hóa đơn y tế, khoản vay cá nhân, v.v.
May mắn thay, một số giải pháp thay thế giảm nợ có sẵn cho những người đang gặp khó khăn trong việc trả nợ. Các khoản cho vay hợp nhất nợ, xử lý nợ (đàm phán nợ), tư vấn tín dụng tiêu dùng và chuyển số dư là những lựa chọn thay thế xóa nợ thường xuyên nhất.
Tuyên bố phá sản là phương án nghiêm trọng nhất trong số tất cả các phương án giải quyết nợ, nhưng nó lại là cách xóa nợ phổ biến nhất.
Hãy xem xét từng chương trình xóa nợ và cách chúng hoạt động.
Hợp nhất nợ là một khoản vay xóa nợ cho phép bạn kết hợp các khoản nợ khác nhau của mình thành một khoản vay. Việc hợp nhất nợ thường được thực hiện bằng cách vay một khoản vay cá nhân mới từ ngân hàng và sử dụng khoản này để thanh toán tất cả các hóa đơn thẻ tín dụng của bạn.
Hợp nhất nợ có thể rất hữu ích nếu bạn có nhiều khoản nợ chưa thanh toán, đây là một lựa chọn tuyệt vời để giải quyết nợ thẻ tín dụng. Các khoản vay hợp nhất nợ cũng có thể có lãi suất thấp hơn các khoản nợ ban đầu của bạn, có nghĩa là bạn sẽ tiết kiệm được tiền trên tổng số tiền lãi phải trả ngoài giờ.
Đôi khi, các cá nhân sử dụng các khoản vay hợp nhất nợ để trả các khoản vay cá nhân cũ với lãi suất cao. Điều này có thể làm tăng khoản nợ của bạn và khó trả hết về lâu dài. Các khoản vay hợp nhất nợ cũng có thể có thời hạn trả nợ ngắn hơn, vì vậy, về tổng thể, bạn có thể phải trả nhiều tiền hơn.
Giải quyết nợ là một cuộc thương lượng giữa bạn và các chủ nợ của bạn để giải quyết nợ của bạn. Đó là một lựa chọn rủi ro cao, phần thưởng thấp cho những người không thể trả nợ kịp. Tuy nhiên, điều đó rất đáng giá vì nó có thể giúp bạn tiết kiệm hàng nghìn đô la, đặc biệt là với sự trợ giúp của một công ty xử lý nợ chuyên nghiệp.
Có lẽ lợi ích chính của việc giải quyết nợ là nó cho phép bạn hoàn trả một tỷ lệ phần trăm trên tổng số nợ mà bạn nợ. Điều này có nghĩa là nếu bạn đáp ứng các điều kiện về giảm nợ, bạn sẽ không phải trả lại toàn bộ khoản nợ. Đây có thể là một sự cứu trợ tuyệt vời cho những người đang phải vật lộn để kiếm sống. Giải quyết nợ cũng cho phép bạn tránh phá sản và những hậu quả tiêu cực của nó.
Nhược điểm chính của việc giải quyết nợ là nó có thể làm hỏng điểm tín dụng của bạn nếu không được thực hiện đúng cách. Nhân viên thu nợ cũng có thể tiếp tục liên hệ với bạn ngay cả khi bạn đã thanh toán xong khoản nợ của mình, điều này có thể khiến bạn rất bực bội. Giải quyết nợ cũng là một thỏa thuận không ràng buộc mà chủ nợ có thể từ chối đưa ra trước tòa nếu bạn cần vì lý do pháp lý.
Tư vấn tín dụng cho người tiêu dùng là một hình thức xóa nợ cung cấp sự hỗ trợ của chuyên gia trong việc quản lý các nghĩa vụ của bạn. Với sự trợ giúp của cơ quan tư vấn tín dụng, nhân viên tư vấn cùng với bạn sẽ đề ra ngân sách cá nhân và kế hoạch hoàn vốn.
Tư vấn tín dụng tiêu dùng có thể giảm số tiền trả lãi cho các khoản nợ của bạn. Điều này có nghĩa là bạn sẽ tiết kiệm được nhiều tiền hơn về lâu dài, do đó cải thiện sức khỏe tài chính tổng thể của bạn.
Ngoài ra, tư vấn về nợ của người tiêu dùng ít rủi ro hơn so với thương lượng nợ và có thể cung cấp sự bảo vệ pháp lý nếu cần thiết.
Nhược điểm lớn nhất của tư vấn tín dụng tiêu dùng là rất mất thời gian. Việc giải quyết nợ bằng tư vấn tín dụng cũng có thể mất đến năm năm để hoàn thành, khiến nó trở thành một giải pháp không thuận lợi cho những ai muốn giải quyết nhanh chóng.
Tuyên bố phá sản là biện pháp cuối cùng đối với những người không trả được nợ. Đó là một quá trình cho phép bạn thoát khỏi hầu hết các khoản nợ và bắt đầu lại mới.
Tuyên bố phá sản hợp pháp giúp loại bỏ tất cả hoặc phần lớn khoản nợ của bạn. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ không phải trả lại số tiền đó, đây có thể là một sự cứu trợ tuyệt vời cho những người đang phải vật lộn để kiếm sống. Nó cũng cho phép bạn bắt đầu làm mới và xây dựng lại điểm tín dụng của mình.
Nhược điểm chính của việc tuyên bố phá sản là nó làm tổn hại đến điểm tín dụng của bạn trong tối đa bảy năm. Do đó, bạn sẽ khó có được các khoản vay và thẻ tín dụng mới trong thời gian này. Tuyên bố phá sản cũng có thể rất căng thẳng và thậm chí có thể không giải quyết được vấn đề nợ của bạn về lâu dài.
Các chương trình xóa nợ không áp dụng cho tất cả mọi người, vì vậy điều quan trọng là phải biết liệu bạn có đủ điều kiện hay không trước khi đăng ký.
Để đủ điều kiện, bạn phải có thu nhập ổn định, thanh toán hàng tháng và có điểm tín dụng tốt.
Dưới đây là một số tiêu chuẩn bạn phải đáp ứng để đủ điều kiện tham gia các chương trình xóa nợ.
Nợ không có bảo đảm là khoản nợ không có bất kỳ tài sản đảm bảo nào kèm theo. Nó bao gồm các khoản nợ thẻ tín dụng, hóa đơn y tế và các khoản vay cá nhân. Các chương trình xóa nợ không có sẵn cho những người mắc các khoản nợ có bảo đảm, chẳng hạn như thế chấp hoặc cho vay mua ô tô.
Các chương trình giảm nợ yêu cầu bạn thanh toán hàng tháng, vì vậy bạn phải có khả năng thực hiện việc này. Các chương trình xóa nợ không dành cho những người không thể trả nợ hàng tháng vì nó sẽ khiến quá trình trả nợ của bạn trở nên khó khăn hơn nhiều về lâu dài.
Điều kiện xóa nợ để xử lý nợ, đàm phán nợ, hợp nhất nợ và phá sản cũng yêu cầu điểm tín dụng tốt để đủ điều kiện. Điều này có nghĩa là điểm tín dụng của bạn phải trên $ 650 để đủ điều kiện. Nếu điểm tín dụng của bạn thấp hơn mức này, hãy xem xét các lựa chọn xóa nợ khác, chẳng hạn như tư vấn tín dụng tiêu dùng hoặc Kế hoạch quản lý nợ. Tận dụng báo cáo điểm tín dụng miễn phí trực tuyến hoặc lên lịch cuộc gọi điện thoại tư vấn ban đầu với đại lý ngay hôm nay.
Các chương trình xóa nợ có sẵn cho những người có thể cho thấy rằng họ đang gặp khó khăn về tài chính. Người thu nợ phải xác minh điều này trước khi chấp thuận cho bạn một chương trình giảm nợ. Khó khăn về tài chính có thể bao gồm mất việc làm, chi phí y tế hoặc ly hôn.
Khi bạn đáp ứng tất cả các tiêu chuẩn trên, bạn có khả năng là ứng cử viên phù hợp cho chương trình xóa nợ.
Các chương trình giảm nợ là một cách tuyệt vời để giảm nợ của bạn. Nếu bạn đáp ứng các tiêu chuẩn về giảm nợ nhất định, các chương trình này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền về lâu dài và cải thiện sức khỏe tài chính tổng thể của bạn.
Dưới đây là một số lợi ích bạn sẽ nhận được nếu đăng ký tham gia chương trình xóa nợ.
Bạn sẽ trả ít tiền hơn mỗi tháng
Các chương trình giảm nợ nhằm giảm bớt khoản nợ của bạn để tổng số tiền phải trả hàng tháng của bạn được giảm xuống. Điều này có nghĩa là bạn có thể kéo dài chi phí của mình và tiết kiệm hàng trăm, thậm chí hàng nghìn đô la tiền lãi.
Bạn sẽ trả nợ nhanh hơn
Các kế hoạch giải quyết nợ thường kéo dài từ năm năm trở lên. Vì vậy, bạn sẽ trả hết nợ và thẻ tín dụng của mình nhanh hơn so với việc bạn tiếp tục thanh toán trên chúng. Các kế hoạch xử lý nợ kéo dài trong ba năm, trong khi đàm phán nợ có thể mất đến sáu tháng hoặc hơn. Hợp nhất nợ là lựa chọn nhanh nhất vì chỉ mất một năm.
Bạn sẽ cải thiện điểm tín dụng của mình
Các chương trình xóa nợ như thanh toán nợ, hợp nhất nợ và thương lượng nợ có thể giúp bạn cải thiện điểm tín dụng của mình. Điều này là do chúng cho thấy bạn đang trả hết nợ và đang nỗ lực để không mắc nợ. Điểm tín dụng tốt sẽ đơn giản hóa việc nhận các khoản vay mới trong tương lai.
Bạn sẽ có một khởi đầu mới
Phá sản và giải quyết nợ sẽ mang lại cho bạn một khởi đầu mới bằng cách xóa tất cả các khoản nợ của bạn. Hợp nhất nợ không phải là cực đoan, nhưng nó giúp cải thiện xếp hạng tín dụng của bạn và có thể là một cách hiệu quả để cải thiện tình hình tài chính của bạn trong tương lai.
Bạn phải có thu nhập ổn định, thanh toán hàng tháng và có điểm tín dụng tốt. Các chương trình xóa nợ không có sẵn cho tất cả mọi người và để tận dụng chúng, bạn phải đáp ứng tất cả các tiêu chuẩn về xóa nợ được liệt kê cho một chương trình nhất định.
Các chương trình giảm nợ có sẵn cho những người có ít nhất $ 7500 trong khoản nợ không có bảo đảm. Người thu nợ phải xác minh điều này trước khi chấp thuận cho bạn một chương trình giảm nợ.
Hợp nhất nợ có sẵn cho những người có điểm tín dụng tốt và có thể thanh toán hàng tháng. Hợp nhất nợ không khả dụng cho những người không trả được nợ hàng tháng.
Làm thế nào để đủ điều kiện:National Debt Relief hoạt động với những người tiêu dùng có khoản nợ không có bảo đảm ít nhất là 7.500 đô la và lên đến 100.000 đô la từ thẻ tín dụng, các khoản vay cá nhân và hạn mức tín dụng, hóa đơn y tế, nợ kinh doanh và nợ vay sinh viên tư nhân.
Để đủ điều kiện cho Miễn trừ Nợ Tự do, bạn phải có khoản nợ không có bảo đảm tối thiểu là $ 7500. Bạn cũng phải thanh toán hàng tháng và có điểm tín dụng tốt. Các chương trình xóa nợ không dành cho tất cả mọi người.